Многих заёмщиков интересует, что будет, если не платить «Быстроденьги» по имеющимся обязательствам? Должника ожидают не только встречи с коллекторами, но и более серьёзные юридические последствия.

С помощью данной статьи вы узнаете, что ожидает неплательщика в случае несвоевременной выплаты задолженности, а также как вести себя с сотрудниками коллекторских агентств, нарушающих ваши права.

Последствия несвоевременного возврата займа

Совершеннолетние лица с российским гражданством и регулярным доходом могут получить ссуду от 1 тыс. до 30 тыс. рублей включительно по средней ставке в размере 2% за сутки.

Сроки заключения договора составляют 100 календарных дней с учётом пролонгации. При залоге ПТС клиент может рассчитывать на займ вплоть до 1 млн. рублей, но не больше 80% от стоимости автомобиля.

При несвоевременном возврате задолженности заёмщика ожидает:

• передача МФК информации о неисполнении договорных обязательств в БКИ, что приведёт к ухудшению кредитной истории клиента;
• начисление неустойки величиной 20% годовых от суммы долга с первого и вплоть до 99 дня просрочки;
• начисление пеней в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день неисполнения условий договора.

С первого до 99 дня просрочки продолжает начисляться ставка по микрозайму величиной 2% в сутки. Как правило, Договор с клиентом заключается на срок от одной недели до календарного месяца, однако в отдельных случаях заёмщик вправе запросить пролонгацию.

Хотя специалисты компании могут начать звонить должнику с уведомлением о наличии просрочки уже с первых дней её образования, коллекторы от «Быстроденег», как правило, не вмешиваются в переговоры в течение месяца.

Юридическое право на взыскание задолженности появляется у МФК на 31 день невозврата ссуды с начисленными процентами.

Кроме этого, в случае со злостными неплательщиками «Быстроденьги» вправе обратиться в суд с иском о взыскании долга. Если судебный орган примет решение в пользу МФК, заёмщик будет вынужден заплатить сумму займа с начисленными процентами, в том числе и за счёт реализации имеющегося у него в собственности имущества.

При злостном уклонении лица от исполнения долговых обязательств его может ожидать и уголовная ответственность по статье 177 УК РФ. Наказание выбирается по усмотрению судьи – от штрафа в крупном размере до лишения свободы вплоть до 2 лет.

Кроме этого, долг может повлечь за собой ограничение права выезда за пределы Российской Федерации. Исполнительные меры применяются в случае, если микрофинансовая организация обратилась в суд и выиграла дело, а должник умышленно уклоняется от исполнения обязательств.

Как работают коллекторы «Быстроденьги»?

Сотрудники микрофинансовой организации в течение первого месяца с момента просрочки самостоятельно ведут переговоры с неплательщиком. Представители коллекторских агентств привлекаются позднее, если телефонные разговоры не оказывают нужного влияния на должника.

Переуступка права на долг в пользу специализированной организации возможна, если подобное условие содержится в тексте договора, заключённого с заёмщиком. При этом по закону согласие клиента на продажу задолженности не требуется.

Как действуют коллекторы от «Быстроденьги»? В их прямые обязанности входит ведение переговоров с неплательщиками и предложение вариантов выплаты задолженности.

Хотя заёмщик может ощущать моральный дискомфорт и некоторое психологическое давление со стороны сотрудников специализированных агентств, они не должны превышать имеющиеся у них полномочия.

Коллекторы могут:

• вести телефонные переговоры с восьми часов утра до десяти часов вечера по будням и с девяти часов утра до восьми часов вечера в другие дни (учитывается местное время);
• назначать личные встречи с должником в удобном ему месте не чаще одного раза в неделю;
• отправлять письма с уведомлениями по почте;

Быстроденьги — отзывы, проценты, условия. Стоит ли брать такие займы?

Сегодня я решил осветить актуальную на данный момент тему займов денежных средств. Как вы могли уже заметить, сервисы выдачи моментальных небольших кредитов растут как грибы после дождя.

Даже взять, к примеру, мой город Киров — на одном небольшом отрезке по улице Ленина расположено аж 3 сервисы «быстроденег», правда конторы все разные(Живые деньги, Быстроденьги и даже 3D деньги — о как, но суть у всех одна — моментальная выдача(за 15-20 минут) денежных средств, причем суммы дают небольшие, до 15000 рублей.

В чем прикол давать такие кредиты-займы — спросите вы? И стоит ли пользоваться услугами таких конторок? Давайте разбираться.

Условия получения быстроденег. Проценты по кредиту

Условия у всех практически одинаковые — выдача денег по паспорту. То есть берешь паспорт, приходишь в офис и заполняешь заявку и через 15 минут получаешь свои 10-15 тысяч рублей и уходишь довольным.

Вернее, подавляющее большинство таких вот заемщиков сразу бежит в близлежащий салон сотовой связи и покупает сотовые телефон своей мечты или добавляет денег на давно желанный ноутбук. Но про это чуть позже.

Какие проценты по займу? Как правило, от 1 до 2 процентов в ДЕНЬ. Это — ключевая фраза, проценты начисляются каждый день, то есть вас будто бы поставили на счетчик. В принципе, так и получается.

Давайте посчитаем, сколько мы переплатим за 10 дней пользования микрокредита(ибо деньги даются на короткий срок до 15 дней). Мы посчитаем проценты, как будто бы мы взяли 10000 рублей на 10 дней под 1% в день.

Считаем и у нас получается, что за 10 дней мы выплатим 11000 рублей. То есть наша переплата — 1000 рублей. Много это или мало?

Если сравнивать с банковскими процентами, то переплата 1000 рублей за Кредит в 10000 рублей — это просто огромная сумма. если раскинуть эти вроде б небольшие проценты на год, то годовые проценты получатся ошеломляющими — 365% годовых. Разумеется, никто не станет брать кредиты под такие проценты на целый год.

Кто берет моментальные займы чаще всего?

Думаю, вы слышали о таком понятии, как импульсивная покупка. Моментальные займы нацелены именно на такой контингент пользователей.

Кто эти люди? Вот вы, например, хотели какой-либо современный гаджет так страстно, хотели его купить прямо сейчас? У меня такое было, однако купить я хотел металлоискатель. Но не важно.

Я знаю, что такое сильное желание так сильно цепляет, что ты готов заплатить любые проценты, только бы купить понравившуюся вещь прямо сейчас. И офисы «Быстроденег» дают такую возможность.

Так что вроде бы они делают благое дело, позволяя людям купить то, что они хотят, не отходя от кассы. Однако за свою покупку придется переплатить очень значительно, ибо проценты очень велики. С другой стороны, чем раньше вы кредит погасите — тем меньше заплатите денег за пользование моментальным займом.

Идеальный вариант — когда до зарплаты осталось 1-2 дня, а нужно что-то купить сегодня. Тогда можно смело брать моментальный займ и не париться, с зарплаты отдадите кредит и много не переплатите. Всего 100 рублей за день при заеме 10000 рублей.

Если уж и брать микрокредит, так только в компании Е-Заём, отличные условия и первый кредит дают вообще без процентов. То есть взяли 10 тыщ рублей и через 10 дней отдали ровно столько же. Первый кредит чисто «на попробовать», как это просто. Зачисление моментально на банковскую карту.

Баннеры Е-заема справа и внизу, переходите, заполняйте заявку и получайте денежку.

Однако если вы берете кредит на максимальный срок (15 дней например), то процентов вы заплатите прилично. Хотя если для вас 1500-2000 рублей переплаты роли не играют, то также можно не париться.

Помимо офисов, где можно взять деньги, есть сайты сервисов микрозаймов, где вам дают возможность заполнить онлайн заявку на выдачу кредита. Удобно, что и говорить. Заполните заявку и деньги вам привезут прямо на дом. Вот насколько это выгодно владельцам таких сервисов, что они деньги возят даже вам на дом.

Штрафные санкции за просрочку уплаты долга

Это нечто, так что настоятельно вам не рекомендую просрочивать выплату кредита. За каждый день просрочки вам могут начислить дополнительные проценты(по разному от 1 до 3 процентов в день). Если просрочите надолго, то попадете в настоящую кабалу, когда ваш долг будет расти каждый день, как снежный ком. Поэтому выплачивайте моментальный заем вовремя.

Выводы:

Если вам нужна небольшая сумма денег на что-то срочное и вы сможете выплатить заем через пару-тройку дней стопроцентно, то тогда вполне можно воспользоваться сервисом моментальных займов.

Однако если вы не уверены, что сможете выплатить всю сумму быстро, то брать быстрые кредиты я вам не советую, ибо переплата приличная. Так что микро-кредиты рекомендованы тем, кто берет заем на короткий срок, до «получки».

Тогда можно брать, чтобы через несколько дней полностью погасить долг и переплатить мизерную сумму.

Источник

Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

{«id»:87374,»gtm»:null}

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Я в высшей степени законопослушный Гражданин. По профессии я Юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту.

Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал.

Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности.

Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории.

Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

https://www.youtube.com/watch?v=GA79msAYe0o

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь.

Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать Иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них Судебные расходы.

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Быстроденьги: последствия для заемщиков

МФК «Быстроденьги» — это компания, которая работает в рамках микрокредитования на небольшой срок и количестве. Расчет что за это время клиент сможет вернуть деньги. Но может быть все. Кроме того, не исключено, что заемщик сам не захочет платить по долгам.

Есть мнение, что подписание договора в электронном виде позволяет не платить по своим долгам. Но это не так. Все это приведет только к большим проблемам и удорожанию кредита и далее поговорим о том, что будет, если не платить по долгам.

Что будет, если вообще не платить?

Если клиент не имеет денег или он просто не желает оплачивать оформленный кредит, то тогда погашение займа прекращается. И как только очередной платеж по займу не поступил на счет, компания сразу начисляет:

• Штраф – он начисляется однократно за каждую просрочку. Например, если выплата по договору должна осуществляться 2 раза в месяц, то за каждый неосуществленный платеж заемщик получит штраф. Его размер утвержден подписанным электронным договором кредитования.
• Пеня – начисляется за каждый день просрочки вне зависимости от начисленного штрафа. Например, пеня составляет – 1% в день, то только за 10 дней просрочки долг увеличится на 10%.

Так вот пока долг Быстроденьги у заемщика небольшой, то компания старается решить проблему двумя способами: начисляя финансовые санкции и пытаясь договориться. Представители МФК звонят клиенту, напоминают о последствиях, необходимости заплатить, пишут смс-сообщения на телефон, почту и т.д.

Компания никогда не продает обязательства заемщика сторонней организации если есть диалог.

После невозможности воздействовать на должника всеми указанными мерами, МФК продает долг коллекторам или передает дело в суд. Финансовой организации нужно вернуть деньги, которые он выдал физическому лицу. Никто их не дарит. Именно данный факт не нравиться недовольным клиентам.

Многие заемщики начинают писать о том, что им звонят, пишут письма, шлют смс-сообщения. Им приходят письма от коллекторов. Но все это – это лишь последствия безответственного отношения самого клиента, ведь проблему мирным путем можно решить на первых порах.

Все угрозы, если они поступают от коллекторов, не являются правдой, но, с другой стороны, последствия все равно будут. Арест имущества и его реализация в счет погашения задолженности – это реальные меры в рамках гражданского права, которые могут применены к злостному неплательщику.

Пролонгация – верный способ избежать последствия

Если возникли финансовые проблемы, то первое правило – не допустить просрочки Быстроденьги. Нужно понять, что просрочка – это основание для начисления штрафных санкций.

Долг растет снежным комом. Платеж плюс пеня плюс штраф и все это по кругу несколько раз. Когда клиент вроде и хочет решить проблему, но у него нет денег погасить всю задолженность.

Поэтому самое главное – контакт с МФК. Как только у Вас появились первые проблемы с платежеспособностью, и вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, сообщите о данном факте в компанию.

Что делать при трудном финансовом состоянии:

1. Написать письменное заявление в Быстроденьги, сообщив о том, что необходима отсрочка платежа. Нужно указать, что заемщик не отказывается от своего долга, он готов погасить кредит, но ему нужна или отсрочка, или реструктуризация.
2. Подать письменное заявление по почте или лично в офис.

   Возможно подать электронное заявление по электронной почте через службу поддержки;

3. К заявлению подложить документы, подтверждающие трудное финансовое состояние. Это может быть медицинская справка, копия приказа об увольнении или переводе на новое место работы с более низкой заработной платой.

4. Дождаться решения микрофинансовой организации.

Если у заемщика есть реальное основание, которое подтверждает ситуацию, то МФК пойдет на встречу. Желание клиента договориться и не допустить проблему с кредитором – это то, что реально работает.

Организация может предложить несколько вариантов решения:

• Реструктуризация задолженности. Это значит, что могут предоставить кредитные каникулы, снизить ставку, списать часть начисленной пени, могут объединить несколько кредитов в один и пролонгировать срок погашения.
• Сделать так, чтобы клиент платил столько, сколько он может. Например, если субъект скажет, что он может платить каждую неделю около 200 рублей, то будет разработан такой график платежей, который позволит это сделать.

Еще один вариант решения проблемы – это через официальный сайт Быстроденьги оформить такую услугу как «Пролонгация». Это функция, которая позволяет продлить срок погашения займа. Главное условие – в срок погасить только начисленные проценты, а это только некая маленькая часть от общего долга.

После оформления пролонгации клиент может и дальше платить столько, сколько ему нужно. Ограничений по поводу того, сколько раз можно оформить пролонгацию нет.

Не допустить просрочки в Быстроденьги – это и есть выгода для клиента.

Срок исковой давности. Есть ли смысл тянуть время?

Что будет, если не платить за просрочку в Быстроденьги? Почему-то многие думают так: есть срок исковой давности, когда компания может через суд предъявить что-то должнику. Если все это время где-то «потеряться», то можно избежать проблем. И это тоже не верно.

Чисто теоретически, если заемщик уволится с работы, прекратит все свои контакты с близкими, перепишет свое имущество на других лиц, это возможно. Но чисто практически, если учесть факт того, что в Быстроденьги выдают небольшие краткосрочные кредиты, то экономическая целесообразность всех мер под сомнением.

Но вопрос не в этом. Сама МФО может простить должника, компания крупная и искать своего заемщика ей просто не всегда выгодно. И поэтому в теории можно подождать три года и потом спокойно жить дальше.

Но на должника будет воздействовать не учреждение, выдавшее деньги. Оно просто продаст кредит коллекторам и тогда можно забыть о сроке исковой давности. Коллекторы будут работать с заемщиком на всем этапе существования долга. И даже если три года пройдут, то к Вам все равно предъявят претензии.

Если клиента смогут найти и через 5 лет, то они будут пытаться любыми способами вернуть долг. И тогда нужно забыть о спокойной жизни. Все прекрасно понимают, как работают коллекторы. Это совсем не то как ведут переговоры сотрудники отдела с клиентами.

Вывод: не нужно разрабатывать план, как кинуть МФК Быстроденьги. Все равно не получиться. Не стоит забывать и о том, что выехать за границу при наличии долга невозможно. При выезде гражданина России проверяют на наличие кредитной истории. Поэтому данный факт нужно также учитывать.

Антиколлекторы

Еще популярный вариант, который, по мнению должников, может помочь избежать проблем с явной просрочкой в быстро деньги, — это обращение к антиколлекторам.

Антиколлекторы — новое направление в РФ. Сотрудники таких компаний обещают за некий процент от суммы долга снизить совокупный размер задолженности. Разбираются с коллекторами, влияют на то, как последние пытаются вернуть долг.

С одной стороны, такие сотрудники знают законодательство и могут на основе качественной профессиональной консультации помочь тогда, когда сумма долга начислена не правомерно. Но, с другой стороны, само законодательство в сфере кредитов не совершенно, есть много проблемных точек. И самое главное – антиколлекторы не помогут полностью списать долг. Деньги все равно придется вернуть.

Судебное разбирательство

Могут ли Быстроденьги подать в суд на своего клиента? Могут, как имеет на это право и коллектор, выкупивший кредит. И здесь есть два варианта:

1. Судебное разбирательство может быть выгодно самому заемщику. Если у него реально трудное финансовое положение, то суд внимательно изучит дело и примет факт того, что субъекту нечем было платить. Кредитора могут обязывать списать часть долга: пеня будет ликвидирована, процентная ставка пересмотрена, предоставлена реструктуризация. Физическое лицо может быть признано банкротом и при отсутствии имущества долг вообще будет списан.
2. Решение суда будет передано судебным приставам, они должны будут арестовать имущество, которое будет продано с молотка в счет погашения задолженности.

Некоторые клиенты полагают, что они могут переписать имущество на третьих лиц и полностью избежать последствий. И здесь есть много тонкостей. Переписать имущество на сторонних лиц нужно только до момента оформления кредита.

Если заемщик захочет переписать квартиру, машину и т.д. на других лиц вовремя, когда уже действовали условия кредита, то тогда сделку могут признать не действительной. Имущество вернут первому владельцу и потом арестуют с целью погашения долга.

Поэтому правило переписи имущества на сторонних лиц малоэффективно в таких ситуациях.

Правда стоит знать: никто не посадит Вас в тюрьму, если Вы только не мошенник и не оформляли кредиты по поддельным документам. Заемщики по своим обязательствам отвечают в рамках КоАП и Гражданского Кодекса. Уголовная наказуемость таких дел невозможна.

Чем грозит долг в микрозаймах: штрафы, суд, арест?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

https://www.youtube.com/watch?v=4NPke4XcC4o

Ответственность по просроченным микрозаймам касается материального и финансового благополучия должника. Если человек не платит, МФО вправе обратиться в суд и взыскать долг. Чем грозит долг в микрозаймах? Рассмотрим подробнее.

Ответственность по просроченным микрозаймам

Гражданско-правовая ответственность

Если вы взяли микрозайм, возникает обязанность его вернуть, неисполнение этой обязанности дает МФО право

• требовать долг во внесудебном порядке: в рамках закона;
• обратиться в суд и принудительно взыскать долг через приставов.

Заметьте, сами МФО не имеют права на принудительные меры — забрать имущество или арестовать счет они не могут. Когда МФО обращается в суд за взысканием просроченного микрозайма, должник отвечает по микрозаймам своей собственностью, за исключением квартиры и объектов из ст. 446 ГПК РФ.

Например. МФО обратилась к мировому судье или в районный суд, просудила задолженность по микрозайму. Далее она передает приказ или Исполнительный лист в ФССП и возбуждает производство. Вашими доходами и имуществом будут заниматься судебные приставы.

В 2021 санкции и штрафы от МФО строго ограничены. Какой бы ни была просрочка, переплата по микрозайму не может превышать 150% суммы долга. То есть если вы заняли 100 тысяч рублей, максимум, сколько МФО сможет потребовать — 250 тысяч, где 100 тысяч — сам долг, и 150 — проценты, пени, штрафы, комиссии и любые другие доп. платежи.

Уголовная ответственность

МФО часто грозят неплательщикам ответственностью по ст. 177 УК РФ, злостная неуплата кредита. Например, гражданин получил микрозайм и уклоняется от погашения, скрывает деньги от приставов.

За долг по микрозайму не грозит уголовная ответственность. Чтобы следователь возбудил уголовное дело, ущерб должен составлять от 2,25 млн. рублей. В МФО у граждан не бывает таких долгов — сумма микрозайма ограничена 1 миллионом рублей. Если долг меньше, нет состава преступления, соответственно, дело даже не начнут.

Не бойтесь обращаться в полицию или прокуратуру, если сотрудники МФО нарушают законодательство, пытаясь принудить вас вернуть деньги. В особенности, если денег у вас нет. Некоторые их действия тянут на вымогательство, угрозу жизни и здоровью — полиция поставит агрессоров на место.

Что будет за долги в микрозаймах?

При просроченных микрозаймах в первую очередь стоит готовиться к звонкам и психологическому прессингу. Сотрудники МФО постараются сделать все ради возврата просроченного займа.

Разберемся, что делать и как бороться с этим «проклятьем».

1. Если вам начали звонить из МФО.

   Нужно для начала убедиться, что соблюдаются нормы закона № 230-ФЗ о взыскании долгов с физических лиц. Закон регулирует правила взаимодействия с должниками.

   Большинство людей думает, что его нормы касаются только коллекторов, но это не так. Закон в равной степени распространяется и на коллекторов, и на МФО, которые занимаются выбиванием долгов.

   Пример жалобы в ЦБ на МФО — 34,2 КБ

   Образец жалобы на МФО в прокуратуру — 41 КБ

   В рамках взыскания просроченных долгов МФО могут:

   • звонить не больше 2 раз в неделю и не чаще 1 раза в сутки;
   • писать СМС-сообщения до 4 раз в неделю;
   • наносить визиты и встречаться с вами не чаще 1 раза в неделю.

   Все взаимодействие должно осуществляться строго в дневное время: с 8 до 22 часов по будним дням и с 9 до 20 часов по выходным и праздникам.

   Что конкретно нужно делать: писать жалобы, если требования МФО перерастают в угрозы и шантаж, если вежливый тон не выдерживается. Пожаловаться можно в Центробанк, в ФССП и даже в полицию.

2. Если вам пришел судебный приказ — его можно и даже нужно обжаловать. У должника есть 10 дней, чтобы направить в мировой суд возражение. Его можно составить в простой письменной форме. Необходимо письмо направить тому же мировому судье, который выносил приказ.

   Возражение на судебный приказ — 21,3 КБ

   Что делать и чего ожидать: пишем возражения на приказ (это и есть заявление на отмену). В них указываем, что не согласны с долгом — причины и доказательства расписывать не нужно. Направляем его заказным письмом в мировой суд. Далее приказ отменяют, и кредитор может обратиться в районный суд.

   Образец заявления об уменьшении процентов в суде — 32,9 КБ

   О дате и месте судебного заседания придет повестка. Тогда вы сможете подать ходатайство о снижении пеней по ст. 333 ГК РФ. В любом случае это хороший шанс снизить общий размер задолженности.

   Подробнее по теме: как отменить судебный приказ.

3. Если МФО привлекла коллекторов или продала им долг, ваши права ущемлять все равно нельзя. Опять же, здесь работают правила по № 230-ФЗ. В частности, у коллекторов нет полномочий звонить вам среди ночи, приходить домой и арестовывать имущество.Права коллекторов и и МФО при взыскании долга

   Что конкретно надо делать: при общении требуем представиться и назвать ООО, на которую работает взыскатель. Проверяем, внесена ли она в реестр ФССП — к счастью, эти данные есть в публичном доступе. Далее проверяем, соблюдают ли коллекторы в общении нормы № 230-ФЗ.

   Если с их стороны идут какие-то нарушения — обращаемся в ФССП, в Роспотребнадзор, в ЦБ и в правоохранительные органы (в том числе в прокуратуру). Дополнительно можно подать жалобу в Национальную Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

   Как запретить звонки коллекторов и МФО?

   Если прошло 4 месяца с начала просрочки, у вас возникает право отказаться от дальнейшего обращения с коллекторами и МФО.

   Заявление об отказе взаимодействия с коллекторами — 39 КБ

   Заявление об отзыве персональных данных — 39 КБ

   Для этого напишите заявление на отказ от взаимодействия и отзыв обработки персональных данных и направьте документы заказным письмом по адресу кредитора.

Как только коллекторы и МФО получат отказ от взаимодействия, они обязаны прекратить звонки и визиты, сообщения в соцсетях и мессенджерах — останутся только официальные претензии по почте.

Как работают судебные приставы с просроченными задолженностями?

Если у вас есть просроченные микрозаймы, в МФО рано или поздно обратится в суд или продаст долг коллекторам (которые тоже вправе судиться).

Далее начнется исполнительное производство, и приставы будут взыскивать деньги принудительно.

• Если вы работаете — постановление ФССП придет работодателю или в банк, где вы получаете зарплату. Каждый месяц с вашего дохода пристав будет снимать по 50% в пользу МФО (пока долг не закроется).
• Если у вас есть деньги на счетах — их спишут в пользу взыскателя в полном объеме (за исключением защищенных выплат по ст. 101 № 229-ФЗ).
• Если вы передавали имущество в Залог МФО — его отберут по требованию взыскателя.
• Если у вас есть имущество — его арестуют и, возможно, заберут для продажи. Тут работает принцип соразмерности — у вас не заберут квартиру за 20 тыс. рублей просроченного микрозайма, но, вполне вероятно, заберут ноутбук или робот-пылесос.
• Если сумма задолженности более 30 тыс. рублей, то судебные приставы введут ограничение на выезд за границу, временно лишат водительских прав.

Читайте подробнее: арест имущества судебными приставами.

Конечно, стоит перечислить и «неофициальные» последствия:

• МФО и коллекторы начнут звонить по месту работы. Это незаконно. Такие звонки нужно сразу пресекать — уведомить о ситуации руководство коллекторского агентства и подать жалобу в ФССП. Если закон не соблюдают МФО, то жалуемся в ЦБ, если это коллекторы — то в ФССП.
• Придется забыть о новых кредитах, поскольку испорчена кредитная история. Это закроет путь к «серьезным» кредитам: потребительское кредитование на большие суммы; ипотечные кредиты и ссуды на предпринимательскую деятельность.

Частые телефонные разговоры с коллекторами и сотрудниками МФО — больше психологическая проблема, но не стоит тратить время на выяснение отношений. Взыскатели любят «продавливать» должников, это добавляет стресса.

• Если у вас есть возможность рассчитаться, попросите о рассрочке, согласуйте график оплаты.
• Если платить нечем — отправляйте их в суд, затем долг будет по мере возможности взыскивать пристав. Если денег и имущества нет, пристав окончит дело, и у вас появится право на бесплатное списание долгов через МФЦ.

Пример из жизни

Все зависит от обстоятельств. Например, 35-летний Анатолий не работает, иногда подрабатывает неофициально. Анатолий в прошлом году работал, но из-за ковида его уволили, в 2021 городе работы нет. За это время успел взять 3 микрозайма по 50 тысяч, но с процентами должен больше 250 т.р. Отдавать микрозаймы нечем.

Одна МФО продала долг коллекторам, две другие обратились за приказами и возбудили производства.

Приставы тщательно проверили доходы Анатолия, условия его проживания и имущество, которым он владеет. Они даже посещали на дому, но ничего особенного найти не удалось. Живет человек скромно — в квартире только необходимая мебель и техника, да планшет, взятый в аренду у приятеля (Анатолий показал документы). Доходов нет, на банковском счете минус.

Через 3 месяца приставы закрыли производства. Анатолий подал на банкротство в МФЦ. Он спишет долги по микрозаймам, а заодно просрочку по ЖКХ через 6 месяцев — бесплатно и законно.

Деятельность коллекторов и МФО регулируется положениями № 230-ФЗ. Он устанавливает нормы общения с должниками, ограничения и лимиты. Если взыскатели выходят за эти рамки, они нарушают закон.

У вас появляется право жаловаться: в полицию — при угрозах или агрессивных действиях, в ФССП — при частых звонках, агрессивном общении, непредоставлении документов.

Если МФО накручивает проценты, не закрывает долг, меняет условия — поможет Финансовый омбудсмен.

Куда обращаться в вашей ситуации, где взять образцы заявлений, читайте в статье жалоба на МФО или просто спросите у нашего юриста. Консультации по телефону — бесплатны.

Ответственность при банкротстве

У граждан РФ есть право на банкротство, которое позволяет избавиться от долговых претензий по просроченным микрозаймам. Обратиться в арбитражный суд может:

• должник — когда должен более 300 тысяч рублей, и платить ему нечем;
• кредитор. Для кредиторов установлены ограничения: требовать банкротства физического лица МФО вправе, если задолженность превышает 500 тыс. рублей, а оплата по микрозайму отсутствует 3 месяца.

На практике МФО никогда не обращаются за банкротством физ. лиц, но участвуют в процедуре, которая началась по инициативе самого должника или банка.

Финансовый управляющий проверит ваше финансовое и материальное положение и причины банкротства. Иногда случается так, что человека признают банкротом, но долги ему не списывают — если гражданин вел себя недобросовестно и скрывал доходы или имущество, надеясь избавиться от долгов без потерь.

Например, к неправомерным действиям относятся:

• сокрытие имущества и сведений о том, где оно находится;
• чинение препятствий в работе финансового управляющего.

Интересно, что к неправомерным действиям относится и неподача человеком заявления о признании банкротства, если просрочка достигла 500 тыс. рублей, а оплата отсутствовала дольше 3 месяцев. За бездействие предусмотрен штраф в размере 1-3 тыс. рублей.

Уголовная ответственность при банкротстве применяется, если кредиторам причинен ущерб на сумму от 2,25 млн. рублей. В остальных случаях применяется административная ответственность с небольшими штрафами. Это редкий случай, обычно граждане сотрудничают с финуправляющим, честно сообщают о своей собственности, и спокойно списывают долги.

Могут ли посадить за долги в МФО?

Уголовная ответственность за неуплату кредита или микрозайма наступает только по решению суда. Работники МФО и даже МКК часто грозят должникам уголовным делом по ст. 177 УК РФ — уклонение от уплаты задолженности.

По ст. 177 УК РФ, если человек злостно уклоняется от возврата кредита, предусмотрено наказание от штрафов на 200 тыс. рублей до лишения до 2 лет.

Долги по микрозаймам и микрокредитам не подпадают под действие уголовного законодательства — здесь нужен крупный ущерб более 2 миллионов 250 тысяч рублей перед одним кредитором.

То есть если у вас есть несколько займов в разных МФО, и вы никому не платите, уголовное дело не возбудят.

Это не значит, что можно не платить — за Обман пристава и уклонение от явки будет административный штраф. Законным выходом будет объявление банкротства. Копить долги, бегать от приставов или получать деньги по поддельным справкам — риск получить обвинение в недобросовестности или мошенничестве.

Про мошенничество

Коллекторы звонят по чужому долгу: способы защитыСтатья по теме

Иногда микрофинансовые организации пугают еще одной разновидностью уголовной ответственности — ст. 159 УК РФ, которая предусматривает наказание за мошенничество. На практике она применяется редко — когда человек набрал займов по поддельным документам или, к пример получил 20 микрокредитов в один день, снял деньги и уехал из страны. То есть платить он и не собирался.

В качестве примера стоит представить дело Мосгорсуда, где гражданку Мамедову приговорили к 1,5 годам условного лишения свободы за массовое мошенничество. Она брала кредиты и микрозаймы по поддельному паспорту, и в результате обманула несколько банков и МФО.

Вас не посадят, если вы не платите долги из-за ухудшившейся финансовой ситуации.

Беспокоят МФО за просроченные микрозаймы, и пугают уголовной ответственностью? Позвоните нам. Мы защитим вас от произвола, поможем свести общение до официальной переписки и при необходимости избавим от долговых обязательств через официальную процедуру банкротства.

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.