Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего? Сколько водители готовы заплатить за фальшивку? Какая ответственность предусмотрена за такую покупку или за распространение фальшивых бланков? Можно ли вернуть потраченные на «левую» страховку деньги?

Полис ОСАГО является обязательным документом, дающим право эксплуатировать автомобиль на законных основаниях. Без страхования гражданской ответственности автовладельцев нельзя садиться за руль.

При остановке сотрудниками ГИБДД такой водитель машины будет оштрафован в соответствии с положениями КоАП РФ.

Некоторым владельцам авто страховка не по карману и они ищут более дешевые варианты приобретения документа — кто-то покупает липовые полисы ОСАГО по незнанию, кто-то делает это намеренно. Различают два их вида:

• Выполненный на настоящем бланке строгой отчетности;
• Полностью поддельный.

В первом случае для подлога используется настоящий бланк полиса, полученный незаконным путем. На нем может быть настоящий регистрационный номер, подписи и печати, но страховая компания, которой этот бланк принадлежал, его не оформляла и не продавала.

Такие ситуации без участия недобросовестных сотрудников страховщика чаще всего невозможны.

В случае, если компания недосчитывается полисов, то она сообщает об этом в РСА в форме отчетности, номер бланка заносится в базу как потерянный и получить по нему выплату страхового возмещения уже не получится.

Во втором случае полисы полностью поддельные. В зависимости от квалификации мошенников, их изготавливающих, документ может быть выполнен на хорошей бумаге с водяными знаками, с настоящими печатями и т.д., или на обычной бумаге — чаще такие «левые» документы просто распечатывают на цветном принтере. И отличить такую подделку от действительного полиса проще всего.

Признаки фальшивого бланка ОСАГО и как отличить поддельный полис?

Усугубила ситуацию с мошенничеством новая норма законодательства, позволяющая водителям показывать инспектору ГИБДД на дороге простую распечатку полиса, купленного в электронном варианте. Если такой полис оформляется через недобросовестного посредника, а не напрямую на сайте страховой компании, вероятность наткнуться на подделку очень велика.

Такие посредники обычно покупают бюджетный действующий ОСАГО, вносят исправления по данным покупателя, и получают за проданный документ в 3-4 раза больше, чем сами заплатили страховщику. Визуально определить, что этот документ является ненастоящим, не получится. Но есть несколько способов отличить фальшивку от настоящего бланка.

К ним относятся следующие:

• Проверка внешнего вида полиса ОСАГО. Действующий бланк нового образца должен:
  • быть выполнен на бумаге высокого качества;
  • иметь печать страховой компании в верхнем углу слева;
  • иметь рельефный регистрационный номер;
  • иметь указание о том, что банк напечатан на типографии ГОЗНАК;
  • быть выполненным печатным способом, заполнение ручкой — явный признак фальшивки;
  • иметь на лицевой стороне микросетку голубовато-зеленого цвета, а также ворсинки красного и зеленого цвета, как на денежных знаках;
  • иметь водяные знаки по всему бланку с логотипом РСА;
  • иметь справа на обороте полоску металлического цвета.
• Проверка лицензии страховщика, от имени которого оформлен бланк полиса ОСАГО;
• Проверка самого полиса ОСАГО по его серии и номеру.

Проверку действительности полиса ОСАГО можно сделать на сайте РСА. Для этого в специальную форму нужно ввести серию и номер бланка, указанные на документе и нажать на кнопку «Поиск».

Если автовладельцу продали поддельный полис ОСАГО, то после проверки появится запись о том, что полис с введенными реквизитами не найден. Лицензию страховщика можно проверить на сайте Центробанка.

ЦБ регулярно обновляет реестры субъектов страхового дела и указывает в них всех действующих и лишенных лицензии страховщиков.

Сколько стоит «липовая» страховка?

Купить поддельный полис ОСАГО можно как по очень низкой цене, так и по стоимости настоящего документа. Цены различаются из-за целей использования страховки. Водители, которые осознанно идут на подлог и покупают «липовый» бланк, делают это, чтобы просто демонстрировать документ сотрудникам ГИБДД. Цели получать страховое возмещение по такому полису у них нет.

Для водителей, которые и не подозревают о том, что покупают подделку, ОСАГО будет продаваться по цене настоящего — в среднем 5000-6000 рублей.

Стоимость такого бланка будет зависеть от тех же показателей, по которым рассчитывается цена настоящей страховки — территории, возраста и стажа, мощности двигателя автомобиля, КБМ и т.д.

Мошенники используют для расчета стоимости ту же методику, что и страховые компании.

Как и где можно купить недействительные полисы?

Мошенники предлагают купить бланк полиса ОСАГО через социальные сети, через сервисы объявлений, с помощью простой расклейки объявлений на улицах городов. Приобрести документ можно по стандартной для мошенников процедуре.

Она чаще всего подразумевает звонок по оставленному номеру телефона, сообщение мошеннику данных, необходимых для заполнения полиса ОСАГО, перечисление денег и назначение встречи для передачи нового документа.

Такой способ покупки используют водители, которые осознают, что покупают подделку.

Другие водители, которые становятся жертвами мошенников, полагают, что покупка в офисе по ожидаемой цене не может обернуться чем-то плохим.

На деле же встречаются недобросовестные страховые агенты или брокеры, которые из-под полы торгуют страховыми полисами. Купить бланк ОСАГО с печатью можно и у них, но не всегда такой документ будет настоящим.

Чаще всего мошенники располагают свои офисы вблизи отделений ГИБДД или МРЭО — этим они и подкупают автовладельцев.

Ответственность за нелегальное ОСАГО

В случае, если сотрудник ГИБДД при проверке документов усомнится в подлинности бланка ОСАГО и проверит его по базе, водитель с поддельным полисом может понести ответственность в соответствии с положениями Уголовного кодекса РФ. Но для этого правоохранительным органам придется доказать, что покупка фальшивки была намеренной, а водитель оказался недобросовестный. Наказание предусматривается двумя статьями УК РФ:

• Ст. 159 «Мошенничество». По статье может быть осуждено лицо или группа лиц, продававшая «левые» страховые полисы ОСАГО. В зависимости от квалификации преступления в виде наказания может быть применен Штраф от 100 000 рублей, исправительные работы на срок от 1 года или лишение свободы на срок от 6 месяцев;
• Ст. 327 «Подделка, изготовление, сбыт…». Водитель, пойманный с подделкой, может быть осужден по части 3 этой статьи. Она предусматривает наказание в виде штрафа 80 000 рублей или исправительные работы на 2 года или арест сроком на полгода.

Левая страховка может стать причиной необходимости возмещать весь ущерб, нанесенный в ДТП.

Страховая компания, от имени которой оформлен полис ОСАГО, не будет нести никакой ответственности за происшествие.

Судебное разбирательство также не поможет водителю, ставшему виновником ДТП, поскольку страховщик с легкостью сможет доказать, что данный владелец автомобиля не мог приобрести подделку в этой компании.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

О том, что у добросовестного водителя левый полис ОСАГО, он чаще всего узнает после ДТП с помощью сотрудников ГИБДД. Если этот водитель является виновником аварии, проблемы с выплатой возмещения будут у другого участника происшествия.

Если он получит компенсацию от своего страховщика по прямому возмещению убытков, то виновник ДТП будет вызван в суд с требованием в порядке регресса компенсировать убытки.

Если страховая откажет в выплате из-за ненастоящего бланка, то в суд будет обращаться не виновная в ДТП сторона.

Если водитель с поддельным полисом ОСАГО не будет виновником ДТП, то никаких последствий, кроме штрафа в 800 рублей по ст.12.37 КоАП РФ, для него может и не быть.

В случае обнаружения подделки такому автовладельцу стоит обратиться в РСА, чтобы проверить по базе свою страховку, а затем написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого бланка ОСАГО.

И купить настоящий полис ОСАГО в проверенной страховой компании, чтобы впредь не попадать в такие ситуации.

Как вернуть деньги за фальшивое ОСАГО?

Вернуть деньги за фальшивый полис ОСАГО можно только одним путем — взысканием этих денежных средств с продавца бланка.

Но для этого правоохранительные органы должны сначала его найти, затем должно состояться судебное разбирательство, после которого суд постановит возместить ущерб всем пострадавшим от действий мошенника.

Исполнение наказания не всегда осуществимо, поскольку у продавца может не оказаться средств на счете, не будет имущества для продажи т.д. Так что вероятность вернуть потраченные на полис деньги очень невелика.

Заключение

Таким образом, всем автовладельцам, желающим приобрести полис ОСАГО, стоит внимательно подходить к процедуре, выбирать проверенные страховые компании, проверить действие их лицензии, а после покупки полиса ОСАГО обязательно проверить его подлинность по базе на сайте РСА. Только в таком случае водитель машины может быть уверен, что у него на руках подлинный бланк, который поможет получить ему страховое возмещение от компании после ДТП и не понести наказание за использование подделки по УК РФ.

(по информации Страхового портала)

Как предъявлять электронный полис ОСАГО

Как предъявить полис ОСАГО в ГИБДД? Можно ли ограничиться копией на мобильном устройстве или необходима распечатка?

Документы приобрели электронную форму. Вследствие этого водители не до конца понимают, как предъявить электронный ОСАГО ГИБДД в случае остановки транспортного средства.

Также автовладельцы задаются вопросом, нужно ли по привычке возить бумажный носитель страховки? Данные нововведения регулируются на уровне законодательства, поэтому полезной информации по этому поводу достаточно.

Далее разберёмся, как быть, если есть электронное ОСАГО, что предъявлять ГИБДД — распечатку или же номер страхового полиса.

Электронный полис Е ОСАГО

В ситуации, когда возникает ДТП, понесённый ущерб пострадавшей стороны возмещает страховая компания. При отсутствии обязательного полиса виновнику ДТП придётся выплачивать компенсацию из личного бюджета. Обязательная защита предусмотрена законодательством РФ и должна быть у каждого автовладельца. Выезд на дорогу без полиса запрещён на законном уровне и грозит водителю штрафами.

Обратите внимание. Преимущество заключается в том, что компания возмещает понесённый ущерб в рамках 400 тыс руб (без зафиксированных травм) и до 500 тыс. руб., если здоровью пострадавшей стороны причинён вред.

Если у вас до сих пор нет страховки или не можете определиться с компанией, можно воспользоваться нашим удобным калькулятором онлайн, сравнить условия нескольких фирм и выбрать для себя самый выгодный вариант.

Электронный ОСАГО — как предъявить инспектору ГИБДД

Автоводитель любого средства передвижения должен иметь при себе документ обязательного автострахования или распечатанные на бумаге сведения о заключённом соглашении.

Кроме того, водитель имеет полное право возить с собой страховку в электронном варианте и передавать все необходимые данные для проверки сотрудникам госорганов.

Об этом говорит статья 32 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ.

Предъявлять электронный ОСАГО ГИБДД удобно, тем более что такой документ по назначению не отличается от своего бумажного собрата. После приобретения данной страховки можно распечатать её сразу при оформлении или позже через личный кабинет на ресурсе организации. После чего распечатка предоставляется при проверке сотруднику ДПС.

Второй вариант — скачать нововведённую версию на смартфон или планшетный компьютер.

Некоторые сотрудники ДПС не возражают против такого документа, но из-за того, что программа пока недостаточно развита отмечаются негативные прецеденты.

Должностное лицо проверяет действительность страховки посредством входа в базу Российского Союза Автостраховщиков, однако, далеко не у всех инспекторов есть доступ к такому порталу.

Обратите внимание. В настоящее время все фирмы, предоставляющие страховые программы, обязаны иметь площадки, на которых автовладельцы могут приобрести полисы добровольной или обязательной защиты ТС.

Как получить электронный полис

Оформление этого вида программы не отличается от обычной процедуры покупки стандартной страховки. Чтобы получить данную версию, необходимо совершить несколько несложных действий:

1. Заполнить регистрационную форму на ресурсе страховой организации. По результатам проверки пользователь получает СМС с идентификатором для активации аккаунта.
2. Выбрать Договор, условия которого его наиболее устраивают.

После того как услуга будет оплачена информация попадает в единую автоматизированную базу, а полис направляется на эл. почту автовладельца. Не лишним будет убедиться в действительности полиса путём введения номера бланка в выдаваемую сайтом РСА форму.

Для этого необходимо зайти в раздел «ОСАГО», найти подраздел «Проверить» и ввести во вновь открывшееся поле требуемые данные. После проверки внесённых сведений клиенту предоставляется возможность ознакомления со статусом документа.

Важно! Обратите особое внимание на корректность заполненных данных. Неверная информация впоследствии создаст проблемы в использовании страховки или приведёт к тому, что документ будет недействителен до тех пор, пока компания не внесёт корректировки.

Обязательно ли возить с собой бумажный полис?

В середине 2015 года МВД РФ направило в службы ГИБДД письмо с рекомендациями о действиях в случае предоставления нового вида документа.

В нём было предписано проверять легитимность (достоверность) полиса посредством входа в базу Российского Союза Автостраховщиков. Это говорит о том, что автовладелец не обязан возить с собой бумажный полис.

При этом нужно учитывать то, что в дороге может произойти любая ситуация.

Например, гаджет, на котором хранится номер и сведения о документе, разрядился или вышел из строя. Между тем время не терпит — сотруднику ДПС безотлагательно нужно узнать данные страховки.

В этой связи страховые компании советуют иметь при себе заверенную печатью страховщика копию документа.

То есть водитель тем самым предъявляет распечатку не в целях удостоверения факта страхования, а лишь для предоставления должностному лицу достаточных данных для такой проверки.

https://www.youtube.com/watch?v=rRdTW_mrvCY

Обратите внимание. Как уже говорилось выше, не у всех сотрудников дорожно-патрульной службы есть доступ к единой информационной системе или интернету. Именно поэтому без документального подтверждения наличия обязательного страхования вы, как минимум, потеряете своё время при выяснении всех обстоятельств дела.

Нужно ли заверять распечатанный полис в компании?

Дополнительного заверения распечатки полиса в виде «мокрой» печати законодательством не требуется. На документе уже стоит дистанционная подпись организации. Однако все цифры, номер полиса, данные об автотранспортном средстве должны быть чётко пропечатаны и хорошо видны. Самое главное в оформлении на сайте страховой компании — получить на свою электронную почту подтверждение.

Требования к дистанционной версии страховки (точнее, к её цвету) не установлены. Страховые агенты часто советуют распечатывать полис с помощью принтера, после чего заверять документ непосредственно в офисе компании.

При этом и сохранённый документ на телефон, и заверенная распечатанная версия имеют одинаковую юридическую силу, так как данные будут идентичными.

Есть ещё один вариант — автовладелец при оформлении полиса через интернет указывает на необходимость получения документа на фирменном бланке организации. Такая услуга бесплатна.

Что делать, если инспектор не признаёт предъявленный электронный полис?

Бывает, что сотрудник дорожно-патрульной службы не признаёт достоверность интернет-формы, требуя исключительно бумажный вариант, оформленный в офисе страховой компании. Помните — и электронный документ, и бумажный на фирменном бланке — равнозначны. Если у должностного лица нет возможности проверить данные страховки на месте, на водителе нет никакой вины.

В случае, когда инспектор ДПС продолжает настаивать на показе бумажного документа на бланке, ему следует напомнить о нововведении. Все работники дорожно-патрульной службы проходили инструктаж по указанному вопросу, поэтому требование о предъявлении бумажного носителя — неправомерно.

Выписанный при таких обстоятельствах штраф считается незаконным, поэтому его можно будет обжаловать. Для начала следует:

1. Написать претензию на имя начальника отделения ГИБДД (в том районе, где вас оштрафовали).
2. Если положительного результата не будет, обращайтесь в суд.

Это касается тех ситуаций, когда полис действительно зарегистрирован в общей информационной базе.

Если документ легитимный, не стоит бояться отстаивать свои права. Законодатель, принимая изменения, учитывал интересы владельцев транспортных средств, поэтому при обращении в судебные инстанции Закон будет на стороне водителя.

Как ДПС проверяет полис на подлинность

Ушли те времена, когда сотрудники госорганов проверяли распечатанный на специальном бланке полис на предмет его срока действия и данных водителя ТС. Теперь новые полисы хранится в базе Российского Союза Автостраховщиков.

В таком случае действительность документа проверяется посредством входа на специальный портал мультисервисной телекоммуникационной сети МВД.

Для этого сотруднику потребуется войти в базу, указать регистрационный номер и VIN-код автомобиля, а затем запустить поиск.

Не только должностные лица, но и граждане могут проверить полис на официальном сайте РСА. Алгоритм действий практически аналогичный. Гражданину может понадобиться проверка для того, чтобы убедиться, что он не пользуется поддельным или недействительным полисом ОСАГО.

Достоинства и недостатки Е ОСАГО

Дистанционный документооборот имеет неоспоримые достоинства:

• Документ невозможно потерять.
• Простота оформления — это можно сделать сидя дома.
• Вам не навяжут дополнительные Услуги, чем часто занимаются страховые компании.
• При бдительности в оформлении вероятность обмана практически равна нулю.
• Автовладельцы могут выбрать абсолютно любую страховую компанию.

Есть и минусы у такого нововведения:

• В случае совершения множества ошибок при заполнении полис будет недействителен.
• Автолюбители-новички не могут оформить документ, так как о них нет информации в базе данных.

Ещё один существенный недостаток — длительность процесса идентификации. Ввиду неотложенной работы информационного портала сотрудники ДПС тратят много времени на проверку данного вида полиса.

Обратите внимание. Дистанционная система ещё несовершенна, поэтому не будет лишним «по старинке» возить с собой бумажный экземпляр полиса.

Как выглядит эдектронный полис ОСАГО

Чтобы не стать жертвой мошенников, продающих поддельные полисы, важно знать, как проверить документ на его подлинность. Для этого потребуется:

1. Зайти на официальный интернет-ресурс РСА в раздел «ОСАГО».
2. Найти подраздел «Проверить полис» и войти в него.
3. В открывшееся поле ввести требуемые данные (проверка возможна по VIN-коду автотранспортна или номеру бланка).
4. Дождаться проверки сведений и ознакомиться со статусом документа.

Если появилась строка со значением «Находится у страхователя», это говорит о том, что страховка действительна и имеет юридическую силу. При появлении статуса «Находится у страховщика» можно судить о том, что бланк выдан автовладельцу, но сведения пока не внесены в единую информационную базу.

Когда на экране отображается «Напечатан производителем», значит, бланк готов, однако, он ещё не передан в филиал страховой. Если документ поддельный или недействителен, отображается определение «Потерял силу или утерян».

Сколько стоит электронный полис?

Стоимость данной программы равна стандартному варианту, а в некоторых случаях даже дешевле. Многие компании предлагают страховку по сниженной стоимости, если клиент оформит её онлайн. На цену влияют такие факторы, как:

1. Возраст и водительский стаж автовладельца.
2. Мощность авто (чем больше лошадиных сил, тем дороже).
3. Регион проживания автовладельца.
4. Количество вписанных в соглашение водителей.
5. Марка, модель и год выпуска транспортного средства.
6. Количество аварийных ситуаций (за безаварийную езду предусмотрены скидки).

Кроме того, на стоимость страховки влияет и период страхового соглашения. Это может быть 3, 6 или 12 мес. Самое выгодное предложение — 1 год. В остальных случаях автовладельцу придётся переплачивать.

Где можно купить Е ОСАГО

Практически все компании предоставляют возможность приобретения данной версии программы, но есть исключения. Ниже представлен перечень организаций, в которых данная услуга успешно работает и пользуется большим спросом:

Прежде чем отдать предпочтение той или иной организации, обязательно ознакомьтесь с отзывами, например, на автофорумах или нашем портале. Второй этап — расчёт стоимости страховки. Третье — внимательное ознакомление с соглашением. Если ответственно подойти к этим рекомендациям, выбор компании, предоставляющей страховые услуги, принесёт максимально положительные результаты.

Полис ОСАГО. Чем грозит его подделка

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ РАСПРОСТРАНЕНИЯ ФАЛЬШИВЫХ ПОЛИСОВ

Увеличению оборота поддельных бланков страховки способствовал недавний подъём тарифов на страхование гражданской ответственности владельцев транспорта.

Фальшивки же реализуются по заниженным ценам, поэтому водители, покупая поддельный полис ОСАГО, экономят определённую сумму денег. Неразумная жадность толкает автовладельцев на поиски дешёвых путей, а спрос рождает предложение.

Но встречаются также случаи, когда владельцы автотранспорта приобретают подделку, не подозревая этого, т.е. не намеренно.

В редких случаях поддельные бланки страховых полисов изготавливаются небольшими партиями и кустарным способом. Чаще всего фальшивые бланки делают за границей (Китай, Польша, Румыния) на типографиях, а затем завозят в страну.

Однако бывает и так, что попадаются настоящие оригинальные бланки, выпущенные на предприятиях Гознака, но по каким-либо причинам отозванные обратно и являющиеся недействительными. Они также должны быть изъяты из обращения.

КАК БЫТЬ В СЛУЧАЕ ПОКУПКИ ФАЛЬШИВОГО ПОЛИСА

Проверить действительность своего полиса любой автовладелец может на портале Союза автостраховщиков. При выяснении неприятного факта, что Ваш полис недействительный,  следует предпринять определённые действия, чтобы избежать грозящих последствий за пользование поддельным полисом ОСАГО. По российским законам за использование поддельных документов предусмотрена уголовная ответственность.

Несмотря на то, что жалко зря потраченных средств, придётся вновь заключать новый договор по ОСАГО, но уже с новым честным страховщиком, а на старого продавца фальшивых полисов нужно подать заявление в полицию по факту мошенничества. В случае, когда афериста смогут «вычислить» и призвать к ответу, обманутый водитель имеет все шансы вернуть себе ранее затраченные на страхование деньги.

Ещё худшая ситуация может возникнуть, если водитель с поддельным полисом ОСАГО попадёт в ДТП. Кроме возбуждения дела по использованию поддельных документов, виновнику придётся выплачивать пострадавшему компенсацию на восстановление причинённого ущерба полностью из своего кармана.

• ЧТО ДЕЛАТЬ ПОСТРАДАВШЕМУ, ЕСЛИ У ВИНОВНИКА ДТП ФАЛЬШИВЫЙ ПОЛИС?
• В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:
• -подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
• -получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
• -в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
• -подать заявление в полицию о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.
• Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.
• МЕРЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ИСПОЛЬЗОВАНИЕ «ЛЕВОГО» ПОЛИСА

В России за подделку и распространение официальных документов, включая страховые полисы, предусмотрено уголовное и административное преследование по статья 327 УК РФ (Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков). Уголовный Кодекс определяет таким аферистам 2 года лишения свободы или принудительные работы на срок до 2-х лет.

Если поддельный полис выявит сотрудник ГИБДД, то нарушителя ждет административная ответственность по ст. 12.37 Кодекса об административных правонарушениях (Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств) в виде штрафа в размере от 500 до 800 рублей.

Если же виновник ДТП представляет фальшивый полис в страховую фирму для оформления компенсации, то выявление нарушения на этом этапе чревато привлечением   к уголовной ответственности. Правда во всех случаях нужно еще доказать, что   подделка приобретена умышленно.

 Кроме того, будут аннулированы безаварийный стаж водителя и все накопленные за прежние годы бонусы на покупку страхового полиса.

Добавкой ко всем неприятностям будет то, что страховщик на законных основаниях откажется от выплаты положенной страховой компенсации, виновнику происшествия придётся восстанавливать повреждённые автомобили из своего кармана, невинно пострадавшему участнику ДТП предстоит потратить много сил, времени и средств, чтобы добиться возмещения ущерба.

Фальшивым признаётся полис в тех случаях, когда на данный номер документа оформлено два и более владельца транспорта независимо от остального его содержания. Двойная продажа полиса возможна в случае, когда после окончания его действия в каком-либо регионе он продаётся мошенниками повторно в другом регионе.

Точно установить, что вы покупаете неиспользованный ранее или не поддельный полис ОСАГО можно на портале Российского Союза Автовладельцев, где в разделе проверки статуса страховых полисов можно ввести номер и серию документа и получить ответ о том, кем и когда выдавался ранее этот полис, не отзывался ли он или признавался ли недействительным. Мошенники постоянно разрабатывают новые способы и совершенствуют старые приёмы реализации фальшивок.

1. Поэтому чтобы не оказаться жертвой аферистов нужно соблюдать следующие рекомендации специалистов:
2. -не пользоваться услугами телефонных и уличных распространителей страховых полисов ОСАГО;
3. -подозрение покупателя должна вызывать низкая цена полиса (на начало 2017 года средняя цена поддельного полиса около 2 000 рублей);
4. -при настойчивости страхового агента предложите позвонить в офис компании по телефону, указанному в документе для уточнения его статуса. Если это аферист, то он потеряет к вам интерес;
5. -оформлять страховку только в официальных отделениях известных страховых фирм, ознакомившись предварительно с лицензией компании на право заключения договоров по ОСАГО.

В ближайшей перспективе езда без страхового полиса или с поддельным полисом ОСАГО станет максимально затрудненной, так как камеры видеофиксации, установленные на дорогах, будут фиксировать номера всех проезжающих машин и сверять их с базой данных реализованных полисов ОСАГО. Если за определённой машиной не будет зарегистрирован полис или он будет просрочен, а также зарегистрирован за несколькими машинами, то автоматически в адрес владельца будет выписываться постановление о наложении административного штрафа.

В настоящее время такая система работает ещё в ручном режиме, когда инспектор ГИБДД, остановивший машину, проверяет действительность предъявленных водителями полисов по электронным каналам связи.  

Начальник отделения ГИБДД Отдела МВД России по Пластовскому району майор полиции А. М. Талышев

Что такое ОСАГО: все, что нужно знать

Автокредиты

/ 24 января 16:10

С января 2022 года вступили в силу новые тарифы ОСАГО, изменены территориальные коэффициенты, с апреля вырастут скидки за вождение без ДТП – все это значит, что для большинства полис подорожает. Разберемся в видах автострахования, изучим новости по теме.

Новые правила на практике означают увеличение базовых ставок для неаккуратных водителей и возможность сэкономить для тех, кто подолгу ездит без аварий

В начале осени 2021 года изменились расчеты стоимости запасных частей в страховых компаниях, цены обновляются каждые три месяца. Это позволит увеличить выплаты, а также расширить тарифный коридор ОСАГО.

Тарифный коридор – это верхняя и нижняя граница ставки страхования гражданской ответственности водителя, Центробанк расширил его на 10% в сторону увеличения и уменьшения для легковушки, на 30% для такси и на 4,9% для автобусов, трамваев, троллейбусов.

Если ОСАГО – обязательная страховка, и купить ее должен каждый автовладелец, то каско – это добровольное страхование своего авто на случай ДТП, угона и даже стихийных бедствий. Банки часто требуют оформить этот вид страховки, когда оформляют автокредит. В Совкомбанке вы можете купить авто в Кредит без дополнительных трат.

Что такое ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, при котором объектом страхования выступает ответственный за урон, нанесенный водителем во время дорожно-транспортного происшествия чужому авто и/или водителю. Лечение, ремонт и другие значимые расходы оплатит страховая компания виновника.

Все владельцы авто приобретают полис автогражданской ответственности у компании, имеющей лицензию на ведение страховой деятельности. Название «Обязательное страхование автогражданской ответственности» и его аббревиатура утверждены законодательно.

Принципы автогражданской ответственности:

• у каждого владельца есть ОСАГО = каждый получит компенсацию, если не является виновником аварии,
• страхователь – тот, кто страхует ответственность,
• страховщик – лицензированная страховая компания,
• страховая гарантирует возмещение ущерба потерпевшему,
• закон запрещает езду без обязательного полиса,
• предусмотрен штраф за вождение без автогражданки.

Рассмотрим на примере: утром вы едете на работу, подъезжая к светофору, вдруг замечаете, что машина перед вами резко тормозит. На дороге гололедица, и вы не успеваете затормозить, в результате – прямое попадание в бампер переднего автомобиля.

Ваша машина пострадала меньше, ее вы отремонтируете сами, если нет каско, а вот машину потерпевшего починят за счет вашей страховой компании.

По закону, у вас должно быть ОСАГО, вы предъявляете его инспектору или в ГИБДД, если оформите аварию по европротоколу.

Специфика ОСАГО:

• страховка действует 12 месяцев, действие заканчивается сразу, заключить следующий договор надо заблаговременно;
• полис предъявляют инспектору или сотруднику ГИБДД в бумажном/электронном виде,
• объект страховки – ответственность виновника ДТП,
• в документ вписывается до 3-х водителей, есть вариант купить страховку без ограничений (стоит дороже).

После регистрации факта аварии в ГИБДД и выявления виновного Потерпевший обращается в страховую организацию виновника, и та возмещает ущерб

Цена на полис зависит от базовых ставок, коэффициентов страховых тарифов, установленных Указанием ЦБ РФ от 8 декабря 2021 г. №66609, которое определяет высшие и низшие ставки, они зависят от характеристик транспортного средства, статуса владельца авто.

Коэффициент определяют следующие параметры:

• регион преимущественного использования (КТ),
• количество страховых возмещений (КБМ),
• технические характеристики авто, включая мощность двигателя (КМ),
• расширенный или ограниченный полис (вписан ли кто-то в страховку),
• стаж вождения, возраст водителя (КВС),
• используется авто сезонно или постоянно,
• период договора (КП).

Тарифный коридор в 2022 году будет варьироваться в пределах 2 224-5 980 рублей.

По российскому законодательству, страхование ответственности водителя – обязанность владельца транспортного средства, без страховки он не имеет права садиться за руль. Лицензированные страховые компании обязаны оформить страхование ответственности любому водителю.

Штрафы за использование авто без автогражданки:

• владелец ТС без страховки будет оштрафован, размер взыскания – 800 рублей;
• если вы оформили автогражданку, но оставили документ дома, то инспектор наложит взыскание 500 рублей;
• 500 рублей заплатит водитель за рулем чужого авто, не вписанный в документ.

Небольшой штраф – это одна из причин, почему многие водители не оформляют автогражданку и ездят так, пока не попадутся.

Даже если вас поймают без полиса несколько раз, ездить никто не запретит, но в итоге при ДТП придется оплачивать чужой ущерб из своего кармана

ОСАГО и каско – два самых популярных вида автострахования.

1. Первый вид – страховку выплачивают пострадавшему по вине застрахованного,
2. второй – страховку платят водителю на ремонт авто и/или лечение. Каско может быть обязательным условием при оформлении автокредита.

Отличия:

• покупка ОСАГО – обязательная Процедура перед началом использования транспортного средства, каско – добровольная;
• принципы и тарифы обязательного страхования регулирует государство, комплексного – внутренние правила компании-страховщика;
• кого страхуют – автогражданка возмещает убытки потерпевшего, каско – имущество владельца;
• обязательное страхование без комплексного оформить можно, а комплексное без обязательного – нет;
• стоимость – обязательное страхование стоит значительно дешевле.

При заключении договора со страхователем компания проводит скоринг – оценивает потенциальный риск аварии с учетом статистических данных, рассчитывается скоринговый балл, благодаря которому компания понимает, какие потенциальные убытки возможны для нее – как часто собственник авто попадает в аварии, насколько они бывают сильными. Скоринг проводят при заключении обоих видов страховых договоров.

Что такое КБМ

КБМ, коэффициент бонус-малус показывает, сколько водитель проехал без аварий. Его рассчитывают для каждого автолюбителя, исходя из информации о компенсации за ДТП, которые были выплачены по его договорам.

Коэффициент позволяет учесть риск того, что авто попадет в аварию по вине страхователя. Чем дольше водитель избегает аварий, тем ниже КБМ и дешевле полис. Минимальный бонус-малус – 0,5, его обладателям гарантированы низкие цены на страховку, самый высокий – 2,45, что увеличивает базовую ставку почти в 2,5 раза.

Рассчитывают бонус-малус раз в год, 1 апреля, он сохраняется неизменным до конца марта будущего года. Любая авария за этот промежуток времени отразится на расчете стоимости страховки в следующем страховом периоде.

• 12 месяцев без аварий – коэффициент увеличивается на 0,05%, а значит позволит получить скидку 5%.
• Страховщики берут значения бонус-малус из автоматизированной информационной системы обязательного страхования Российского союза автостраховщиков.
• С апреля 2022 года вводятся нововведения при расчете КБМ:

• если за год вы побывали в трех и более авариях, где признаны виновником, основной Тариф нужно будет умножить на 3,92 (ранее сумма умножалась на 2,45);
• если вы 10 лет не попадали в аварии по своей вине, то ваш коэффициент составит 0,46 (ранее – 0,5);
• для новичков без истории вождения начальный коэффициент составит 1,17 (ранее – 1).

Новые правила расчета бонус-малуса были поддержаны Банком России: проект закона, представленный Министерством финансов, предполагает увеличение выплат при уроне здоровью и жизни потерпевших до 2 млн, также теперь выплачивают стоимость запчастей без учета возраста авто. Это потенциально увеличит траты на ОСАГО почти вдвое.

Но есть хорошая новость – увеличение стоимости будет проходить поэтапно: сначала увеличат компенсации при ущербе физическому состоянию потерпевших, а далее – выплаты на восстановление авто без учета его возраста.

Обязательную страховку авто можно оформить в компании лично или онлайн, на сайте страховой. Сначала вы выбираете страховщика, Центробанк рассчитывает базовую ставку и коэффициент, устанавливая коридор, в рамках которого компания рассчитает цену для вас. Сравните цены у нескольких надежных поставщиков страховых услуг, они могут значительно отличаться.

С августа 2021 года водители могут приобрести обязательную страховку без техосмотра. Правило действует для физлиц.

Какие документы нужны для оформления страховки:

• российский паспорт,
• права собственника машины и тех, кто будет вписан в страховку,
• ПТС,
• свидетельство о регистрации,
• Доверенность, паспорт доверенного лица.

Люди с ограниченными возможностями могут получить компенсацию за покупку страховки автоматически, без подачи заявлений и документов, размер компенсации – 50% от стоимости услуги.

При продлении уже имеющегося полиса привезите копию старого документа или распечатку электронной версии.

По правилам, обязательное страхование нужно оформить не позднее, чем через 10 дней после покупки авто до постановки на учет. Самое правильное решение для начинающих – ни одного километра без OSAGO.

Как избежать фальшивки

Мошенники работают преимущественно с сайтами страховых компаний: создают копии платежных страниц, вы вводите данные карты, проводите оплату несуществующего полиса.

В офисе компании агент может вписать в договор дополнительные услуги, что увеличит сумму страховки. Внимательно следите за тем, что подписываете и куда переводите средства.

После оформления документов проверьте, есть ли он в списках действительных страховых полисов:

1. зайдите на сайт РСА,
2. выберите вкладку онлайн-проверки,
3. введите серию и номер, дату оформления,
4. подтвердите, что вы не робот,
5. запустите поиск.

Поиск страховки на сайте РСА дал результат? Ездите спокойно, только не забудьте взять бумажный оригинал с собой

С 2015 года появился электронный вариант полиса ОСАГО, его можно оформить на сайте организации не выходя из дома. Опция позволяет быстро и легко оформить страховку на сайте, предварительно сравнив цены от разных поставщиков на сайте-агрегаторе.

Электронный вариант вы получите на почту: распечатайте и возите с собой, как обычный документ, или скачайте на телефон, чтобы показать инспектору при необходимости. Заверять электронную страховку не нужно, она действительна с момента покупки.

В таблице приведены все «за» и «против» электронного варианта.

Преимущества	Недостатки
Легко оформить	Опция не доступна новичкам – нужна история
Можно найти вариант дешевле, чем на месте	Возможен отказ по надуманным причинам
Электронный вариант легко открыть и скачать заново	Вы заполняете все сами, документ не оформят, если вы допустили ошибку
Удобно, если в вашем населенном пункте нет выбора страховых

По новым правилам владельцы авто смогут дистанционно разорвать договор со страховой, внести поправки и даже вернуть часть страховых средств.

ОСАГО позволяет покрыть расходы на ремонт чужого авто до 400 тысяч рублей и ущерб здоровью или жизни до 500 тысяч рублей.

По закону, обязательное страхование не компенсирует следующие расходы:

• урон, нанесенный здоровью, жизни, ТС владельца полиса;
• моральный урон, если потерпевший подал Иск в суд;
• ущерб, нанесенный владельцем страховки, которая выдана на другое авто;
• если урон был нанесен при погрузке/отгрузке, а не во время движения авто;
• если вред нанесен памятникам, объектам культурного наследия, антикварным вещам и т. п.

Анна Молчанова

Доступно пишу о финансовых возможностях, которые помогают жить лучше и интереснее. Рассказываю про осознанный подход к деньгам.