Прочее

Плюсы и скрытые минусы сельской ипотеки

Суть сельской ипотеки заключается в том, чтобы увеличить спрос на частные дома в сельской местности и улучшить условия проживания тех, кто уже живет за городом. Действует программа с 1 января текущего года и рассчитана на пять лет. Предполагалось, что за это время не менее 200 000 семей смогут перебраться в качественно лучшее жилье.

При этом государство субсидирует ипотеку, чтобы компенсировать кредитным организациям ключевую ставку Центробанка.

Плюсы и скрытые минусы сельской ипотеки

На какие объекты действует сельская ипотека

Сниженная процентная ставка сельской ипотеки дает возможность приобрести:

  • Участок под ИЖС (подойдет не всякий, а соответствующий ряду условий);
  • Квартира на вторичном рынке;
  • Квартира в новостройке до сдачи его в эксплуатацию;
  • Коттедж или частный дом;
  • Есть вариант завершить уже производящуюся по договору подряда стройку;
  • Рефинансирование ипотеки – при условии, что ипотека взята после 1 января 2020 года и объект недвижимости попадает под условия программы.

Занимательно, что разные кредитные организации могут предлагать сельскую ипотеку на разные цели, выбирая из общей программы те, которые кажутся им наиболее выгодными.

Кроме того, даже в одном банке, но в разных регионах условия кредитования тоже могут существенно различаться.

Поэтому прежде чем выбрать банк, где вы планируете кредитоваться, важно внимательно прочитать, что он предлагает клиентам.

Что считается сельской местностью в 2020 году

Под действие программы попадают:

  • Деревни;
  • Села;
  • Поселки;
  • Небольшие города, где количество народа не переваливает за 30 000 человек.

При этом поселение не должно быть включено в городской округ. То есть строительство частного дома в Нижнем Новгороде, к примеру, не попадет под действие программы.  

Плюсы и скрытые минусы сельской ипотеки

Кто может получить сельскую ипотеку

Требования по выдаче выгодного кредита предъявляются не только к объекту кредитования, но и к заемщику, причем и они тоже напрямую зависят от внутренней политики конкретного банка. Общие критерии следующие:

  • Гражданин РФ;
  • Не моложе 21 года;
  • Не старше 65 лет к моменту погашения кредита (некоторые банки расширяют этот диапазон до 75 лет);
  • Трудится в данном месте не меньше полугода;
  • Общий трудовой стаж составляет не менее года за последнюю пятилетку;
  • Если имеется подсобное хозяйство, важно предоставить записи из похозяйственной книги.

Список документов, которые понадобятся для оформления сельской ипотеки, совпадает со стандартным перечнем для любого другого ипотечного кредита.

Максимальный размер кредита

Жители Дальнего Востока и Ленинградской области могут рассчитывать на получение кредита в размере до пяти миллионов рублей, для жителей остальных регионов эта сумма составляет три миллиона.

При этом первоначальный взнос должен превышать 10% от стоимости объекта кредитования, минимальный размер кредита равняется 100 000 рублей, а процентная ставка – до 3%.

Срок действия кредита от одного года до 25 лет.

  • Сертификат на материнский капитал разрешено применять для досрочного погашения займа, но как первоначальный взнос не подойдет.
  • В ряде регионов, к примеру, в Мордовии Минсельхоз позволяет субсидировать ипотечные кредиты из бюджета региона, поэтому там ставка составляет 0,1%.
  • Кое-где банки снижают процентную ставку, но при этом обязывают клиента заключить договор на страхование жизни и здоровья, хотя при получении обычного ипотечного кредита обязательно страховать только залоговый объект.

Подводные камни сельской ипотеки

Основные условия получения сельской ипотеки очевидны и довольно выгодны, но есть у нее и скрытые нюансы, которые могут впоследствии стать неприятным сюрпризом для заемщика:

  • Повышение ставки в случае отмены субсидий – то есть если правительство перестанет субсидировать программу, вместо льготной ставки придется платить полную, правда, не превышающую ключевую ставку ЦБ на момент отмены субсидий. Если предположить, что субсидии отменят прямо сейчас, то процентная ставка по сельской ипотеке скакнет с 2,7-3% до 6,5%. При этом субсидирование могут сократить или прекратить вовсе в ближайшее время, на сайте Правительства РФ еще в феврале, то есть до эпидемии, был вывешен соответствующий Проект Постановления. Одновременно с этим Минсельхоз в апреле просил увеличить выделенную на сельскую ипотеку сумму, поскольку заявок поступило колоссальное количество.
  • Если имела место просрочка по платежам, ставка повышается – кредитная организация имеет право реагировать на нарушение заемщиком условий кредитования. Россельхоз банк прописывает в договоре, что если кредит будет использован на нецелевые нужды или будет допущена хотя бы одна просрочка, ставка скакнет с 2,7% до 11,5%.
  • Купленное по программе сельской ипотеки заемщик не имеет права продать или подарить в течение пяти лет, даже если вы выплатили за это время кредит полностью.

Слухи и мифы о сельской ипотеке

Поскольку подобный вид кредитования для России является инновационным, он мгновенно оброс слухами и недомолвками, которые передаются из уст в уста, цитируются в Интернете и в целом мешают объективно оценить качество новой программы. Обсудим их.

Миф первый. Чтобы получить сельскую ипотеку нужно отработать 5 лет на селе.

Это заблуждение то ли укоренилось в сознании граждан в советское время, когда чтобы получить что-то, например, кооперативную квартиру, нужно было отработать на некоем предприятии значительный срок.

Возможно также, что корни лежат в неправильном понимании текста Постановления Правительства РФ No1567, где речь идет о социальных выплатах и о развитии сельских территорий.

К ипотечному кредиту это Постановление отношения не имеет, это не социальная выплата, а займ, который правительство субсидирует.

Миф второй. Повышение ипотечной ставки.

Мы упоминали выше, что банк может увеличить процентные ставки, если программу перестанет субсидировать правительство или если сам заемщик нарушит условия договора и допустит просрочку. И то в первом случае ставка вырастет НА размер ставки ЦБ, а не ДО ее размера, как пугают некоторые.

Миф третий. Кредитование проводится только на половину стоимости объекта кредитования.

Есть слух, который был пущен на одном из каналов ю-туб неким юристом. Тот сообщал, что сельская ипотека кредитует лишь половину оценочной стоимости жилья. Нам не удалось найти никакой достоверной информации по этому поводу, поэтому мы вполне допускаем, что в каких-то регионах или банках это может быть правдой. Стоит уточнять в конкретном банке, где вы собираетесь брать кредит.

Миф четвертый. Жилье нельзя продать или подарить в течение пяти лет после погашения кредита.

И снова миф растет из недопонимания. Пятилетний срок, в течение которого нельзя подарить или продать жилье отсчитывается не от погашения ипотечного займа, а от подписания договора на его получение. Чувствуете разницу?  

За ответами на все возникшие вопросы обращайтесь к ипотечным брокерам АН «Владис». Мы дадим подробную и бесплатную консультацию, а также поможем составить заявку, подготовить пакет документов, подберем наиболее выгодную программу кредитования в соответствии с вашими финансовыми возможностями и пожеланиями, и поможем получить кредит на выгодных условиях в банках-партнерах.

Полезные статьи о недвижимости и ипотеке в Н.Новгороде:

Офис «Горьковский»

Телефон: 8 (831) 235-0000 Россия, Нижний Новгород, ул. Новая 34-а пл. Максима Горького, метро «Горьковская» 9:00-20:00 без выходных Бесплатная парковка для клиентов

nn@vladis.ru

  Офис «Автозаводский» Телефон: 8 (831) 235-0000 Россия, Нижний Новгород, пр-т Ленина 100 Д ТЦ «Мажамэль», метро «Парк Культуры» 9:00-21:00 без выходных

nn@vladis.ru 

 

Сельская ипотека 2020 года: подводные камни

Остановить урбанизацию, которая идет в России стремительными темпами, с каждым годом все сложнее, как и удержать в деревнях местных жителей. Но в начале 2020 года для сельских жителей была запущена отдельная ипотечная программа по льготной ставке. Поможет ли она хоть как-то заинтересовать местных или городских жителей, покажет время.

Чем интересна сельская ипотека 2020 года, и какие подводные камни у этой программы, расскажет Бробанк.

Условия предоставления сельской ипотеки

Сельская ипотека стартовала на территории Российской Федерации с начала 2020 года. Она подразумевает предоставление ипотечного жилья под 2,7-3% годовых. По этой программе граждане Российской Федерации смогут приобрести готовое или строящееся жилье, расположенное в сельской местности. Оформить ее могут как городские, так и сельские жители.

Но эта программа доступна не в каждом поселке. Правительство регламентирует перечень населенных пунктов отдельно для каждого субъекта федерации. При определении этого списка действует ограничение: в поселении должны проживать не больше 30 тысяч человек. В Ленинградской области наиболее популярными оказались поселки Новоселье, Бугры, Янино, Токсово.

На данный момент только два банка, которые работают с программой сельской ипотеки – Россельхозбанк и Сбербанк. Условия, на которых оформляют ипотеку:

  1. Наибольший срок кредитования – 25 лет.
  2. Лимит по сумме – от 100 тысяч до 5 млн рублей.
  3. Первоначальный платеж – от 10%.

Особенность сельской ипотеки в Россельхозбанке в том, что подтвердить доход можно по специальной банковской форме. Кроме того можно самостоятельно выбрать схему платежей по ипотеке: аннуитетную или дифференцированную, что удобно для клиентов банка.

Лимит в 5 миллионов рублей предоставляют на жилье в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе. Для всех остальных регионов лимит составляет 3 миллиона рублей. Сельская ипотека дешевле по сравнению с большинством предложений на ипотечном рынке РФ, поэтому ее смогут оформить граждане с невысокими доходами.

Весь период выплаты ипотеки заемщик должен вносить страховые взносы за заложенное жилье. Страхование жизни и здоровья добровольно, поэтому если заемщик не захочет его оформить, он может отказаться.

Выгоду обеспечивает и то, что заемщик может быть уверен в надежности застройщика или подрядной организации. Жилье проходит двойную проверку. Сначала его проверяет банк, а уже потом государство. Если ипотеку одобрят, значит, строительство и сама сделка будут законны и надежны.

Читайте также:  Жалоба на снижение административного штрафа ГИБДД в 2022 году

Оформление сельской ипотеки

Требования к заемщикам для получения одобрения ипотеки в сельской местности под льготный процент:

  1. Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года.
  2. Максимальный возраст на момент внесения последней выплаты по ипотеке – 75 лет.
  3. Стаж работы – минимум 1 год за последние 5 лет, причем на текущем месте работы – не менее 6 месяцев.
  4. Созаемщиком обязательно выступает второй супруг, независимо от того, сколько ему лет и получает ли он доход.
  5. Обязательно наличие российского гражданства, иностранцы не смогут претендовать на льготную ипотеку.

Документы, которые заявитель предъявляет сотруднику банка:

  • анкеты заемщика и созаемщика;
  • паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документы заемщика и созаемщика, подтверждающие личность;
  • документы, свидетельствующие о финансовом положении и трудовой занятости заемщика и созаемщика.

Для получения ипотечного кредита заемщик рассчитывает сумму, заполняет электронную анкету, выбирает подходящую недвижимость в сельской местности и оформляет сделку в банке.

Ипотеку можно погасить досрочно частично или полностью, штрафы и неустойки за это не начисляют. Главное своевременно предупредить о своем решении банк. По законодательству это необходимо сделать за 30 дней до даты погашения. Сначала пишут заявление с указанием точной суммы и даты списания платежа, которая обязательно должна приходиться на рабочий день.

Подводные камни сельской ипотеки

Сельская ипотека выгодна для заемщиков из-за процентной ставки, но есть у нее и подводные камни, о которых нужно знать до оформления займа.

Программу финансирует Минсельхоз РФ. В случае если министерство прекратит финансирование, процентная ставка по ипотеке изменится. Она будет состоять из суммы ключевой ставки и ставки на момент подписания ипотечного договора.

Большое количество заявок

Четких сроков финансирования никто не определил, но пока на программу выделили только 1 миллиард рублей, чего оказалось слишком мало для покрытия спроса на этот вид кредитования. С начала 2020 года банки уже обработали не менее 30 тысяч заявок на ипотеку, в то время как возможности программы оценивали максимум в 5,5 тысяч заявок.

Длительный срок рассмотрения заявки

Еще один минус – длительная обработка заявки. На сайте Россельхозбанка указан срок в 5 дней. Но банки не справляются с большим наплывом желающих, к тому же после согласования с самим банком, ипотеку нужно утверждать в Минсельхозе. Выходит, что ждать решения от банка потенциальным заемщикам приходится около 10 дней, а в некоторых случаях даже больше.

Ограничения сельской ипотеки

У сельской ипотеки несколько ограничений:

  1. Нет возможности рефинансировать уже взятый заем под льготную ставку.
  2. Невозможно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Также сельскую ипотеку один заемщик может оформить единожды в жизни, в то время как семейную ипотеку можно брать несколько раз.

Удорожание жилья в поселках

Подводные камни сельской ипотеки связаны также с рыночными механизмами. Если в определенном поселке приобретать недвижимость становится выгоднее, то спрос становится выше предложения. Как результат, жилье дорожает там, где государство предлагает льготное кредитование.

Только готовое или строящееся жилье

Заемщикам нужно обратить внимание, что ипотеку можно взять только на уже готовое или строящееся жилье. Взять кредит и самостоятельно строить дом по условиям программы не получится.

В сельской местности строительство своими силами более популярно, так как не нужно выплачивать наценку подрядчику или застройщику. Поэтому в некоторых случаях заемщикам окажется выгоднее взять обычный кредит по более высокой процентной ставке, но при этом не платить застройщику.

Сельская ипотека как инвестиционная стратегия

С точки зрения инвестирования жильё, приобретенное по льготной процентной ставке, в большей части поселков не выгодно.

Сельская ипотека – часть более масштабной программы по привлечению жителей из городов в сельскую местность.

При этом действует ограничение – жилье нельзя продать минимум 5 лет независимо от того, когда был выплачен последний взнос. То есть, как минимум 5 лет недвижимость должна находиться в собственности заемщика.

Такой объект для инвесторов сложен для прогнозов. У жилья невысокая ликвидность, его сложно быстро и выгодно продать. Поэтому сельская ипотека, как способ вложения с целью извлечения прибыли, оказывается не такой уж привлекательной.

В повышении ликвидности объекта многое зависит от застройщика, от того сумеет ли он развить внутреннюю инфраструктуру. Если учесть, что ипотека ограничена 3 миллионами рублей, это осуществить сложно. А будут ли вкладывать в развитие населенных пунктов еще какие-то средства большой вопрос.

Выгоду инвестор получит при приобретении жилья в курортных зонах. В Краснодарском крае можно купить недвижимость под льготную процентную ставку в 1500 сельских поселений. В их числе и жилье на первой береговой линии. Россияне могут приобретать недвижимость в курортных зонах, а затем сдавать его в аренду отдыхающим для получения пассивного дохода.

Для реализации такого плана, надо как минимум получить одобрение ипотеки и располагать доходами для исполнения обязательств перед банком. Кроме того в тех местностях, где одобрят кредитования остаются большие вопросы к инфраструктуре.

Влияние сельской ипотеки на рынок

Застройщики и эксперты ожидают, что программа льготной ипотеки в 2020 году увеличит спрос на новостройки в сельских местностях недалеко от города. В Санкт-Петербурге и Ленинградской области выбор недвижимости на первичном рынке достаточно большой. Важные критерии, кроме стоимости:

  • месторасположение;
  • доступность транспорта;
  • наличие социальной и коммерческой инфраструктуры.

Новостройки в сельской местности будут пользоваться спросом, но слишком большого количества желающих приобрести жилье пока не прогнозируют. Основную часть претендентов составят те, кто и до старта программы остановил свой выбор на недвижимости в сельской местности. Также возможен небольшой процент инвестиционных сделок.

Спрос на жилье в поселке Янино начал расти с самого начала действия программы. Это объясняют тем, что многие из тех, кто не мог потянуть высокий первоначальный платеж, копили средства. А сейчас жилье стало доступным по льготной процентной ставке. Программа стала отличным стимулом для улучшения условий жилья.

На данный момент программа вызывает интерес у потенциальных заемщиков. В первую очередь их привлекают низкие процентные ставки. Возникают даже ситуации, когда граждане, которые хотели купить жилье в одном поселке, отказывались от него в пользу соседнего, только из-за того, что в том населенном пункте дают сельскую ипотеку.

Но, несмотря на высокий спрос в отдельных местностях, перетянуть клиентов из других ипотечных продуктов вряд ли получится. Многим заемщикам важнее покупка жилья в городе и никакие льготы не смогут исправить создавшееся положение.

Такие клиенты не купят недвижимость в пригороде только из-за более низкой процентной ставки. К тому же, по другим программам в 2020 году тоже можно найти предложения с меньшими процентными ставками, чем было раньше.

В частности до ноября 2020 года действует льготная программа под 6,5%.

Полезные ссылки:

Постановление Правительства РФ №1567 от 30.11.2019 года.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит — Лайфхакер

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Как надо сделать

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Даже если вы ждёте, что доход вырастет, берите ипотеку, которую потянете сейчас. Появятся деньги — закроете ипотеку досрочно или найдёте им другое применение.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Ошибка 2. Слишком долго снимать жильё и не брать ипотеку

Dawn Huczek / Flickr.com

Брать ипотеку страшно, особенно когда жильё снимаешь.

При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка.

Читайте также:  Возврат товара в Ситилинк: можно ли в срок 14 дней вернуть вещь с браком или надлежащего качества, если она не подошла или не понравилась, как сдать по гарантии?

А на кредит деньги уходят, и кажется, что это никогда не закончится. Но чтобы убедиться, что пора влезать в ипотеку, достаточно взять калькулятор и посчитать.

Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей. Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей. Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000.

Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды.

Как надо сделать

Найти банк, сесть и посчитать, какую квартиру вы можете купить прямо сейчас. Если не хватает на жильё, в которое можно сразу переехать, взять ипотеку в строящемся доме. Так тоже можно, если поискать и проанализировать предложения банков.

У банка «ДельтаКредит» есть «Ипотечные каникулы» — это программа, когда первый год или два ежемесячные платежи сокращают наполовину, как раз чтобы хватило и на съём, и на ипотеку, пока строится дом.

А когда дом сдан и ничего арендовать уже не надо, эта часть бюджета начнёт уходить на погашение кредита. Но надо учитывать, что ни один банк не будет раздавать плюшки за красивые глаза. Обычно ставка у кредита с поблажками выше, чем у обычного.

Ошибка 3. Забыть о переездах

Этот пункт вообще многие выбрасывают из головы. Но представьте, что вы молоды, у вас интересная профессия. Вам предлагают переезд, но есть одно но: ипотека на 30 лет. Или ваша семья увеличивается, нужна квартира больше, но у вас уже есть действующая ипотека на двушку.

Как надо сделать

Почему бы не махнуть в другой город или на север за высокими зарплатами, чтобы там снимать жильё и отдавать прибавку на ипотечный платёж? Почему бы не попробовать продать квартиру из-под залога?

Ипотека не привязывает к месту. Ипотечную квартиру при желании можно и сдать, и продать, если договориться об этом с банком. Да, это всегда дополнительные сложности, но, если планы изменились, все трудности можно преодолеть.

И не бойтесь брать кредит на недвижимость там, где вы будете жить, выбирать квартиру с запасом метров. Кстати, мало кто об этом задумывается, но взять ипотеку можно не только на квартиру, но ещё и на дом.

Ошибка 4. Забыть про ремонт

Irene Mei / Flickr.com

Покупать квартиру, когда застройщик едва успел получить разрешение на строительство, выгодно. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье. Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества. Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму.

Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: где-то надо розетку перенести, где-то обои отвратительные. Если об этом забыть, то новоселье может затянуться (или придётся брать ещё и кредит на ремонт).

Как надо сделать

Вариантов три:

  • Когда берёте ипотеку, платите меньший первоначальный взнос, зато сразу откладывайте «ремонтные» деньги. Лучше положить их под проценты.
  • Откладывайте на ремонт, когда выплачиваете ипотеку. Те же ипотечные каникулы, про которые мы говорили, могут помочь.
  • Ищите застройщика, который сразу сдаёт квартиру с ремонтом. В ней как минимум можно жить, то есть закончить с ипотекой, а уже потом что-то ремонтировать.

Ошибка 5. Не создавать резервный фонд

Обычно если внести первоначальный платёж побольше, то и условия ипотеки будут мягче. Логично, что хочется отдать всё, что нажито непосильным трудом, но в итоге приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Как надо сделать

Отложить небольшую сумму, которая покроет обязательные платежи минимум на два месяца, а лучше всего — на полгода. Это страховка на случай, если вдруг вы потеряете работу или произойдёт что-то ещё.

Ошибка 6. Не читать договор

Barbara Krawcowicz / Flickr.com

Даже если вы уже всё обсудили с менеджером, даже если консультант ответил на сто ваших вопросов, читайте и уточняйте всё, что вам непонятно. Пусть вы спросите очевидную глупость, просто сделайте это.

Как надо сделать

Прочитайте договор и все документы, на которые он ссылается (например, общие условия кредитования в банке). Сделайте конспект основных положений: когда нужно платить, какие документы обновлять, в каких компаниях страховаться, куда звонить, если есть проблемы.

Ошибка 7. Забыть про налоговый вычет

Вы в курсе, что за ипотеку полагается налоговый вычет? И на покупку квартиры, и на проценты по ипотеке. Этот вычет может быть на круглую сумму — до 650 000 рублей.

Как надо сделать

Собрать справки о доходах и платежах, подать заявление в налоговую (если не знаете как, то к вашим услугам множество фирм, которые всё оформят за вас за 20 минут), получить деньги. Кстати, если вы женаты или замужем, вычет может получить и вторая половинка. Супругу полагается компенсация, даже если он не собственник жилья, а об этом многие забывают.

Ошибка 8. Думать, что оно как-нибудь само пройдёт

Допустим, случилась неприятность: вы просрочили платёж. Неважно, по какой причине: не сработало напоминание, настроения не было, деньги кончились. Нет смысла прятать голову в песок и продолжать платить ипотеку, будто ничего не случилось. Даже за один день просрочки банк может выписать штраф или начислить пени, а потом это выльется в круглые суммы.

Как надо сделать

Идеальный вариант — застраховаться, но это дорого (а если страховка хорошая, то очень дорого). Вне зависимости от того, есть у вас страховка или нет, в любой непонятной ситуации звоните в банк. Мелкие затруднения можно решить сразу же, в случае крупных проблем — договориться и даже пересмотреть условия ипотеки. Главное — не пропадать и ответственно относиться к обязательствам.

Если вы поняли, что морально готовы к ипотеке, узнайте, на какие условия можно рассчитывать. Используйте сервис онлайн-одобрения «ДельтаКредит»: он поможет получить предварительное одобрение кредита без визита в банк. Зарегистрируйтесь, подайте заявку, получите одобрение и загрузите необходимые документы — всё быстро и без сложностей.

Узнать всё об ипотеке

Плюсы и минусы ипотеки

Брать или не брать? – вот основной вопрос потенциального клиента банка, мечтающего о своём жилье. Ипотека, как и всё на этом свете, имеет свои положительные и отрицательные стороны. В одних случаях она может принести выгоду, а в других – доставить немало проблем.

Ипотечный кредит берётся не от хорошей жизни, а, наоборот, с целью её улучшить. В большинстве случаев деньги занимают в банке тогда, когда их не хватает. Вы получаете выгоду в качестве решения своей проблемы, но за это придётся заплатить.

Высокая стоимость. Ключевой проблемой кредитования в России является высокая стоимость займов. Государство стимулирует финансовые учреждения постоянно понижать стоимость ипотеки. Её цена, действительно, регулярно снижается, однако до европейских кредитов ценой в 3-4% годовых, нам ещё далеко. Пока, согласно опросам, ипотеку себе могут позволить не более 2-3% россиян.

Большой срок выплат. Ипотека оформляется на длительный срок, который может достигать 50 лет. Всё это время ежемесячно нужно производить выплаты. Размер платежей существенен, поэтому многим приходится отказаться от излишеств и постоянно экономить деньги, чтобы быстрее рассчитаться с банком.

Постоянный риск потерять квартиру. Почти пятая часть всех заёмщиков имеет проблемы с выплатами ипотечных кредитов. Люди покупают квартиру, когда могут себе это позволить, но жизнь меняется: от болезней и потери заработка никто не застрахован. Если у не будет хватать средств для возврата кредита, то банк по суду может изъять недвижимость для продажи и погашения долга.

Сложность оформления. Ипотека всегда подразумевает получение большой суммы кредита, а эта услуга доступна далеко не каждому.

Для получения денег нужно иметь достаточную платежеспособность, собрать множество документов, пройти через банковскую проверку и некоторое время ждать ответа банка.

Вся процедура займа может потребовать много времени, сил и дополнительных финансовых затрат.

Какие плюсы имеет ипотека?

Решение квартирного вопроса. Беря кредит на покупку недвижимости, вы получаете редкую возможность улучшить свои жилищные условия. Это главное преимущество ипотеки.

Конечно, можно всю жизнь экономить, арендуя чужие квадратные метры, но, в конечном счёте, вы переплатите и в конце жизни так и останетесь без собственной квартиры.

Другой вариант – делать собственные накопления – подходит, но пока вы наберёте нужную сумму, квартира может подорожать, а деньги обесцениться.

Возможность сэкономить. Удивительно, но при оформлении квартиры в кредит, появляется возможность сэкономить часть средств.

Этот вариант подходит тем, кто подпадает под специальные категории заёмщиков (молодые семьи, военные и т.д.) – для них предусмотрены льготы в виде пониженных процентных ставок или субсидии на покрытие части расходов.

Кроме этого, часть кредита можно оплатить за счёт средств материнского капитала или с помощью возращенных налоговых вычетов.

Инвестирование. Покупая квартиру в кредит, вы отчасти сохраняете свои и заёмные средства. Хорошая квартира с годами почти не теряет своей первоначальной ценности и всегда может быть продана за большие деньги.

Как видно, ипотека имеет достаточно минусов, делающих её невыгодной. Однако она является почти единственным способом за короткий срок стать собственником недвижимости. Именно поэтому вся ипотечная дилемма сводится к одному простому вопросу: готовы ли вы платить банку за возможность жить в своей квартире уже сегодня?

Читайте также:  Какой штраф за езду по выделенке (автобусной полосе) в 2022 году

Совет Сравни.ру: Если ежемесячная выплата по кредиту меньше 40% вашего ежемесячного дохода, то возврат ипотеки не будет сложным.

Обновленная семейная или сельская ипотека: что выгоднее для тюменцев

Недавно премьер-министр России Михаил Мишустин рассказал об изменениях в программе «Семейная ипотека». Теперь россияне смогут взять кредит с льготной ставкой на строительство частного дома или покупку участка.

Между тем уже больше года существует программа «Сельская ипотека», и на первый взгляд кажется, что разница между предложениями невелика. В «Вечернем хэштеге» на канале «Тюменское время» обсудили, как желающим строиться сделать выбор.

Сельская ипотека

Сельскую ипотеку выдают на покупку земельного участка или строительство дома, особенность, как следует из названия программы, в том, что объект может находиться только в сельской местности.

При этом дом для покупки должен быть готовым — иметь электричество, канализацию, а если речь идет о квартире, то только в доме до 5 этажей. Процентная ставка по этой программе не превышает 3% годовых, максимальный размер в Тюменской области — 3 млн рублей, первоначальный взнос — 10%.

Взять ипотеку можно и на капитальный ремонт — удобный вариант, чтобы, например, провести коммуникации в дом.

Сейчас действие программы приостановили, но, по мнению эксперта рынка загородной недвижимости Антона Саукова, льготные кредиты вновь начнут выдавать в третьем квартале, потому что весной, осенью и зимой чаще всего покупают загородное жилье.

При этом сельскую ипотеку, по данным Счетной палаты, одобряют только каждому четвертому заявителю. Сама программа рассчитана до 2025 года.

«Есть важный момент. Например, в 2025 году программа действительно заканчивается, и государство перестает софинансировать, тогда ставка вырастает до ключевой, плюс три процента. Допустим, у заемщиков, которые брали ипотеку при старте программы, указано в договоре, что на момент прекращения финансирования ключевая ставка будет 10%, в итоге она зафиксируется в районе 13%. Для тех, кто в 2025 году только возьмет ипотеку, ключевая ставка будет равна актуальной», — рассказала автор курса о подготовке и оформлении ипотеки Инна Семкова

Блогер отметила, что построить жилье в сельской местности можно не для себя, а для сдачи в аренду. Привлечь людей поможет удачное место — не близко к городу, но и не в 300 километрах, лучше рядом с лесом или озером. Для Тюменской области, по словам Антона Саукова, это актуальная идея — желающих арендовать жилье значительно больше, чем сдающих.

Семейная ипотека

Этой программой могут воспользоваться только семьи, в которых два или более ребенка или один с инвалидностью. Процентная ставка — до 6% годовых, максимально выдают 6 млн рублей.

Село или город — не важно, но, как упоминалось в начале, деньги можно получить только на строительство дома, однако к нему можно добавить и покупку участка.

Возрастные рамки для семей увеличили — раньше ипотеку могли оформить люди до 36 лет, теперь — до 65.

Тюменская область одной из первых провела сделку по обновленной программе. Кредит в размере 4,8 млн рублей получила семья с двумя детьми, строить будут в Тюменском районе.

По словам Антона Саукова, чаще всего семейную ипотеку берут тюменцы, у которых уже есть жилье в городе, но они хотят продать его или сдать в аренду.

«Мы надеемся, что этот продукт поможет улучшит жилищные условия не только городским, но и сельским жителям, потому что у них уже есть проблемы, связанные с ветхими жилыми домами», — пояснил начальник управления градостроительной политики Главного управления строительства Тюменской области Александр Фролов

В законодательстве РФ сейчас нет понятия «дача», вместо него — «сады» и «огороды». Как раз на садовых территориях построить дом по программе можно, но не факт, что согласие дадут кредитные организации. Пока непонятно, какие требования предъявят банки.

У программы, отметила специалист центра загородного строительства Анастасия Анохина, есть большой плюс — можно реализовать большой проект. На участке разрешено разместить не только дом, но и, например, баню и гараж.

«Тюменское время», freepik

Что такое ипотека на жилье простыми словами

Ипотека — это банковская услуга по предоставлению денежных средств под залог для покупки жилой или нежилой недвижимости. Ипотечное кредитование для многих граждан — чуть ли не единственная возможность обзавестись собственным жильем. С помощью услуги можно на привлекательных условиях приобрести квартиру, дом, апартаменты, гараж, долю и т. д.

Банки идут навстречу клиентам и разрабатывают специальные программы для различных категорий граждан, а государство — меры поддержки в виде льгот и субсидий. В чем же суть ипотеки, какие преимущества и недостатки существуют и как оформить ипотечный кредит? Постараемся подробно ответить на вопросы в материале.

Говоря простыми словами, ипотека — это получение кредита под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Это определение четко отражает суть банковской услуги.

Ипотечное кредитование регулируется общими положениями Гражданского кодекса и ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принятого 16 июля 1998 года.

Законодательство четко определяет права и обязанности заемщика, порядок оформления соглашения и правила погашения кредита.

Главным документом, который регулирует отношения кредитора и заемщика, а также устанавливает условия передачи недвижимости в залог, является ипотечный договор. Он содержит сведения о предмете кредита, рыночной оценке, размере и сроке исполнения долговых обязательств.

Взять ипотеку на жилье может физическое или юридическое лицо, соответствующее требованиям банка.

Банки в качестве клиентов рассматривают граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющих стабильный доход и стаж не менее года на последнем месте работы. Кроме того, учитывается кредитная история, состояние здоровья и семейное положение.

Важно помнить, что во многих банках требования разные, поэтому необходимо заранее осведомиться, подходите ли вы в качестве заемщика или нет.

«Семейная ипотека» стала доступнее.Теперь и с одним ребенком!

  • Ставкаот 4%
  • На срокдо 25 лет
  • Первоначальный взносот 15%

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Ипотека на жилье — это сделка, которая имеет множество преимуществ и недостатков. Перед подачей заявки рекомендуется оценить плюсы и минусы, чтобы понять, стоит ли открывать ипотечный кредит.

К достоинствам ипотеки можно отнести:

  • возможность в кратчайшие сроки купить дорогостоящее жилье;
  • удачное инвестирование в недвижимость, цена которой стремительно растет;
  • возможность не ждать накопления все суммы объекта;
  • небольшие регулярные выплаты по ипотечному кредиту;
  • получение налогового вычета на сумму основного долга или по уплаченным процентам;
  • возможность воспользоваться государственными льготными программами и взять ипотеку на привлекательных условиях.

Несмотря на большое количество положительных сторон ипотечного кредитования, существуют и недостатки, которые настораживают многих потенциальных заемщиков. К ним относятся:

  • высокая переплата при долгих сроках;
  • необходимость сбора внушительного пакета документов;
  • регулярное продление полисов страхования имущества, жизни и здоровья;
  • риск конфискации недвижимости при несоблюдении условий договора;
  • невозможность продажи квартиры или дома до снятия обременения;
  • низкий шанс получения других займов.

Оформление ипотеки: документы и порядок подписания договора

Оформление ипотечного договора — долгий и сложный процесс, который требует от заемщика внимательности и ответственности. Процедура выполняется в несколько шагов.

  1. Подготовка. На этом этапе заемщику необходимо детально изучить определение ипотеки, ее особенности и подводные камни, а также ознакомиться с предложениями банков. Специалисты рекомендуют с помощью ипотечного калькулятора рассчитать параметры займа, чтобы оценить финансовые возможности и подобрать походящие условия кредитования.

  2. Сбор документов для подачи заявления в банковскую организацию. В банк необходимо предоставить:

    1. паспорт с регистрацией;

    2. СНИЛС и ИНН;

    3. справку по форме банка или 2-НДФЛ (для ИП также потребуется налоговая декларация);

    4. заверенную копию трудовой книжки;

    5. документы на залоговое имущество;

    6. свидетельства о рождении детей;

  3. Ипотечный кредит на покупку дома

    Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

    1. Ставкаот 16.20%
    2. На срокдо 25 лет
    3. Первоначальный взносот 30%
  4. Подача заявки на ипотечный кредит под залог. Заполнить заявление можно на сайте банка или непосредственно в офисе. В заявке необходимо указать цель кредитования, необходимую сумму, наличие залога, семейное положение и т. д.

  5. Кредитор на основании предоставленной информации принимает решение о выдаче ипотеки. На этом этапе банк оценивает риски, возможность погашения заемщиком задолженности и на основании этого подбирает оптимальную программу, которая позволит минимизировать риски.

  6. После получения положительного решения гражданин должен выбрать объект недвижимости и провести его оценку с помощью специализированной компании. Приобрести можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, готовые дома или на этапе строительства, комнаты, доли и т. д. Документы на недвижимость необходимо согласовать с банком.

  7. Следующий этап — посещение отделения банковской организации для подписания кредитного договора, внесения первоначального взноса и составления графика платежей.

  8. После этого банк передает сумму кредита продавцу квартиры или дома с помощью расчетного счета или депозитной ячейки.

  9. Заключительный этап — заключение договора страхования и регистрация права собственности в Росреестре.

Порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаков в банках. Однако во избежание непредвиденных ситуаций необходимо учесть нюансы кредитования. Поэтому рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером перед подачей заявки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector