Закон

Наследование средств накопительной части пенсии

Пенсия формируется из двух частей: страховой, которую иногда называют распределительной и накопительной. Ежемесячно 22% от зарплаты сотрудника работодатель отчисляет на его будущую пенсию.

До 2014 года шесть процентов от зарплаты ПФР отправлял в накопительную часть, а 16% направлялось в страховую. Теперь все 22% отправляют в страховой компонент, чтобы обеспечить выплаты сегодняшним пенсионерам.

Как можно завещать своим родственникам хотя бы часть от пенсионных взносов? С особенностями завещания и наследования пенсии разобрался Bankiros.ru.

Почему получить в наследство можно не все взносы в ПФР?

Если гражданин умирает, его наследники не получают взносы, которые уплачивались для его страховой части пенсии. Практикующий юрист Евгений Фурин в беседе с изданием «‎Аргументы и Факты» объяснил, что в данный момент деньги поступают в ПФР на один счет. В фонде не ведут учет того, сколько взносов поступило от конкретного гражданина. За них работнику просто начисляются пенсионные баллы.

Взносы не существуют в виде отдельных денежных накоплений, они представлены только в виде баллов. Когда гражданин выходит на пенсию, он начинает получать выплаты из пенсионного фонда. Ежемесячно из общего бюджета фонда выделяется сумма, размер которой формируется из количества пенсионных баллов. Если гражданин умирает, то баллы аннулируются и выплаты прекращаются.

Наследование средств накопительной части пенсииКредитная карта «Целый год без % онлайн»Наследование средств накопительной части пенсии Bankiros.ru

Накопительная же пенсия, в отличие от страховой, сгореть не может, поэтому ее легко можно унаследовать. Хотя накопительную часть уже заморозили на несколько лет, граждане успели накопить приличные суммы в негосударственных пенсионных фондах.

В НПФ «Будущее» отмечают, что наследодатель может указать в завещании наследников своих накоплений. Указать такие сведения также можно в договоре с негосударственным пенсионным фондом.

Практикующий юрист Светлана Новикова рассказала, что наследодатель может в любой момент обратиться в пенсионный фонд и определить своих правопреемников, а также доли, которые им выплатят после его смерти. Указать можно абсолютно любого человека, даже не своего родственника. Если человек не определился с правопреемниками, накопления перечислят наследникам в порядке наследственной очереди.

Наследование средств накопительной части пенсии Bankiros.ru

Кто может наследовать пенсию?

Наследники имеют право только на те средства, которые еще не успел получить пенсионер. Если гражданин оформил накопительную часть пенсии для определенного периода, то наследники могут получить только оставшуюся часть накоплений. Если счет исчерпал свои ресурсы еще при жизни пенсионера, получить что-то после его смерти будет невозможно.

Наследование средств накопительной части пенсииКарта рассрочки Халва онлайн

Согласно Гражданскому кодексу, сформировано семь очередей наследования и возможность получить имущество умершего. Получить в наследство деньги из ПФР или НПФ можно только лицам, которые относятся к первой и второй очередям.

К наследникам первой очереди относятся дети, супруги и родители. В эту линию также входят приемные дети, родители и опекуны.

Ко второй очереди относятся бабушки, дедушки, внуки, родные братья и сестры.

Наследование средств накопительной части пенсии Bankiros.ru

Если у умершего не было родственников первой очереди, то накопления перейдут к наследникам второй очереди. Унаследовать средства они могут в равных долях.

А вот средства материнского капитала, внесенные для формирования накопительной части пенсии могут получить только супруг и дети.

Если пенсионер умер после того, как ему назначили единовременную выплату пенсионных накоплений, однако деньги еще не выплатили, получить их могут только члены его семьи, которые с ним проживали, а также его нетрудоспособные иждивенцы. Получить накопления они могут в течение четырех месяцев со дня его смерти. Если таких родственников у него нет, сумму единовременной выплаты включают в наследственную массу и она переходит наследникам на общих основаниях.

Наследование средств накопительной части пенсииКредитная карта «Деньги Zero (с безопасной доставкой карты)»

Запретить получить накопительную пенсию могут, если гражданина признали недостойным наследником. В этом случае его лишают гарантированного права на выплату средств. Однако запретить возможность получения пенсионных накоплений можно только по решению суда.

Наследование средств накопительной части пенсии Bankiros.ru

Как происходит наследование пенсии

Процесс наследования накопительной пенсии не отличается от наследования другой собственности умершего.

Наследник должен обратиться за наследством в течение полугода со дня смерти наследодателя и представить документы, которые подтверждают родство с умершим.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо написать заявление, собрать документы и передать их в пенсионный фонд. Средства перечислят заявителю по указанным реквизитам только при наличии соответствующих оснований.

Можно ли отказаться от пенсии в пользу одного из наследников?

Да, такое возможно. Для этого родственники должны подать заявление об отказе.

Наследование средств накопительной части пенсииУниверсальная карта

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, почему прибавки к пенсии работающих пенсионеров такие маленькие, и когда можно ждать достойных выплат.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Наследование средств накопительной части пенсии

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Как наследники могут получить пенсионные накопления?

Наследование средств накопительной части пенсии

Могут ли наследники получить пенсионные накопления умершего родственника? Какие шаги нужно предпринять для этого?

О том, как формируется накопительная часть пенсии и как ее приумножить или хотя бы сохранить при сегодняшней инфляции, мы рассказали в прошлой статье.

Но, к сожалению, в России нередки ситуации, когда человек не дожил до пенсии. Человек может умереть и после выхода на пенсию, оставив невыплаченную часть пенсионных накоплений.

Сначала напомним, что причитается будущему пенсионеру.

Виды выплат пенсионных накоплений

Существует 3 варианта выплаты пенсионных накоплений (ст.2 Федерального закона от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ):

  • единовременная выплата — выплата всей суммы сразу.

Такую выплату назначают, если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к размеру страховой пенсии по старости и накопительной пенсии.

  • срочная выплата — срок выплаты не может составлять меньше 10 лет.

Такая выплата назначается лицам, которые участвовали в Программе государственного софинансирования пенсий, а также направляли средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.

  • накопительная пенсия — выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Ее размер с 2020 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 258 месяцев.

Например, у человека накоплено на индивидуальном счете я — 400 тыс. рублей. Тогда ежемесячный размер выплат составит:

400 тыс. рублей / 258 мес. = 1 550,39 рублей.

Размер пенсии будет тем выше, чем позже обратится человек за ее назначением.

Кому причитается неполученные пенсионные накопления?

Конечно, многим из нас хочется получить побольше денег, отодвинув срок назначения пенсии. Однако не стоит забывать, что, отодвигая в долгий ящик оформление пенсии, даже внешне здоровый человек может вообще не воспользоваться своими пенсионными накоплениями.

Еще при жизни будущий пенсионер вправе в любое время написать в ПФР заявление о том, кому достанутся его сбережения. В НПФ наследников указывают в отдельном пункте договора.

Человек может определить конкретных получателей этих средств, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства (п.6 ст.7 Закона № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).

В качестве наследника будущий пенсионер вправе указать любого человека, который даже не является его родственником.

А если человек не написал никакого заявления либо никого не вписал в договор, то кто вправе претендовать на его пенсионные накопления? Тогда выплата осуществляется правопреемникам умершего из числа его родственников в порядке очередности:

  • первая очередь — дети, супруг или супруга и родители;
  • вторая очередь — сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки.

Распределение пенсии между наследниками каждой из очередей осуществляется в равных долях.

Наследникам второй очереди пенсию умершего выплатят при отсутствии заявлений от близких родственников первой очереди.

Что получат наследники?

Выплаты, которые смогут получить наследники, зависят от нескольких факторов: была ли назначена пенсия умершему, в каком размере уже были выплачены пенсионные накопления.

Правопреемники умершего получат пенсионные накопления в следующих случаях:

  • человек умер до назначения ему накопительной пенсии или срочной выплаты, или до корректировки ее размера.
  • наследуются пенсионные накопления в полном объеме, за исключением средств материнского капитала.
  • умершему человеку назначена накопительная пенсия или срочная выплата.

По общему правилу, выплата накопительной пенсии прекращается с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступила смерть застрахованного лица.

То есть если человек умер в октябре, то в ноябре ему уже пенсия не назначается и не выплачивается.

А остаток текущей невыплаченной пенсии подлежит выплате нетрудоспособным членам его семьи, которые совместно проживали с умершим и для которых умерший являлся кормильцем. Например, это его несовершеннолетние дети.

Если смерть застрахованного лица наступила после назначения накопительной пенсии, то законодательством РФ не предусмотрена выплата средств пенсионных накоплений его правопреемникам.

Правило едино как для ПФР, так и для НПФ. Получается, что остаток назначенной накопительной части пенсии просто «сгорает».

  • Наследники только смогут получить остаток срочной пенсионной выплаты, за исключением средств материнского капитала.
  • Если умершему человеку назначена, но не выплачена единовременная выплата.
  • Ее в порядке наследования могут получить:
  • члены семьи умершего, если они совместно с ним проживали;
  • нетрудоспособные иждивенцы.

Выплату можно получить в течение 4 месяцев со дня смерти.

Если таких лиц нет, то сумма выплаты наследуется по общим правилам.

Как наследнику получить пенсию?

В каком бы фонде не находились накопленные сбережения умершего, фонд не будет инициировать процедуру наследования.

Инициатива получения пенсии по наследству исходит от самих наследников, которые должны подать заявление в ПФР либо в НПФ и приложить необходимые бумаги.

Перечень документов можно уточнить в фонде. Как правило, это: свидетельство о смерти застрахованного лица, паспорт наследника, СНИЛС умершего и наследника, документы, подтверждающие родственные отношения.

Срок обращения ограничен — не позднее полгода со дня смерти застрахованного лица (ст.1154 ГК РФ). Пропущенный срок можно восстановить только в судебном порядке.

Пенсия в наследство. Верховный суд объяснил, как получить пенсионные накопления умершего

Необычное дело изучил Верховный суд. Спор касался очень интересной жизненной ситуации. Вдова заявила свои права на отчисления в Пенсионный фонд умершего мужа, который работал, перечислял положенные проценты на будущую старость, но так и не дожил до пенсии.

Уточним — речь идет о деньгах, которые отчисляют честные работодатели в Пенсионный фонд за своих сотрудников.

Далеко не все наши граждане знают, что по закону если человек умер до выхода на заслуженную пенсию, то его ближайшие родственники могут получить его пенсионные накопления. Под ближайшими родственниками понимаются дети, супруг и родители, а также сестры, братья, дедушки, бабушки и внуки.

Все сказанное прописано в пункте 12 статьи 9 Закона «О трудовых пенсиях в РФ».

Кстати, получить пенсионные накопления могут и другие граждане, ближайшими родственниками не являющиеся. Но это возможно только в том случае, если завещатель напишет об этом в заявлении.

Наша история началась с трагедии в Кемеровской области.

Там на одном из местных предприятий погиб мужчина. Он был муж и отец двоих детей. Его вдове после гибели супруга пришлось очень тяжело.

Сначала женщина оформила пенсию по потере кормильца, потом долго судилась с предприятием за компенсацию морального вреда, которую без суда предприятие платить не собиралось. На эти выматывающие и долгие суды ушли не месяцы, а годы.

Читайте также:  Кадастровая палата разъяснила закон о выплатах при утрате жилья

Ну а потом женщина занималась детьми, долгами покойного… И только через восемь лет после несчастья совершенно случайно наша героиня узнала, что имеет право еще и на пенсионные накопления мужа.

Но оказалось, что предъявить права на пенсионные деньги мужа женщина по закону могла только в течение шести месяцев. А этот срок прошел давно. Знающие люди ей посоветовали попробовать восстановить упущенные сроки. Тогда вдова попробовала через суд восстановить упущенное время.

Вообще-то по закону Пенсионный фонд обязан рассылать уведомления, если у него есть информация о правопреемниках человека, который получал «белую» зарплату, его работодатель отчислял деньги на будущую пенсию, но работник до нее так и не дожил. Но такое строгое следование правилам, если и случается, то очень редко.

Пенсионный фонд обязан рассылать уведомления, если знает о правопреемниках умершего

В суде истица рассказала, что опоздание со сроками произошло потому, что она вообще ничего не знала о возможности получить пенсионные деньги погибшего мужа. А Пенсионный фонд ничего ей об этом не сообщал. Эти обстоятельства истица и посчитала уважительными причинами пропуска срока предъявления своих требований.

Первая инстанция с такими доводами гражданки согласилась и пошла ей навстречу. Срок женщине суд восстановил.

Районный суд в своем решении записал следующее — у женщины нет специальных юридических познаний, а смерть супруга была для нее большим стрессом.

И еще в качестве аргумента районный суд добавил, что сразу после похорон истице пришлось отсуживать компенсацию морального вреда и разбираться в обстоятельствах несчастного случая, бороться за то, чтобы ее обеспечили жильем.

Плюс к этим очень не простым проблемам, на нее подал в суд банк из-за кредита мужа, по которому она была поручителем.

Но с мнением районных коллег категорически не согласился Кемеровский областной суд. Он истице отказал. По логике областных судей, мужчина при жизни не просил перераспределить свои пенсионные накопления. Ну, а Пенсионный фонд в сложившейся ситуации вообще не при чем, он ведь не располагал информацией, есть ли у него наследники.

Из всего перечисленного апелляция делает следующий вывод — никак нельзя заявить, что Пенсионный фонд не выполнил обязанность по уведомлению вдовы и вины пенсионного ведомства в том, что гражданка ничего не знала — нет.

На вроде бы резонный аргумент районного суда, что женщина не имела юридических знаний, апелляция ответила, что незнание закона ну никак не может считаться уважительной причиной пропуска срока. Ведь вдова же грамотная и вполне могла прочитать соответствующие законы, тем более, что все эти документы есть, и находятся в открытом доступе.

Понятно, что проигравшую суд вдову такое решение местных судей не устроило и она обжаловала вердикт областного суда в Верховном суде РФ.

Там ее гражданское дело изучили, доводы вдовы тщательно проверили и встали на сторону истицы. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда указала на вину в сложившейся ситуации Пенсионного фонда, который не известил гражданку о ее праве на пенсионные накопления супруга.

Высокий суд заявил, что в Пенсионном фонде прекрасно знали: правопреемник у умершего работника есть. И судьи Верховного суда, основываясь на материалах спора, легко доказали это утверждение.

Ведь именно вдова у них, в Пенсионном фонде оформляла пенсию по потере кормильца. Но и это был не единственный аргумент.

Кроме того, сказала Судебная коллегия по гражданским делам, не имеет значения, подавал ли умерший заявления при жизни или нет. Ведь его жена — правопреемник по закону, поэтому никакого отдельного волеизъявления для этого не нужно.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ посчитала законным и правильным учесть обстоятельства, связанные с личностью истицы: ее сильнейший стресс после трагической смерти супруга, последовавшие за этим многочисленные судебные разбирательства.

А еще Верховный суд РФ раскритиковал довод своих коллег из областного суда о незнании закона. Дело не в законе, сказали в высокой судебной инстанции. Просто вдова банально не знала, что на счете мужа есть некие накопления, которые, в случае смерти их хозяина, полагаются правопреемникам. Все это и изложил Верховный суд в своем определении.

Безусловно, обязательно надо подчеркнуть — это решение Верховного суда принято по одному конкретному делу и в отношении конкретной ситуации и конкретной вдовы. Но оно касается и всех остальных граждан, потерявших родственников.

Остальные граждане должны уточнить сведения о пенсионных накоплениях умершего, если не получали уведомления от Пенсионного фонда.

И если выяснится, что пенсионные накопления есть, то надо смело идти по пути нашей героини — пойти в суд за восстановлением срока, а уже потом писать заявление о выплате пенсионных накоплений.

Но, подчеркнем, все это возможно, если человек получал «белую» зарплату, а его работодатель уважал закон.

Российская газета — Федеральный выпуск № 45(8099)

Умер человек. Как получить его накопительную пенсию – инструкция

Пенсия делится на три части: социальная, страховая и накопительная. Страховая и социальная пенсии умершего не могут быть унаследованы.

Передана родственникам в рамках наследования имущества умершего может быть только накопительная часть пенсии. Наследуется только невыплаченная накопительная пенсия.

Если она полностью выплачена при жизни, наследовать нечего. За исключением двух случаев. Рассмотрим ситуации подробнее.

В каких случаях выплачивается накопительная пенсия умершего?

Накопительная пенсия может быть унаследована, если она не была выплачена. Если же она была выплачена единоразово в полном объеме или частями, то наследники не могут её получить за исключением двух случаях:

  • выплата по накопительной пенсии была назначена пенсионным фондом, но не была получена умершим или человек умер, не успев её получить;
  • умерший получил часть накопительной пенсии в виде срочной пенсионной выплаты.

Кто имеет право на получение накопительной пенсии умершего?

Имея пенсионные накопления, можно составить распоряжение, в котором будут указано, к кому перейдут средства в случае смерти завещателя. В нем можно указать не только родственников, но и любое лицо. Чтобы документ имел силу, его нужно передать в пенсионный фонд.

В случае отсутствия заявления в пенсионном фонде, накопительная пенсия наследуется также, как и другие денежные средства, ценности и имущество умершего. Право на них имеют, в первую очередь, дети покойного (в том числе усыновленные), его родители или усыновители, а также супруг или супруга. Если их нет, то накопительную пенсию наследуют его братья и сестры, бабушки и дедушки, а также внуки.

Если заявление на получение накопительной пенсии подало несколько родственников усопшего, то сумма выплаты делится между ними в равных долях.

Куда обратиться для получения накопительной пенсии умершего?

Чтобы получить накопительную пенсию умершего, его родным нужно обратиться в ПФР. В том случае, если пенсионные сбережения умершего хранились в негосударственном фонде, то близким покойного нужно обратиться в то учреждение, с которым был заключен договор о пенсионном страховании.

Для получения накопительной пенсии умершего необходимо направить заявление в пенсионный фонд в течение шести месяцев после смерти наследодателя. Решение о выплате принимается на седьмой месяц после смерти пенсионера.

Пенсионный фонд уведомляет родственников умершего в течение пяти дней после принятия решения, и в течение двадцати дней проводит выплату.

В случае если правопреемник не обратился в установленный срок, то для подачи заявления ему необходимо решение суда «О восстановлении срока для о выплате средств пенсионных накоплений».

Необходимые документы для получения накопительной пенсии

Вместе с заявлением, в пенсионный фонд необходимо подать следующий пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • документы, подтверждающие родственные отношения с усопшим;
  • свидетельство о смерти застрахованного лица;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Как получить накопительную пенсию?

Для этого необходимо начинать дело о наследстве и обращаться к нотариусу – он должен открыть дело в соответствии с ФЗ «О трудовых пенсиях» РФ. Чтобы получить накопительную часть пенсии, относящуюся к наследственной массе, нужно обращаться в Пенсионный фонд. Помимо тех же документов, которые были перечислены в списке выше, необходимо также иметь на руках:

  • справку о составе семьи
  • свидетельство о наследстве

После того, как завершится процедура рассмотрения предоставленных вами документов, на счёт заявителя каждый месяц будут перечислять одобренную денежную сумму из накопительной части пенсии.

Также обращаться к нотариусу имеет смысл в том случае, если пенсия перечислялась на сберкнижку. Тогда, помимо документов, перечисленных в начале статьи, необходимо иметь на руках опись наследства (в ней должна быть отражена вся сумма денег на сберкнижке умершего).

Поскольку этот вопрос вновь оказывается в области наследственного права, придётся ждать 6 месяцев с момента заведения дела. По окончании данного временного срока вам выдается свидетельство о наследстве, вместе с чем в вашу собственность переходят все финансовые средства покойного, включая накопительную часть пенсии.

Возможно, вам будет интересно:

20 ноября 2018

Правопреемники пенсий

Как подметил классик, «человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен».

Если у человека формировались накопления в пенсионном фонде, то в случае его смерти их могут получить правопреемники. То же самое происходит и с добровольными сбережениями на пенсию.

Это один из существенных плюсов пенсионного обеспечения. Разберем, как работает институт правопреемства в НПФ.

Правопреемник в нашем случае — это родственник или знакомый человека, имеющего пенсионные накопления в НПФ или ПФР. Он получает право на накопленные средства в случае, если человек умер до назначения ему пожизненной накопительной пенсии.

Любой человек, у которого есть пенсионные накопления, может сделать распоряжение относительно того, кому достанутся эти средства после его смерти. Для этого необходимо подать заявление о назначении правопреемников в НПФ или ПФР.

Часто подобные заявления подписываются при заключении договора об обязательном пенсионном страховании, если человек переводит свои накопления в НПФ.

Но если вы этого не сделали или если ваши накопления в ПФР, то заявление о назначении правопреемника можно подать и позже.

В заявлении гражданин указывает, кто именно его правопреемники и в каких долях будут распределены между ними пенсионные накопления. Можно указать любого человека — от близкого родственника до институтского приятеля. Доли тоже можно указывать разные — например, 50% от накопленного ребенку, а 50% — родителям.

Если клиент фонда умирает на этапе накопления, то есть пока ему не назначены выплаты, а при этом соответствующее заявление он написать не успел, то правопреемниками будут родственники. Принцип тот же, что и при наследовании, если нет завещания. В первую очередь средства получают дети, супруг и родители.

Читайте также:  Жалоба на судебного пристава (образец): как написать, куда подавать, сроки рассмотрения жалобы

Во вторую — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки — если нет никого из первой очереди. Выплаты осуществляют в равных долях между обратившимися правопреемниками. Например, если у умершего остались супруга и ребенок, то каждый из них получит по половине накопленного.

А если только один брат, но нет ни родителей, ни жены, ни детей, ни внуков — брат получит 100%.

Наследовать можно только чье-то конкретное имущество или деньги. А пенсионные накопления являются собственностью государства или негосударственного пенсионного фонда, но не конкретного человека. Поэтому здесь речь может идти только о правопреемстве на пенсионные накопления.

Правопреемник в течение шести месяцев после смерти гражданина может обратиться в ПФР или НПФ с заявлением о выплате. А вот потом восстанавливать свои права можно будет только через суд.

  • Заявление о выплате средств пенсионных накоплений. Если вы отправляете его по почте, нужно заверить подпись у нотариуса.
  • Подлинники или (если отправляете по почте) засвидетельствованные нотариусом копии паспорта, а также, если есть, — свидетельство о смерти и СНИЛС умершего. Еще нужны свидетельства о рождении, браке или усыновлении, то есть документы, подтверждающие родство. Однако они необязательны, если правопреемник указан в договоре или особом заявлении о правопреемнике. Напоминаем, при направлении по почте все копии должны быть засвидетельствованы у нотариуса.
  • Платежные реквизиты для получения выплаты.

Если срок обращения в фонд — шесть месяцев — был пропущен, то еще надо приложить решение суда о восстановлении срока. Плюс если у умершего менялись персональные данные с момента заключения договора с фондом, и он их не обновлял — надо предоставить документы, подтверждающие изменения.

Дополнительно к перечисленным в предыдущем пункте документам — паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства) представителя правопреемника и документ, подтверждающий полномочия представителя правопреемника. Соответственно, если данные отправляются по почте, то нужно их нотариальное заверение.

Несовершеннолетние правопреемники в возрасте от шестнадцати до восемнадцати лет могут сами, без согласия законного представителя, подавать заявление о выплате средств пенсионных накоплений умершего.

В течение шести месяцев после смерти человека фонд принимает заявления от всех его правопреемников. НПФ не может никому отказать в приеме таких заявлений.

Получив документы, фонд в течение пяти рабочих дней направляет расписку об их регистрации. Решение о выплате принимается до конца седьмого месяца с даты смерти.

Не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем принятия такого решения средства будут перечислены по платежным реквизитам, указанным при подаче заявления.

Если была назначена негосударственная пожизненная пенсия, то правопреемство и наследование, как и в случае с пенсионными накоплениями, не предусмотрены. По всем остальным видам выплат механизм прописывается в договоре, поэтому рекомендуем обратится в фонд для уточнения.

Когда человек умирает на этапе накопления, то если правопреемник по договору или заявлению указан, правопреемник обращается в фонд самостоятельно с заявлением, предоставляет паспорт и реквизиты.

Бывает, что человек не указал правопреемника в заявлении или при подписании договора с фондом. В этом случае сначала надо получить свидетельство о праве наследства.

Правопреемник обращается к нотариусу, который ведет наследственное дело, и нотариус должен направить в фонд запрос на наличие и размер суммы средств.

Дальше нотариус распределяет их между правопреемниками и выдает свидетельство о праве на наследство.

Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии? Часть I

«У меня умер муж. Как мне получить накопительную часть пенсии?», «Бабушка вписала меня в заявление на получение накопительной части пенсии в ПФР. Что это значит, и как я могу эту пенсию получить?» – такие вопросы часто поступают от читателей в редакцию «Выберу.ру».

Наследование накопительной части пенсии – вопрос достаточно щепетильный, не каждый человек думает о том, что ему когда-то придётся с таким сталкиваться. К сожалению, эту проблему приходится зачастую решать по факту. В этом материале мы будем отвечать на вопросы кто, как и на каких правах может унаследовать часть накоплений.

Какие виды пенсионных накоплений можно унаследовать?

В наследство сегодня можно получить не только движимое или недвижимое имущество, но и пенсию. Сегодня можно унаследовать несколько видов пенсии.

  • — накопительную часть трудовой пенсии;
  • — выплаты, назначенные государством, которые пенсионер не получил при жизни;
  • — добровольные накопления в НПФ.

Из чего состоит накопительная часть пенсии, которую можно наследовать?

Трудовая пенсия по старости состоит из двух частей – страховой и накопительной. Страховая часть пенсии не может перейти в наследие: то есть, наследовать можно только накопительную часть трудовой пенсии.

  1. Накопительная часть пенсии формируется за счёт:
  2. — инвестиционного дохода, если получатель вступил в программу государственного софинансирования пенсии до конца 2015 года;
  3. — части материнского капитала, который передали на формирование накоплений;
  4. — из дополнительных страховых взносов получателя пенсии.

Накопления, которые можно наследовать, размещены в негосударственном пенсионном фонде или в Пенсионном фонде России. Мы рассмотрим наследуемую накопительную часть пенсии в ПФР

Когда можно наследовать накопительную часть пенсии?

Если получатель пенсии скончался до того, как ему назначили накопительную часть трудовой пенсии, то право на получение средств переходит его наследникам. Учёт накоплений производится в специальной части индивидуального лицевого счёта.

  • Наследовать накопительную часть пенсии можно только в следующих случаях:
  • — гражданин, который должен получить накопительную часть пенсии, не дожил до этого момента;
  • — получатель умер, выйдя на пенсию, но ещё не успел обратиться за накоплениями;
  • — получатель скончался до наступления пенсионного возраста.
  • Если пенсионер хотя бы раз получил выплату, то наследовать накопительную часть пенсии уже нельзя.

Кто может наследовать пенсию?

Список членов семьи, которые могут получить невыплаченную часть пенсии, прописан в Федеральном законе № 173-ФЗ в ст. 9, пункт 2.

  1. — супруг, супруга или родители умершего получателя, достигшие пенсионного возраста, либо если у таких родных есть группа инвалидности и ограничения на трудовую деятельность;
  2. — супруг или супруга, один из родителей, бабушка или дедушка умершего получателя: в этом случае трудоспособность и возраст не имеют значение;
  3. — дети и внуки, сестры, братья умершего кормильца, не достигшие 18 лет;
  4. — дети, сестры, братья и внуки умершего пенсионера, которые обучаются на очной форме в образовательных учреждениях всех типов до исполнения 23 лет. Здесь есть исключение: учреждения дополнительного образования;
  5. — сестра, брат, дети скончавшегося получателя, достигшие 18 лет, которые заняты уходом за детьми, внуками, братьями и сестрами покойного, которым не исполнилось 14 лет. Важно замечание: такие родственники не могут иметь право на получение трудовой пенсии при потере кормильца;
  6. — дети, внуки, братья и сёстры скончавшегося пенсионера старше 23 лет, которые получили до совершеннолетия статус инвалида и имеют ограничения на полноценную трудовую деятельность. Здесь также есть исключение: признать наследователями таких родственником могут только при отсутствии трудящихся родителей;
  7. — бабушка или дедушка погибшего получателя пенсии, достигшие пенсионного возраста, либо с группой инвалидности и ограничениями трудовой деятельности. Также если у таких наследователей нет близких, которые могут взять их на содержание по законодательству РФ;

Как можно наследовать накопительную часть пенсии умершего?

  • Наследовать накопительную часть пенсии можно двумя способами:
  • — по заявлению, которое получателю пенсии необходимо подать в Пенсионный фонд и указать в нем потенциальных наследников;
  • — по закону – в этом случае накопительную часть пенсии получают наследники первой очереди, а если прямых наследников нет, то право передаётся по закону наследникам второй очереди.

Так как наследники могут не знать о том, что им завещали накопительную часть пенсии умершего, Пенсионный фонд обязан уведомить родственников погибшего о возможности получить выплаты. В ином случае, наследники должны обратиться в ПФР самостоятельно.

О том, куда обращаться для получения накопительной части пенсии умершего родственника, а также сроках и списках документов читайте во второй части материала «Выберу.ру» «Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии?».

Наследование средств накопительной части пенсии

Ю.А. КОЖИНА, Ю.И. ФРОЛОВСКАЯ

Кожина Юлия Алексеевна, старший преподаватель кафедры гражданского права и процесса Академии права и управления Федеральной службы исполнения наказаний, кандидат юридических наук.

Фроловская Юлия Ивановна, доцент кафедры гражданского права и процесса Академии права и управления Федеральной службы исполнения наказаний, кандидат юридических наук, доцент.

Во всем цивилизованном мире накопительная пенсия является гарантией достойной жизни граждан пенсионного возраста. Средства, учтенные на пенсионном счете накопительной части пенсии застрахованного лица, либо накопительной пенсии по договору с негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией, выплачиваются правопреемникам умершего лица.

Накопительная часть пенсии, равно как и накопительная пенсия в полном объеме, является собственностью граждан, что позволяет нам говорить о возникновении наследственных правоотношений в случае смерти лица, имеющего право на страховую пенсию, в которой была сформирована накопительная часть до 1 января 2015 г., и на накопительную пенсию. Далеко не все знают, что накопительная часть страховой пенсии выплачивается правопреемникам умершего застрахованного лица при условии направления обращения в Пенсионный фонд Российской Федерации (далее — ПФ РФ) в течение шести месяцев со дня смерти лица. Накопительная пенсия выплачивается при направлении обращения в негосударственный пенсионный фонд либо управляющую компанию наследодателя, где формировались пенсионные накопления наследодателя. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же последствия, что и смерть гражданина.

Напомним, что пенсионные накопления формируются только у граждан 1967 г. рождения и моложе, за которых страховые взносы уплачивает работодатель. В течение трех лет, с 2002 по 2004 г., накопительная часть формировалась также у мужчин 1953 г. рождения и моложе и женщин 1957 г. рождения и моложе, если они работали.

За работающих людей более старшего поколения работодатели также уплачивают страховые взносы, но они не делятся, а целиком зачисляются только на страховую часть пенсии, являющейся собственностью государства.

С 1 января 2009 г. пенсионные накопления имеет еще одна категория — те, кто участвует в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений. Часть денежных средств, перечисляемых в накопительную часть пенсии, платит сам гражданин, другую часть — государство.

С 1 января 2015 г. будет рассчитываться методика, формула же определения накопительной пенсии практически не изменилась, чего не скажешь об отношении органов государственной власти к данному виду социального обеспечения.

Экономически накопительная пенсия вытесняется из сферы обязательных страховых отчислений, чтобы она стала преимущественно добровольной, как практикуется в развитых странах. Для этого введены повышающие коэффициенты, которые ставят обязательную накопительную часть пенсии в невыгодное положение по сравнению со страховой пенсией.

Во всем цивилизованном мире накопительная пенсия является гарантией достойной старости гражданина. По своей сути накопительная пенсия является дополнительным видом пенсии, формируемым лицом самостоятельно.

Размер накопительной пенсии с 1 августа каждого года подлежит корректировке и индексированию исходя из суммы поступивших страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования и средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, которые не были учтены при определении суммы средств пенсионных накоплений для исчисления размера накопительной пенсии при ее назначении или предыдущей корректировке .

Читайте также:  У судебных приставов появились дополнительные полномочия

———————————

См.: Федеральный закон от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ «О накопительной пенсии» // СЗ РФ. 2013. N 52 (ч. I). Ст. 6989.

Итак, на наш взгляд, необходимо разграничивать два случая наследственного правопреемства в области средств накопительной части пенсии:

1) правопреемство по договору негосударственного пенсионного обеспечения с негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией, согласно которому фонд обязуется выплачивать участнику фонда негосударственную накопительную пенсию;

2) правопреемство по договору обязательного пенсионного страхования, в соответствии с которым ПФ РФ обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу накопительной части трудовой пенсии или выплаты ее правопреемникам. В данном случае накопительная часть пенсии будет составной частью всего пенсионного обеспечения застрахованного лица.

С 1 января 2015 г. пенсионное обеспечение, формируемое посредством страховых и накопительных взносов, разделило пенсионное обеспечение на страховое и накопительное.

Страховые пенсии формируются на лицевом счете застрахованного лица в ПФ РФ и являются собственностью государства; исключение составляет только накопительная часть, которая была сформирована на лицевом счете лица до 1 января 2015 г.

и не была переведена по заявлению застрахованного лица в негосударственный пенсионный фонд либо иную управляющую компанию.

Выплата денежных средств пенсионных накоплений родственникам умершего застрахованного лица одной очереди осуществляется в равных долях.

Родственники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица, только при отсутствии родственников первой очереди.

В случае отсутствия у застрахованного лица родственников эти средства учитываются в составе резерва страховщика по обязательному пенсионному страхованию. При этом специальная часть индивидуального лицевого счета застрахованного лица или пенсионный счет накопительной пенсии закрывается.

  • Для получения пенсионных накоплений необходимо подать заявление о выплате средств пенсионных накоплений и предоставить следующие документы (подлинники или заверенные в установленном порядке копии):
  • — документ, удостоверяющий личность, возраст, место жительства;
  • — документ, подтверждающий родственные отношения с умершим застрахованным лицом (для детей — свидетельство о рождении);
  • — свидетельство о смерти застрахованного лица (при наличии);
  • — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования умершего застрахованного лица или справку из Пенсионного фонда с указанием его страхового номера индивидуального лицевого счета (при наличии).
  • Ситуация, по которой застрахованное лицо может лишить всех своих правопреемников прав на накопительную часть своей пенсии, законодателем не предусмотрена.

Правопреемниками граждане становятся по закону либо через заявление, в котором сведения о наследнике обладатель накоплений указал заранее.

В первом случае правопреемниками первой очереди являются родители (усыновители), супруги и дети, в том числе усыновленные, умершего, второй очереди — братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Во втором случае правопреемниками могут быть любые физические лица по выбору застрахованного лица.

Следует помнить, что согласно гражданскому законодательству не наследуют по закону родители после детей, в отношении которых они были лишены родительских прав и не восстановлены в них ко дню открытия наследства.

В том случае, если лица, которые не имели права наследовать или которые были отстранены от наследства, получили денежные средства, сформированные на лицевом счете наследодателя в рамках накопительной пенсии, обязаны возвратить данные денежные средства. Вместе с тем данное правило распространяется на правопреемников, имеющих право на обязательную долю в наследстве.

Накопительная пенсия, равно как и накопительная часть пенсии (сформированная на лицевом счете наследодателя до 1 января 2015 г.

), может быть передана не только лицам, которые были указаны в заявлении наследодателя, но и лицам, являющимся наследниками по завещанию.

В том случае, если распределение долей между наследниками не указано в заявлении, будущий пенсионер может это сделать и в нотариальной конторе.

Если заявление отсутствует, то средства пенсионных накоплений, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, подлежат выплате родственникам первой и второй очереди умершего.

Между ними накопления распределяются в равных долях в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного.

Если этот срок будет пропущен, то восстановить право наследования можно в судебном порядке по заявлению правопреемника.

Выплату пенсионных накоплений осуществляет ПФ РФ или негосударственный пенсионный фонд либо управляющая компания — в зависимости от того, где формировались пенсионные накопления или накопительная пенсия умершего гражданина на дату смерти. При этом правопреемники должны обратиться с заявлением (лично или через представителя либо по нотариально заверенной доверенности).

В ст.

16 Закона о трудовых пенсиях указываются размеры пенсий по случаю потери кормильца и говорится только о выплате средств родственникам умершего кормильца, хотя умерший не обязательно может быть кормильцем правопреемника (например, дети могли уже вырасти). Данное положение должно быть распространено на все случаи правопреемства. Однако этот вопрос должен быть решен на уровне закона или в судебном порядке.

Можно также отметить следующие пробелы в законодательстве: не уточнено, какой степени родства признаются братья и сестры (родные, двоюродные и т.д.); не предусмотрена такая категория наследников, как нетрудоспособные иждивенцы.

Если у умершего застрахованного лица нет правопреемников, то средства, учтенные на его пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии, передаются фондом в ПФ РФ; порядок передачи устанавливается Правительством Российской Федерации.

Средства, учтенные на пенсионном счете накопительной части пенсии застрахованного лица или накопительной пенсии в негосударственном пенсионном фонде, выплачиваются правопреемникам умершего застрахованного лица при условии их обращения в фонд в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица. По заявлению правопреемника, пропустившего этот срок, он может быть восстановлен в судебном порядке. Порядок обращения правопреемников умерших застрахованных лиц за выплатами в фонд, а также порядок, сроки и периодичность осуществления указанных выплат устанавливаются Правительством РФ.

Порядок расчета сумм средств пенсионных накоплений, подлежащих выплате фондом правопреемникам умерших застрахованных лиц, устанавливается Правительством РФ.

Никаких специальных нормативных документов, касающихся правил выплаты негосударственным пенсионным фондом правопреемникам умершего участника фонда по договору негосударственного пенсионного обеспечения, не принято.

Поэтому необходимо руководствоваться общими правилами о наследстве, указанными в разделе V «Наследственное право» Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ).

При этом наследуемым имуществом по данному договору являются имущественные права и обязанности (возможность наследования данных прав предусмотрена ст. 1112 ГК РФ). Какие именно права и обязанности наследуются, зависит от условий конкретного договора.

Специальных правил, касающихся данного вида имущества, не предусмотрено . В частности, не может быть применена ст. 1183 ГК РФ «Наследование невыплаченных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию» .

———————————

См.: Абраменков М.С. К вопросу о правовом регулировании посмертного перехода пенсионных накоплений // Наследственное право. 2014. N 4. С. 22; Кияшко В. Наследование сумм невыплаченных пенсий // Российская юстиция. 2002. N 11. С. 35.

Об этом см.: Блинков О.Е. Наследование невыплаченных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию // Наследственное право. 2013. N 3. С. 29 — 32; Блинков О.Е. Посмертное преемство в невыплаченных суммах, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия «История и право». 2013. N 3. С. 7 — 11.

  1. Договор негосударственного обеспечения может быть:
  2. — либо переоформлен на правопреемника участника;
  3. — либо правопреемник может потребовать выкупную сумму по данному договору.
  4. Основанием для указанных сделок должно служить свидетельство о праве на наследство, выданное в установленном порядке.

При перезаключении договоров могут возникнуть сложности, в частности если вкладчик и участник не являются одним лицом. Такую ситуацию можно предусмотреть заранее путем внесения (на стадии заключения договора с первоначальными вкладчиком и участником) соответствующих условий в договор.

Не исключается возможность, что передачу правопреемнику имущественных прав по договору приравняют к случаям правопреемства средств к существованию или правопреемству накопительной части пенсии. Желательно для осуществления правильного правопреемства указанных объектов сделать официальный запрос в уполномоченные органы.

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 18 августа 2010 г.

N 635 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица» решение об отказе в выплате средств пенсионных накоплений наследникам будет вынесено в случае, если средства пенсионных накоплений состоят только из средств (части средств) материнского (семейного) капитала, включая доход от их инвестирования.

В то же время это не означает, что данные средства пенсионных накоплений совсем не будут выплачены правопреемникам или пропадут. К примеру, если женщина, направившая при жизни на накопительную часть своей будущей пенсии средства материнского капитала, умирает, то денежные средства материнского капитала возвращаются на счет ее сертификата и переходят впоследствии к мужу или детям.

Итак, существующие процедуры получения накопительной пенсии либо накопительной части пенсии предусматривают обращение правопреемников за выплатой средств пенсионных накоплений

Литература

1. Абраменков М.С. К вопросу о правовом регулировании посмертного перехода пенсионных накоплений // Наследственное право. 2014. N 4. С. 22 — 24.

2. Блинков О.Е. Наследование невыплаченных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию // Наследственное право. 2013. N 3. С. 29 — 32.

3. Блинков О.Е. Посмертное преемство в невыплаченных суммах, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия «История и право». 2013. N 3. С. 7 — 11.

4. Кияшко В. Наследование сумм невыплаченных пенсий // Российская юстиция. 2002. N 11. С. 35.

Источник: журнал «НАСЛЕДСТВЕННОЕ ПРАВО»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector