Право

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2022 году: пошаговая инструкция

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2022 году: пошаговая инструкция

Единственный способ законно списать долги перед кредиторами – банкротство физических лиц. Регламентирующий процедуру Федеральный закон был принят еще в 2015 году, с тех пор тысячи россиян объявили о финансовой несостоятельности.

Однако некоторым должникам процедура банкротства физ лиц оставалась недоступной. Причиной тому была не только ее существенная стоимость (порядка 100-120 тыс. рублей вместе с услугами юристов), но и наполненная стереотипами боязнь судов.

1 сентября 2020 года заработала упрощенная схема банкротства – она не требует обращения в арбитражный суд и расходов на финансового управляющего, проводится через МФЦ и позволяет списать долги всего за 6 месяцев. Естественно, не всем и не всегда. Давайте разберемся и поймем, кому подходит внесудебное банкротство, а кому не стоит тратить на него время.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Банкротство в упрощенном порядке не подойдет гражданам с многомиллионными долгами и будет проведено только в том случае, если ранее в отношении физического лица уже возбуждалось исполнительное производство.

Главные требования к должнику:

  • Размер задолженности – от 50 до 500 тыс руб.
  • В отношении него должно быть окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229 – это означает, что пристав не нашел имущество должника и доходов выше прожиточного минимума, с которых можно произвести взыскание.
  • В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых исполнительных производств.

Естественно в действиях должника не должно быть мошенничества – если вы «переписали» имущество на родственников или скрыли доходы, то этот факт наверняка установят и дело примет совершенно иные обороты. Скрыть имущество крайне сложно и как минимум незаконно.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Физические лица могут инициировать внесудебное банкротство путем подачи заявления по установленной форме в МФЦ. Специалист проводит проверку и, если все верно, принимает документы.

Далее происходит публикация информации о должнике в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и начинается отсчет 6-ти месяцев, по истечению которых физическое лицо будет признано финансово несостоятельным.

Необходимые документы

Перечень документов напрямую зависит от способа их подачи в МФЦ – это можно сделать лично или через представителя по доверенности.

Если документы подает должник, то он должен предоставить:

  • Заявление по установленной форме.
  • Перечень кредиторов, оформленный в соответствии с требованиями п.3 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве».
  • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ, ИНН и СНИЛС.
  • Сведения о регистрации по месту жительства или пребывания.
  • Постановление об окончании исполнительного производства.

В ситуации, когда документы в МФЦ подает представитель должника, потребуется документ, удостоверяющий его личность, а также официальное подтверждение его полномочий – как правило, это нотариальная доверенность.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2022 году: пошаговая инструкция

Действительно ли процедура банкротства «упрощенная»?

Упрощенное банкротство граждан действует с сентября 2020 года, однако за это время процедурой воспользовались далеко не все должники – большинство продолжает подавать заявление в арбитражные суды. Это связано с фактической недоступностью процесса для тысяч россиян. Поэтому спешим развеять мифы о внесудебном банкротстве.

Обанкротиться может любой

Вы можете пройти внесудебное банкротство только при условии, что в отношении вас не возбуждались исполнительные производства, которые в дальнейшем были закрыты по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229.

Если в ходе банкротства приставы откроют новое ИП, то завершить процедуру так же не удастся.

Упрощенная форма также не подходит должникам с долгом больше максимально установленного, совершавшим «сомнительные» сделки и пытавшимися ввести кредиторов в заблуждение, предоставляя недостоверную информацию.

Процедура подходит для граждан с любым долгом

Это не так, упрощенный порядок банкротства доступен только для граждан с общей суммой задолженности в размере от 50 до 500 тыс руб. Если долг больше – заявление рассматриваться не будет.

Некоторым гражданам удается «обмануть систему», указывая в перечне лишь некоторые долги, в сумме не превышающие 500 тыс.

Однако это неправомерно и даже если решение будет положительным, то от уплаты не указанных в приложении задолженностей оно не освобождает.

Процедура банкротства является внесудебной

Лишь отчасти. Безусловно, упрощенные процедуры проводятся путем подачи заявления в МФЦ и без участия финансового управляющего. Однако де-факто граждан признают банкротами по факту решения, вынесенного судебными приставами-исполнителями. Если они не закроют производство по соответствующей статье или откроют новое, то должника не обанкротят.

Можно списать все долги и навсегда

На самом деле далеко не все. Списанию подлежат долги перед кредиторами, в частности перед физическими лицами. Однако не будут списаны следующие задолженности:

  • в отношении кредиторов, не указанных в списке, который прилагается к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • возникшие во время проведения процедуры;
  • компенсации причиненного вреда здоровью и имуществу, а также морального вреда;
  • долги по алиментам;
  • для предпринимателей – по выплате зарплат и выходных пособий;
  • возникшие в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
  • компенсации причиненного вреда имуществу юридического лица, участником которого являлся заявитель.

Гражданину также не удастся списать долги, если в суде будут доказаны его неправомерные действия при проведении процедуры, либо фиктивное банкротство. Процесс также станет невозможным при выявлении фактов мошенничества со стороны должника, сокрытия или уничтожения имущества, при предоставлении ложных сведений и при злостном уклонении от погашения возникших задолженностей.

При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия

Нет, упрощенная форма банкротства предполагает ряд последствий для должника:

  • В течение 3 лет гражданин не сможет входить в состав учредителей и руководителей юридического лица.
  • На протяжении 5 лет он будет обязан сообщать о факте прохождения процедуры при оформлении кредитов и займов, не сможет занимать некоторые руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП (актуально для банкротов, являвшихся предпринимателями до подачи заявления).
  • В течение 10 лет нельзя возглавлять банки и другие кредитные организации.
  • В исключительных случаях на период проведения процедуры должнику может быть ограничен выезд за рубеж.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2022 году: пошаговая инструкция

Перечень оснований для отказа в услуге

В признании гражданина банкротом в рамках внесудебной процедуры может быть отказано, если:

  • Не все кредиторы указаны в списке, приложенном к заявлению.
  • Указанная задолженность занижена.
  • У должника обнаружено дополнительное имущество, помимо единственного.
  • Кредиторы подают иски в суд о признании совершенных должником сделок недействительными и выигрывают дела.
  • Имущественное положение должника улучшилось, но он не сообщил об этом в МФЦ.

По этим же причинам кредитор вправе инициировать судебную процедуру банкротства в отношении должника. Если суд удовлетворит его требование, то в отношении должника будет введена стандартная процедура банкротства со всеми вытекающими отсюда последствиями. В частности, с вероятности реструктуризации долга и формирования нового графика платежей.

Консультация по банкротству

Узнайте, подходит ли вам внесудебное банкротство! Юридическая компания «АПК» предоставляет профессиональные консультации в Казани. Мы проанализируем вашу ситуацию и подберем оптимальный вариант для списания долгов, расскажем обо всех «подводных камнях» процедуры и защитим ваше имущество. Позвоните нам или закажите обратный звонок через сайт!

Упрощенная процедура банкротства физического лица в 2021 году

С начала сентября в России стала возможной упрощенная процедура банкротства. Услуга предоставляется Многофункциональными центрами, причем на бесплатных основаниях. Такой формат называется внесудебным, что наглядно демонстрирует основное отличие от традиционного.

Оно заключается в отсутствии необходимости обращаться в судебные органы и привлекать к делу финансового управляющего. Но указанными двумя отличия не заканчиваются. Поэтому имеет смысл рассмотреть особенности упрощенной процедуры банкротства физических лиц более подробно.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2022 году: пошаговая инструкция

Особенности упрощенного внесудебного банкротства

Традиционная процедура признания гражданина несостоятельным предусматривает как серьезные финансовые расходы, так и не менее существенные временные издержки. Поэтому не стоит удивляться желанию законодателей разработать более удобную, быструю и, что особенно важно, доступную большому количеству россиян схему.

Вполне логичным ограничением ее практического применения стала возможность использования только теми должниками, которые не имеет имущества. Причем этот факт должен подтверждается объективными результатами работы ФССП и решением о закрытии исполнительного производства.

Ключевые отличия упрощенного банкротства физических лиц от традиционной схемы состоят в следующем:

  1. Внесудебный характер процедуры. Он базируется на том, что сначала отсутствие имущества у должника подтверждается судебными приставами. Результаты их работы официально публикуются на сайте ЕФРСБ. Затем потенциальным кредиторам предоставляется возможность предъявить финансовые требования, которые не указаны должником. Альтернативный вариант действий – осуществить самостоятельный поиски имущества последнего. На это кредиторам дается ровно полгода с момента запуска упрощенной процедуры банкротства.
  2. Бесплатное предоставление услуги. Как было отмечено выше, банкротством занимается непосредственно МФЦ. Причем делает это совершенно бесплатно. Должнику не нужно платить совсем ничего.
  3. Четко установленная длительность процедуры, которая равняется 6 месяцам. Отсчет начинается с момента подачи заявления в МФЦ. Указанный срок необходим по двум причинам. Первая – на проведение проверки предоставленных должником документов специалистами Многофункционального центра. Вторая – возможность для кредиторов предъявить дополнительные финансовые требования или аргументы для проведения процедуры в обычном режиме, то есть – через Арбитражный суд.

Не менее серьезным изменением законодательной базы стала корректировка требований к должнику. Для успешной реализации банкротства по упрощенной процедуре от него требуется:

  • иметь долги в размере между 50 тыс. или полумиллионом рублей;
  • предоставить официальное решение ФССП о прекращении исполнительного производства с такими основаниями: отсутствие имущества и доходов, превышающих прожиточный минимум;
  • обязательно указать в заявлении, которое направляется в МФЦ, всех имеющихся кредиторов. Если какие-то из них будут отсутствовать в списке, списания финансовых обязательств перед ними не происходит;
  • при необходимости документально подтвердить отсутствие долгов свыше 500 тыс. руб. и активов для их погашения.

Приведенный перечень особенностей упрощенной процедуры банкротства, доступной россиянам в 2021 году, наглядно демонстрирует ее преимущества по сравнению с традиционной. Важно понимать, что в сегодняшних условиях актуальность подобных мер постоянно возрастает.

  • Причины очевидны: сочетание непростой финансовой ситуации в стране, многочисленные ограничительные меры из-за пандемии коронавируса и продолжающееся в течение нескольких последних лет падение доходов населения.
  • Стоит ли удивляться стремительному росту количества проблемных должников, величине кредитной нагрузки населения и отсутствию каких-либо реальных возможностей списать долги, которые невозможно отдать.
  • В подобной ситуации упрощенная процедура банкротства становится доступным способом официально избавиться от долгов относительно быстро и без дополнительных расходов.
Читайте также:  Верховный суд разрешил в 10 раз уменьшить штраф за случано спрятанный автономер

Процесс упрощенного банкротства без суда

Практическая реализация описанных выше преимуществ банкротства по упрощенной схеме предусматривает последовательную реализацию четырех этапов. Важным отличием от обычной процедуры становится сравнительно небольшое участие должника в каждой из них.

Закрытие исполнительного производства

Первым делом необходимо дождаться официального решения сотрудников ФССП о закрытии всех исполнительных дел на должника. Основанием для него становится отсутствие активов и доходов, которые могут быть взысканы для погашения финансовых обязательств.

Проверить наличие такого документа не сложно. Для этого достаточно посетить официальный сайт федерального ведомства или конкретного регионального представительства. Проверка должников занимает считанные минуты, а требует только указания базовых данных о человеке – ФИО и даты рождения.

Заявление в МФЦ

После подтверждения выполнения первого требования необходимо подготовить заявление в МФЦ. Бланк документа можно получить непосредственно в Многофункциональном центре. Альтернативный вариант — скачать с официальных онлайн-ресурсов. Главным требованием к заявлению выступает указание всех кредиторов должника. Отсутствие любого делает невозможным списание долгов перед ним.

Одним заявлением, поданным в МФЦ, перечень необходимых для успешного завершения процедуры документов не ограничивается. В его состав также входят:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • список кредиторов с указанием размера финансовых обязательств и документальным подтверждением наличия долга;
  • постановление ФССП, подтверждающее факт принятия решения об окончании в отношении должника всех исполнительных производств.

Полгода на проверки

После получения заявления сотрудники МФЦ направляют официальный запрос в ФССП, а после получения ответа о достоверности предоставленных сведений вносят соответствующую информацию в ЕФРСБ. Последний представляет собой общефедеральную базу данных, которую часто упрощенно называют Федресурс.

После этого начинается полгода проверок. Их проведением обычно занимаются кредиторы, мотивация которых предельно понятна – по истечении указанного срока все долги будут попросту списаны. Естественно, такое развитие событий устраивает не всех.

Поэтому основной задачей кредитора становится получение документально подтвержденных сведений о наличии у должника имущества. Это позволит перевести процедуру банкротства из упрощенной в обычную, то есть – в Арбитражный суд. В подобной ситуации вероятность погашения хотя бы части финансовых обязательств должника заметно возрастает.

Основными направлениями проверки становятся запросы в различные федеральные структуры и ведомства. Наиболее часто в реальной практике фигурируют следующие из них:

  • Росреестр, который обладает исчерпывающей информацией о недвижимости, зарегистрированной в России, включая жилье, гаражи, земельные участки и т.д.;
  • ГИБДД, одной из функций которого выступает учет транспортных средств;
  • ФНС, которая имеет сведения о сумме начисленных и уплаченных налогов, долях в ООО, расчетных, депозитных и карточных счетах;
  • ПФР, ведущей базу данных о работодателях и начисленных ими зарплатах.

Частым адресатами запросов становятся банки. Нередко происходят обращения к держателям реестров акционеров и другим подобным структурам. Далеко не всегда такая деятельность осуществляется в рамках действующего в России законодательства.

Списание долгов

Если проверки не дали положительного для кредиторов результата, через полгода поле запуска упрощенной процедуры банкротства должник официально признается финансово несостоятельным. Результатом становится списание долгов, которые были включены в заявление, поданное в МФЦ. Данные о признании гражданина банкротом публикуются на Федресурсе.

Отличия упрощенной процедуры от обычной

Упрощённая процедура банкротства Обычная процедура
Размер долга От 50 тыс до 700 тыс руб Более 500 тыс руб
Кто может подать иск Только сам должник Сам должник, кредитор и уполномоченный орган — ФНС
Когда возник долг В течение полугода до подачи иска о банкротстве долг увеличился не более чем на 25% Не имеет значения
Заработок должника В течение полугода до подачи иска о банкротстве должник зарабатывал в среднем не более 50 тыс руб в месяц Не имеет значения. Но если доходы невелики, то реструктуризировать долг не получится
Количество кредиторов Не более 10 Не имеет значения
Дарение имущества В течение полугода до подачи иска о банкротстве гражданин не дарил имущества на сумму более 200 тыс руб Ограничений нет, однако суд может признать сделку недействительной
Продажа имущества В течение года до подачи иска о банкротстве должник не продавал имущество, которое в совокупности стоит больше 2 млн руб Ограничений нет, однако суд может признать сделку недействительной
Судимость У должника нет неснятой или непогашенной судимости за умышленные экономические преступления То же самое
Предыдущие банкротства Должник не банкротился по обычной процедуре в течение 5-ти лет до подачи иска. Должник не может подавать иск о банкротстве в течение 5-ти лет с момента завершения реализации имущества.

Резюме

Главной задачей законодателей, разработавших упрощенную схему банкротства граждан, стало превращение ее в доступную для большей части россиян. Первый практический опыт применения показал, что некоторые юридические нюансы оказались весьма удачными. Но не обошлось и без так называемых «подводных» камней.

Поэтому для полноценной реализации очевидных преимуществ упрощенного банкротства физических лиц рекомендуется пользоваться помощью квалифицированных юристов.

Такой подход к решению поставленной перед должником задачи позволит получить гарантированно положительный результат в виде итогового списания долгов.

А средства, потраченные на услуги грамотного специалиста, будут сэкономлены на максимально быстром снижении долговой нагрузки на бюджет человека.

Банкротство через МФЦ

С 1 сентября 2020 года граждане РФ могут оформлять собственное банкротство по упрощенной схеме. Нет судов, не нужно привлекать финансового управляющего и тратить деньги. Достаточно подать заявление в МФЦ, и через некоторое время все заявленными вами долги будут списаны.

Банкротство через МФЦ — реальная возможность избавиться от долгов, по которым уже прошли судебные заседания. Если разобраться, процедура простая и доступная. Бробанк.ру рассмотрел новый закон и рассказывает, как стать банкротом по упрощенной схеме.

Чем банкротство в МФЦ отличатся от стандартного

Банкротство физических лиц уже давно работает, тысячи граждан получили статус банкрота и избавились от долгового бремени. Но стандартная процедура — долгая, сложная и затратная.

Особенности стандартного банкротства физлица:

  • подается заявление в арбитражный суд;
  • привлекается финансовый управляющий, вознаграждение за услуги которого составляет минимум 25 000 рублей;
  • общие затраты на процедуру составляют 50 000 — 100 000 рублей и даже больше в зависимость от обстоятельств;
  • нет ограничений по сумме долга;
  • списанию подлежат все просроченные обязательства гражданина;
  • процесс долгий, потребуется несколько судебных заседаний. Стандартно на все уходит 1-2 года.

Процедура банкротства через МФЦ проводится по упрощенной схеме без суда. Достаточно подать заявление, и если заявитель соответствует условиям, он получит статус банкрота.

Главное условие внесудебного банкротства через МФЦ

Если стандартное банкротство проводится на любой стадии просроченного долга, то для упрощенного есть важное условие. Списанию подлежат только те долги, дела по которым были закрыты судебными приставами на основании п. 4 ч. 1 ст. 46.

Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ возможно, если пристав закрыл дело о взыскании долга ввиду отсутствия у должника имущества для взыскания и того, что все предпринятые меры оказались безуспешными.

Процедура проводится на основании Федерального закона №289. По его условиям общий размер долга для процедуры банкротства физического лица через МФЦ должен составлять 50 000 — 500 000 рублей.

Когда пристав закроет дело по п. 4 ч. 1 ст. 46

Получается, что речь идет только о тех долгах, по которым прошло судебное заседание, взыскатель подал иск и выиграл дело. Для примера рассмотрим ситуацию, если речь идет о банковском кредите. Как прийти к возможности банкротства:

  1. Заемщик перестал выполнять обязательства по договору в полном объеме.
  2. Банк пытается взыскать долг своими силами или с привлечением коллекторов.
  3. Если действия не приводят к результату, должник не делает никаких движений средств по счету, банк подает в суд.
  4. Суд встает на сторону истца и выносит судебное решение. После вступления его в силу дело уходит приставу, который будет заниматься взысканием.
  5. Если все предусмотренные законом меры не привели к гашению долга, пристав закрывает дело по п. 4 ч. 1 ст. 46.
  6. После этого можно подать на банкротство физического лица через МФЦ.

Обратите внимание, что для аннулирования долгов подходят только дела, закрытые приставами по п. 4 ч. 1 ст. 46. Пункт 3 этой же статьи (невозможность установления местонахождения должника и его имущества) в законе не указан, то есть не актуален для банкротства.

Приставы не закрывают дела по пункту 4 статьи 46 просто так. Предварительно они предпринимают все предусмотренные законом попытки взыскания. Если они оказываются успешными, ни о каком закрытии исполнительного производства речи не будет.

Что предпринимают приставы для взыскания:

  • ищут официальные доходы должника. Если они есть, дело не закрывается. Долг будет погашаться путем удержания 50% от доходов;
  • ищут банковские счета должника, его карты и вклады. Если они есть, средства с них списываются в счет долга. Все поступающие на арестованные счета деньги также уйдут на погашение долга;
  • поиск имущества должника, на которое можно было бы наложить взыскание. Но по факту приставы редко этим занимаются.

Если с должника взять нечего, судебный пристав в течение примерно 3 месяцев закроет исполнительное производство по п 4 ст 46. После можно сразу подавать документы для банкротства через МФЦ физического лица.

Как оформить банкротство физического лица через МФЦ

В одно дело можно включить сразу несколько закрытых исполнительных производств. Например, у вас есть долги перед банком, перед ФНС и перед поставщиком коммунальных услуг. Если все эти ИП закрыты, можете смело инициировать собственное банкротство.

Перечень открытых в отношении вас исполнительных производств найдете на сайте ФССП, сведения находятся в свободном доступе. Вводите свой регион, ФИО и дату рождения, откроются все открытые в отношении вас дела.

Если вы увидите, что какие-то закрыты по п. 4 ч. 1 ст. 46, можно начинать внесудебное банкротство в МФЦ:

Читайте также:  Жилищное законодательство. Соотношение жилищного и гражданского законодательства

Порядок действий:

  1. Если вы увидели на сайте ФССП, что дела закрыты по нужной статье, необходимо составить список кредиторов. Это документ установленной формы, его можно скачать здесь.
  2. С подготовленным перечнем посещаете любое МФЦ, хоть по месту прописки, хоть по месту пребывания.
  3. МФЦ проверяет заявление в течение трех рабочих дней. Если оно соответствует нормам закона, то включается Единый реестр сведений о банкротстве.
  4. Начинается непосредственно процедура банкротства, которая продлится ровно 6 месяцев.
  5. Если за этот срок финансовое положение должника не меняется, ему присваивают статус банкрота, по заявленным делам исполнительные производства больше открываться не будут.

На время проверки все дела по долгу приостанавливаются. Сам же заявитель не сможет брать в этот период новые кредиты и займы.

Под списание попадают только те долги, которые указаны в заявлении. Если в процессе появляются новые закрытые ИП, они не рассматриваются.

Какие долги в итоге можно списать

Закон устанавливает перечень долгов, которые могут быть списаны через банкротство физических лиц в МФЦ. Это могут быть долги перед банками и микрофинансовыми организациями, перед ФНС и ГИБДД, а также задолженности по договорам поручительства и некоторые другие.

Вот перечень долгов, которые невозможно списать упрощенным способам:

  • по алиментам;
  • возмещение вреда жизни и здоровья;
  • привлечение к субсидиарной ответственности;
  • по возмещению убытков юрлицу, участником которого был должник;
  • выплате зарплаты, пособия;
  • возмещение морального вреда;
  • возмещение вреда имуществу.

По делу может поступить отрицательное решение, если будут выявлены какие-либо махинации, например, фиктивное банкротство. Также оно не состоится, если выяснится, что гражданин злостно уклонялся от уплаты, скрывал имущество, давал ложные сведения и пр.

Если в течение полугода, отведенного на рассмотрение дела, у заявителя появляется доход или имущество, которое можно изъять, необходимо сообщить об этом в МФЦ. Банкротство будет остановлено.

Последствия бесплатного банкротства через МФЦ

Получение статуса банкрота накладывает определенные временные ограничения. Так, в течение 3 лет нельзя занимать управленческие должности в органах юрлица. В течение 5 лет нельзя управлять страховыми организациями и получать кредит без указания на недавнее банкротство. 10 лет нельзя управлять кредитными организациями.

Если в течение года перед подачей заявления на банкротство гражданин закрыл ИП, в течение 5 лет он не сможет регистрироваться как предприниматель, а также руководить юрлицом.

Частые вопросы

Можно ли через МФЦ сделать банкротство физического лица по кредитам? Да, этот вид долгов входит в установленный перечень. Главное, чтобы дело было закрыто судебным приставом. Как сделать банкротство через МФЦ по алиментам? Внесудебная процедура получения статуса банкрота не позволяет избавиться от долгов по алиментам.

Заявление принять могут, но этот долг уберется из перечня списываемых. Что будет с долгом после официального банкротства? Через полгода после подачи заявления долг окончательно списывается. Судебный пристав больше не станет возобновлять по нему исполнительное производство.

Сколько раз можно проводить внесудебное банкротство? По закону процедуру можно проводить несколько раз по разным долгам, но не чаще одного раза в 5 лет. Что делать, если после подачи заявления в МФЦ вылез еще один долг? В рамках этого дела он уже рассмотрен не будет. Его можно будет списать только через 5 лет после окончания первой процедуры банкротства.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Вся правда о банкротстве через МФЦ в 2022 г

     Как освободиться от долгов и начать жизнь с чистого лица? Этот вопрос задают многие люди, которые не могут платить свои долговые обязательства другим лицам. Внесудебное банкротство физических лиц через мфц в 2022 поможет избавить вас от долгов.

     Поскольку, жить с долгом – это тяжелая ноша: постоянные звонки от кредиторов, судебных приставов, коллекторов, долгие судебные разбирательства, стресс, бессонница и т.п.

Для того, чтобы избавиться от всего этого и начать жизнь с чистого листа, вам необходимо воспользоваться внесудебным банкротством. Такая возможность предоставлена государством с 1 сентября 2020 г. Граждане, которые имеют задолженность от 50 000 руб. до 500 000 руб.

могут подать заявление в многофункциональный центр (МФЦ) в своем городе и через 6 месяцев стать свободным от долгов и начать свою жизнь по-новому.

     Как это сделать на практике, пошагово разберем в данной статье, которая была написана по часто задаваемым вопросам, мне как юристу.

1. Что такое внесудебное банкротство простыми словами?

     Понятия внесудебного банкротства отсутствует в законодательстве. Если говорить простыми словами, внесудебное банкротство – это процедура, которая позволяет списать долг гражданина без судебного разбирательства.

В отличие от судебного банкротства она более упрошенная и экономит денежные средства, которых и так нет у должника. Соблюдая определенные условия и порядок, списание все долгов гражданина произойдет в кратчайшие сроки.

2. Кто же сможет обанкротиться бесплатно, а кто нет?

  •      Не все граждане, которые имеют долги, смогут воспользоваться процедурой бесплатного банкротства.
  •      МФЦ может отказать в упрощенной процедуре банкротства, если при проверке выяснится, что:
  •      — в настоящее время судебными приставами проводится исполнительное производство или возобновлено исполнительное дело по причине того, что было найдено имущество должника или было обнаружено, что должник скрыл часть дохода, который вполне мог погасить задолженность;
  •      — исполнительное производство прекращено или окончено вовсе не по причине того, что у должника отсутствует какое-либо имущество, а по какой-нибудь иной причине, например, судебный пристав не может установить местонахождение должника, должник умышлено скрывается.

     — открылись новые исполнительные производства, т.е. новый кредитор недавно отправил исполнительный лист на своего должника к судебным приставам, и они вынесли постановление о возбуждении исполнительного производства.

     — общая сумма долга превышает 500 тыс. рублей. Для подсчета суммы всех долгов вы не должны учитывать пени, штрафы, которые были выставлены в результате неисполнения обязательств. Считаются только долги.

     При обнаружении вышеуказанных обстоятельствах МФЦ возвращает должнику его заявление, и он может подать его повторно только через 1 месяц.

3 Какие документы необходимы для внесудебного банкротства физического лица?

     В МФЦ должник должен подать небольшой пакет документов, в который входит:

     1. ЗАЯВЛЕНИЕ о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Это заявление подается в установленной законодательством форме. (скачать заявление можно по ссылке>>>).

     Заполнить это заявление необходимо, правильно, выполнив ряд определенных правил и требований. Поскольку, не сделав этого, ваше заявление могут не принять к рассмотрению.

     Во-первых, необходимо заполнить все графы, которые имеются в заявлении. Это заявление можно заполнить от руки шариковой ручкой или набрать текст на компьютере.

Если вы решили заполнять от руки, то в заявлении не допускаются различные исправления, сделанные ошибки нельзя зачеркивать и замазывать с помощью корректора. Писать в заявлении необходимо разборчивым почерком.

Распечатать заявление необходимо при помощи принтера на одном лице, если распечатаете с двух сторон, то заявлением могут не принять. Все листы должны быть аккуратно скреплены при помощи степлера.

     Если у вас возникнут вопросы по заполнению заявления можете обратиться к сотрудникам МФЦ, которые смогут оказать вам помощь в заполнении и предоставить возможность распечатать заявление.

     Заявление в МФЦ вы можете подать по месту своего проживания лично сами или через своего представителя по доверенности.

     2. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов, составить его необходимо по определенной форме. (скачать форму можно по ссылке >>>)

     3. Копию паспорта гражданина;

     4. Копию документа, который подтверждал бы место жительства гражданина (копия паспорта гражданина РФ со штампом регистрации или справка о регистрации человека по определенному месту жительства);

     5. Если заявление будет подаваться через представителя, то необходимо приложить его доверенность.

     После подачи заявления в МФЦ, в течение всего срока внесудебного банкротства должник не вправе получать новые займы, быть поручителем у другого лица, который получает кредит.

В случае, если должник во время внесудебного банкротства получит от других лиц денежные средства или имущество (например, возврат долга, вступление в наследство), которое позволит погасить долг кредиторов полностью или частично, то он должен в течение 5 дней должен уведомить об этом МФЦ.

3. шага для того, чтобы оформить банкротство через МФЦ?

     Шаг № 1. Для того, чтобы стать банкротом через МФЦ вам потребуется обратиться в МФЦ по месту своего жительства. Сотрудники МФЦ могут предоставить по вашей просьбе бланк заявления и, если у вас возникнут вопросы в его заполнении, помочь в его составлении. Составленное заявление с приложенными документами сдаете в МФЦ.

     Шаг № 2. Сотрудники МФЦ, получив заявление о банкротстве делают запрос к судебным приставам с целью получении информации об исполнительных производствах.

Они проверяют документы, соответствуют ли всем требованиям установленным законом, если нет, то заявление возвращается должнику, если все документы в порядке, то начинается процедура банкротства гражданина.

Все данные о банкротстве лица передаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

     Шаг № 3. В течение 6 месяцев сведения о должнике находятся в ЕФРСБ. За это время его кредиторы могут писать свои возражения в арбитражный суд по месту нахождения должника. Если арбитражный суд вынесет решение о нарушениях законодательства и удовлетворит требования кредиторов, то внесудебное банкротство прекращается.

Читайте также:  Больничный при расчете отпускных: входит ли больничный, порядок и пример расчета

     По истечении шести месяцев, если от кредиторов не поступают какие-либо возражения, то все долги с должника списываются, и он уже не отвечает по своим обязательствам перед своими кредиторами.

5. Что станет с долгами должника после внесудебного банкротства?

     После завершения внесудебного банкротства все требования кредиторов к должнику будут списаны, должник уже не будет платить им деньги. Если после завершения внесудебного банкротства появятся новые долги, то повторить данную процедуру внесудебного банкротства может будет только через 10 лет.

     В случае, если же должник в своем заявлении умышленно скрыл одного или нескольких кредиторов, то они имеют право требовать от него выплату долга, даже после признания должника банкротом. Поэтому, важно в заявлении о банкротстве указывать все долги, поскольку если вы указали только часть долга, то другая часть может не списаться.

     Если в ходе внесудебного банкротства будет обнаружено, что должник скрыл свое имущество, то весь процесс внесудебного банкротства буде происходить под пристальным вниманием финансового управляющего.

Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве?

     На вопрос могут ли кредиторы забрать единственное жилье должника, в законодательстве однозначно сказано, что НЕТ. Но на практике имеются случаи, когда суд продавал единственное жилье должника, из-за того, что должник совершил ряд ошибок. Давайте разберем подробнее эти случаи, чтобы вы не смогли попасть в аналогичную ситуацию.

     1. Случай. Семья взяла жилищную ипотеку и на эти деньги приобрела квартиру, в которой вся семья проживает, данная квартира в залоге у банка.

При неплатежеспособности и банкротстве должника банк имеет право инициировать продажу этой квартиры через торги. Если после реализации квартиры и погашения ипотеки остались денежные средства, то этот остаток вернут должнику.

Если у должника есть еще кредиторы, то остаток денежных средств будет разделен между ними.

     2. Случай. У одного из супругов имеется квартира, единственное жилье, где они проживают со своей семьей, был маленький бизнес, который прогорел.

Супруг, недолго думая, дарит данную квартиру своей сестре. Налоговая и остальные кредиторы подали на банкротство супруга.

В результате данного банкротства была оспорена сделка дарение квартиры и данную квартиру ввели в конкурсную массу и продали через торги.

     Ошибка в этом случае была в том, что была совершена сделка по дарению квартиры. Мнение суда по данной сделки: «дарение совершено с целью избавиться от недвижимости и тем самым лишить возможность рассчитаться с кредиторами, поскольку данная квартира была подарена сестре должника, из этого следует, что у должника имеется место, где он может проживать со своей семьей.»

     3. Случай. У должника имеется в собственности квартира в г. Нижнем Новгороде, где он проживает со своей семьей, но прописан у своих родителей в г. Казани. Должник нигде не работает. Если гражданин-банкрот не сообщит суду адекватную причину, почему он был прописан в г. Казани.

Ошибка в данной ситуации в том, что гражданин в собственной квартире, которая находится в г. Нижнем Новгороде, не прописан.

Поскольку судебное разбирательство проходит в суде по месту его прописке, то суд может сделать следующий вывод: «Поскольку гражданин нигде не работает, то ему нет большой разницы, где проживать. Кроме этого, он может жить и по своему месту прописки вместе с родителями в г. Казань.

По этой причине, суд может внести в конкурсную массу квартиру в г. Нижнем Новгороде и продать ее через торги, для того, чтобы как можно быстрее расплатиться с кредиторами должника-банкрота.»

     4. Случай. У гражданина имеется доля в квартире в г. Екатеринбурге и доля в квартире в г. Ульяновске. За долю в квартире в г. Екатеринбурге должник не платит коммунальные расходы. Должник нигде не работает.

Ошибка в этом случае будет в том, что не платите коммунальные платежи. Логика суда будет такая: «Поскольку должник не платит коммунальные платежи за квартиру, то он является недобросовестным собственником и ему доля в квартире в г.

Екатеринбурге больно то и не нужна, а продав долю в квартиры в г. Екатеринбурге, он может рассчитаться с большой частью своих кредиторов. Поскольку должник нигде не работает, то ему не важно где проживать в г. Ульяновске или в г. Екатеринбурге.

По этой причине суд примет решение о продаже через торги доли в г. Екатеринбурге.»

     5. Случай. Должник проживает со своей семьей в нежилом помещении. Нежилое помещение переоборудовано под жилое, но не переведено по документам в жилое помещение.

Ошибка здесь будет в том, что вовремя не было сделано оформление по переводу из нежилого помещения в жилое. Суд может принять такую точку зрения: «Поскольку нежилое помещение не подходит по санитарным нормам, то проживание в нем невозможно.

По этой причине суд отправит данное помещение на торги, для того, чтобы в последствии рассчитаться с кредиторами.»

Вывод:

     — Подводя итоги перечисленных выше ситуаций, сделаем вывод о том, что, если вы владеете единственным жильем, то лучше всего в нем прописаться и проживать в нем же. Помимо этого, добросовестно выплачивать коммунальные платежи за квартиру (или долю квартиры).

     — Если вы проживаете в нежилом помещении, то необходимо перевести его в жилое, обратившись в мэрию города, но для этого нужно подготовить недвижимость, чтобы оно соответствовало санитарным нормам и было пригодно для проживания.

     — Не делайте поспешных сделок со своим единственным жильем его продажу, дарение. Поскольку эти сделки можно оспорить в суде и тогда ваш иммунитет по сохранению единственного жилья пропадет.

     — Для отчуждения квартиры или доли своему супругу или супруги лучше всего составить брачный договор, но в нем надо разделить равные доли.

Если вы же всю недвижимость отдадите своей супруге (супруга), а себе оставите ржавый автомобиль «Москвич 412», то в суде вероятнее всего признают данный брачный договор мнимой сделкой и тогда придётся попрощаться с частью своего недвижимого имущества.

     Если вы не уверены в своих решениях и для того, чтобы не потерять свое единственное жилье лучше всего посоветоваться с опытными юристами в этом деле.

6. Плюсы и минусы внесудебного банкротства граждан через МФЦ

     В любой ситуации имеются положительная и отрицательная сторона, не стало исключением и внесудебное банкротство граждан через МФЦ.

Какие же плюсы и минусы имеются в данном банкротстве?

Поговорим о плюсах:

  1.      — Данная процедура бесплатна для гражданина.
  2.      — Возможность списание долга от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей.
  3.      — Упрощенный порядок подачи документов.

Минусами в данном банкротстве будет:

     — Главным минусом будет являться, то что если у должника будет неоконченное исполнительное производство, то он не сможет воспользоваться этим банкротством.

Ему необходимо будет ждать, пока судебные приставы прекратят его по причине того, что должника отсутствует какое-либо имущество.

Чтобы это произошло, по закону, судебные приставы должны предпринять все меры для того, чтобы отыскать данное имущество.

     — Нет контролирующего органа, который отвечал бы за всю процедуру внесудебного банкротства. Могут быть злоупотребление со стороны должника и умышленое подведение его к преднамеренному банкротству.

7 Сколько можно сэкономить на услугах юриста, если обратиться за внесудебным банкротством к ним в 2022 году?

     Сама процедура внесудебного банкротства является бесплатной. По сравнению с судебным банкротством, за которое должнику придётся заплатить расходы за государственную пошлину, арбитражному управляющему в размере 25 000 рублей, за публикации объявлений на сайте сведений о банкротстве и другие расходы. В среднем судебное банкротство обошлось бы от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.

     Хотя законодательством и предусмотрено, что за внесудебное банкротство ничего платить не надо, но возможно у должника появятся почтовые расходы на пересылку документов в МФЦ или на нотариальную доверенность представителя для подачи документов в многофункциональный центр.

     Если должник обратиться к юристу по конкретным вопросам, касающихся только его личной ситуации или он не может самостоятельно составить заявление, оформить правильно список кредиторов, то за консультацию юрист может взять с него в размере от 2 000 руб. до 5 000 руб.

     Или же за оказание юридических услуг от сбора документов и до признания гражданина банкротом в размере от 20 000 руб. до 30 000 руб. Но эта цена может быть неокончательной, в зависимости от сложности дела по списанию долгов.

Заключение

     Подводя итоги, по процедуре внесудебного банкротства физических лиц 2022 г.

через МФЦ можно сделать вывод, что данная процедура предназначена не для всех граждан, а только для тех, у кого в действительности нет имущества и их доходы (например, от заработной платы) значительно превышают или равны расходам (например, плата за квартиру, детский сад, питание и т.п.). Кроме этого, судебные приставы сделали все возможное для того, чтобы отыскать имущество должника.

  •      Если же должник смог собрать все документы и правильно их заполнил, то для него внесудебное банкротство будет бесплатным.
  •      В случае, возникновения у вас вопросов по внесудебному банкротству, вы можете обратиться за помощью ко мне в юридический центр «ЛЕГИСТ», предварительная консультация для вас будет бесплатной.
  • Если вам необходима юридическая помощь, вы можете обратиться к нашим юристам.
  • Оставьте заявку на банкротство прямо сейчас по ссылке >>>.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector