• Вниманию руководителей, а также сотрудников финансовых, юридических, судебных департаментов компаний и банков
• Компания «Пепеляев Групп» обращает внимание на разъяснения Пленума ВАС РФ о порядке проверки банками распоряжений о перечислении денежных средств со счета клиента, в отношении которого введена Процедура банкротства, а также о распределении ответственности за убытки, причиненные в случае нарушения очередности платежей, установленной Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».
• История вопроса

ВАС РФ неоднократно высказывался по отдельным вопросам, связанным с оспариванием операций по банковским счетам лиц, в отношении которых введена какая-либо из процедур, применяемых в деле о банкротстве (далее – «должники»), и с возмещением банками и иными лицами убытков, связанных с нарушением очередности текущих платежей, установленной п. 2 ст. 134 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон о банкротстве»). В отсутствие четкого законодательного регулирования данных вопросов возникла необходимость в  формировании высшим судом разъяснений относительно применения банками  положений ст. 5 и п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве.

В силу ст. 5 Закона о банкротстве денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, подлежат исполнению в первоочередном порядке по сравнению с обязательствами, наступившими до указанной даты. При этом п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве установлено 4 очереди текущих платежей.

Наибольшую сложность при оценке правомерности действий банков по исполнению распоряжений о перечислении денежных средств со счетов должников вызывает вопрос, что считать достаточной степенью проверки банком платежных документов с точки зрения полномочий по распоряжению счетом и установления характера и очередности платежей.

Изменения в практике

11 июля 2014 г. опубликовано Постановление Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства».

Названным Постановлением разъяснены спорные вопросы, возникшие в судебной практике применительно к оценке  соблюдения очередности исполнения распоряжений о перечислении денежных средств со счетов должника (за исключением должника – кредитной организации) и возмещению убытков, причиненных нарушением очередности. Ниже приведены основные положения Постановления.

При принятии к исполнению любых распоряжений любых лиц кредитная организация обязана удостовериться, что оплачиваемое требование должника относится к текущим платежам, либо к иным требованиям, платеж по которым допускается в данной процедуре банкротства

Проверке подлежат платежные поручения, чеки, инкассовые поручения (в т.ч. налоговых органов), исполнительные документы (поступившие как от судебного пристава, так и от взыскателя).

Проверка осуществляется кредитной организацией по формальным признакам, однако, само по себе указание в распоряжении слов «текущий платеж», очереди текущего платежа или названия, относящегося к соответствующей очереди требования, не позволяющего проверить его очередность, недостаточно для принятия его для исполнения кредитной организацией. В документах должны быть указаны конкретные данные, подтверждающие отнесение обязательства к текущим.

При отсутствии информации, достаточной для отнесения по формальным признакам оплачиваемого требования получателя денежных средств к текущим платежам или к иным требованиям, по которым допускается платеж со счета должника в ходе соответствующей процедуры, кредитная организация возвращает распоряжение предоставившему его лицу с указанием причины возвращения.

Кредитная организация, списавшая денежные средства со счета должника с нарушением установленной очередности, несет ответственность в форме возмещения убытков

Правом требовать возмещения убытков, причиненных нарушением очередности списания денежных средств со счета должника, обладает сам должник,  в том числе, в лице внешнего или конкурсного управляющего, на основании ст. 15, 393, 401 ГК РФ.

При этом кредитная организация не несет ответственности, если недостоверность данных, содержащихся в платежных документах, не могла быть обнаружена при формальной проверке.

Кредитная организация несет обязанность возместить убытки только  в том случае, если она на момент списания денежных средств со счета должника знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства (осведомленность презюмируется в случае опубликования соответствующих сведений в установленном Законом о банкротстве порядке).

После возмещения убытков должнику кредитная организация вправе потребовать возмещения уплаченной ею суммы от должника по правилам ст. 61.6 Закона о банкротстве, т.е заявив требования в рамках дела о банкротстве.

Кроме того, кредитная организация вправе потребовать возмещения выплаченной ею суммы убытков от кредитора, которому она перечислила деньги  со счета должника, если на момент получения денежных средств кредитор знал или должен был знать о введении в отношении должника процедуры банкротства.

После возмещения кредитором убытков банку ранее погашенное требование кредитора к должнику восстанавливается.

Особенности проверки очередности текущих платежей и разграничение ответственности кредитной организации и арбитражного управляющего

Контроль за соблюдением предусмотренной п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве очередности текущих платежей в любой процедуре банкротства при расходовании денежных средств со счета должника  возлагается на кредитную организацию. При этом при определении очередности не учитываются документы, носящие исключительно информационный, а не распорядительный характер.

Календарная очередность требований кредиторов по текущим платежам, относящихся к одной очереди, определяется исходя из момента поступления в кредитную организацию распоряжения.

Обязанность своевременного направления в кредитную организацию распоряжения по исполнению соответствующего обязательства возложена на руководителя должника (в процедурах наблюдения и внешнего управления) и на арбитражного управляющего (в процедурах внешнего управления и конкурсного производства).

Таким образом, ответственность за несвоевременное направление распоряжений в кредитную организацию или направление распоряжений, противоречащих установленной законом о банкротстве очередности, несет сам внешний или конкурсный управляющий.

Исключением являются случаи, когда нарушение правил управляющим очевидно для любого разумного лица – в такой ситуации кредитная организация не вправе исполнять распоряжение, и при его исполнении несет имущественную ответственность.

Полномочия по распоряжению счетами должника после введения конкурсного производства

Кредитная организация с даты признания должника банкротом не вправе исполнять распоряжения  о проведении операций по счету должника, подписанные  руководителем должника – юридического лица либо должником – физическим лицом, а также представителем должника, которому до открытия конкурсного производства была выдана Доверенность. В случае банкротства физического лица кредитная организация не вправе списывать средства с его счета ни по каким распоряжениям, за исключением специально оговоренных Законом случаев (п. 2 ст. 207 Закона о банкротстве).

За нарушение данного требования кредитная организация несет ответственность в форме возмещения убытков, причиненных должнику (конкурсной массе).

Последствия введения процедур, применяемых в деле о банкротстве, применительно к ранее произведенному налоговым органом приостановлению операций по счетам должника

Пленум ВАС разъяснил, что ст. 63 Закона о банкротстве не предусматривает отмены приостановления операций по счету должника, произведенного налоговым органом до введения процедуры наблюдения. При этом приостановление не распространяется на платежи, очередность которых предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов в соответствии со ст. 134 Закона о банкротстве.

С даты введения процедуры финансового оздоровления, внешнего управления или конкурсного производства приостановление операций прекращается автоматически, о чем кредитная организация уведомляет налоговый орган. Принятие налоговым органом новых решений о приостановлении операций по счета должника не допускается.

Отмена ареста денежных средств на счете должника, наложенного до введения процедур, применяемых в деле о банкротстве, осуществляется непосредственно в силу закона и не требует принятия акта о его отмене органом, наложившим арест. О такой отмене кредитная организация уведомляет соответствующий орган.

1. Выводы и рекомендации
2. Практика участия юристов компании «Пепеляев Групп» в судебных разбирательствах, связанных с защитой интересов кредитных организаций и кредиторов по текущим обязательствам в связи с распоряжением счетами должника, показывает необходимость специального подхода к обоснованию правовой позиции по сравнению с оспариванием действий, направленных на удовлетворение реестровых требований кредиторов.
3. В связи с этим банковским учреждениям, а также кредиторам по текущим обязательствам лиц, в отношении которых введена какая-либо из процедур, применяемых в деле о банкротстве,  в случае оспаривания платежей и предъявления требований о возмещении убытков рекомендуется профессиональная поддержка специалистов в сфере банкротства.
4. Помощь консультанта

Специалисты компании «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом в защите интересов всех категорий лиц, вовлеченных в процедуры, применяемые в делах о банкротстве, и оказывают квалифицированную правовую помощь, в том числе в судебных разбирательствах, связанных с оспариванием платежей должника, совершенных с нарушением очередности, предусмотренной ст. 5 и п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве, или с возмещением убытков, причиненных такими нарушениями.

Поскольку Постановлением предусмотрена возможность пересмотра судебных актов по указанным спорам по новым обстоятельствам (п. 5 ч. 3 ст. 311 АПК РФ), мы готовы оказать правовое содействие в отмене вступивших в законную силу судебных актов, связанных с соблюдением очередности исполнения текущих обязательств, противоречащих сформированному ВАС РФ подходу.

• Для получения дополнительной информации обращайтесь, пожалуйста:       
• в Москве — к Юрию Воробьеву, Руководителю практики разрешения споров и медиации «Пепеляев Групп» по тел.: (495) 967-00-07 или e-mail,
• Юлии Литовцевой, Руководителю группы практики разрешения споров и медиации «Пепеляев Групп» по тел.: (495) 967-00-07 или e-mail, 
• в Санкт-Петербурге – к Сергею Спасеннову, Партнеру, руководителю Санкт-Петербургской практики, по тел.: (812) 640 -60-10 либо по e-mail; 

В Красноярске — к Егору Лысенко, руководителю сибирского отделения «Пепеляев Групп», по тел. +7 (391) 277-73-00 либо по e-mail.

Ограничения после процедуры банкротства

17.08.2020 5288

Мы уже отмечали в одной из наших статей, что процедура банкротства является сложным комплексным мероприятием и поэтому вокруг нее существует достаточно много противоречивой информации. Непрофильные юристы пугают должников различными последствиями: от уголовной ответственности до попадания в черный список банков.

Из нашего опыта можем с уверенностью утверждать, что большинство ограничений после процедуры банкротства, которыми пугают должников являются вымышленными и не соответствуют действительности.

Для того чтобы в полной мере раскрыть сегодняшнюю тему, мы затронем не только ограничения после банкротства, но и рассмотрим с чем столкнется Гражданин во время самой процедуры.

Ограничения во время процедуры

Если в отношении должника Судом была введена процедура реализации имущества, то в этом случае на протяжении всей процедуры должник не имеет права распоряжаться своими финансовыми средствами и имуществом. Должник не имеет права:

• Самостоятельно открывать новые банковские счета и банковские карты;
• Распоряжаться собственными денежными средствами. За него это делает финансовый управляющий. Весь объём средств, превышающий минимальный размер оплаты труда (МРОТ) уходит на пополнение конкурсной массы. Однако, если вам необходимы лекарства, средства на содержание детей и иных иждивенцев, то в этом случае Суд примет данные расходы во внимание.
• Отказаться от наследства, если в ходе процедуры у должника возникло такое право. Подробнее – в нашей статье «Можно ли вступать в Наследство во время банкротства»

Как только процедура банкротства завершена, то эти ограничения снимаются и ваше право распоряжаться собственными средствами и имуществом возвращается. Вы можете вступать в наследство, реализовывать имущество, пользоваться счетами и банковскими услугами в полном объёме.

Формальных ограничений всего 3 и все они закреплены законодательно.

• В течение 3 лет после банкротства нельзя принимать участие в органах управления юридических лиц.

Это значит, что в течение указанного срока вы не имеете права становиться учредителем и руководителем организаций (в том числе и некоммерческих) или занимать должности, связанные с управлением финансами.

Однако, если на момент прохождения процедуры у вас не было статуса индивидуального предпринимателя или если на момент вступления в процедуру банкротства ИП было ликвидировано, то в этом случае вы сможете осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя без каких-либо ограничений.

• В течение 5 лет нельзя вновь пройти через процедуру банкротства.

Данное ограничение напрямую прописано в законе и накладывается на должника вне зависимости от результатов процедуры банкротства.

• В течение 5 лет вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что вы были признаны несостоятельным (банкротом).

Некоторые наши клиенты думают, что эта формулировка однозначно соответствует фразе «вы не сможете брать кредиты», однако с точки зрения Закона это не так.

Закон в явном виде не запрещает вам снова пользоваться кредитными продуктами, однако имейте в виду, что утаить факт прохождения вами процедуры банкротства не удастся, поскольку она имеет открытый характер.

Это, опять же, не значит, что банки откажут вам еще на моменте подачи заявления. Скорее всего вы сможете воспользоваться заемными средствами только при условии предоставления залога или на не самых выгодных условиях.

С аналогичной ситуацией вы столкнётесь и в случае если вы не решитесь пройти через процедуру банкротства, поскольку у вас будут иметься неисполненные финансовые обязательства, о чем банк узнает, запросив информацию в бюро кредитных историй.

Также по окончанию процедуры мы рекомендуем нашим клиентам:

В течение года не дарить имущество, подлежащее обязательной регистрации.

Например, дом, дачу или земельный участок. Принимать в дар – можно. При этом вы абсолютно без проблем можете реализовать единственное жильё. Подробнее читайте в нашей статье «Можно ли продать квартиру после процедуры банкротства»

Есть мнение, что долги не списываются и счета вновь будут арестованы.

Такое действительно случается, однако происходит это, как правило, по ошибке. Поэтому мы рекомендуем нашим клиентам оптимизировать свои счета: оставить по одному счету для получения заработной платы и для накоплений. Эти счета желательно открыть в том банке, в котором у вас не было кредитов и кредитных продуктов.

Также мы рекомендуем не осуществлять формальное оформление движимого и недвижимого имущества на свое имя в течение года, поскольку если об этом станет известно кредиторам, то в этом случае у них будут основания для оспаривания результатов процедуры.

Даже несмотря на то, что оформляемое вами имущество не используется вами по прямому назначению. Таким образом, как вы сами можете убедиться, изучив текст ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» последствий всего 3 и они не оказывают никакого влияния на 90% должников.

О предубеждениях относительно процедуры банкротства вы можете почитать в нашей статье «7 мифов о процедуре банкротства».

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц?

Признание банкротства физлица — это законный способ избавиться от долгов по кредитам и займам. Граждане волнуются, что будет с имуществом при банкротстве физических лиц. Что продадут, как спасти квартиру, можно ли выкупить ценные объекты с торгов через родственников, и какие сделки не стоит совершать перед банкротством.

Мы собрали экспертные мнения, судебную практику и Закон «О банкротстве физических лиц» о том, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Практика показывает, что чаще всего за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таковым признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

Ст. 446 ГПК установлен перечень имущества, не подлежащего изъятию за долги:

Вне зависимости от суммы долга — 300 тысяч или 10 миллионов рублей — такое имущество остается у должника.

1. Продавать ли квартиру?

   Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3 банками составляет 900 тысяч рублей. В собственности автомобиль и квартира, где он живет с женой и несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 45 000 рублей после вычета налогов. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры должник решил продать родственнику единственное жилье по рыночной стоимости.

   • Наши юристы рекомендовали не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица не отнимают.

   Итог. Суд признал должника банкротом и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль продали с торгов за 260 тысяч рублей, половину выплатили супруге, поскольку машина была куплена в браке. В конкурсную массу поступило 130 тысяч рублей, которые финуправляющий выплатил банкам. Квартира осталась у банкрота, долги по кредитам полностью списаны.

2. Ипотека

   За советом обратился мужчина, 29 лет, долг в размере 4,6 млн — Кредит 2,4 млн и ипотека 2 млн. Долг по налогам 200 т.р. Не женат, детей нет. В собственности — квартира и земельный участок под ИЖС в ипотеке, стройматериалы и инструменты. Из-за неудач в бизнесе регулярно допускались просрочки, в результате банк подал в суд на банкротство.

   • Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Инструменты и стройматериалы мужчина продал до банкротства за 40% от реальной цены — Юрист помог сделать официальную оценку и подготовил Договор купли-продажи.С выручки:
     • погасили недоимки перед налоговой, чтобы банкротиться без долга перед бюджетом;
     • часть денег выплатили банкам, чтобы не возникло споров в процессе;
     • из остатка денег мужчина оплатил расходы на банкротство и работу юристов.

   Итог. Участок, купленный на деньги банка в ипотеку, продали с торгов. Все кредиты списали, квартира осталась в собственности.

Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов, если нечем платить банкам и МФО. Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Граждане спрашивают, как сберечь имущество, и нужно ли что-нибудь предпринять перед тем как обращаться в суд?

Финуправляющий перечислил ошибки, которые затягивают дело и усложняют позицию банкрота.

• Отчуждение имущества в пользу родственников, либо через договор дарения.Законодательство в 2022 году предусматривает, что сделки, заключенные в течение 3-х лет до признания несостоятельности, могут оспариваться финуправляющим и кредиторами. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.
• Продажа имущества по заниженной стоимости.Если незадолго до банкротства должник продал свое имущество по цене менее 30% от рыночной, сделка может быть оспорена. На практике сделки часто происходят таким образом: в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке.Не стоит так делать, тем более перед банкротством. Нерыночная цена указывает на недобросовестность должника, имущество вернут в конкурсную массу. Сроки и стоимость процедуры вырастут, а списание долгов окажется под угрозой на основании п.4 ст. 213.28.
• Полный расчет с одним из кредиторов в ущерб остальным.Если человек должен нескольким банкам, выплатив долг только одному, он нарушит интересы остальных кредиторов. Сделки с предпочтением отменяются, а должник рискует остаться с долгами — суд не освобождает от обязательств лиц, действующих недобросовестно.
• Признание банкротства супругов раздельно.Если у супругов накопились общие долги, то целесообразно подать на банкротство совместно — тогда придется платить не за 2 дела, а за одно, и сроки тоже вдвое меньше. Если банкротиться по отдельности, то финуправляющие супругов столкнутся с проблемой раздела имущества, что приведет к затягиванию обоих дел.

Главный совет — не продавать или не дарить имущество без консультации с банкротным юристом. Такая самодеятельность приводит к потере имущества и денег.Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу, затем продается с торгов. Даже единственная квартира, если она в ипотеке, будет продана.Держатель залога рулит всей ситуацией — он разрабатывает положение о торгах, выбирает площадку и устанавливает начальную цену для торгов. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию. Здесь выкупить имущество с торгов дешево не получится.Выручка с торгов идет в первую очередь на погашение долга по залогу — 80% идет банку, 10% — на расходы в процедуре и вознаграждение финуправляющего, еще 10% — на погашение алиментов и долгов перед работниками (если таких долгов нет — опять же банку). Если в ипотеку был вложен материнский капитал, его можно вернуть в ПФР и использовать повторно.У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно в случае, если банк, который выдал кредит под Залог, не включается в реестр кредиторов. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье, если это единственная квартира — оно продается только по требованию залогодержателя.Чтобы пройти банкротство с сохранением ипотеки, можно рефинансировать заем на созаемщика или поручителя, чтобы вывести должника из сделки. Обязательно привлекайте к делу юриста, чтобы ваши действия были законными и не нарушали права кредиторов.

Признают ли банкротом, если нет имущества?

Да, признают. По закону принудительное банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и просрочке от 3-х месяцев. Но если человек потерял работу, иной источник дохода, он вправе добровольно подать заявление на банкротство и раньше, копить и наращивать долг не нужно. Учитывая затраты на процедуру, выгодно начинать банкротство при задолженности от 300 000 руб.Банкротство возможно и при отсутствии у должника имущества. Не важно, есть ли в собственности квартиры, земельные участки, автомобили и ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, лицо вправе признать несостоятельность.Граждан, планирующих стать банкротами, можно разделить на 2 категории:

1. Нет и не было имущества. Финуправляющий проверит факт неплатежеспособности, отчитается перед судом и будет ходатайствовать о списании долгов физлица. Процедура займет 6-7 месяцев.
2. Ранее было имущество. Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Если такие сделки были, процедура затянется: срок от 7 до 12 месяцев.

Из опыта финуправляющих:

1. Процедура банкротства в отношении женщины с долгами по кредитам суммарно 1,6 млн. Дама продала земельный участок 2 года назад за 700 000 рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам. Когда началось банкротство, кредиторы попытались оспорить продажу участка.После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, но оспорить ее не получилось. Стоимость участка была рыночной, а покупатель — посторонний человек, не связанный с банкротом. Не признают недействительными сделки, заключенные без намерения причинить вред интересам кредиторов. Банкротство самозанятыхСтатья по теме
2. Банкротство решил признать временно безработный гражданин, который подрабатывал как самозанятый. Собственности, кроме единственного жилья, не было, но имелся кредит в размере 1,7 млн. рублей, взятый 2 года назад. Кредит человек исправно выплачивал, пока не уволили с работы 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 3 месяца назад мужчина продал свой автомобиль стоимостью 850 000 рублей. Авто ушло за 50 тысяч родному брату.Суд отменил сделку — цена была нерыночной, а покупатель аффилирован к банкроту. Машину продали с торгов. Долги списали полностью.

Что будет с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

Приобретенное в браке имущество супругов считается совместно нажитым, если иное не предусмотрено брачным договором. Задача финуправляющего — отделить имущество должника и второго супруга. Имущественные вопросы женатых или замужних банкротов решаются следующим образом.

1. Банкротство при наличии совместного имущества. Если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), оно подлежит реализации. Половина вырученных денег возвращаются второму супругу.
2. Банкротство при общей ипотеке. Если в браке купили жилье в ипотеку, оно подлежит реализации. Не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Да, имущество жены при банкротстве мужа, например, дом или квартира, подлежит продаже. Оставшиеся после расчетов с банком деньги перечислят супруге.
3. Банкротство и имущество детей. При банкротстве родителей имущество детей не будет реализовано. Например, несовершеннолетнему внуку бабушка оставила в наследство квартиру. При банкротстве отца и матери это имущество не описывается и не включается в конкурсную массу.Квартира должника, приобретенная в ипотеку, будет реализована, несмотря на то, что там прописаны несовершеннолетние дети. Но если вложен маткапитал, финуправляющий вернет деньги в ПФР.

Как проводит оценку имущества финуправляющий?

Сначала финуправляющий описывает имущество. Если у должника ничего нет, составляется акт об отсутствии имущества для реализации. Оценку имущества обязательно проводит финуправляющий перед торгами:

• Самостоятельно, сравнивая цену с другими предложениями на рынке;
• Приглашает независимого оценщика.

Формируется конкурсная масса и проводится продажа. Срок реализации имущества составляет около 7 месяцев.

Давайте разберемся, какое имущество забирают. Сюда входит:

• имущество по оспоренным сделкам сделки;
• имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
• имущество, указанное должником при подаче заявления;
• совместно нажитое имущество, записанное на супругу.

Как происходит процедура описи и оценки имущества:

1. Вы составляете список и предоставляете управляющему.

   Образец перечня имущества к заявлению о банкротстве — 2 MB

2. Управляющий делает запросы в госорганы и банки, чтобы проверить эти сведения и посмотреть последние сделки с имуществом за 3 года — это касается недвижимости, транспорта, долей в ООО и ценных бумаг.
3. Если обнаруживается скрытое имущество, его изымают, оценивают и продают.
4. Если из ответа регоргана следует, что в течение 3 лет до банкротства отчуждалось имущество, управляющий принимает решение об оспаривании сделок. Имущество по оспоренным сделкам будет продано с торгов.

Как проходят торги по банкротству, мы рассказали в этом материале.

Родственники и знакомые должника вправе участвовать в торгах, что позволяет выкупить имущество ниже рыночной цены, списывать долги подчистую. Все свои идеи и страхи нужно обсудить с юристами.

Специалист подскажет, можно ли продать имущество перед банкротством, или лучше не рисковать и выкупить собственность банкрота с торгов.

Как обезопасить себя на 100%? Признание банкротства — это законный способ избавления от долгов в судебном порядке. Если вы хотите пройти процедуру быстро и сохранить имущество — обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут с документами, а защитят ваши интересы в суде.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Банкротство физ. лицИмущество при банкротствеРеализация имущества Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Открытие счета банкроту. Правила финансового поведения в процессе признания несостоятельности

В период банкротства через арбитраж должник не может сам открывать или закрывать банковские счета. Этим может заниматься только управляющий, назначенный судом при возбуждении дела.

Так как банкроту нужны деньги на жизнь, суд определит размер средств, которые будут ежемесячно выделяться из поступающих доходов. Для получения и расходования этих средств управляющий откроет должнику специальный счет. О правилах открытия счета банкроту и особенностях расходования денег расскажем в этом материале.

Что такое специальный банковский счет должника при банкротстве

После возбуждения банкротства автоматически возникает ряд ограничений в отношении должника. Прежде всего, он не сможет самостоятельно распоряжаться доходами и имуществом. Эти полномочия переходят к управляющему, которого суд назначит для ведения дела. Именно управляющий будет:

• выявлять все источники доходов должника;
• работать с банковскими счетами и карточками, в том числе открывать и закрывать их;
• распоряжаться деньгами и имуществом банкрота по правилам, указанным в законе № 127-ФЗ.

Контроль за доходами и расходами должника в период банкротства вводится, чтобы обеспечить интересы кредиторов. Управляющий будет формировать конкурсную массу, за счет которой погашают реестровые требования кредиторов и текущие платежи.

Обращаясь в арбитраж на банкротство, должник изначально соглашается на указанные ограничения. Он обязан предоставить данные обо всех своих счетах, передать банковские карточки управляющему.

Так как банкротство может затянуться на несколько месяцев, должнику определят ежемесячную сумму, которую он сможет потратить на свою текущую жизнь, на неотложные нужны, на обеспечение себя и членов семьи.

Эта сумма будет переводиться на специальный счет, открытый на имя банкрота. Так как сам должник не может открываться счета до завершения банкротного дела, эти займется управляющий.

Если во время банкротства работаешь неофициально, но деньги перечисляют на карту,

найдет ли эти средства управляющий?

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Виды специальных счетов

Согласно ст. 133 закона № 127-ФЗ, в период ведения банкротного дела управляющий может открывать несколько видов специальных счетов. Для гражданина-банкрота жизненно важен специальный счет, с которого он сможет тратить деньги на жизнь.

Особенности открытия и использования такого счета заключаются в следующем:

• банк для открытия и обслуживания счета выбирает управляющий;
• сумма средств, которая будет доступна на спецсчете, определяется с учетом количества, статуса и возраста членов семьи, наличия или отсутствия иждивенцев;
• на специальный счет могут перечисляться доходы, на которые запрещено обращаться взыскание при банкротстве (например, пенсия по утрате кормильца, Алименты и т.д.);
• управляющий вправе контролировать все расходные операции по специальному счету, определять ограничения на пользование.

Сумма средств, которую оставят банкроту на период ведения дела, обычно определяется в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. С учетом определенных жизненных обстоятельств суд может увеличить эту сумму.

Также допускается установление суммы менее прожиточного минимума на отдельных членов семьи. Например, на ребенка банкроту могут оставить только 50% прожиточного минимума, так как его обязан содержать и второй родитель.

Также управляющий может открывать другие виды специальных счетов, если это предусмотрено законом о банкротстве. Например, такие счета открываются для погашения требований кредиторов, для финансирования работ на объекте незавершенного строительства, для обеспечения реализации заложенного имущества и т.д.

Хотя статус каждого спецсчета отличается, их открытием всегда будет заниматься управляющий. Он же принимает решения о расходовании средств, на выплаты по реестровым требованиям или текущим платежам.

Что делать, если управляющий и открытый им для банкротства счет физически находятся

в другом городе? Спросите юриста

Обязанности должника в отношении счетов и карт при банкротстве

До подачи на банкротство должник сам решает, в каких банках ему открывать счета и получать карты, как тратить деньги из поступающих доходов. Но после подачи заявления в арбитраж все меняется. У должника возникает ряд обязанностей:

• при обращении в арбитраж нужно указать полный список счетов, электронных кошельков, вкладов и карточек в банках;
• после возбуждения дела нужно передать управляющему все банковские карточки;
• открывать счета и получать карточки на свое имя после возбуждения банкротства нельзя, так как это может сделать только управляющий;
• при использовании специального счета нужно соблюдать ограничения, введенные судом и управляющим, своевременно отвечать на запросы по расходованию средств.

В отношении супруга и других членов семьи банкрота такие ограничения не действуют. Они могут открывать и закрывать счета, получать и аннулировать карты без разрешения управляющего. Также не накладывается никаких ограничений на их доходы и расходы.

Невыполнение перечисленных требований может привести к отказу в списании долгов. Например, если должник не укажет какой-либо счет или не сдаст управляющему банковскую карту, такие действия могут признать недобросовестными. При недобросовестности банкрота суд вправе отказать ему в освобождении от обязательств.

Порядок открытия счета банкроту

Специальный счет банкроту откроют после возбуждения дела и назначения управляющего. В законе № 127-ФЗ описаны только общие правила открытия счетов и совершения операций по ним. Точный порядок будет определен судом и управляющим.

Кто может открыть спецсчет

Такие полномочия есть только у управляющего. Он будет представлять интересы должника в банке, подписывать за него договор на открытие и обслуживание счета. Для подтверждения своих полномочий управляющий представит судебный акт, выписку из реестра СРО на свою организацию.

В какой банк обращаться

Банк для открытия спецсчета выбирает управляющий. Такие Услуги предлагают все банки, хотя точные условия обслуживания счета и совершения операций в них могут отличаться. Например, условия открытия в Сбербанке можно посмотреть по ссылке. Также на сайте указан перечень документов, которые должен представить управляющий, тарифы на обслуживание и совершение операций.

Открытие счета банкроту гарантировано законом о банкротстве. С этого счета должник сможет тратить деньги на содержание семьи, неотложные нужды

Счет банкроту открывает управляющий. Сумма средств, которая будет переводиться на счет, утверждается судом. На расходование денег управляющий и суд могут вводить ограничения.

При заключении договора указывается цель открытия счета, его специальный статус. Это важно для банка, который будет осуществлять входящие и исходящие операции. Если в договоре будет указаны ограничения на зачисление доходов или на определенные расходы, банк обязан соблюдать их.

Например, наверняка будет введено такое ограничение, что средства на счет поступают только из источника, определенного управляющим. Если в пользу банкрота поступят деньги из других источников, банк будет обязан перевести их управляющему для включения в конкурсную массу.

Порядок совершения операций по специальному счету

Средства, которые будут ежемесячно поступать на специальный счет, банкрот может тратить на неотложные нужды. Это может быть:

• приобретение продуктов питания;
• покупка одежды на себя, членов семьи;
• оплата медицинских услуг, лекарств;
• приобретение вещей, школьных принадлежностей на ребенка;
• оплата транспортных расходов;
• другие виды неотложных нужд.

Если за время банкротства возникнут дополнительные нужды, на которые не хватает выделенных средств, должник может ходатайствовать об увеличении суммы. Такое заявление подается в суд. Свои возражения по увеличению суммы для банкрота вправе подавать кредиторы, управляющий.

У меня нет своего жилья, могу ли я обратиться к суду с просьбой выделять мне средства на аренду

квартиры во время банкротства?

Статус счетов должника при внесудебном банкротстве

Порядок внесудебного банкротства существенно отличается от судебной процедуры. Прежде всего, Многофункциональные центры не проводят реализацию активов, не формируют конкурсную массу, не погашают реестровые требования и текущий платежи. Поэтому блокировка счетов и сдача банковских карт при внесудебном банкротстве не предусмотрена.

Правда, сама процедура упрощенного банкротства предполагает, что раз судебные приставы закрыли исполнительное производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона «Об исполнительном производстве», то у должника нет имущества. А имущество — это, в том числе и денежные средства.

Стало быть, и счетов в банках и банковских карт судебные приставы не нашли. А если нашли бы — то арестовали бы счет или заблокировали. И списывали с них средства, например, до 70% с зарплатной карты или 50% с пенсионной, и не стали бы закрывать дело.

То есть автоматически подразумевается, что у человека, идущего на банкротство через МФЦ, никаких банковский карт нет.

Пока МФЦ ведет дело (на это дается 6 месяцев), банкрот вправе открывать и закрывать свои счета, получать и аннулировать карточки. Также нет запретов на входящие и расходные операции, на получение доходов, расходование средств, снятие наличных.

Однако в банки, где открыты счета, в первую очередь те, что нужны для обслуживания долгов, МФЦ направит уведомления о начале банкротства. Это нужно, чтобы ввести мораторий на начисление штрафных санкций и неустоек, удержаний по некоторым видам обязательств.

Вот что сказано о возможности совершать операции по счету во время внесудебного банкротства на сайте Сбербанка: вы можете свободно пользоваться деньгами на ваших счетах. Банк не блокирует действующие счета и карты, кроме кредитных.

А на вопрос — почему с карты были списаны деньги, банк отвечает, что, возможно, кредитор, которого будущий банкрот забыл указать в заявлении, как раз подал судебным приставам Исполнительный лист, и те просто выполняют свою работу.

Это немного лукавое утверждение. Не забывайте, что чаще всего при банкротстве списываются долги перед банками. И если банк-кредитор увидит, что вы получаете на свои карты средства во время прохождения банкротства через МФЦ, он получит право опротестовать упрощенную процедуру.

Так как если вам приходят деньги, то у вас есть источник дохода. И вы можете платить по своим долгам. То есть призыв открыто использовать карты и счета во время 6 месяцев внесудебки — своего рода ловушка для простаков.

В период внесудебного банкротства кредиторы могут проверять имущественное положение банкрота. Однако это касается только запросов в Росреестр (на Недвижимость) или в ГИБДД (по транспортным средствам должника). Запрашивать информацию о наличии счетов и расходовании средств кредиторы не вправе.

Как скоро после завершения банкротства я смогу получить в банке кредит?

Спросите юриста

Что будет со счетами и картами должника после завершения банкротства

После завершения банкротства снимаются все ограничения на пользование счетами и карточками в банках. Гражданин, прошедший банкротство, сможет пользоваться ранее открытыми счетами или открывать новые, закрывать их по своему усмотрению. Не будет ограничений и в части получения доходов, оплаты товаров и услуг, при снятии наличных или переводе денег другим лицам.

Однако практика показывает, что банки открывают счета физ. лицам, признанным банкротами, очень неохотно. А кредиты и кредитные карты вообще какое-то время не выдают.

Особенно упорны в своем отказе на открытие даже простого дебетового счета те банки, долги перед которыми должник списал в ходе банкротства.

Помните, что банк имеет полное право отказать любому клиенту в открытии счета, без объяснения причин.

Что делать, если вам нужен счет в банке, и без него никак? Совет простой — положите средства на вклад в нужном вам банке, даже в небольшой сумме. Вы автоматически станете клиентом этого банка. Потом попросите открыть обычный текущий счет. Во многих банках это можно сделать удаленно, самому, через приложение.

Или же бывает так — счет открывается банком автоматически, если вам по номеру телефона кто-то переведет средства — они не зачисляться на счет вклада, банк откроет текущий счет. К нему потом можно будет выпустить дебетовую карточку.

Сложнее с кредитами. Пока вы не восстановите свою кредитную историю, их вам не дадут. Как исправить КИ мы вам рассказали в этой заметке.

Если у вас остались вопросы, связанные с открытием счета банкроту, вы можете задать их нашим юристам. Мы разъясним нормы закона и судебной практики, поможем отстоять ваши интересы!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты