Как стало известно «Реальному времени», кредитору обанкротившейся СК «НАСКО» Дмитрию Анисимову не удалось оспорить соглашение, которое временная администрация рухнувшего страховщика в лице АСВ заключила с московской коллегией адвокатов «Кворум». По нему юристам ежемесячно выплачивали многомилионные гонорары.

В целом за время договора наемные специалисты получили около 70 млн рублей. Кредитор отмечал, что все эти выплаты делались за счет конкурсной массы, то есть фактически из кармана кредиторов и без их одобрения: местные юристы обошлись бы не в пример дешевле.

Однако Арбитражный суд Татарстана согласился с доводами агентства о том, что в силу особенностей банкротства финансовых организаций согласие кредиторов и не требовалось. Банк России эту смету расходов согласовал.

И адвокаты из Первопрестольной не только проделали большой объем работы, но и брали за свои Услуги гораздо ниже рынка. Впрочем, кредитор готовится подать жалобу.

Миноритарный кредитор некогда одной из крупнейших страховых компаний Татарстана — НАСКО — Дмитрий Анисимов проиграл в татарстанском арбитраже спор с АСВ. Ранее «Реальное время» рассказывало о том, что 9 марта этого года Анисимов подал Иск.

Ссылаясь на то, что по закону о банкротстве управляющий обязан действовать добросовестно «в интересах должника, кредиторов и общества», он просил признать Договор АСВ на юридические услуги с московской коллегией адвокатов «Кворум» недействительным, а действия конкурсного управляющего незаконными.

Соглашение, о котором идет речь, было подписано 10 июня 2019 года.

Согласно ему, почти целый год, с 10 июня 2019 года по 1 июля 2020 года, АСВ ежемесячно платило упомянутым юристам по 4,25 млн рублей, затем сумма несколько снизилась (до 3,8 млн рублей), но выплаты оставались стабильными.

И это не считая дополнительного вознаграждения. Последнее обозначено загадочной фразой «согласно ставке по согласованию». Все эти выплаты делались за счет конкурсной массы. А значит, не могли не затрагивать интересы кредиторов.

— Страховая компания наша местная. Управляющий решил, что московская юридическая фирма будет оказывать помощь более качественно и квалифицированно. А это очень большая разница в ценовой политике…, — отмечала в арбитраже Ольга Ничепуренко, представляющая интересы Анисимова. По мнению ее клиента, привлечение местных, казанских, юристов обошлось бы в разы дешевле.

Миноритарный кредитор некогда одной из крупнейших страховых компаний Татарстана — НАСКО — Дмитрий Анисимов проиграл в татарстанском арбитраже спор с АСВ. Максим Платонов

При этом на тот период, согласно смете расходов, это была самая большая статья расходов в деле о банкротстве НАСКО. Как подчеркивала представитель истца, юристам в совокупности было выплачено 69,4 млн рублей, «а сами кредиторы при этом возмещения не получили». Согласно опубликованным АСВ данным, у НАСКО 22 тыс.

910 кредиторов, размер их требований составляет 1 млрд 322 млн 381 тыс. рублей. К примеру, сумма долга перед Анисимовым (страховка по ОСАГО при ДТП, которая составляет 2,25 млн рублей) была в два раза меньше суммы ежемесячного платежа МКА «Кворум».

«Все средства уходят на содержание московских компаний», — сетовала Ничепуренко.

«Дыра» в 4,2 миллиарда, предполагаемый владелец в бегах

«Национальная страховая компания «Татарстан» (НАСКО) была третьим по величине страховщиком в республике и одним из лидеров ОСАГО в РФ. У нее был самый большой уставный капитал среди региональных страховщиков (900 млн рублей) и 125 филиалов в Татарстане и других регионах. Доля на российском рынке составляла 0,33 процента.

Но в последние годы финансовая устойчивость «Национальной страховой компании «Татарстан» серьезно пошатнулась. По мнению участников рынка, одной из причин этого стали связи с рухнувшими банками из группы Роберта Мусина: НАСКО владела крупнейшим пакетом «ИнтехБанка» и долей в «Радиотехбанке».

Кроме того, компания оказалась серьезно закредитована.

В августе 2017 года НАСКО покинул один из крупнейших акционеров — «Ак Барс Банк», которому принадлежало 25 процентов ее уставного капитала.

Осенью того же года более трех четвертей доли активов «Национальной страховой компании «Татарстан» приобрела столичная «Опора», которая вскоре сама лишилась лицензии.

СМИ называли ее конечным бенефициаром (как и страховых компаний «Респект», «Ангара» и ряда других) Александра Кондратенкова.

А 15 мая 2019 года Центробанк отозвал часть лицензий «за систематическое нарушение прав и законных интересов потребителей страховых услуг» и у НАСКО. В страховщике была введена временная администрация, которая инициировала его банкротство. Руководитель временной администрации Денис Корякин говорил в татарстанском арбитраже, что в НАСКО в преддверии отзыва лицензии выводились активы.

НАСКО владела крупнейшим пакетом «ИнтехБанка» и долей в «Радиотехбанке». Лина Саримова

Финансовый анализ показал, что стоимости имущества страховщика недостаточно для исполнения денежных обязательств: активы СК на момент анализа составляли 4,3 млрд, обязательства — 8,5 млрд рублей. Позже инвентаризация показала, что не достает более 48 тыс.

бланков ОСАГО и имущества на более чем 30 млн рублей. На тот момент в отношении самой НАСКО, как сообщил Корякин, было подано 2 466 исков на общую сумму более 1,8 млрд рублей.

В результате 27 августа 2019 года НАСКО признали банкротом и открыли конкурсное производство.

За день до решающего для страховщика заседания в Арбитражном суде Татарстана стало известно, что против Кондратенкова возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст.

160 УК РФ («Присвоение или растрата в особо крупном размере») в связи с выводом 63 млн рублей из крымской страховой компании «Вектор».

Другой эпизод дела, по данным СМИ, был связан с перечислением собранных страховых премий под видом перестрахования в Португалию на счет перестраховочной компании Prorisk Reinsurance.

В октябре 2019 года ЦБ заявил о том, что временные администрации пяти страховщиков, приписываемых Кондратенкову — «НАСКО», «Опоры», «Респекта», «Ангары» и «Трудстраха», выявили признаки вывода активов в «согласованных действиях» их собственников и должностных лиц. Все эти компании лишились лицензий и были признаны банкротами.

СМИ сообщали, что их общий долг превысил 11 млрд рублей. За Кондратенковым закрепилось амплуа «могильщика» страховщиков. В июне прошлого года Тверской суд Москвы с третьей попытки заочно арестовал Кондратенкова на два месяца с момента его задержания на территории России или выдачи из-за границы.

Сообщалось, что бывший бенефициар рухнувших страховых компаний оказался в Чили под именем Александра Гарсии.

За день до решающего для страховщика заседания в Арбитражном суде Татарстана стало известно, что против Кондратенкова возбуждено уголовное дело. insur-info.ru

Спецпараграф для страховщика

Дмитрий Анисимов ссылался на Закон о банкротстве, согласно которому крупные сделки заключаются внешним управляющим только с согласия собрания (или комитета) кредиторов.

Но, как отметило АСВ, кредитор не учел тот факт, что у банкротства финансовых организаций есть свои особенности, предусмотренные параграфом 4 главы 9 закона о банкротстве. Так, конкурсное производство страховщиков проводится не только в соответствии с законом о банкротстве, но и нормативными актами Банка России.

Как известно, именно ЦБ 14 мая 2019 года своим приказом отозвал лицензии на страхование и перестрахование у «Национальной страховой компании «Татарстан» и назначил временную администрацию.

Руководитель последней и заключил с адвокатом Анастасией Жидченко, председателем Московской коллегии адвокатов «Кворум», соглашение об оказании страховщику юридической помощи. Тогда НАСКО еще не была признана банкротом.

А значит, соглашение с юристом собранию или комитету кредиторов представлять было не нужно. Положения закона о банкротстве о крупных сделках к страховым организациям не применяются.

Кстати, договор предусматривал, что работа помощников со стороны будет оплачена, только когда страховую компанию признают банкротом и она дойдет до финальной стадии этой процедуры — конкурсного производства.

Согласовано Банком России

По закону о банкротстве для обеспечения возложенных на временную администрацию страховщика обязанностей ее руководитель вправе привлекать на договорной основе бухгалтеров, аудиторов, специализированных депозитариев, оценщиков и иных специалистов. Но, прежде чем их нанять, он должен направить в Банк России предложение с приложением проекта договора. Последний может быть подписан только после согласования.

Как выяснилось, Банк России еще 7 июня 2019 года согласовал привлечение МКА «Кворум» для правового сопровождения. Предполагалось заключить соглашение с Анастасией Жидченко, председателем этой коллегии. Сама коллегия адвокатов не вправе заключать договоры об оказании юридической помощи. По закону об адвокатской деятельности их подписывают один из членов коллегии и доверитель. При этом адвокат может привлекать помощников и стажеров. Заключать дополнительные договоры с ними для содействия в работе не требуется. При этом закон о банкротстве не предусматривает повторное согласование действующего соглашения.

В том числе ни Банк России, ни Агентство по страхованию вкладов, ни сам закон о банкротстве не запрещают временной администрации финансовой организации заключать договоры со специализированными организациями, аккредитованными в агентстве.

А МКА «Кворум» с 2012 года — один из крупнейших юридических консультантов АСВ.

Более того, в решении суда говорится, что практика таких соглашений «направлена на эффективную работу временной администрации в период восстановления платежеспособности и обеспечения сохранности имущества финансовой организации».

Сопроводили 11,7 тысячи судебных дел

Суд посчитал, что довод Анисимова о том, что услуги привлеченных юристов оплачивались выше, чем на рынке, ничем не подкреплен. Сам кредитор каких-либо расчетов не представил.

АСВ же, напротив, доказывало, что адвокаты «Кворума» выполняли работу для почившего в бозе страховщика на материальных условиях «существенно ниже рыночных».

И в отличие от подавшего жалобу кредитора оно подготовило детальную калькуляцию.

В решении суда, датированным 19 июля, отмечается, что МКА «Кворум» за время действия соглашения свои обязательства выполнила в полном объеме. Наемные юристы обеспечили правовое сопровождение 11,7 тыс. судебных дел вне рамок дела о банкротстве страховщика в разных субъектах РФ, было возбуждено 877 исполнительных производства, подано 6,7 тыс.

возражений на требования кредиторов и 28 заявлений об оспаривании сомнительных сделок. Агентство по страхованию вкладов отмечало, что «работа привлеченных специалистов была осложнена отсутствием документации и баз данных» — их конкурсному управляющему в свое время просто-напросто не передали.

Соглашение с МКА «Кворум» было расторгнуто только 31 декабря прошлого года.

Исходя из средних рыночных цен на юридические услуги в Казани, по данным экспертной группы Veta, столичные специалисты за время действия соглашения заработали по судебным делам вне рамок дела о банкротстве 445,5 млн рублей (38,07 тыс рублей за одно дело), возражения на требования кредиторов «потянули» еще на 86,9 млн рублей (из расчета 129,16 тыс. за каждое), оспаривание сомнительных сделок — на 592,3 тыс. рублей (211, 54 тыс. за сделку). Итого: 533,01 миллиона!

Так как соглашение действовало в течение 19 месяцев, стоимость услуг «Кворума» должна была составить 28 млн рублей в месяц. И это еще без учета работы по исполнительным производствам. Но в соглашении была зафиксирована совсем иная сумма — 4,25 миллиона.

И та впоследствии дополнительным соглашением (по одним данным с 1 июля, по другим с 1 октября прошлого года) была «подрезана» до 3,8 миллионов. Всего за время действия соглашения конкурсный управляющий заплатил упомянутой коллегии 69,44 млн рублей. И все в соответствии со сметой, утвержденной ЦБ и судом.

Кстати, согласно сайту, у МКА «Кворум» есть офисы в пяти российских городах, включая столицу РТ.

АСВ доказывало, что адвокаты «Кворума» выполняли работу для почившего в бозе страховщика на материальных условиях «существенно ниже рыночных». Владимир Бурнов / rapsinews.ru

Лимиты применяться не могли

Анисимов напоминал: существуют лимиты для оплаты стоимости услуг специалистов, которых арбитражный управляющий привлекает себе в помощь. Статья 20.7 закона о банкротстве действительно устанавливает максимальный размер расходов «арбитражника» на оплату услуг привлеченных лиц.

Лимиты высчитываются в виде процента от балансовой стоимости активов должника. АСВ утверждало, что в случае с НАСКО это не так. Во-первых, соглашение с МКА «Кворум» было заключено в то время, когда в страховой компании заправляла делами временная администрация.

Лимиты, предусмотренные для арбитражных управляющих, к ее работе применяться не могли.

Во-вторых, для страховых компаний как особой категории должников (это финансовые организации) предусмотрен другой метод контроля за расходами конкурсного управляющего — утверждение сметы текущих расходов. После первого собрания кредиторов «казну» утверждает собрание или комитет кредиторов.

А до этого момента действует смета текущих расходов, согласованная с Банком России. Конкурсный управляющий ежеквартально представляет всю бухгалтерско-финансовую отчетность страховщика, а также информацию о ходе конкурсного производства.

Последняя включает в себя в том числе отчет об использовании денежных средств компании-банкрота.

То есть средства конкурсной массы расходуются не бесконтрольно, а под бдительным оком комитета кредиторов страховщика, а также Банка России и суда.

В результате 19 июля судья Арбитражного суда РТ Ильдар Салимзянов в удовлетворении жалобы Анисимову отказал. Впрочем, кредитор, который потерпел первое поражение, сдаваться не намерен.

Его представитель Ольга Ничепуренко сообщила «Реальному времени», что он готовится подать жалобу на решение татарстанского арбитража.

Судебная практика складывается далеко не в пользу кредиторов

Отметим, что инициированное Анисимовым разбирательство стало своего рода эхом тяжб в московском арбитраже, дошедшем и до высшей судебной инстанции страны.

Речь идет об аналогичных исках (зачастую, коллективных) кредиторов московского «Пробизнесбанка»: у них тоже возник вопрос, насколько обоснованы расходы АСВ на услуги юристов.

За все время банкротства этой кредитной организации Агентство по страхованию вкладов, по его собственным данным, потратило на правовую помощь 1,1 млрд рублей.

В том числе 549 млн рублей (из них 312 млн рублей составило переменное вознаграждение, или так называемый «гонорар успеха») получили юристы все той же МКА «Кворум: из расчета 8,5 млн руб. в месяц плюс 15% от фактически поступивших в конкурсную массу средств. Кредиторы были убеждены, что такие «премиальные» в банкротном деле недопустимы.

Кроме того, по их мнению, и сама оплата услуг была сильно завышена: специалистам щедро покрывались разовые либо однотипные поручения. Порой им и вовсе начисляли гонорар, так сказать, автоматом. Но пока добиться успеха на этом поприще многочисленным истцам не удалось. Представитель инициативной группы кредиторов «Пробизнесбанка» Нерсес Григорян отмечал нашему изданию, что судебная практика по поводу размера вознаграждения консультантам и самим «конкурсникам» по каким-то причинам складывается далеко не в пользу кредиторов. ЭкономикаФинансы Татарстан Национальная страховая компания Татарстан НАСКОАрбитражный суд Республики Татарстан

«Гонорар успеха» возвращают в конкурсную массу // ВС решит, обоснованно ли АСВ платил юристам в банкротстве Пробизнесбанка

Еще один громкий спор в связи с банкротством Пробизнесбанка дошел до экономической коллегии Верховного суда (ВС). Речь идет о многомиллионных расходах Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на юристов. По данным «Ведомостей», за все время банкротства банка расходы составили 1,1 млрд руб. Соглашения с юристами оспаривает один из кредиторов, считая их необоснованными и недопустимыми в банкротстве. Жалобу на решения судов, поддержавших АСВ, ВС рассмотрит в октябре.

АСВ в рамках банкротства ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (дело № А40-154909/2015) заключило с коллегией адвокатов «Кворум» два договора на оказание юридических услуг. Первое — абонентский договор, по которому АСВ платит коллегии 8,5 млн руб.

в месяц и 15% от фактически поступивших в пользу банка средств. Второе соглашение касалось сопровождения споров с кредиторами по жалобам на действия АСВ. По нему стоимость услуг адвоката составляла 16 800 руб.

в час, юриста — 14 000 в час и помощника юриста — 8 500 руб. в час.

Оба соглашения оспорил кредитор банка ООО «Автоцентр». Общество считает, что условие о 15%, которые АСВ платит коллегии, это «гонорар успеха». А такого рода премирование недопустимо в банкротстве. Но все три инстанции поддержали АСВ. Расходы на привлечение юристов были внесены в смету, она утверждена комитетом кредиторов и не оспорена.

Сложностью банкротства объясняется и такой большой размер расходов на юристов. Условие о 15% суды не признали «гонораром успеха», потому что выплата не зависит от решений судов в пользу банка. Поэтому такое условие допустимо.

Оно выплачивается за уже оказанные услуги и только в случае пополнения конкурсной массы банка, то есть это фактическое премирование адвокатов.

Поддержали суды АСВ и при оспаривании «Автоцентром» второго соглашения. Суды решили, что привлечь адвокатов понадобилось из-за большого количества споров с кредиторами.

АСВ сопровождает банкротство более 300 кредитных организаций, «что свидетельствует о невозможности выполнения возложенных на него функций только силами штатных сотрудников».

Несмотря на то, что с «Кворумом» у АСВ уже есть общий договор, еще одно соглашение нужно, чтобы агентство обеспечивало качественное сопровождение банкротства. Суды считают, что жалоба «Автоцентра» направлена не на защиту кредиторов, а на дискредитацию АСВ, затягивание процесса и уменьшение конкурсной массы.

В жалобах в ВС «Автоцентр» настаивает, что выплаты «Кворуму» по первому договору — это «гонорар успеха», которые судебная практика считает недопустимыми в банкротстве.

Так как «гонорар успеха» нельзя переложить на проигравшую сторону, то деньги, выплаченные адвокатам, уходят из конкурсной массы безвозвратно. Выплаты по этому договору чрезмерны и несоразмерны оказанным услугам, настаивает заявитель. Многие выплаты связаны с однотипными действиям адвокатов.

А иногда они вообще ничего не делали. Например, один из заемщиков банка сам погасил Кредит, а коллегия все-равно получила 6,5 млн руб.

Второе соглашение с «Кворумом» не нужно было заключать, считает «Автоцентр». Ведь абонентский договор с АСВ действует с 2015 года и не ограничен перечнем услуг. По нему коллегия получает 8,5 млн руб. в месяц и могла бы представлять интересы АСВ без нового соглашения, как и было до 2017 года.

А теперь «Кворум» получает двойное вознаграждение. Поэтому второе соглашение не соответствует целям конкурсного производства и приводит к необоснованному расходованию конкурсной массы.

Кроме того, Судебные расходы взыскиваются с кредиторов, если их жалобы признаны необоснованными, что фактически «запугивает» кредиторов.

Наконец, «Автоцентр» пишет, что на содержание аппарата Пробизнесбанка тратится более 8 млн руб. Для АСВ этого должно быть достаточно, чтобы нанять юристов в штат банка и самостоятельно представлять свои интересы в спорах с кредиторами.

Жалобы «Автоцентра» на пересмотр передала судья ВС Ирина Букина. Коллегия рассмотрит спор 7 октября.

В рамках банкротства Пробизнесбанка экономическая коллегия ВС уже рассматривала громкий спор с участием АСВ. Он касался продажи акций банка «Пойдем!», принадлежавшего банкроту. Кредиторы Пробизнесбанка говорили заинтересованности АСВ в торгах.

Их победитель быстро перепродал акции подконтрольным АСВ лицам — менеджменту обанкротившегося банка «Российский капитал». Эти же люди вошли в совет директоров «Пойдем!».

Суды отказали кредиторам в оспаривании итогов торгов, но в феврале этого года ВС отменил эти решения и отправил спор в первую инстанцию (см. здесь).

Вопрос о правомерности «гонорара успеха» в банкротстве уже тоже попадал в ВС в рамках несостоятельности банка «Холдинг-Кредит». АСВ заключал коллегией адвокатов «Яковлев и Партнеры» договоры на оказание юруслуг по взысканию и возврату имущества в конкурсную массу.

С выплатами не согласилась ФНС, и в итоге АС Московского округа поддержал налоговиков (см. блог Андрея Григорьева). АСВ подало жалобу в ВС, но она не была передана на пересмотр в экономическую коллегию. Таким образом, ВС согласился с подходом суда округа в этом вопросе.

Полный перечень дел, переданных на пересмотр с 19 по 23 августа, см. в конце поста здесь.

Что такое агентство по страхованию вкладов (АСВ)

АСВ – словосочетание, которое слышали многие, кто интересуется банковской тематикой и вопросом вложения средств. Что это и зачем нужно данное агентство – расскажет Brobank.

Агентство по страхованию вкладов (сокращенно – АСВ) – это государственный фонд, созданный специально для защиты интересов банковских вкладчиков.

Чтобы сделать банковские вклады более надежным инструментом и обезопасить вкладчиков от возможных незаконных действий со стороны банков, государство в 2004 году создало АСВ, это позволило снизить риск потери денег для обычных держателей, что в свою очередь значительно подняло популярность таких инструментов как банковский вклад.

Как работает АСВ

Основная функция АСВ – это страхование размещенных на территории России (и только здесь) вкладов как в рублях, так и в любой другой валюте. Агентство страхует вклад на сумму 1 400 000 рублей. Каждому держателю вклада, застрахованного АСВ гарантируется возврат суммы вклада в пределах данной суммы.

Основными источниками финансирования данного фонда являются:

• На 80% это страховые взносы банков.
• На 14% прибыль от вложенных средств самого фонда.
• На 5% имущественный взнос РФ.

Таким образом АСВ в любой момент может компенсировать вкладчику вложенную сумму до 1 400 000 рублей в застрахованном банке.

Вклады каких банков застрахованы АСВ

Для того, чтобы держатель получил компенсацию, ему необходимо держать вклад только в банке, который внесен в список АСВ как застрахованный.

Такие банки обязаны ежеквартально перечислять в фонд определенную сумму. Она составляет 0,1% от всей суммы имеющихся в банке вкладов физических лиц.

Важно: перечисление в фонд должно идти из собственных средств банка, то есть, на размере вкладов это не отражается никоим образом.

Именно те банки, которые входят в список застрахованных, и являются наиболее стабильными с точки зрения рискованности размещения в них своих средств.

Человек, вложившийся в банковский вклад в таком банке, может быть уверен, что в случае каких-либо проблем и невозможности получить свои средства назад от самого банка, 1 400 000 рублей ему возместит государственный фонд АСВ. Это и есть гарантийное обеспечение в банковской системе.

Никаких дополнительных страховок банку делать не требуется, само страхование уже выполнено, а вкладчик может быть спокоен за любую сумму до верхней границы.

Также следует вспомнить о том, что периодически сумма страхования пересматривается в сторону увеличения.

Таким образом вкладываться именно в застрахованные банки лучше всего, так как это гарантирует возврат практически большинства вкладов целиком.

Как узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов

Согласно законодательству Российской Федерации, абсолютно любой банк, имеющий лицензию на осуществление банковской деятельности и принимающий средства физических лиц для размещения на вкладах, обязан заключить договор с АСВ. Таким образом, если рассматривать вопрос, что такое АСВ, с точки зрения именно структуры, то это государственный орган, контролирующий возврат вкладов физлицам.

Однако если имеются хоть какие-либо сомнения, входит ли конкретная финансовая организация в список, рекомендуется проверить ее на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Такое внимание будет нелишним, так как некоторые организации банковской лицензии не имеют, что автоматически освобождает их от обязанности заключать договор на страхование.

Также большинство крупных финансовых организаций размещают на своих официальных сайтах информацию о застрахованности вкладов в АСВ. Это дополнительный плюс в копилку надежности банка.

Но наибольшим доверием должен пользоваться соответствующий список на сайте непосредственно самой АСВ, а не документы, предоставляемые в банке, такая полная проверка убережет вкладчика от недобросовестных банковских организаций, что поможет сберечь нервы при проблемах.

Куда обращаться за выплатами

Как правило, если банк оказывается не в состоянии исполнить свои обязательства перед вкладчиками, то за выплатой можно прийти либо в сам АСВ, либо в назначенный Фондом банк. Конкретнее информацию можно узнать из СМИ (не выполнивший обязательства банк обязан уведомить своих вкладчиков в том числе и таким способом), либо на сайте Агентства.

Чтобы получить деньги, необходимо обратиться в соответствующую организацию (в само АСВ либо уполномоченный банк) с заявлением стандартного образца. Его можно найти на официальном сайте либо получить, придя в офис лично.

Не стоит ждать, что деньги выплатят немедленно, потребуется некоторое время для расследования ситуации и определения размера выплат. В любом случае, на сумму до 1 400 000 рублей вкладчик вполне может ориентироваться при ожидании покрытия неисполненных «родным» банком обязательств.

При каких условиях вкладчику положены выплаты

Согласно законодательству, на возмещение вклада могут рассчитывать все физические лица и ИП. Возмещаются все средства, в том числе и расположенные на дебетовых картах банка. Капитализированные проценты (то есть находящиеся по факту на счете на момент отказа банка от исполнения обязательств) также подлежат возмещению.

Не возмещаются: вклады на доверительном управлении или на предъявителя, а также вклады индивидуальных предпринимателей, работающих в отдельных видах деятельности (например, адвокатов или нотариусов).

Также не возмещаются вклады, открытые в филиалах российских банков за рубежом и вклады в драгметаллах.

В случае, если наступает страховой случай, деньги возвращаются клиенту в течение 14 дней с момента подачи заявления на возврат. 14 дней необходимо для того, чтобы АСВ могло провести расследование и установить точную сумму возврата конкретному человеку.

Именно благодаря тому, что каждый держатель может быть уверен в возвращении своих денег, и рекомендуется делать вклады только в официальных, застрахованных финансовых организациях. Это избавит от дополнительного беспокойства, если что-то пойдет не так.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Что такое Агентство по страхованию вкладов. Объясняем простыми словами

Основная функция АСВ — страхование размещённых на территории России вкладов как в рублях, так и в любой другой валюте. Максимальная сумма, которую АСВ возмещает вкладчику обанкротившегося банка, составляет 1,4 млн рублей. В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенное страховое возмещение — до 10 млн рублей. Например, если деньги лежали на эскроу-счёте для покупки недвижимости.

В то же время АСВ не только выплачивает компенсации вкладчикам при наступлении страхового случая, но также:

• выступает в качестве ликвидатора и конкурсного управляющего банков, НПФ и страховых компаний;
• занимается финансовым оздоровлением банков (в частности, оказывает финансовую помощь, организовывает торги по продаже имущества, исполняет функции временной администрации по управлению кредитной организацией и т. д.);
• отвечает за сохранность пенсионных накоплений граждан, застрахованных в системе обязательного пенсионного страхования;
• контролирует формирование фонда обязательного страхования вкладов (ФОСВ) и фонда гарантирования пенсионных накоплений (ФГПН), управляя их средствами;
• участвует в осуществлении мер по предупреждению банкротства социально и экономически значимых банков.

АСВ создано в 2004 году и действует под контролем Правительства РФ и Центробанка, представители которых входят в его органы управления.

«Центробанк ввёл временную администрацию в самарском банке «Спутник» Теперь руководить «Спутником» будет Агентство по страхованию вкладов».

(Из новости об отзыве лицензии у кредитной организации, которая сотрудничала с Банком внешней торговли КНДР.)

«Суд в Москве признал бывшего кассира банка «Кредит экспресс» Наталью Ципинову виновной в растрате и приговорил к четырём годам колонии. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) взыскало с неё 172 млн рублей».

(Из новости о приговоре фигурантке дела бизнесмена Бойко-Великого.)

«Чтобы вкладчик получил страховое возмещение, ему необходимо держать вклад в банке, который входит в систему страхования вкладов (в реестре состоит около 660 организаций). Такие кредитные организации обязаны ежеквартально перечислять в ФОСВ из собственных средств определённую сумму (0,12–0,48% от всего объёма имеющихся в банке вкладов физлиц).

Для страхования вкладов клиенту не требуется заключать какой-либо специальный договор. В АСВ могут обращаться вкладчики, у которых были деньги на счетах на момент отзыва у банка лицензии.

Вкладчик может обратиться в АСВ с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Как правило, ликвидация банка продолжается не менее двух лет.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в течение трёх рабочих дней с момента подачи заявления в размере 100% от суммы его вкладов в банке, но не более установленных лимитов.

Выступая конкурсным управляющим банка, у которого отозвали лицензию, АСВ прежде всего заинтересовано в полном расчёте с кредиторами. Большинство исков, подаваемых госкорпорацией, нацелены на возврат выведенного кредитной организацией имущества.

АСВ нередко выступает истцом и ответчиком по разным категориям дел. После утраты банком лицензии организация получает его права по кредитным договорам, в том числе по взысканию задолженности.

Согласно собственной статистике АСВ, основные показатели агентства с 2005 по 2020 год оказались такими:

• 2 трлн рублей выплачено вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай;
• 4,2 млн вкладчиков получили страховое возмещение;
• 592 млрд рублей возвращено кредиторам ликвидируемых финансовых организаций;
• 520 страховых случаев;
• 56 завершённых проектов по предупреждению банкротства и передаче имущества и обязательств банков;
• 362 завершённых проекта по ликвидации финансовых организаций.

Федеральный закон о страховании вкладов позволяет АСВ не выплачивать страховое возмещение лицам, одновременно имеющим в банке кредит. Проценты по кредитам в ликвидированных кредитных организациях при этом продолжают взиматься.

Асв отдало в разработку охотникам за активами 0,5 трлн рублей долгов экс-банкиров

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) отобрало 12 компаний, с которыми заключило соглашения о поиске активов владельцев 16 банков. Компании-охотники за активами расходы на поиск и взыскание берут на себя, а вознаграждение получают из суммы взысканного, рассказал в интервью «Ведомостям» генеральный директор АСВ Юрий Исаев. Судебные расходы самого АСВ снизились почти на 40%. 

На механизм судебного финансирования госкорпорация перешла год назад. АСВ заключило соглашения с 12 компаниями в отношении 16 банков. Общая сумма требований – 456 млрд рублей, сообщил Исаев.

Всего АСВ предложило долги совладельцев банков на сумму 1,3 трлн рублей, а получило заявки от 50 компаний.

Отбор компаний АСВ ведет с учетом их деловой репутации, подтвержденных источников финансирования, запрошенного размера вознаграждения, опыта работы и расходов, которые претендент готов направить на проект.

Для агентства также важно отсутствие аффилированности с владельцами рухнувших банков. После отбора комитет кредиторов банка должен одобрить кандидата.

 С ними заключаются договоры на поиск и обращение взысканий на активы экс-бенефициаров, рассказал Исаев.

Средний размер вознаграждения, на которое претендуют компании, составляет 30–35% от суммы поступлений в результате их работы,  сообщал ранее первый заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников.

Среди банков, требования к которым уже переданы в разработку, — Пробизнесбанк (требования кредиторов – 85 млрд рублей, выплачено 25,7 млрд рублей, или 30%), банк «Интеркоммерц» (87 млрд рублей/6,2 млрд рублей/7,22%) и Татфондбанк (171,5 млрд рублей/37,2 млрд рублей/21,7%).

  АСВ намерено взыскать с менеджеров Пробизнесбанка в России 68,5 млрд рублей, с президента банка и главы финансовой группы «Лайф» Сергея Леонтьева за рубежом — 56 млрд рублей.

Заявленные требования к бенефициарам и менеджерам банка «Интеркоммерц» — 79 млрд рублей, к бенефициару Татфондбанка Роберту Мусину и менеджерам банка — 141,3 млрд рублей

В разработке у охотников за активами также банки  «Транспортный», «БФГ-кредит», «Софрино», «Гагаринский» и Экопромбанк, добавил Исаев.

По его словам, компания, которая подписала договор по взысканию долгов с экс-владельца Экопромбанка Петра Кондрашева, предпринимателя и экс-гендиректора «Сильвинита», инициировала работу по привлечению его к субсидиарной ответственности.

В октябре АСВ подало иск о привлечении Кондрашева за крах банка на сумму 4,1 млрд рублей. По словам главы АСВ, осязаемые результаты по таким искам появляются не ранее чем через год.

С начала 2021 года АСВ перечислило 75,97 млрд рублей на расчеты со 148 700 кредиторами 255 ликвидируемых банков.

Средний размер удовлетворения требований кредиторов 386 кредитных организаций, в отношении которых ликвидационные процедуры завершены, на начало декабря составил 48,5%. Общая сумма непогашенных требований кредиторов — 3,26 трлн рублей.

  По итогам первой половины 2021 года по сравнению с аналогичным периодом 2019 года судебные издержки АСВ снизились на 39,5%.  

Асв хочет взыскать 18 млрд руб с экс-руководства банка

• Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подало заявление в Арбитражный суд Москвы о взыскании с трех бывших руководителей ОАО «Банк «Народный кредит» 18 миллиардов рублей убытков, говорится в сообщении агентства.
• АСВ было установлено, что в период с 1 ноября 2011 года по 1 октября 2014 года действиями контролирующих банк лиц (Виталий Юн, Игорь Стребков, Татьяна Семко) по выдаче кредитов техническим юридическим лицам (не ведущим хоздеятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладающим собственным имуществом и доходами, позволяющими обслуживать ссудную задолженность) в отсутствие ликвидного обеспечения и выводу из банка денежных средств «Народному кредиту» были причинены убытки.
• Указанные обстоятельства в соответствии со статьей 71 Федерального закона «Об акционерных обществах» являются основанием для привлечения контролирующих банк лиц к гражданско-правовой ответственности путем взыскания с них в пользу кредитной организации суммы причиненных убытков, считает АСВ.
• Верховный суд (ВС) РФ в марте подтвердил решение о незаконности списания денежных средств в размере 42 миллиардов рублей с расчетного счета компании Ubenord Investments Limited (Кипр) в счет досрочного погашения кредита перед банком «Народный кредит».
• Ранее в рамках дела о несостоятельности банка «Народный кредит» госкорпорация АСВ обратилась в суд с заявлением о признании недействительной банковской операции по списанию 42 миллиардов рублей с расчетного счета Ubenord Investments Limited в счет досрочного погашения кредита перед банком-должником.

Арбитраж Москвы 23 мая 2016 года признал операцию недействительной и применил последствия недействительности в виде восстановления задолженности банка перед Ubenord Investments Limited по договору банковского счета в размере 42 миллиардов рублей. Девятый арбитражный апелляционный суд 11 августа 2016 года и кассационная инстанция 1 декабря 2016 года оставили без изменения акт первой инстанции.

Погашение кредита произведено заемщиком в преддверии банкротства кредитной организации – менее чем за месяц до назначения временной администрации и «в результате ее совершения кипрской компании оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения ее требований, нежели чем в случае, если бы оспариваемая операция не состоялась», говорится в определении ВС.

При этом судами принято во внимание, что кредит погашался формальной банковской проводкой, не имеющей реального денежного обеспечения, поскольку на момент ее совершения имелась картотека неисполненных платежных документов.

Отклоняя доводы Ubenord Investments Limited о совершении оспариваемой банковской операции в процессе обычной хозяйственной деятельности, суды исходили из положений пункта 5 статьи 189.

40 закона о банкротстве и констатировали экстраординарный характер данной операции, отметил ВС.

Столичный арбитраж 3 декабря 2014 года удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным банка «Народный кредит». Размер задолженности банка перед вкладчиками составляет 16,9 миллиарда рублей, общий долг перед кредиторами – 22,6 миллиарда рублей.

Банк являлся участником системы страхования вкладов. По величине активов на 1 сентября 2014 года он занимал 112-ое место в банковской системе РФ.