Новости

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

Что называют «Кредитными каникулами»?

Многим людям приходится обращаться за кредитами в разные финансовые учреждения. Банки, кредитные союзы, Микро Финансовые Организации (МФО) занимаются именно таки видом деятельности. Выдают ссуды на необходимые нужды своим клиентам.

Отношения, требования у них немного отличаются. Если банки требуют Залог, поручителей, то МФО выдают свои микрозаймы без таких требований. Многие не обращают внимания на «Кредитную историю» (КИ) своего клиента.

Им не нужны справки о составе семьи, о доходах заёмщика.

Итак, мы взяли Кредит. Воспользовались им по своему усмотрению, потратили на свои текущие нужды. Приходит время его возвращать с процентами. Регулярно делаем перечисления на текущий расчётный счёт кредитора. Всё идёт как положено. Все довольны.

Вдруг в силу каких-то форс мажорных обстоятельств у нас не получается вернуть очередной платёж. Мы просим свою кредитную организацию пойти нам навстречу, войти в сложившуюся ситуацию. В полном возвращении всего взятого зама заинтересованы обе стороны.

Кредиторы хотят вернуть одолженную сумму денежных средств. Мы поскорей отделаться от долга.

Нам идут на встречу и предоставляют «Кредитные каникулы». «Кредитные каникулы» — это отсрочка во времени по обязательному регулярному платежу.

Носит строго выраженный, лимитированный период времени. Скажем 14 дней или месяц. В каждом отдельно взятом случае это всё сугубо индивидуально.

Простыми словами это такая программа нашей кредитующей стороны, которая даёт нам некое дополнительное время.

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

  • Бесплатный подбор
  • Кредиты
  • Кредитные карты
  • Акции
  • От 7,5% годовых
  • До 3 000 000 руб.

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

  • 0% — 55 дней на покупки
  • 0% — 120 дней на кредит
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатное оформление
  • Ставка 0% до 120 дней
  • До 300 000 руб.

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

  • Cash-Back до 10%
  • Обслуживание бесплатно
  • Нужен только паспорт
  • Принятие решения онлайн
  • От 20% до 29% в год
  • До 400 000 рублей

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

  • Виртуальная кредитная карта
  • Мгновенный выпуск карты
  • 0 руб. бесплатное обслуживание
  • Кэшбэк до 20%
  • Ставка 0% на 50 дней
  • Лимит до 200 000 руб.

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

  • Гражданам РФ от 25 до 67 лет
  • Свобода от процентов и переплат
  • Рассрочка 0% до 12 месяцев
  • Бесплатное обслуживание карты
  • Без снятия наличных в банкомате
  • От 17,9% годовых
  • До 300 000 рублей

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

  • 60 дней без % по кредиту
  • До 3 баллов за каждые 10 руб.
  • 5 000 баллов в подарок
  • Годовое обслуживание 490 руб.
  • от 23,99% в год
  • Кредитный лимит до 700 000 руб.

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

  • Льготный период 100 дней без %
  • От 11,99% годовых
  • Возраст от 21 года
  • Нужен паспорт и любой второй документ
  • Стоимость обслуживания от 1490 р. в год
  • Ставка 0% на 100 дней
  • Лимит до 500 000 рублей

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

  • CashBack до 9% с еженедельной выплатой
  • Снятие наличных в любых банкоматах РФ без %
  • Возраст от 14 лет
  • Моментальная выдача карты
  • От 24,9% годовых
  • До 300 000 руб.

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатное снятие наличных по всему миру
  • Вернем за покупки до 8% милями
  • Льготный период 60 дней без %
  • от 23,99% годовых
  • до 500 000 руб.
  • Беспроцентный период — до 60 дней
  • За каждые 30 руб. / 1 $ / 0,8 € — 1 миля
  • 500 приветственных миль – в подарок
  • Выпуск кредитной карты — бесплатно
  • от 23,99 % в год
  • до 150 000 руб.
  • 0% до 1100 дней на снятие наличных и покупки
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Подтверждение дохода не требуется
  • Бесплатное получение наличных в любых банкоматах
  • 0% на 36 месяцев
  • До 150 000 руб.
  • Подарок: страховка для путешествий и багажа
  • Бесплатная доставка карты за 2 дня
  • До 55 дней без процентов
  • Бесплатное обслуживание при обороте 50 000 руб.
  • От 15% годовых
  • До 700 000 рублей
  • Кредитная ставка — от 11,9% до 25,9%
  • Выпуск карты — 299 р.
  • Стоимость обслуживания — бесплатно
  • Удобный Онлайн-банк и мобильное приложение
  • Снятие наличных — бесплатно в банкоматах любых банков
  • 111 дней без %
  • до 299 999 р.
  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Процентная ставка от 12% годовых
  • Возвращаем до 30% баллами с любой покупки
  • Бесплатное оформление карты
  • от 12 % годовых
  • до 300 000 руб.
  • ЕкатеринбургИжевскКазаньКаменск-Уральский
  • КировКраснодарНижний ТагилНовосибирск
  • ОренбургОмскПермьСамара СаратовУфаЧелябинск
  • Кэшбэк 10% со всех покупок
  • От 19 до 75 лет До 36 мес.
  • Ставка 0% 240 дней
  • Лимит до 700 000 руб.
  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 года до 70 лет
  • Минимальный официальный доход: 15 000 ₽/месяц
  • Постоянная регистрация в регионе банка ВТБ
  • До 110 дней без % на операции
  • До 1 000 000 руб.
  • Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и области
  • Льготный период: до 120 дней
  • От 22 лет
  • Трудовой стаж не менее 3 месяцев
  • Не ИП, фриланс, такси, юристы, военные
  • От 10,9% (по операциям с оплатой в рассрочку)
  • До 300 000 рублей
  • От 21 до 70 лет
  • Получение карты в день обращения
  • CashBack до 3%
  • 0 руб. за обслуживание при ежемесячных тратах по карте от 8 000 рублей
  • Льготный период 110 дней
  • 110 дней без%
  • Лимит до 600 000 рублей

Практика, связанная с такого рода действиями

Все прекрасно осведомлены о нестабильной экономической ситуации в стране. В такое время очень сложно строить какие-либо длительные прогнозы. Фирмы лопаются, заводы признают банкротами, люди имеют свойства заболеть, потерять свою работу. Это все понимают. Строгое соблюдение всех пунктов договорных обязательств возможно только в стабильной обстановке.

Случаются временные затруднения при осуществлении очередного платежа по займу. Использование таких «Кредитных каникул» может поспособствовать заёмщику прийти в себя, собраться с силами, найти выход из сложившегося положения дел. Они играют на руку обоим сторонам.

Предлагаем Вашему вниманию небольшое видео с разъяснениями на нашу сегодняшнюю тему:

Какие условия могут являться основными для получения такой Услуги от кредитора?

Причин может быть несколько:

  1. На первом месте тут можно поставить граждан, которые тяжело заболели или временно лишились работы. Остались без средств к существованию в связи с переездом на жительство в другое место. Им тяжело, крайне проблематично добираться на свою предыдущую работу. Всегда есть возможность устроится на новую. Возобновить ежемесячные платежи без ущерба для семейного бюджета.
  2. Условно сюда можно поместить людей, которые пользовались валютным кредитованием. Значительные колебания курса валюты на межбанковском рынке, приводит к тому, что сильно увеличивается разница между суммой кредита взятой в валюте и зарплатой выдаваемой в национальной валюте. В нашем случае в рублях.
  3. Граждане, мобилизованные в ряды Вооружённых Сил, тоже имеют полное право на такие послабления, пролонгацию договора.
  4. Не исключено действие таких «каникул» и для беременных женщин, готовящихся стать матерями.

Стоит лишний раз напомнить, что все такие сведения должны быть основательно подкреплены всякого рода документами. На слово никто никому не поверит. В любом случае при возникших проблемах не стоит прятаться, избегать общения с менеджерами. Будет мудро и практично самим проявить инициативу.

Созвониться заранее, рассказать суть проблем, прийти совместно к консенсусу. выработать стратеги для дальнейших действий. Всё должно оформляться в документальном виде. Никаких » А вот мне кто-то что-то сказал по телефону, когда я вам звонил». Такое не сработает.

Всевозможные документы подтверждающие нашу просьбу будут порукой того, что мы не увиливаем, а просто необходима передышка. Справка о болезни, документ подтверждающий переезд, увольнения с места работы, документы о доходах, медицинские справки и т.д. В случае принятия положительного решения необходимо очень внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления таких льгот.

Читать еще:  Что такое плавающая ставка

Не исключено, что в таком случае общая сумма денег к выплате может увеличится. Посчитайте, не исключено, что при обычной уплате штрафных санкций за несвоевременную уплату ежемесячных платежей вся Ваша сумма может быть даже меньше. Всё надо просчитывать, сравнивать. Может Вам и не выгодно будет пользоваться этими «каникулами».

Мы всегда следим за всем происходящими на финансовом рынке страны. Проводим сравнительный анализ всех предложений. Предлагаем посмотреть наш Рейтинг наилучших МФО, которые выдают микрозаймы в режиме Онлайн, без залога, без поручителей, в круглосуточном режиме:

Надеемся, что сегодня Вы получили все ответы на свои вопросы!

Что такое кредитные каникулы и как ими распоряжаться?

Ипотечный кредит, пожалуй, самое длительное финансовое обязательство заемщика перед банком. Максимальный срок, на который оформляется кредит – до 50 лет. Средний срок – 15 лет, но в реальности чаще гасят за 7 лет.

За эти годы у клиента случаются самые разные жизненные ситуации, в которых ему может потребоваться отсрочка от выплаты. Эксперты компании «Метриум Групп» рассказали, как грамотно воспользоваться «кредитными каникулами».

Что такое «кредитные каникулы»

Некоторые банки при оформлении кредита сообщают клиенту о том, что в период погашения долга есть возможность воспользоваться «кредитными каникулами».

Это не новая услуга, а один из вариантов реструктуризации, который появился в кризисный период и представляет собой отсрочку исполнения обязательств по погашению ипотеки на короткий период – от 1 до 12 месяцев.

Ряд банков предлагают эту слугу в качестве возможности, предусмотренной кредитным договором, то есть некий маркетинговый ход. В этом случае «каникулы» звучат как дополнительный бонус для клиента при выборе кредитора.

Другие предлагают, как опцию, которую можно подключить за дополнительную плату. Третьи никак не выделяют данный момент, однако готовы идти навстречу клиенту в индивидуальном порядке и предлагают отсрочку на персональных условиях.

Читайте также:  Исковое заявление к наследственному имуществу при отсутствии иного ответчика, возможно ли такое?

Какими могут быть «кредитные каникулы»

Ни для кого не секрет, что платеж по кредиту состоит из двух частей: основного долга и процентов за пользование заемными деньгами. Соответственно, возможна отсрочка платежа как первого, так и всего вместе.

Наиболее распространенным вариантом «каникул» является «замораживание» платежей по самому кредиту на определенный период. Например, в течение 3-6 месяцев гасятся только проценты. При аннуитетном платеже такой вариант может быть интересен только во второй половине срока пользования кредитом, так как в начале большую часть суммы составляют именно проценты.

Пример: Сумма кредита – 1 млн рублей на срок 120 месяцев (10 лет) под 10% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту – 13 215,07 рублей. В первый месяц соотношение будет следующим: 4 881,74 рубля – погашение тела кредита и 8 333,33 рубля – проценты.

В 37 месяц платежей (через 3 года): 6 581,47 рублей – основной долг, 6 633,60 рублей – проценты, то есть, достигнут баланс. Последний, 120 платеж (через 10 лет) уже состоит из 12 996,64 рублей на погашения кредита и 109,22 рубля на погашение процентов.

В редких и крайних случаях банки могут предложить заемщику отсрочку по платежам в целом или установить некие минимальные суммы в рамках индивидуального графика погашения.

В каких случаях можно уйти на «каникулы»

Зачастую банки озвучивают следующие причины, по которым заемщику могут быть предоставлены «кредитные каникулы»: в связи с рождением ребенка на период до 3 лет, длительный больничный в связи с тяжелой болезнью, потеря работы в результате ликвидации работодателя или сокращения. В каждой индивидуальной ситуации причины могут быть и иными. Однако, эта опция не является обязательной. То есть банк, рассмотрев все обстоятельства и документы, принимает решение о предоставлении отсрочки, результатом которого может быть и отказ.

  • Главные требования к заемщику при рассмотрении заявления о «каникулах»:
  • — кредит обслуживается более 3 месяцев;
  • — погашение долга производилось без просрочек до наступления ЧП;
  • — документальное подтверждение возникшей ситуации: больничный лист, справка из центра занятости и тому подобное.

Плюсы и минусы ухода на «каникулы»

Положительной стороной данной услуги является возможность решить свои финансовые проблемы в короткий период, не уходя в просрочку, не платя штрафов и не испортив свою кредитную историю.

Однако, это получится лишь при правильной оценке своих финансовых возможностей.

При неверном расчете «кредитные каникулы» могут не помочь, а лишь ухудшить финансовое состояние, так как в целом переплата по кредиту вырастает, и ляжет дополнительным бременем к итак уже непосильным обязательствам.

В каких ситуациях точно не стоит «уходить на каникулы»

Важно понимать, что банк – не благотворительная организация. Как бы ни была тяжела жизненная ситуация, кредит надо отдавать и платить проценты за пользование чужими деньгами. «Каникулы» не подразумевают «прощение» долга, они всего лишь отодвигают срок его возврата, за счет увеличения периода погашения или размера последующих платежей.

Например, «кредитные каникулы» при рождении ребенка могут быть оформлены на весь период декрета.

Однако платить банку все 3 года проценты за пользование деньгами, не погашая сам кредит, совершенно не выгодно с финансовой точки зрения.

Хотя данная отсрочка может быть полезной молодой семье на период пары-тройки месяцев, чтобы направить средства на покупку вещей для малыша при условии, что кредит они гасят уже больше половины от первоначального срока.

Не стоит оформлять «кредитные каникулы» и в случае существенного и длительного снижения доходов семьи. В этом случае лучше рассмотреть другие варианты реструктуризации долга.

«Кредитные каникулы» – полезный инструмент для урегулирования нештатных ситуаций, как для заемщика, так и для банка», – резюмирует Наталья Круглова, генеральный директор «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE.

– Таким образом, кредитор сохраняет положительные взаимоотношения с клиентом, ссуда не выходит на просрочку, а значит не нужно создавать дополнительные банковские резервы.

Клиент получает перерыв в погашении долга для решения своих проблем, чтобы затем вернуться в график платежей.

Предоставление такой услуги бесплатно в рамках кредитного договора является одним из способов конкуренции между банкирами за потенциального клиента».

Кредитные каникулы: как получить в 2020?

  1. автор: Алексей Жумаев

Кредитные каникулы стоит ли заемщикам использовать эту возможностьв закладки 1

«Кредитные каникулы» кажутся манной небесной: просто напиши заявление и не плати. На деле «каникулы» — это не бесплатная отсрочка или прощение всех долгов, а перерыв, отпуск за свой счёт.

За это время должник восстанавливает свои финансы, решает проблемы, а после перерыва выплачивает остаток кредита. Однако иногда банки представляют «каникулы» в том свете, который выгоден им.

И клиентам остаётся либо потуже затянуть пояса и дальше платить кредит, либо соглашаться далеко не на «каникулярные» условия.

Не пустили!

«Кредитные каникулы» – это отсрочка ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев. Сумма долга, которую заёмщик не выплатил за время «каникул», переносится в «хвост» кредита и продлевает время выплаты.

Например, у вас есть кредит на 5 лет, вы платили 3 года, но случился кризис, вас сократили или понизили доход. Вы обращайтесь в банк и получаете отсрочку на полгода, приложив подтверждающие бумаги.

Так как вам оставалось платить 2 года, а вы взяли отсрочку на 6 месяцев, последний платёж по кредиту внесёте через 2,5 года. По крайней мере, так это должно работать в теории.

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

Клиент одного из крупных российских банков столкнулся либо с подменой понятий, либо другой проблемой. В социальной сети мужчина сообщил, что обратился в Альфа-Банк и получил негативный опыт оформления «кредитных каникул».

Банк сообщал, что «каникулы» стартуют 15 апреля, ближайший платёж клиента приходился на 21 число. В итоге, мужчина два дня добивался ответа от клиентской службы в чате банка, которая ему сообщала, что предварительный расчёт по «каникулам» якобы невозможен.

А после клиенту и вовсе предложили нечто, похожее, скорее, на рефинансирование, чем на «кредитные каникулы».

Что делать?

Главная проблема «каникул» в том, что это — не отдых и не спасительная пилюля, а отпуск за свой счёт.

Если ваш доход сократился некритично и вы можете вносить платежи, сократив неважные траты, продолжайте погашать кредит.

Центробанк, разъясняя правила отсрочки, напомнил, что за каникулы придётся заплатить. Ежемесячные платежи, которые клиент не вносит за время перерыва, не прощаются. Они просто отодвигаются до «лучшего» времени.

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»Кредитные каникулы — не всегда выход из положения. etagi.com.

Наш герой прав — требуйте у банка полные условия каникул до подписания каких-либо договоров и заключения сделок. Банк не может заставить вас заключить контракт вслепую. Настаивайте на своём (разумеется, максимально тактично), просите расчёты, читайте тарифные условия.

«Кредитные каникулы» не подразумевают штрафов, пени, повышения процентной ставки или изменения условий по действующему кредиту. Два последних пункта относятся к реструктуризации.

Если банк предлагает изменить срок больше, чем на полгода, пересчитать платежи или ставки, то он ведёт речь не о «каникулах».

У «каникул» есть другая проблема — ограниченный лимит кредитования. Например, для потребительских кредитов это 250 000 рублей, для ипотеки — 1 500 000 рублей. Некоторые банки, например, ВТБ, повысили максимальные суммы лимитов.

Также «каникулами» могут воспользоваться только люди, которые потеряли официальный доход или получили больничный из-за коронавируса. Подробнее о проблемах перерыва в платежах «Выберу.ру» в материале «Каникулы строгого режима.

Отсрочка по кредитам не спасёт большинство должников».

Как будет работать Закон о кредитных каникулах? Детальный разбор

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

Кредитные каникулы россиянам и малому и среднему бизнесу, пострадавшим от коронавируса и экономического кризиса, пообещал Владимир Путин в обращении 25 марта. Девять дней спустя он подписал соответствующий закон. Текст размещен на портале правовой информации. Как он будет работать, по просьбе Forbes объяснили юристы компании «Регионсервис». Она заняла пятое место в рейтинге лучших юридических компаний России по версии Forbes.

Что означают кредитные каникулы

Это возможность по требованию заемщика приостановить выплаты по кредиту на льготный период сроком не более шести месяцев.

Индивидуальные предприниматели могут выбрать уменьшение размера платежей в течение этого льготного периода. Но они не могут одновременно претендовать на каникулы как физлицо и как бизнес.

Кредитный Договор в случае предоставления каникул продлевается, равно как и договор поручительства. Согласие поручителя или залогодателя не требуется.

Кто имеет право на кредитные каникулы и при каких условиях

Право на отсрочку по кредитам имеют две категории заемщиков.

Во-первых, это физлица и индивидуальные предприниматели, которые заключили договор займа или кредита до вступления нового закона в силу и с кредиторами, которые перечислены в п.3 ч.1 ст.

3 федерального закона №353 «О потребительском кредите (займе)». В нем упомянуты кредитные и некредитные финансовые организации, а также лица, которые занимаются предоставлением займов.

При этом для «кредитных каникул» должны быть одновременно выполнены три условия.

  1. Размер кредита не превышает установленный правительством максимум. Он должен быть определен отдельным актом правительства, который был утвержден в понедельник (.pdf). Еще в воскресенье Сбербанк назвал максимальные суммы кредитов, по которым граждане и индивидуальные предприниматели могут получить кредитные каникулы. Как следует из сообщения банка, по закону льготный период будет предоставлен только по кредитам, сумма которых не превышает: 1,5 млн рублей для ипотечных кредитов, 600 000 рублей для автокредитов, 300 000 рублей для потребительских кредитов индивидуальным предпринимателям, 250 000 рублей для потребительских кредитов физлицам, 100 000 рублей для кредитных карт. Такие же лимиты названы и в постановлении правительства, опубликованном в понедельник (.pdf).
  2. Доход заемщика (или совокупный доход всех заемщиков, если их несколько) за предыдущий месяц сократился более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год. Методику расчета дохода должно установить правительство, но такой акт еще не принят. При этом закон вводит презумпцию правоты заемщика. Он должен предоставить банку по запросу подтверждающие документы в течение 90 дней. Но пока срок не истек, банк не вправе отказывать в кредитных каникулах только потому, что документы еще не предоставлены. Кроме того, банк может сам запросить подтверждение у госорганов, но тогда он не сможет требовать документы у клиента. Подтверждающей бумагой может быть, например, справка из налоговой или выписка о постановке на учет в качестве безработного.
  3. На момент обращения в отношении кредита не действует льготный период. В том числе нельзя одновременно применить обычные кредитные каникулы из-за попадания в тяжелую жизненную ситуацию и чрезвычайные каникулы из-за коронавируса. При этом использование их последовательно не запрещено, но подача заявлений на чрезвычайные каникулы возможна только до 30 сентября 2020 года (этот срок правительство вправе продлить).
Читайте также:  ВС разбирался, кто должен доказать совместно нажитое имущество

Читать еще:  Как оформить микрозайм в рыбинске на карту без отказа

Во-вторых, это малый и средний бизнес. Кредитный договор этих предприятий также должен быть заключен до вступления нового закона в силу.

Бизнес должен работать в определенных отраслях, которые должно установить правительство. Пока соответствующий акт не принят.

При этом договор должен быть заключен только с кредитными или некредитными финансовыми организациями, которые занимаются предоставлением займов.

Что происходит в течение льготного периода и после него

В течение льготного периода заемщик получает несколько преимуществ:

  • Не начисляются неустойки за невыплату или ненадлежащее исполнение условий по возврату кредита или уплате процентов;
  • Не допускается требование досрочного погашения кредита;
  • Не допускается обращение с целью взыскания предмета залога или ипотеки, а также обращение к поручителю;
  • Сумма процентов или неустойки, не уплаченная до начала льготного периода, фиксируется на день его установления.

Есть и несколько негативных последствий:

  • Кредитор приостанавливает предоставление денег заемщику на срок льготного периода;
  • Для заемщиков-граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) в течение льготного периода начисляются проценты на основную сумму долга. Ставка определяется как 2/3 от среднерыночного значения, которое рассчитывает Центробанк на день подачи заявления, а по ипотечным кредитам — и вовсе полная ставка по договору. Сумма основного долга при этом может быть уменьшена за счет досрочного погашения в льготный период;
  • Для малого и среднего бизнеса по окончании льготного периода в сумму обязательств по основному долгу включается сумма процентов, которые должны были быть уплачены за это время, исходя из прежних условий. Иными словами, размер суммы долга увеличится, словно бизнес взял еще один кредит, поясняют юристы.

При этом граждане вправе в любой момент прекратить действие льготного периода или досрочно погасить кредит. Они могут делать это без ограничений. Их платежи, поданные в течение льготного периода, направляются в первую очередь на погашение основного долга.

Для бизнеса ситуация сложнее. Предприятия могут гасить кредит без прекращения льготного периода только до тех пор, пока вносимые суммы меньше платежей по основному долгу и по процентам, которые клиент должен был бы платить без каникул. Получается, что извлечь выгоду из льготного периода бизнес не сможет, отметили юристы.

Когда начинается и заканчивается льготный период

Срок льготного периода определяет заемщик, но он не может превышать шесть месяцев. Если срок в требовании каникул не указан, льготный период считается равным шести месяцам. Дата начала льготного периода для физлиц не может быть раньше 14 дней до обращения с требованием каникул.

Для ипотеки – не раньше одного месяца, а для потребительских кредитов с лимитом кредитования – строго не ранее даты направления обращения. Для малого и среднего бизнеса льготный период не может начаться раньше дня направления требования.

Если дата не указана, началом считается дата подачи обращения.

Требование каникул нужно направить кредитору в течение действия договора кредита и не позднее 30 сентября 2020 года.

Как направить требование каникул

Граждане и индивидуальные предприниматели могут направить требование по телефону. В остальных случаях — способом, который обговорен в договоре.

В обращении должно быть обязательно указано, что обращение подается по закону о «чрезвычайных кредитных каникулах». Индивидуальные предприниматели должны указать, выбирают они приостановку платежей или уменьшение их размера.

Как должен реагировать кредитор

Кредитор должен ответить в установленный срок. Но не вполне ясно, что будет в случае необоснованного отказа в каникулах, отмечают юристы. Судебный порядок защиты во многом будет неэффективным, если суд не сможет признать договор измененным с более ранней даты. Его полномочия в этом ограничены Гражданским кодексом.

Для граждан и индивидуальных предпринимателей льготный период считается установленным, если банк не ответил на запрос за десять дней или если кредитор не запросил подтверждающие документы в течение 60 дней.

Для бизнеса, с одной стороны, также действует норма об уведомлении за 10 дней, а с другой – закон вовсе исключает мнение кредитора в процедуре запуска льготного периода.

В этом плане текст закона противоречив и допускает неоднозначное толкование, отметили юристы.

Какая ответственность кредитора не оговорена

В законе прямо не урегулированы последствия нарушения кредитором некоторых его обязанностей. Например:

  • Обязанности обеспечить получение требований льготного периода или его прекращения по телефону;
  • Обязанности направить заемщику график платежей не позднее окончания льготного периода или пяти дней после его досрочного завершения;
  • Обязанности внести изменения в регистрационную запись об ипотеке или в закладную.

В этом случае заемщики смогут воспользоваться такими способами защиты прав, как взыскание убытков, добавили юристы.

​Заемщики пожаловались на проблемы с отключением кредитных каникул

Коллегия адвокатов «Регионсервис» подготовила обзор закона о «чрезвычайных кредитных каникулах»

Часть заемщиков, которым банки по их просьбе предоставили отсрочку, после ознакомления с новым графиком платежей решили отказаться от кредитных каникул из-за увеличения переплаты. Однако банки не спешат отключать услугу и возвращать клиентов к прежнему графику.

В «Народном рейтинге» Банки.ру участились жалобы на проблемы с отключением кредитных каникул. «Я обратился в банк узнать про услугу «Ипотечные каникулы»… Мне объяснили сотрудники ПАО «ВТБ», что штрафы и пени за данную услугу не начисляются.

А к последнему платежу (по графику платежей) прибавится три месяца», — рассказывает пользователь Алексей K. (здесь и далее орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. ред.).

Однако, по словам клиента, после подключения услуги срок кредита увеличился на один год и один месяц, а сумма переплаты — на 459 752 рубля.

Кто выплачивал проценты после льготного периода

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна.

Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Подводные камни кредитных каникул.

Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в х у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

  • по кредитным картам погашать долг придется ежемесячно равными частями на протяжении 720 дней (до 2 лет) с момента окончания периода отсрочки;
  • другие виды кредитов предполагают их погашение после окончания всех плановых выплат несколькими ежемесячными взносами.

Право на льготные каникулы

Пользующиеся заемными средствами финансовых организаций граждане РФ, согласно закону, имеют право на кредитные каникулы. Однако, отсрочка выплат вовсе не означает их отмену. Сумму займа и начисленные проценты придется погасить позже в большем размере. Воспользоваться ли этой услугой? Считайте сами!

Стоимость отсрочки

Одним из ярких примеров особенных условий кредитных учреждений в погашении отсроченных процентов — требования РН-Банка, который кредитует покупку автомобилей Renault, Nissan, Mitsubishi.

Его сотрудник уведомил, что отложенные платежи по процентам надо будет сделать в течение 3 месяцев после окончания льготного периода. На эти три месяца заемщик получит от банка скорректированный график, по которому следует вносить суммы начисленных процентов.

После его выполнения обслуживание займа вернется в свое привычное русло.

Юридическое лицо или ИП с наемными работниками. Займы не выдаются тем, кто находится в процессе банкротства или попал под приостановление деятельности. Но главное не это. Как и большинство других мер господдержки, льготные кредиты рассчитаны в первую очередь на бизнес, попавший в список пострадавших от коронавируса отраслей. Вот кто может рассчитывать на займ под 2%:

Кто может получить льготный кредит?

Государство анонсировало выдачу льготных займов для бизнеса с 1 июня. Кому можно рассчитывать на такой кредит, при каких условиях будут списывать долг вместе с процентами и какие риски берет на себя бизнес, обращаясь за этими мерами господдержки.

Читайте также:  Разрешение на снос частного дома на собственном участке: кто выдает, сколько стоит, пошаговый порядок получения разрешения

Рекомендуем прочесть:  Сумма Соц Выплат В Костроме Малоимущим

Какова сумма льготного кредита?

  1. Если не позднее 25 ноября юрлицо-заемщик попало под процедуру банкротства либо приостановило свою деятельность, период погашения также начинается 1 декабря. Та же мера применяется к заемщикам-ИП, прекратившим свою деятельность.

  2. Если к 1 декабря численность сотрудников вашего бизнеса не опускалась ниже 80 % от показателей, зафиксированных на 1 июня, наступает период наблюдения. Он продлится до 1 апреля 2022-го, и в эти 4 месяца платить по кредиту также не нужно.

    Проценты продолжают начисляться по льготной ставке (2 % годовых)

  3. Если в ходе периода наблюдения ваш бизнес не смог удержать численность сотрудников на уровне 80 % от показателей июня-2022, то отдавать кредит опять же придется полностью. Штатная численность точно так же мониторится по итогам каждого месяца.

    График погашения будет таким: три равных платежа 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2022-го, со стандартными процентами в период погашения.

  4. Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80 % от июня 2022-го, кредит и проценты спишут наполовину.

    График платежей по второй половине долга в постановлении правительства от 16 мая не прописаны.

  5. Полное списание льготного кредита и процентов получит только тот бизнес, который к 1 марта 2022-го сохранит не менее 90 % сотрудников от показателей июня 2022-го.

    Средняя зарплата в этот период должна быть не ниже МРОТ, а заемщик к 1 апреля не должен попасть под банкротство

В обращении должно быть обязательно указано, что обращение подается по закону о «чрезвычайных кредитных каникулах». Индивидуальные предприниматели должны указать, выбирают они приостановку платежей или уменьшение их размера.

Срок льготного периода определяет заемщик, но он не может превышать шесть месяцев. Если срок в требовании каникул не указан, льготный период считается равным шести месяцам. Дата начала льготного периода для физлиц не может быть раньше 14 дней до обращения с требованием каникул.

Для ипотеки – не раньше одного месяца, а для потребительских кредитов с лимитом кредитования – строго не ранее даты направления обращения. Для малого и среднего бизнеса льготный период не может начаться раньше дня направления требования.

Если дата не указана, началом считается дата подачи обращения.

Когда начинается и заканчивается льготный период

Кредитные каникулы россиянам и малому и среднему бизнесу, пострадавшим от коронавируса и экономического кризиса, пообещал Владимир Путин в обращении 25 марта. Девять дней спустя он подписал соответствующий закон.

Текст размещен на портале правовой информации. Как он будет работать, по просьбе Forbes объяснили юристы компании «Регионсервис». Она заняла пятое место в рейтинге лучших юридических компаний России по версии Forbes.

Обратите внимание: если заемщик — субъект малого предпринимательства, требуемый код по ОКВЭД может быть у него как основным, так и дополнительным. У остальных заемщиков во внимание берется только основной код. Код должен быть внесен в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2022 года (п. 10 Правил).

Какие требования предъявляются к заемщику

  • заемщик ничего не платит банку;
  • для него действует конечная ставка не выше 2% годовых (пп. «в» п. 9 Правил);
  • начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения (пп. «д» п. 9 Правил).

Когда и на какую сумму можно заключить договор

  • по состоянию на 1 марта 2022 года число работников составит не менее 90% от штата по состоянию на 1 июня 2022 года. При этом на конец каждого отчетного месяца число работников не должно опускаться ниже 80% от указанного штата. Полагаем, что самый безопасный вариант — сохранять численность на уровне 90% на конец каждого месяца периода наблюдения, а не только по состоянию на 1 марта;
  • не введена Процедура банкротства заемщика, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность;
  • средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.

Параллельно можно продолжать пользоваться картой и совершать покупки. В этом случае каждая следующая сумма операции делится на период рассрочки. И эта сумма плюсуется к очередному платежу со следующего месяца.

То есть, если вы купили по беспроцентному пластику телевизор за 50 тысяч и к положенному сроку (например, через месяц) не погасили долг, то за эти 30 дней банк выставить вам проценты. Плюс до момента полного погашения проценты будут капать ежедневно.

Зачем это нужно банкам

А известно ли вам о честном и нечестном грейс-периоде. И чем они различаются. Какая схема беспроцентного кредитования более выгодная? Порядке начисления и условиям по платежам? Это стоит обязательно знать перед выбором кредитки с льготным периодом.

  • Досрочное погашение долга по кредитке допустимо в любой момент, причем как полное, так и частичное. На выплаченную сумму проценты начисляться перестают сразу.
  • К операциям, на которые еще распространяется льготный период, применяется ставка 0 %. Это значит, что на них проценты не начисляются. Но это действует, только если долг будет погашен до конца льготного периода. Иначе проценты начислят с даты проведения операции.
  • Проценты по каждой операции начисляются отдельно. Это связано с тем, что даты их проведения могут различаться.

Пример начисления процентов

В апреле 2022 года Сбербанк запустил программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации из-за коронавируса. По государственной программе, работающей в рамках 106-ФЗ, держателям кредиток предлагаются кредитные каникулы сроком до полугода.

Проценты за просрочку платежа

  • Отсчитывается льготный период в 50 дней начиная с даты формирования выписки по счету. Она может не совпадать с датой заключения договора.
  • В льготный период входит 2 отрезка времени: 30 дней на покупки и 20 дней — на выплату задолженности.
  • Фактическая продолжительность грейс-периода может быть от 21 до 50 дней.

Рекомендуем прочесть:  Госпошлина На Получение Лицензии На Оружие 2022

Чтобы уйти на кредитные каникулы, нужно подать заявление в банк способом, предусмотренным договором, или по телефону: «с использованием средств радиотелефонной связи с номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору», говорит закон.

Как получить отсрочку

Коллекторские агентства в связи с принятием закона о кредитных каникулах организовали работу по списанию части просроченной задолженности заемщикам, обратившимся к ним, сообщила СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (СРО «НАПКА»).

Коллекторы обычно работают с должниками либо как агенты, когда компания действует от имени и по поручению банка или МФО, либо, в случае переуступки прав требований (цессия), как кредиторы.При работе в качестве агентов коллекторы, если это заранее не было дополнительно определено, не имеют права самостоятельно изменить график платежей по долгу.

Но коллекторы наладили взаимодействие с банками и МФО для информирования их о случаях обращения физических лиц в связи с кредитными каникулами, говорится в сообщении СРО.

Если же банк или МФО уступили права требования и кредитором является коллекторское агентство, должнику, у которого нет возможности погасить просроченную задолженность или соблюдать график платежей, будут предложены индивидуальные условия погашения долга, обещает СРО.

По данным организации, программы поддержки должников разработаны и действуют во всех коллекторских агентствах, состоящих в ассоциации. При наличии оснований коллекторы могут списать заемщику часть задолженности, предоставить отсрочку, снизить сумму платежа и т. п.

Каникулы коллекторов

Кредитор также вправе сам обратиться за информацией о доходах заемщика в ФНС, ПФР, Фонд социального страхования или Федеральный фонд обязательного медицинского страхования, проинформировав об этом клиента. Согласие заемщика на такой запрос не требуется – оно считается полученным с направления им заявления о каникулах.

А) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти (например, 2-НДФЛ), осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2022 год;

Со дня получения Заемщиком такого уведомления, льготный период признается не установленным, а условия соответствующего кредитного договора (договора займа) признаются не измененными. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) одновременно с направлением заемщику уведомления, указанного в части 29 настоящей статьи.

Будет ли испорчена кредитная история, если предоставлен льготный период? Нет, кредитная история испорчена не будет, соответствующие нормы описаны в Законе (статья 8 закона). По истечении льготного периода, банкам запрещено отказывать Заёмщику в предоставлении кредитов по тому, основанию, что ему ранее предоставлялся льготный период

Вместе с тем, не рекомендуем Вам злоупотреблять этой возможностью! Если в результате не подтвердится Ваше право на получение кредитных каникул, то в итоге Ваше кредитная история будет испорчена, а за период неуплаты Вами платежей по кредиту будут начислены предусмотренные законом неустойки (пени и штрафы).

Вам также может понравиться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector