Жалобы

Рефинансирование ипотеки: проценты и ставки в 2022 году, банки, правила и документы

Рефинансирование ипотеки: проценты и ставки в 2022 году, банки, правила и документыВ России одни из самых высоких процентных ставок, рефинансирование ипотеки поможет снизить этот показатель, сделать кредит более выгодным. Основная цель перекредитования ипотечного займа в других банках – понижение ставки, снижение общей переплаты. На этой странице сервиса по подбору финансовых предложений составлен каталог кредиторов с рефинансированием кредита. Подать заявку можно онлайн. В список включены лучшие предложения под низкие проценты.

Получите ответ по заявке за 10 минут!

Рефинансирование ипотеки: проценты и ставки в 2022 году, банки, правила и документыОбновлено09-04-2022Рефинансирование кредита от Газпромбанка

  • Рефинансирование ипотеки: проценты и ставки в 2022 году, банки, правила и документыГазпромбанк
  • 2365 заявок за 30 дней
  • Мин. сумма: 100 000 ₽
  • Макс сумма: 5 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.5%
  • Срок кредита: До 7 лет
  • Возраст: От 20 до 70 лет
  • Рассмотрение заявки: 1 день
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, Подтверждение доходов, Трудовая книжка

Получите решение через 5 минут!

Рефинансирование ипотеки: проценты и ставки в 2022 году, банки, правила и документыОбновлено07-04-2022Промсвязьбанк — Рефинансирование

  • Рефинансирование ипотеки: проценты и ставки в 2022 году, банки, правила и документы
  • 3465 заявок за 30 дней
  • Мин. сумма: 50 000 ₽
  • Макс сумма: 5 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.5%
  • Срок кредита: До 7 лет
  • Возраст: От 23 лет
  • Рассмотрение заявки: 5 минут
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

Рефинансируйте кредиты онлайн!

Рефинансирование ипотеки: проценты и ставки в 2022 году, банки, правила и документыОбновлено12-04-2022Рефинансирование кредита от Тинькофф

  • Рефинансирование ипотеки: проценты и ставки в 2022 году, банки, правила и документыТинькофф
  • 3328 заявок за 30 дней
  • Мин. сумма: 50 000 ₽
  • Макс сумма: 2 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 9.9% до 24,9%
  • Срок кредита: До 3 лет
  • Возраст: От 18 до 70 лет
  • Рассмотрение заявки: 1 день
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ

Рефинансируйте кредит онлайн!

Обновлено11-04-2022МТС Банк — Рефинансирование

  • МТС Банк
  • 3029 заявок за 30 дней
  • Мин. сумма: 50 000 ₽
  • Макс сумма: 5 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.9%
  • Срок кредита: До 5 лет
  • Возраст: От 20 лет
  • Рассмотрение заявки: 2 минуты
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, Подтверждение доходов

Без лишних справок и непонятных ставок!

Обновлено11-04-2022

  • УБРиР
  • 3341 заявка за 30 дней
  • Мин. сумма: 100 000 ₽
  • Макс сумма: 5 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.9%
  • Срок кредита: До 10 лет
  • Возраст: От 19 лет
  • Рассмотрение заявки: 15 минут
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

Уменьшите платёж до двух раз!

Обновлено14-04-2022Рефинансирование кредита от Альфа Банка

  • Альфа-Банк
  • 4482 заявки за 30 дней
  • Мин. сумма: 50 000 ₽
  • Макс сумма: 3 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.5%
  • Срок кредита: От 3-х до 7-ми лет
  • Возраст: От 21 года
  • Рассмотрение заявки: 2 минуты
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

За 5 минут решение по заявке!

Обновлено12-04-2022Рефинансирование от Райффайзен банка

  • Райффайзен банк
  • 2360 заявок за 30 дней
  • Мин. сумма: 90 000 ₽
  • Макс сумма: 3 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 4.99%
  • Срок кредита: До 5 лет
  • Возраст: От 23 лет
  • Рассмотрение заявки: 5 минут
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

Заполните онлайн заявку и снизьте ставку на 1%!

Обновлено13-04-2022Рефинансирование кредитов от СКБ Банк

  • СКБ Банк
  • 2331 заявка за 30 дней
  • Мин. сумма: 51 000 ₽
  • Макс сумма: 1 500 000 ₽
  • Процентная ставка: От 6.1% до 16.9%
  • Срок кредита: До 5 лет
  • Возраст: От 23 до 70 лет
  • Рассмотрение заявки: 5 минут
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ

Суть рефинансирования ипотеки

При перекредитовании займа с залогом недвижимости заемщик заключает договор с новым кредитором, первичные документы закрываются. Новый кредитор полностью погашает задолженность клиента перед старым банком. Цели рефинансирования:

  • Для банка – получение нового клиента и дополнительного дохода без рисков;
  • Для заемщика – снижение процентов, получение лучших условий кредитования.

Средний срок рефинансирования ипотеки составляет 10 лет, но зависит от оставшейся суммы и графика платежей. Рефинансировать можно займы на квартиры, комнаты, загородные дома и улучшение жилищных условий.

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

  • Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
  • Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
  • Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
  • Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
  • Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Любое рефинансирование должно быть более выгодно, чем первичный ипотечный кредит. Важно понимать, что договоры без подтверждения дохода и с минимальным набором документов редко предоставляются на выгодных условиях.

Где рефинансировать ипотеку в Москве

Рефинансирование без отказа проводится по всей РФ. В Москве работают все крупные кредитные организации и местные банки. На этой странице сервиса по подбору финансовых предложений представлен рейтинг банков с рефинансированием ипотечных кредитов. Исследуйте топ займов в каталоге, чтобы подобрать выгодное предложение под конкретный кредитный договор.

Делать рефинансирование предлагают многие банки. Клиентами могут стать физические лица и ИП. Оформление заявки проходит только по паспорту.

Основные преимущества рефинансирования ипотеки:

  • Понижение процентной ставки;
  • Удобный график и размер платежей;
  • Объединение ипотеки и других потребительских кредитов в единый займ;
  • Не нужно получать одобрение на рефинансирование у первичного кредитора;
  • Защита кредитной истории и имущества, если финансовое положение не позволяет выплачивать задолженность на прежних условиях.

В некоторых случаях выгоднее получить рефинансирование у того же кредитора, чем использовать помощь сторонних банков. Повторное кредитование в одной компании связано с меньшим количеством документов и справок, условия сотрудничества уже известны.

Требования к заемщикам и недвижимости

В 2021 году банки устанавливают схожие требования:

  • Возраст старше 18-21 года;
  • Стаж на последнем месте работы не меньше 6-12 месяцев;
  • Трудоспособность;
  • Полный комплект документов подтверждения личности, права собственности на недвижимость.

Не все банки работают с жильем со вторичного рынка. Условия могут выставляться к качеству, возрасту и стоимости объекта.

Какую ипотеку можно рефинансировать

Банки не упускают возможность получить прибыль. Рефинансировать некоторые кредиты невыгодно.

Основные требования к ипотеке для перекредитования:

  • Валютная единица выплаты – рубль;
  • Большой срок до окончания погашения по графику (устанавливается банками);
  • Это первый договор рефинансирования на ипотеку;
  • Не было просрочек;
  • Нет задолженности по текущим платежам.

Точный список требований к ипотеке каждый банк устанавливает по своему усмотрению.

Редкие кредиторы готовы работать с клиентами при открытых или свежих просрочках. Если вы пропускали платежи, рекомендуется закрыть задолженности и оформить заявку на рефинансирование ипотеки через 6-7 месяцев.

Важные рекомендации

Сервис по подбору финансовых предложений напоминает, что при оплате задолженности перед банком в первую очередь погашаются проценты. Основная сумма долга остается неизменной. При рефинансировании эта процедура начинается повторно. Иногда выгоднее оформить реструктуризацию.

Используйте специальные калькуляторы рефинансирования, чтобы рассчитать сумму платежей и общего долга. Если разница ставки хотя бы 1-1,5% годовых, ипотека обойдется значительно дешевле. Сервис предлагает самую свежую выжимку данных о банках с рефинансированием ипотеки, предоставляет информацию бесплатно.

Рефинансирование ипотеки 2022 в других банках — лучшие предложения по ставкам | Банки.ру

Ипотечное кредитование предполагает длительные сроки (до 25–30 лет). За это время могут появиться более выгодные предложения с низкими ставками. Чтобы не переплачивать большие суммы, можно подать заявку в выбранную финорганизацию и пройти процедуру рефинансирования ипотечного кредита.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

При рефинансировании вы обращаетесь в финучреждение (любое, необязательно то, что выдало кредит в первый раз) и подаете заявление на заключение нового ипотечного договора. Получая нужную сумму, вы гасите долг по первой ипотеке, закрываете прежний договор и платите ежемесячно уже по новому графику. То есть это полное переоформление ссуды.

Читайте также:  Можно ли вернуть в магазин фен, эпилятор или машинку для стрижки волос, и подлежат ли возврату обратно продавцу подобные товары?

Рефинансирование решает следующие задачи:

  • Помогает снизить процентную ставку и избежать больших переплат;
  • Позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов или сократить срок кредитования;
  • Дает возможность сменить валюту ссуды.

Реструктуризация ипотеки представляет собой улучшение условий уже имеющегося договора. Вам не нужно закрывать прежнюю ипотеку. Если у вас были просрочки, трудно выплачивать кредит, можно подать заявку на реструктуризацию.

Банк обычно соглашается на подобную процедуру, чтобы не потерять деньги. Например, организация может предложить небольшие каникулы, увеличить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж и т. д. Нужно помнить, что реструктуризация ухудшает вашу КИ.

Рефинансирование не вносится в кредитную историю, видны только запросы банков.

Мнение нашего эксперта: если выплаты по ипотеке стали непосильными, но вы уже допустили несколько просрочек и брали кредитные каникулы по уважительным причинам, вероятность, что у вас получится рефинансировать ипотеку, очень мала. Банки, как правило, отказывают проблемным клиентам. Переоформить ипотечный кредит полностью и заключить новый договор будет сложно. Проще подать заявление на реструктуризацию.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

Последние 5 лет условия ипотечного кредитования стали более щадящими, поэтому те, кто уже взял ипотеку, задумывается о рефинансировании. Но перед тем как подать заявку, нужно просчитать переплату, взвесить все «за» и «против», так как эта процедура не всегда приносит выгоду.

Оформление напоминает стандартную процедуру получения ипотечного кредита. Несмотря на то, что при получении первой ипотеки заемщик уже проходил проверку, ему необходимо заново предоставить все документы. Обращаться за рефинансированием можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Квартира, приобретенная на деньги банка, тоже проверяется.

Оформлять рефинансирование выгодно в следующих случаях:

  • ставки при рефинансировании ипотеки имеют разницу хотя бы в 1 %;
  • выплачено менее 50 % задолженности;
  • слишком большой срок кредитования — при наличии стабильного дохода его возможно сократить.

Учитывайте также, что процедура по ипотечному рефинансированию не бывает быстрой. Банк будет тщательно проверять вашу платежеспособность, доход, место работы, юридическую чистоту квартиры. Возможны дополнительные расходы: комиссия банка, страхование имущества и т. д. Просчитать выгодность рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора.

Особенности процедуры рефинансирования ипотеки

Банки одобряют заявки на рефинансирование только клиентам с хорошей кредитной историей. Также проверяется возраст, прописка, официальное место работы и заработная плата (с момента подписания первого договора вы могли поменять работу или должность).

Для некоторых заемщиков возможно рефинансирование по государственной программе. Молодые семьи, попадающие под госпрограмму, могут рефинансировать ипотечный кредит на льготных условиях.

Но это касается только семейной ипотеки. Изначальный кредит должен быть оформлен на покупку недвижимости на первичном рынке.

Заемщикам необходимо получить сертификат участника программы и с ним обратиться в банк.

Оформление проводится в несколько этапов:

  • вы выбираете подходящую организацию и программу с более выгодными условиями;
  • подаете заявку на рефинансирование;
  • если банк дает одобрение, вы приносите документы: оригинал кредитного договора, свой паспорт, копию трудовой, справку 2-НДФЛ, все бумаги на залоговое имущество, справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек, военный билет для мужчин моложе 27 лет;
  • затем вы подписываете договор с банком, гасите прежний долг и закрываете старый ипотечный договор.

Финорганизация выдаст новый график платежей. Официально проводить процедуру можно сколько угодно раз, но банки не пойдут на сделку несколько раз подряд. После 1–2 процедур рефинансирования вероятность одобрения заявки сильно снижается. Также банк может отказать, если у вас были просрочки по платежам, есть другие кредиты или ошибки в документах.

После подписания договора нужно как можно быстрее оформить обременение на залоговую квартиру. До этого момента банк будет использовать базовую ставку, без льгот, что невыгодно заемщику.

Где проводить рефинансирование ипотеки?

Многие банки предлагают выгодные условия ипотеки, чтобы привлечь новых клиентов, и охотно соглашаются на рефинансирование, если у заемщика хорошая кредитная история. Заемщики стараются выбирать крупные или известные банки, чтобы не столкнуться с их банкротством.

Вы можете заполнить и отправить анкету в несколько организаций, а затем выбрать наиболее выгодное предложение по одобренным заявкам. При выборе учреждения учитывайте не только ставку по ипотеке, но и рейтинг банка, наличие в городе отделений и банкоматов, удобство обслуживания, онлайн-банкинг. Можно почитать отзывы в интернете.

Поиск подходящего варианта не займет много времени, если воспользоваться услугами проверенного сервиса. На Banki.ru собраны интересные предложения от проверенных финорганизаций. Вы можете сравнить условия кредитования, выбрать подходящий вариант и отправить анкету онлайн.

Самая выгодная Рефинансирование ипотечного кредита имеет ставку в 4% Самый низкий первоначальный взнос для категории Рефинансирование ипотечного кредита составляет 10% На данный момент Рефинансирование ипотечного кредита предоставляется у 68 банков

Стоит ли рефинансировать ипотеку в 2022 году

Повышение ключевой ставки ЦБ РФ до исторического максимума в последний день февраля 2022 года кардинально изменило стоимость услуг банков. В том числе проценты по всем типам займов. Что корректирует в целом актуальность их оформления.

Сервис Brobank.ru решил разобраться стоит ли рефинансировать ипотеку в 2022 году человеку, оформившему ее в предшествующие годы. Причем анализ опирается не только на возможность сокращения переплаты.

Оценивались и другие преимущества финансовой услуги.

Цели рефинансирования ипотеки в другом банке

Использование услуги может быть вызвано одной из двух основных целей. Во-первых, сокращение переплаты. То есть экономия. Во-вторых, уменьшение долговой нагрузки.

Проще говоря – снижение ежемесячного платежа. Встречаются и более редкие ситуации. Например, необходимость смены банка в связи с переездом или неудовлетворенность обслуживанием в текущем.

Эти случаи единичны и рассматриваться не будут.

Сразу можно отметить один важный факт. Независимо от преследуемой цели, рефинансирование ипотеки возможно только благонадежным заемщиком. То есть с качественной кредитной историей и отсутствием просрочки. Рассматриваемая услуга является новым долговым обязательством. Поэтому при оценке возможности его выдачи выполняется стандартный анализ клиента.

Что касается двух основных целей, то они располагают кардинально противоположными преимуществами и недостатками. Так, если одна применяется для экономии, то вторая наоборот увеличивает итоговую переплаты. Соответственно, их необходимо оценивать отдельно. Причем учитывая текущие факторы и условия рынка.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в 2022 году

Для перекредитования целевого займа, направленного на покупку жилья, могут использоваться две программы. Во-первых, стандартная. То есть предлагаемая массовому потребителю. Во-вторых, с господдержкой. Речь идет о семейной ипотеке. Она располагает некоторыми ограничениями. Причем и относительно заемщика, и недвижимости. Поэтому доступна не всем.

Относительно первого варианта, то есть массовой программы. Ее применение, даже на первый взгляд, на текущий момент не является актуальным. Ведь проценты здесь превышают 20% годовых. Как минимум на момент анализа. Вызвано это повышением ключевой ставки ЦБ РФ 28 февраля до исторического максимума — 20%. В качестве примера можно привести три программы системно значимых банков.

Важно отметить, что ставки указаны на момент анализа. То есть действующие во второй половине марта 2022 года. В дальнейшем они могут меняться. Причем не только в сторону увеличения, но и уменьшения. Правда, кардинальных трансформаций ждать не приходится. Как минимум в ближайшее время.

В том числе это касается и в оценки стоит ли рефинансировать ипотеку в 2022 году для экономии по общедоступной программе. Ведь максимальная ставка по целевым займам была зафиксирована в начале 2006 года. Ее уровень составлял 16,3% годовых по фактически заключенным договорам. Начиная с 2018 года она не превышала 10% годовых. То есть была в два раза меньше, чем предлагается на текущий момент.

Исходя из этого, можно даже без расчета констатировать, что рефинансирование ипотеки по общедоступной программе не приведет ни к какой экономии. Процедура только увеличит итоговую переплату. Причем даже при оценке исключительно процентной части. Не говоря уже о дополнительных расходах для проведения сделки.

В то же время не стоит забывать о втором варианте – рефинансирование с помощью семейной ипотеки. Здесь условия более презентабельны. Поэтому можно выполнить расчет по среднерыночным данным.

Рефинансирование с помощью семейной ипотеки в 2022 году – расчет выгодно ли

Для оценки будут взяты три основных условия. Во-первых, действующие условия. В частности ставки. Применяется средний показатель минимальных уровней по трем кредитным организациям. Он составляет 4,96% годовых.

Читайте также:  Расстояние от мангала до жилого дома и забора соседей: нормы пожарной безопасности СНиП

Рефинансирование будет применяться к трем вариантам ипотеки. Разделены они по сроку действия договора на март 2022 года. Во-первых, десять лет. Во-вторых, пять. В-третьих, два года. Подразумевается, что во всех случаях погашение долга выполняется четко согласно графику. Исходные параметры взяты по средним показателям рынка, зафиксированным ЦБ РФ.

Дата оформления Сумма (рублей) Срок (месяцев) Ставка (% годовых)
03.2012 1 535 000 171 12,01
03.2017 1 779 000 185 11,95
03.2020 3 387 000 218 8,73

Рефинансирование выполняется в марте 2022 года. Причем с применением того же графика – аннуитетный. Сумма сделки и ее срок подразумевает остаток изначальной ипотеки на момент подписания соглашения. Разница между запланированной в начале переплатой с той, которая получится после рефинансирования и будет итоговой выгодой.

Дата оформления Итоговая выгода (рублей)
03.2012 127 484,28
03.2017 707 142,97
03.2020 1 331 779,93

Во всех случаях рефинансирование ипотеки будет выгодным. Правда, здесь есть три важных нюанса. Во-первых, расчет выполнен только по процентной части переплаты. Дополнительные расходы не учитывались.

Например, затраты на переоформление страховки. Во-вторых, используется минимальная ставка. Она, зачастую, доступна далеко не всем гражданам.

В-третьих, рассматриваемую программу могут использовать только семьи с детьми и исключительно к новостройке.

Исходя из этих фактов, важно учитывать, что любой расчет необходимо выполнять индивидуально. Опираясь на исходные параметры долгового обязательства. Действующего предложения по рефинансированию. Соответствия требованиям программ и т.д. Нередко, индивидуальные условия рефинансирования по итогу оказываются невыгодными. Несмотря на то, что в презентации продукта экономия очевидна.

Стоит ли рефинансировать ипотеку в 2022 году при сокращении дохода или потере работы

Рассматриваемая услуга может применяться для уменьшения долговой нагрузки. Это достигается увеличением срока действующего договора. Благодаря такому шагу уменьшается ежемесячный платеж. Соответственно, требуется меньше выделять денег из месячного бюджета для своевременной выплаты займа.

Такой факт, на первый взгляд, позволяет решить материальные сложности. Правда, не стоит забывать, что применима эта схема исключительно к незначительному сокращению заработка.

Ведь при подаче заявки на рефинансирование ипотеки необходима достаточная платежеспособность клиента. Соответственно, значимое уменьшение дохода или его полная потеря спровоцируют отказ банка.

Тем более, что погашать долг все равно придется, и ближайший платеж наступит уже через месяц.

При возникновении существенных финансовых проблем стоит использовать другие финансовые инструменты. Речь идет о реструктуризации или кредитных каникулах. Стоит учитывать, что оба варианта могут предоставляться и от имени самого банка, и по государственной программе. В первом случае необходимо детально изучить предлагаемые условия. Дабы не усугубить собственное положение.

В любом случае оба варианта предлагаются только по запросу самого клиента. Причем подаваемого исключительно в кредитной организации. Поэтому для консультации по условиям и обращения необходимо осуществить визит к своему кредитору. Как минимум, с целью ознакомления с возможными вариантами решения проблемы.

Источники:

  • Сайты банков;
  • ЦБ РФ — показатели ипотечного кредитования.

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Рефинансирование ипотеки

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, остаток долга 2 000 000 и сроком на 5 лет

Банк Ставка Сумма Первоначальный взнос Ежемясячный платёж *
Росбанк Дом 6% 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ 38 665 ₽
РНКБ 13,5% от 600 000 ₽ 46 019 ₽
Сбербанк 16,6% 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ 49 276 ₽
Банк ДОМ.РФ 16,9% 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ 49 597 ₽
Уральский Банк реконструкции и развития 16,9% 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ 49 597 ₽
Альфа-Банк 19,3% 600 000 ₽ – 70 000 000 ₽ 52 211 ₽
Ак Барс 22% от 500 000 ₽ 55 237 ₽
Московский Кредитный Банк от 23% 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ 56 380 ₽
МТС-Банк 23,8% 1 000 000 ₽ – 5 999 999 ₽ 57 303 ₽
Газпромбанк 24,2% 1 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ 57 768 ₽

Мнение эксперта

Санникова Анна

Контент-менеджер

Контролирую процесс актуализации данных, обновляю условия по банковским продуктам. Перевожу банковские тарифы на язык, который будет понятен любому пользователю Сравни.ру.

Наилучший момент для перекредитования – это период падения ставок на рынке. До последнего времени наблюдался как раз такой процесс, поэтому в 2020 году рефинансирование ипотечных кредитов увеличилось почти в 3 раза. Средний размер снижения месячного платежа превышал 3 тыс. рублей.

С марта 2021 года ставки начали расти, но шанс улучшить финансовые условия для заемщиков, которые брали кредит не позднее 2019 года, сохраняется. Тем, кто получил ипотеку недавно, извлечь существенную выгоду вряд ли получится, только если воспользоваться льготными программами.

Рефинансирование – это такой же кредит, как и обычная ипотека. Поэтому для того, чтобы его получить, нужно подходить под «стандартные» требования:

  • гражданство РФ,
  • постоянная работа,
  • адекватный доход,
  • подходящий возраст.

Кроме этого, есть еще и требования к рефинансируемой ипотеке:

  • обычно она должна быть взята 6+ месяцев назад,
  • до ее окончания должно оставаться 3+ месяца.

Чтобы выбрать выгодные условия, необходимо обратить внимание на:

  • снижение процентной ставки. Она должна снизится как минимум на 1%.
  • дополнительные условия, вроде страхования. Иногда бывает так, что новый банк отказывается принимать старое страхование – придется заключать новое, дополнительные расходы.
  • обслуживание – иногда стоит «потратить» лишний процент, чтобы получить удобное приложение, наличие рядом офиса и дружелюбную техподдержку, идущую клиенту навстречу.

В том, что вы будете уверены в своих расчетах. Да, есть формулы для самостоятельного расчета рефинансирования, но этот самый расчет займет минимум 10 минут для одного рефинансирования.

А на рынке есть масса предложений, и вам нужно будет произвести этот расчет 10-20 раз. Время тратится, вероятность ошибки увеличивается.

Поэтому лучше воспользоваться нашим онлайн-калькулятором – вам нужно просто ввести исходные данные и получить результат, машина произведет все расчеты за вас (для этого их, в общем-то, и создавали).

Если вы еще не заключили договор на рефинансирование, снизить ставку можно в момент заключения – предоставьте максимальную информацию о своих доходах и всех сбережениях.

Желательно, чтобы эти сбережения хранились на счетах банка, в котором вы оформляете рефинансирование.

Кроме того, переведите зарплату в этот банк – зарплатным клиентам обычно предлагают более выгодные условия рефинансирования.

Если вы уже заключили договор и выплачиваете ипотеку, единственный вариант для вас – частичное досрочное погашение с уменьшением платежа.

Рефинансирование ипотеки – это кредит на погашение другого кредита. Предположим, вы взяли ипотеку под 12%. За 2 года ставка у всех банков упала, и все теперь платят 8%, а вы – 12.

Естественно, вас это не устраивает.

Тут и приходит на помощь рефинансирование – вы берете новую ипотеку под 8% в новом банке, получаете деньги, этими деньгами полностью погашаете (досрочно) старую ипотеку, платите % новому банку.

На условия влияют те же факторы, что и для обычной ипотеки –

  • доход заемщика,
  • его кредитная история,
  • возраст,
  • место работы,
  • поведение в соцсетях и так далее.

Глобально на условия рефинансирования влияет ключевая ставка ЦБ РФ и ситуация на рынке, но вы на эти параметры повлиять не сможете.

От заемщика:

  • паспорт,
  • анкета банка,
  • второй документ на выбор,
  • свидетельство из ЗАГСа о браке (если есть),
  • справка о доходах,
  • трудовая книга.

Документы по рефинансируемой ипотеке:

  • договор с банком,
  • справка об отсутствии задолженностей,
  • график платежей.

Рефинансирование ипотеки 2022 других банков — лучшие предложения

После оформления кредитного договора финансовое положение заемщика может значительно ухудшиться, в результате чего он вынужден искать способы снижения кредитной нагрузки. В этом случае рефинансирование признается лучшим решением. С его помощью клиент улучшает условия по своей ипотеке, что помогает ему погашать задолженность вовремя и без просрочек.

Читайте также:  Должностная инструкция маркетолога: обязанности, права и ответственность менеджера, а также полномочия специалистов и начальника отдела по маркетингу

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки простыми словами — это перевод жилищного кредита из одного банка в другой. Механика такая: у заемщика есть ипотека в банке А, условия которой менее выгодны, чем в банке Б.

Клиент подает в банк Б заявку на рефинансирование ипотеки, и в случае ее одобрения с ним заключается кредитный договор.

По условиям данного договора банк Б погашает задолженность перед банком А: то есть, происходит смена кредитора.

Смысл этой манипуляции заключается в том, что после перекредитования ипотека оформляется по сниженной процентной ставке. В другом случае клиенту предлагается снижение ежемесячного платежа или кредитные каникулы. Следовательно, речь должна идти об улучшении первоначальных условий по жилищному кредиту. Если условия не улучшаются, то в рефинансировании нет никакого практического смысла.

Выгодно ли рефинансирование?

Этот вопрос относится к ряду риторических, так как изначально рефинансирование используется для того, чтобы начальные условия по жилищному кредиту были улучшены. Поэтому оно всегда выгодно. Достаточно рассчитать калькулятором предполагаемые условия, чтобы все стало понятно.

Для удобства можно воспользоваться нашим калькулятором, чтобы заранее сравнить нынешние условия по ипотеке с теми, которые предлагает новый кредитор. Во втором случае условия должны быть более выгодными: тогда клиент может браться за рефинансирование.

Какие нужны документы?

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно в любой момент — главное найти соответствующее предложение. Перекредитование по своей структуре и основным моментам схоже с первичным оформлением кредита, только в данном случае часть документов необходимо получать у своего текущего кредитора. Общий список документов при рефинансировании будет следующим:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Копия кредитного договора с графиком платежей.
  • Данные о доходе и трудовой деятельности (не требуются для зарплатных клиентов).
  • Заявление-анкета.

Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Сведения о работе клиент предоставляет в виде копии трудовой книжки (заверяется работодателем) или выписки из ЭТК. Также может потребоваться информация об объекте недвижимости, так как с момента оформления ипотеки в нем могли произойти определенные изменения.

В каком банке выгодно сделать рефинансирование ипотеки?

Предложений среди российских банков достаточно: если кредитная организация работает с ипотечными кредитами, значит здесь же можно оформить рефинансирование ипотеки.

Основной момент — процентная ставка, и именно на него следует обращать внимание в каждом случае. От годового процента напрямую зависит целесообразность в рефинансировании.

О перекредитовании следует задумываться, если ставка, предлагаемая банком, ниже текущей.

Как происходит процедура рефинансирования?

Порядок рефинансирования ипотеки состоит из нескольких этапов. На первом этапе подается заявка в банк: онлайн или в офисе кредитной организации.

Перед этим необходимо внимательно ознакомиться с условиями: они должны быть выгоднее нынешних. Заявки банками рассматриваются оперативно — предварительное решение принимается в течение нескольких минут.

Если оно будет положительным, клиент занимается сбором документов.

После рассмотрения документов кредитор принимает конечное решение. По его результатам с заемщиком заключается кредитный договор. Обязательство кредитной организации заключается в погашении задолженности по ипотеки клиента. Новый кредитор переводит денежные средства в первый банк, после чего кредитное соглашение закрывается, о чем заемщик получает справку.

С этого момента у клиента появляются новые обязательства — перед банком, в котором оформлено рефинансирование. Объект недвижимости, независимо от суммы кредита, оформляется в залог банку, так как этого требует законодательство. Оформлением залога, как правило, занимается банк.

Сколько раз можно делать рефинансирование?

Ограничений на количество рефинансирований одного ипотечного кредита нет. На практике встречаются случаи, когда один кредит рефинансируется несколько раз. Для конечного кредитора никакой разницы нет.

Через сколько можно делать рефинансирование ипотеки?

У банков разные требования на этот счет. Одни требуют, чтобы срок действия кредита был не менее 3 месяцев с момента оформления, другие — 6 месяцев. То же самое ограничение касается и оставшегося срока до закрытия кредитного договора — не менее 3-6 месяцев.

Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки?

Когда речь идет о залоговом кредите, сроки оформления договора всегда увеличиваются. Онлайн-заявка рассматривается некоторыми банками в течение нескольких минут.

Затем клиент собирает пакет документов — из банка и личные данные: сколько на это уйдет времени — точно на этот вопрос ответить невозможно.

Далее документы передаются на рассмотрение в банк: срок принятия конечного решения составляет 3-5 рабочих дней.

После заключения договора сумма долга по ипотеке перечисляется в первый банк. Срок зачисления — до 5 рабочих дней. На оформление залога недвижимости уходит до месяца. Примерно на такие сроки следует рассчитывать при рефинансировании ипотеки.

Можно ли сделать рефинансирование ипотеки в том же банке?

Сам продукт представляет собой перекредитование имеющегося жилищного займа на выгодных условиях. Оно необходимо для снижения итоговой переплаты, изменения размера платежа или пересмотра срока кредитования. Клиент имеет право подать запрос на рефинансирование в любую финансовую организацию. В том числе ту, которая выдала первую ипотеку.

Как посчитать выгодно ли рефинансирование ипотеки?

Перекредитование рекомендуется проводить в первую половину срока погашения. Это актуально, если выбран аннуитетный тип формирования платежей. При дифференцированном порядке начисления рефинансирование можно проводить на любом этапе. Самостоятельно вычислить выгоду бывает трудно. Стоит воспользоваться нашим калькулятором, чтобы понять, нужно ли подавать запрос на перекредитование.

Дополнительная информация по ипотеке в России

Рефинансирование ипотеки в банках Москвы

Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.

Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.

Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.

Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.

Особенности процедуры рефинансирования

На практике рефинансирование это не просто переоформление ипотеки, это заключение нового договора при условии погашения обязательств по старому. Заемщику приходится заново подавать заявку на кредит, собирать полный пакет документов и справок, тратить время и деньги на оформление.

В среднем процесс рефинансирования ипотеки занимает от 2 до 8 недель.

Также заемщик несет дополнительные расходы на оплату страхового полиса, услуги оценки недвижимости, заказ различных справок и выписок, оплату госпошлин.

Пока идет процесс переоформления, по действующей ипотеке продолжают начисляться проценты. А после ее погашения, по новому займу будет действовать повышенная ставка, пока недвижимость не перейдет в залог новому банку.

Требования к заемщикам

Московские банки, предоставляющие услугу рефинансирования ипотеки, обычно выдвигают следующие требования к своим заемщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация на территории РФ.
  • Возраст от 18-23 до 65-75 лет.
  • Стаж на текущем месте работы более 3-6 месяцев.
  • Общий трудовой стаж более 1 года.

Выдаваемая сумма кредита также будет зависеть и от уровня дохода заемщика. По программе рефинансирования возможно привлечение созаемщиков.

Документы для рефинансирования

В отличие от других видов кредитования, при рефинансировании ипотеки банк не только проверяет заемщика на предмет надежности и платежеспособности, но и оценивает жилье с точки зрения его стоимости и востребованности на рынке недвижимости.

При оформлении заявки клиенту потребуется предоставить документы:

  • удостоверяющие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН, доп. документ);
  • подтверждающие доход и трудовую занятость (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или договора);
  • по недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам);
  • по ранее оформленному кредиту (договор с банком, график платежей, справку об остатке задолженности).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector