Выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный Договор был подписан до 1 июля 2023 года.

Отказ могут получить родители, которые были лишены родительских прав или которым отменили усыновление. Одна семья не может получить выплату дважды по одному и тому же кредиту, даже если со времени получения господдержки прошло много времени или были рождены еще дети.

Нет, обналичить средства нельзя. Исключительно безналичный расчет. Вся сумма перечисляется со счета АО ДОМ.РФ на счет банка, который выдал вам Кредит. Если долг меньше 450 тыс. рублей, выплата будет равняться сумме долга (тоже по безналичному расчету).

Выплату можно получить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели:

• Покупка жилья в строящемся доме или новостройке;
• Покупка готового жилья у физического лица (вторичка);
• Приобретение или строительство частного дома;
• Покупка земельного участка для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или для ведения садоводства (получить выплату можно после завершения строительства и регистрации дома);
• Покупка недостроенного объекта ИЖС;
• Приобретение жилья в рамках льготных региональных программ;
• Получение последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
• Рефинансированные кредиты, если они получены на вышеперечисленные цели.

Выплату нельзя использовать для погашения потребительского кредита (например, на ремонт, покупку автомобиля, техники и т. п.) и приобретение коммерческой недвижимости.

Для получения выплаты необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с заявлением и полным комплектом документов. Форма заявления определяется банком самостоятельно.

После первичной проверки банк передает комплект документов в ДОМ.РФ (АО «ДОМ.РФ» — оператор программы). После проверки представленной информации ДОМ.РФ перечисляет в банк деньги (до 450 тыс. рублей) для погашения ипотечного кредита.

Для получения выплаты потребуются следующие документы: 

• заявление (форму можно получить в банке); 
• паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);
• документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
• кредитный договор (договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика);
• согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).

Если вы приобретаете Недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:

• договор купли-продажи недвижимости (или доли);
• договор участия в долевом строительстве;
• договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.

Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:

• договор подряда на строительство индивидуального жилья;
• документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное Жилое помещение и передачу жилого дома в Залог кредитору.

Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет около 20 дней.

Чтобы узнать статус рассмотрения заявки, воспользуйтесь специальным сервисом. Для этого потребуется ввести номер заявления, который присваивается банком при подаче обращения на выплату.

Если вы не знаете номер заявления, его можно уточнить непосредственно в банке.

1. Вы обращаетесь в банк с заявлением на погашение задолженности.

2. Банк рассматривает заявление и направляет его в ДОМ.РФ.

3. ДОМ.РФ проверяет заявление и подтверждает информацию в ЕГРН и ЕГР ЗАГС.

4. ДОМ.РФ перечисляет средства на погашение задолженности.

5. Банк гасит задолженность по кредиту.

6. Поздравляем, ваша задолженность по ипотеке уменьшилась на 450 000 рублей, а вместе с ней уменьшились размер ежемесячного платежа и сумма переплаты по кредиту!

Да, выплату можно получить даже в тех случаях, когда часть ипотеки направлена на оплату ремонта (неотделимых улучшений) или страхования недвижимости. При этом важно, чтобы данные условия были отражены в ипотечном договоре между банком и заемщиком.

Да, можно. Все расчеты при погашении кредита производятся в российских рублях по курсу валюты, установленному Банком России на день осуществления расчета.

В первую очередь за счет выплаты должна быть погашена задолженность по основному долгу. Но, если задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся после погашения основного долга средства можно использовать для оплаты процентов за пользование кредитом.

В рамках программы возможно также погашение просроченной задолженности по основному долгу и процентам.

Возможны оба варианта. По договоренности с банком можно снизить ежемесячный платеж по кредиту или уменьшить срок кредита.

Нет, повторное участие в программе невозможно.

Нет, нужно обращаться непосредственно в банк. Банки уполномочены осуществлять первичную обработку заявления. Если банк не принял документы, рекомендуем выяснить, в чем причина отказа.

Они должны подтверждаться документально (например, наличием пункта в кредитном договоре, который не соответствует условиям программы). На основании полученной информации можно обратиться на горячую линию ДОМ.

РФ по номеру 8(800)775-11-22 с целью подтверждения правомерности действий банка.

Многодетным семьям будет проще погасить ипотечные кредиты

Проще погасить ипотечные кредиты будет многодетным семьям. Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила поправки в законодательство, которые расширяют варианты использования выплаты в 450 тысяч рублей на улучшение жилищных условий. Их можно будет потратить на строительство дома или долю в собственности. Сейчас с этим проблемы.

Семьи смогут погашать долг после завершения строительства дома. iStock

Программа поддержки семей, воспитывающих не меньше троих детей и выплачивающих ипотеку, была запущена в сентябре прошлого года. Если последний ребенок родился не ранее 2019 года, семья может претендовать на списание с помощью государства ипотечного долга на сумму до 450 тысяч рублей.

В России запущена льготная Ипотека на частные дома

Часть семей, однако, получает отказы в выплатах. Чаще всего из-за несоответствия формулировок в кредитном договоре. Например, если целью кредита указано приобретение жилья «с неотделимыми улучшениями» или в кредит входит стоимость страхования. Отказывают и тем, кто берет кредит не на покупку дома, а на его строительство.

Законопроект исправляет эти недочеты. При этом погашать кредиты на строящиеся дома можно будет только после окончания строительства. Кроме того, кредит можно будет взять на приобретение жилья через жилищно-строительные кооперативы или на приобретение долей в праве собственности.

Выплатой в 450 тысяч рублей воспользовались уже более 100 тысяч многодетных семей

«Законопроект вскоре будет внесен в Госдуму. Расширение условий позволит увеличить количество претендующих на такую поддержку заемщиков еще примерно на 10%», — говорит управляющий директор ДОМ.РФ Алексей Ниденс. Сейчас воспользовались выплатой уже более 100 тысяч многодетных семей, сообщает ДОМ.РФ.

Чаще всего этой мерой господдержки пользуются в Московской области — выплаты получили 6800 семей. На втором месте — Башкортостан с 4100 семьями. Далее следуют Свердловская область (почти 4000 положительных заявок), Москва (3700) и Татарстан (3600).

Общий объем выплат приближается к отметке в 45 млрд рублей.

45 миллиардов рублей уже получили многодетные семьи на улучшение своих жилищных условий

Мнение

Подготовленная инициатива направлена на социальную поддержку многодетных семей и расширение возможностей для получения государственной поддержки при выплате ипотеки, говорит председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.

«В прошлом году вступил в силу Закон, позволяющий семьям, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, получить выплаты для погашения ипотечного кредита.

Размер такой поддержки составляет до 450 тысяч руб­лей», — отметил Владимир Груздев.

Минстрой будет снижать ипотечную ставку до 6%

Зачастую на практике возникают ситуации, когда многодетным семьям отказывают в получении поддержки из-за особенностей жилья. «Так, в большинстве случаев не принималось решение о выплатах, если семьи приобрели квартиры с перепланировкой.

При этом сделка по покупке жилого помещения соответствовала требованиям законодательства, в том числе сведениям, содержащимся в Едином ­государственном реестре недвижимости», — рассказал Груздев. Он подчеркнул, что законопроект совершенствует систему поддержки многодетных семей.

«Право на выплаты получат семьи, купившие жилье с перепланировкой или недостроенный дом, взявшие кредит на строительство и т.д.

При расширении перечня допустимых целей кредитования возможный совокупный размер дополнительной государственной поддержки многодетным семьям в рамках данной программы составит 2,5 миллиарда рублей», — объяснил Владимир Груздев.

Подготовил Владислав Куликов

450 000 на погашение ипотеки многодетным: как получить?

До 450 тысяч рублей имеют право получить многодетные семьи для погашения ипотеки и процентов по ней, если третий или последующий ребенок родился в этой семье с 2019 по 2022 год. Сейчас мы расскажем вам о том, как получить такую субсидию.

КТО ПОПАДАЕТ ПОД ЭТУ ЛЬГОТУ?

В программе вправе участвовать родитель, у которого с 2019 по 2022 год включительно родился третий, четвертый, пятый и так далее ребенок, и который является либо заемщиком, либо одним из заемщиков по ипотечному кредиту. Мать это или отец, значения не имеет.

При этом сам участник программы и как минимум трое детей в семье должны быть гражданами России.

Дети могут быть от разных браков, при этом не важно, сколько лет старшим детям, главное, чтобы дата рождения малыша укладывалась в требования программы.

Если в многодетной семье один из детей погиб, она все равно имеет право на получение поддержки – для этого нужно добавить к пакету документов свидетельство о смерти. 

Дети могут быть как рожденными, так и усыновленными – главное, чтобы дата их рождения приходилась на указанный период. Обратите внимание: важна именно дата рождения малыша, а не дата его усыновления.

А вот на семьи, где все дети взяты под опеку, программа не распространяется. Разумеется, родители не должны быть лишены родительских прав. А вот никаких требований к доходам, возрасту или статусу заемщика нет.

Если ипотека взята на нескольких человек, то к созаемщикам многодетного родителя нет никаких требований по количеству детей. Это могут быть, например, дедушка и бабушка детей. Или супруг/супруга многодетного родителя – то есть отчим/мачеха детей. Однако многодетный родитель обязательно должен быть в числе заемщиков, и заявление на субсидию должен подавать именно он.

К примеру, в семье растет трое детей: двое маминых от первого брака, третий – общий, родился в 2020 году. Таким образом, мама – многодетная, а вот у папы формально только один ребенок. Если ипотека взята на обоих родителей или только на маму – нет проблем. Если же кредит оформили на одного папу, придется что-то придумывать – например, договориться с банком и изменить договор.

КАК ВЫДЕЛЯЕТСЯ СУБСИДИЯ?

Государство выделяет многодетным семьям деньги для погашения долга по уже взятому ипотечному кредиту. Использовать эти 450 тысяч, как первоначальный взнос, не получится.

При этом договор с банком должен быть заключен до 1 июля 2023 года. В отличие от семейной ипотеки другие сроки в этом законе не указаны. То есть субсидия дадут даже на погашение ипотеки, которую взяли задолго до принятия закона.

Рефинансированные кредиты тоже попадают под эту программу. И даже рефинансированные повторно, так тоже разрешается. Реструктуризация и допущенные просрочки по ежемесячным выплатам не служат причиной для отказа в получении льготы. 

Государство берет обязательство заплатить за многодетную семью до 450 тысяч рублей в счет ее  ипотечной задолженности. Эта сумма перечисляется в кредитную организацию из бюджета. Деньги выделяются безвозмездно – возвращать их не придется.

Эту субсидию можно использовать вместе с другими господдержки: материнским капиталом и льготной семейной ипотекой. К примеру, семья с двумя детьми взяла в 2016 году ипотечный кредит. На первоначальный взнос пошел материнский капитал.

В 2018 году у них родился третий ребенок, и они получили право рефинансировать свой кредит по льготной программе «Семейная ипотека». В 2021 году у них родился четвертый ребенок. На тот момент долг банку составлял 3 миллиона рублей.

Государство перечислило за них в банк 450 тысяч рублей в счет долга – таким образом, им останется выплатить только 2 миллиона 550 тысяч рублей плюс проценты на оставшуюся сумму. 

Таким образом, реальная экономия получившей субсидию семьи окажется гораздо больше, чем 450 тысяч. Ведь даже льготная ипотека выдается под 6% годовых. С 450 тысяч переплата по кредиту составила бы 27 тысяч в год. За 10 лет сумма набегает весьма приличная!

Однако воспользоваться данной льготой модно лишь единожды. Государство выделит деньги на погашение части долга только по одному ипотечному кредиту. Даже если в указанный период у вас родится еще один ребенок – вторую субсидию вам не дадут.

Также следует иметь в виду, что приняв участие в программе, вы не получите автоматически  450 тысяч рублей. Если ваша задолженность меньше этой суммы, кредит погасят полностью.

К примеру, если остаток долга составляет 200 тысяч рублей, то их и погасят. Если при этом у вас останутся невыплаченные проценты – остаток направят на их погашение.

Оставшуюся «сдачу» нельзя перенести на другой кредит или получить наличными, она просто «сгорит».

ЗА КАКОЕ ЖИЛЬЕ ПОГАСЯТ ИПОТЕКУ?

Получить субсидию по данной программе можно, если ипотека взята на покупку  различных вариантов жилья. Это может быть квартира, дом и даже земельный участок под строительство дома.

Жилье, на которое взята ипотека, может быть куплено в строящемся доме по договору долевого участия, так и по договору купли-продажи: в отличие от программы семейной ипотеки, которую выдают только на покупку новостроек, 450 тысяч на погашение ипотеки многодетные могут получить и при покупке «вторички».

Также получить субсидию можно и на земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ), и на объекты незавершенного строительства, и на участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК). В этих случаях деньги будут перечислены только после государственной регистрации перехода права собственности  или перехода доли в праве общей собственности.

При покупке частного дома получить субсидию можно, только если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если же пока нет, под льготу подпадает только сам земельный участок.

Закон не требует, чтобы ипотечное жилье было единственным. Главное – наличие  ипотеки и многодетности. Таким образом, многодетные семьи могут прицельно взять ипотеку, чтобы получить господдержку – даже если у них уже давно решен жилищный вопрос.

При этом закон запрещает купить квартиру у близких родственников. И это странно, ведь кому-то наверняка придет в голову «купить» квартиру у мамы, папы или, к примеру, дедушки – чтобы обналичить 450 тысяч от государства. Как правило, при оказании господдержки предусматривается защита от подобных махинаций, но в данном случае про нее забыли.

НА ЧТО СУБСИДИЮ НЕ ДАДУТ?

• 
• Вам откажут в получении субсидии, если кредит был выдан на основании предварительного договора купли-продажи, а основной договор купли-продажи был заключен уже после фактической выдачи кредита.
• Не дадут денег и на погашение долга за покупку нежилых помещений коммерческого типа – в том числе, и за покупку апартаментов.
• И, наконец, земельные участки, не имеющие статуса ИЖС, СНТ и ЛПХ также не подпадают под программу.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ?

Для получения субсидии вам необходимо подать заявление и документы в банк, выдавший вам ипотеку. Банк проверит ваши документы и передаст их оператору программы – компании ДОМ.РФ, которая еще раз проверит ваши бумаги и вынесет решение или о выплате субсидии, или об отказе.

1. Вы должны подать в банк следующие документы:
2. — паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);
3. — документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
4. — кредитный договор (договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика);
5. — согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).
6. Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:
7. — договор купли-продажи недвижимости (или доли);
8. — договор участия в долевом строительстве;
9. — договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
10. — документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
11. Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:
12. — договор подряда на строительство индивидуального жилья;
13. — документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.

Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий. Если вам говорят, что за оформление субсидии нужно доплатить, жалуйтесь в ДОМ.РФ.

КАК ДОЛГО ЖДАТЬ?

Около 20 дней. Банк должен отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 дней после того, как вы подали заявление. Там их будут проверять – еще 7 рабочих дней. Узнать, как продвигается проверка, можно на специальном сервисе.

Если заявка будет одобрена – в течение 5 рабочих дней деньги будут в банк в счет оплаты вашей задолженности. На руки вы их не получите, ЗАТО увидите, как уменьшился ваш долг за жилье.

При этом, если долг погашен не полностью, то вам нужно будет обратиться в банк, чтобы вам пересчитали схему выплат – как при любом досрочном погашении части кредита.

ПЛАТИТЬ ЛИ С ЭТОЙ СУММЫ НАЛОГИ?

Нет. Специально под эту программу были внесены  поправки в Налоговый Кодекс, которые избавляют вас от обязанности платить НДФЛ с 450 тысяч рублей субсидии, а также той суммы, которую вы сэкономили на процентах благодаря досрочному погашению долга или его части.

Однако если вы уже успели использовать налоговый вычет, который полагается при покупке жилья, вам придется вернуть государству 13% от 450 тысяч рублей, то есть 58,5 тысяч рублей.

НУЖНО ЛИ ВЫДЕЛЯТЬ ДОЛИ ДЕТЯМ?

Нет. В отличие от материнского капитала, субсидия не предусматривает выделения детских долей в ипотечной квартире. Вы просто уменьшаете сумму ипотечного долга, и дополнительно ничего делать не должны – ни сразу после получения субсидии, ни потом. Это означает, что квартиру при необходимости можно будет продать без проблем с опекой.

Меры поддержки семей с детьми по погашению ипотеки могут расширить

Выбор редакции

Предлагается внести изменения в ч. 2 и ч. 5 ст. 1 Федерального закона от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ, закрепив право на полное или частичное погашение обязательств по ипотечному жилищному кредиту (далее – ИЖК) за гражданами РФ – матерью или отцом, – у которых в период с 1 января 2022 года родились первый, второй или третий ребенок. Сумма средств, предоставленных для погашения займа, может быть равна 500 тыс., 600 тыс. и 700 тыс. руб. соответственно. Законопроект1, направленный на существенное изменение демографической ситуации в стране, будет рассмотрен нижней палатой российского парламента.

В пояснительной записке к документу отмечается, что согласно информации Росстата, естественный прирост населения в России до 2035 года при лучшем прогнозе составит 349 тыс. человек в год, а в худшем случае – 856 тыс. человек ежегодно.

При этом даже при наиболее позитивном прогнозе суммарный коэффициент рождаемости (количество детей на 1 женщину) составит не более 2,033 ребенка, а в худшем случае будет 1,525 ребенка, что означает неминуемую демографическую яму и депопуляцию народа России.

Напомним, разработанные поправки касаются права многодетных семей, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий и последующие дети, на полное или частичное погашение ИЖК в размере до 450 тыс. руб. в рамках программы, предусмотренной Федеральным законом от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ.

В том случае, если размер задолженности менее указанной суммы, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование ИЖК.

Порядок реализации мер указанной государственной поддержки, а также перечень документов, необходимых для реализации мер государственной поддержки, определен Постановлением Правительства РФ от 7 сентября 2019 г. № 1170.

_____________________________

1 С текстом законопроекта № 70720-8 «О поэтапном погашении обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) в отношении семей, имеющих детей и о внесении изменений в Федеральный закон «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.

Документы по теме:

Федеральный закон от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния»

Многодетных избавят от ипотеки

Когда читаешь или смотришь новости, понимаешь — государство заботится о тебе. Когда пытаешься получить пособие или субсидию, — начинаешь сомневаться. Недочёты в законодательстве не дают многодетным семьям получить 450 000 рублей на погашение ипотеки. Хорошо, что Госдума вовремя спохватилась и вносит изменения. Воспользоваться обещанной субсидией будет проще.

С 2019 года в России действует программа погашения части ипотеки за счёт субсидии от государства. На 450 000 рублей от государства претендуют многодетные семьи, где последний ребёнок родился не ранее 2019 года.

Погашаемый за счёт государства жилищный кредит должен быть оформлен на покупку готового жилья, участие в долевом строительстве, покупку земельного участка под ИЖС или рефинансирование ипотеки, взятой на цели, озвученные выше. Других целей кредита закон не предполагает, что и стало проблемой для многодетных семей.

Почему в субсидии отказывают?

В ипотечных договорах банк может прописать любую формулировку, например, приобретение квартиры «с неотделимыми улучшениями» или любую иную цель кредита. Ссылаясь на то, что в законе таких целей договора не указано, ДОМ.

РФ отказывает в субсидии. Страховка, включённая в договор, зачастую тоже становится поводом для отказа. Однако ипотека от этого не перестала быть ипотекой, долг семьи никуда не исчеза, прочие условия получения денег соблюдаются.

Семьи, взявшие кредит не на покупку дома, а на его строительство, тоже не могут участвовать в программе помощи многодетным семьям, даже если у них шестеро детей.

Строительство домов не поддержали.  dela.biz

Новый законопроект должен исправить недочёты предыдущего закона. Субсидией от государства можно будет погасить ипотеку на строительство дома, покупку недвижимости через жилищно-строительные кооперативы, приобретение доли.

Управляющий директор ДОМ.РФ Алексей Ниденс отмечает, что после принятия закона число семей, получающих поддержку, увеличится на 10%.

от 300 000 до 12 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 3.5%
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 000 ₽
• Ставка: от 23.2%
• Срок: от 3 лет до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 30%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

от 600 000 до 12 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 4.89%
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека «Госпрограмма 2020» от 500 000 до 3 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 до 3 000 000 ₽
• Ставка: от 5.85%
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека «Госпрограмма 2020» Без подтверждения дохода от 500 000 до 3 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 до 3 000 000 ₽
• Ставка: от 6.05%
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Как это будет работать и в чем подвох

В этом законе отличные условия. Такие, что в них даже сложно поверить. В других программах господдержки было больше ограничений и требований, а тут — просто подарок для многодетных. Но не для всех. Вот как все задумано в теории.

Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=EfSRUq2r0Xo

Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.

Вот основные требования:

1. Право на господдержку имеют мать или отец, у которых с 2019 по 2022 год включительно родился третий или последующий ребенок.
2. Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
3. Родитель, который получает господдержку, имеет гражданство РФ.
4. Как минимум трое детей в семье — граждане РФ. На всех этих детей есть родительские права.

Требований к доходам, возрасту или статусу нет. Если в семье граждан РФ в 2019, 2020, 2021 или 2022 году родится хотя бы третий ребенок, эта семья будет иметь право на 450 000 Р для погашения ипотеки.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Государство готово погасить ипотеку, которую брали на такие цели:

1. Покупка жилья по договору купли-продажи у физического лица или фирмы. Это может быть квартира или дом. Причем даже вторичное жилье. Для многодетных нет такого требования, как по программе льготной ипотеки: там процент снизят только на новостройки. А здесь — погасят долг даже за вторичку.
2. Покупка земельного участка для ИЖС.
3. Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ.

В законе нет требования, чтобы это жилье было единственным. Главное — подтвердить сам факт ипотеки и многодетности. Фактически многодетная семья может специально взять ипотеку ради господдержки, даже если у нее уже есть квартира.

Долг погасят только по одной ипотеке: эту господдержку дают только один раз. Если семья получит 450 000 Р за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, денег больше не дадут.

В законе нет ни слова о детских долях в ипотечной квартире. Если жилье принадлежит родителям и на его покупку не тратили материнский капитал, доли детям выделять необязательно. Семья просто уменьшает долг по кредиту и больше ничего не должна делать. Никаких дополнительных обязательств именно этот закон не накладывает — ни сразу после погашения, ни через полгода.

Значит, квартиру можно будет без проблем продать. А если доли детям уже выделены, их не придется увеличивать. Возможно, законодатели предполагали, что при рождении третьего ребенка у семьи будет право на материнский капитал и дети все равно станут собственниками квартиры. Это условие никто не отменял.

Но могут быть дополнительные требования — тогда расскажем.

По этой программе ипотеку гасят полностью или частично. Это значит, что семья не получает 450 000 Р при любой задолженности: государство погашает только остаток долга, но не больше лимита.

Если долг по ипотеке составляет 300 000 Р — погасят только этот долг. Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. Если при погашении долга остаются проценты, остаток могут направить на эти цели.

Если долг по ипотеке 450 000 Р — его погасят полностью.

Если долг больше лимита, государство закроет 450 000 Р, а оставшуюся сумму семья будет выплачивать своими деньгами.

Сумма долга

Сколько погасит бюджет

Дополнительно можно получить еще и 450 000 Р. Это не замена материнского капитала и не альтернатива льготной ипотеке. Это еще одна форма господдержки именно для многодетных семей с кредитом на жилье.

Фактически можно получить материнский капитал за второго ребенка и внести его как первоначальный взнос. При этом брать льготную ипотеку под 6%. А часть долга при рождении третьего ребенка погасить за счет бюджета по новой программе для многодетных.

Без господдержки (10,5%)

453 000 Р

С господдержкой (6%)

453 000 Р

Без господдержки (10,5%)

2 047 000 Р

С господдержкой (6%)

2 047 000 Р

Проценты по кредиту за 15 лет

Без господдержки (10,5%)

2 028 000 Р (10,5%)

С господдержкой (6%)

1 063 000 Р (6%)

Экономия на процентах за счет льготной ставки

С господдержкой (6%)

965 000 Р

С господдержкой (6%)

450 000 Р

Выплаты за квартиру с процентами

Без господдержки (10,5%)

4 528 000 Р

С господдержкой (6%)

2 660 000 Р

За 15 лет многодетная семья могла бы отдать за квартиру 4,5 млн рублей своих денег.

Но если использовать господдержку, то первоначальный взнос можно внести материнским капиталом — то есть купить квартиру даже без накоплений.

При этом удастся сэкономить на процентах за счет льготной ставки еще почти миллион рублей за 15 лет. А господдержка многодетным снизит основной долг на 450 тысяч рублей.

Получится, что многодетная семья заплатит за ипотечную квартиру стоимостью 2,5 млн рублей максимум 2,66 млн рублей своими деньгами. Даже с учетом процентов за 15 лет:

2 500 000 Р + 1 063 000 Р − 453 000 Р − 450 000 Р = 2 660 000 Р.

Выгода по сравнению с ипотекой без господдержки составит почти 2 млн рублей. Точная сумма экономии зависит от стоимости квартиры, срока кредита и момента, когда именно получится внести 450 000 Р в счет погашения долга.

При досрочном погашении за счет бюджета появится еще экономия на процентах. Если при этом не уменьшать ежемесячный платеж, а вносить такие же суммы, переплата снизится еще больше. Еще у многодетных есть шанс на субсидию по программе «Молодая семья» без очереди.

Ее тоже можно потратить на ипотеку и снизить платежи. Но это если повезет.

Дополнительных налогов не будет. Для этого внесли поправки в налоговый кодекс. Платить НДФЛ с 450 000 Р и экономии на процентах не придется. Господдержка — это доход. Но обычно такие виды дохода исключают из налогооблагаемых.

А вот и подвох! С вычетом при покупке квартиры действительно будет проблема. Когда семья оформляла покупку, она могла использовать налоговый вычет. Он был равен сумме расходов, которые оплачены своими деньгами. Если квартира стоила 2,5 млн рублей и часть оплачена маткапиталом, сумма вычета на обоих супругов составила бы 2 млн рублей. Семья могла уже получить из бюджета свои 260 000 Р НДФЛ.

С вычетом ситуация вряд ли изменится, и Налог все-таки придется возвращать. Подумайте об этом заранее, чтобы внезапно не задолжать государству.

Список документов и порядок оформления господдержки для многодетных есть в отдельном разборе.

Деньги выделит федеральный бюджет. В 2019 году господдержкой смогут воспользоваться 30 тысяч семей. Это значит, что на погашение их жилищных кредитов понадобится около 13,5 млрд рублей. На самом деле это не так уж много: в год только на материнский капитал уходит 330 млрд, а на выплаты по уходу за детьми с инвалидностью с учетом повышения нужно около 150 млрд рублей.

Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.

Квартира для большой семьи: как многодетным получить помощь на погашение ипотеки

Основное условие при получении 450 тыс. рублей — приобретение жилья в ипотеку должно быть официальным, с проведением государственной регистрации, подчеркивает адвокат Наталья Тарасова. «Проблемы могут возникнуть, если пользоваться услугами сомнительных компаний, которые неправильно оформят сделку», — говорит она.

Татьяна Решетникова добавляет, что на практике встречала ситуации, когда у клиентов ипотека была оформлена не через банк, а через кредитный кооператив, — в таком случае в выплате тоже откажут.

Даже если кредит получили в надежном банке, ошибки могут возникнуть на этапе оформления ипотечного договора, а именно в формулировке цели кредита, поэтому важно подойти к этому этапу со всей скрупулезностью.

 «В случае, если цель кредитования будет прописана нечетко, скорее всего, семья может столкнуться с отказом по формальному основанию», — поясняет заслуженный Юрист России, председатель правового центра защиты «Дело жизни» Иван Соловьев. Как он отмечает, дословно цель должна звучать так — приобретение объекта недвижимости: квартиры (дома), находящейся по такому-то адресу.

По словам Соловьева, нужно проследить, чтобы в ипотечном договоре указывался точный адрес объекта, а также договор, по которому приобретается недвижимость.

В качестве такого договора-основания могут выступать договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве (ДДУ) или соглашение об уступке прав требований по ДДУ.

По иным формам документов (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) выплату 450 тыс. рублей получить нельзя.

Таким образом, целью кредита могут быть покупка готового жилья на вторичном рынке, в том числе частного дома, строящегося жилья на рынке новостроек и земли под индивидуальное жилищное строительство, а также рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного другим банком на указанные выше цели, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

«Важно, чтобы цель была именно такая, никаких дополнительных вещей в цели не должно быть», — подчеркнул директор по развитию группы компании «БЕСТ-Недвижимость» Константин Барсуков.

• Земля только для жилья, апартаменты не принимаются

Например, поддержку не предоставят за земельный участок, на котором нельзя построить жилой дом. Это касается земель для личного подсобного хозяйства, для сельхозназначений или других целей, добавил Барсуков.

Программа поддержки направлена исключительно на улучшение жилищных условий многодетных семей, поэтому в выплате тоже будет отказано, если в одном ипотечном договоре помимо квартиры фигурирует нежилое помещение, например машино-место. «Потому что государство не будет дифференцировать, какая часть кредита направлена на жилую недвижимость, а какая — на нежилую», — поясняет Эксперт.

По этой же причине не получится направить 450 тыс. рублей и на погашение ипотеки, взятой на апартаменты. Так как в настоящее время законодательно они не считаются жилыми помещениями, отмечает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.