ЦБ разрешил страховщикам не продавать электронное ОСАГО посредникам. Такие меры необходимы для защиты от мошеннических схем

 Global Look Press

Страховым компания разрешили отказывать в продаже электронного полиса ОСАГО, если заявление подано лицом, которое не является собственником автомобиля или не допущено к управлению ТС. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на сообщение Центробанка.

В Банке России объяснили, что такие меры приняты для защиты от мошеннических схем. В ЦБ привели в пример ситуацию, когда электронный полис ОСАГО оформляет посредник, а не сам автовладелец, занижая при этом страховую премию.

«При такой покупке посредник вводит на сайте страховщика недостоверные данные для существенного занижения страховой премии — например, указывает, что страхуемый автомобиль является мотоциклом.

После получения от страховщика полиса недобросовестный посредник изменяет его при помощи обычного графического редактора и продает автовладельцу уже за реальную сумму страховой премии», — добавили в Центробанке.

Теперь такой полис может быть признан недействительным. Кроме этого, в случае аварии покупателю такого полиса придется самостоятельно нести ответственность.

Запуск продаж электронных полисов ОСАГО стартовал в 2015 г.

— сначала с 1 июля в форме пролонгации для физлиц, затем с 1 октября стало возможно оформление полиса не только у своего страховщика, но и любого другого, предлагающего эту услугу. С 1 июля 2016 г.

вступили в силу нормы законодательства, которые позволили страховым компаниям открыть возможность покупки электронных полисов ОСАГО для юридических лиц.

Оформить электронный полис можно на сайте любой страховой компании, аккредитованной для работы с ОСАГО. Ограничение одно: оформить онлайн-полис не смогут только новички, которым придется обращаться в офис страховой компании.

На сайте нужно зарегистрироваться в личном кабинете, заполнить данные о страхователе, водителях и автомобиле, а также выбрать из базы данных РСА тот полис, который нужно продлить. Оплата осуществляется банковской картой, после чего бланк можно будет скачать в личном кабинете.

Стоимость полиса ОСАГО не зависит от способа его оформления.

Источник: autonews.ru

Центробанк изменил правила оформления полисов е-ОСАГО

Москва, 24 августа 2018, 11:43 — REGNUM Центральный банк Российской Федерации изменил правила оформления электронных полисов Обязательного страхования автогражданской ответственности (е-ОСАГО), сообщается 24 августа на сайте регулятора.

Банк России

Дарья Антонова © ИА REGNUM

• «В частности, устанавливается, что ключ простой электронной подписи может состоять только из латинских букв и цифр», — говорится в сообщении.
• Таким образом, считают в ЦБ, это позволит избежать ситуации, когда владелец автомобиля не может пройти процедуру регистрации в личном кабинете на сайте страховой компании из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы.
• Названы регионы-лидеры по е-ОСАГО

Кроме того, регулятор для снижения риска мошенничества установил требования к отсканированным копиями документов, которые загружаются на сайт страховщика. Так, Договор е-ОСАГО не может вступать в силу ранее трех дней с даты его заключения, а на один мобильный номер может быть зарегистрирован только один личный кабинет.

1. Новые правила позволят упростить процесс заключения е-ОСАГО и сделают продажи электронных полисов более удобным, заключили в ЦБ.
2. Как сообщало ИА REGNUM, за первые семь месяцев текущего года продажи электронных полисов обязательного страхования автогражданской ответственности по сравнению с показателем аналогичного периода прошлого года выросли в 3,5 раза, преодолев отметку в 10,5 млн полисов.
3. Читайте подробнее: В России продажи полисов е-ОСАГО за семь месяцев выросли в 3,5 раза

История вопроса

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) первым появилось в США — в 1920-х годах как новый вид страхования. Уже в 1940-1950-х годах оно приобрело популярность в Европе. В России Закон об ОСАГО вступил в силу 1 июля 2003 года, хотя предпосылки к нему были и в СССР, идея ввода такого закона обсуждалась еще в 1960-х годах. В середине июля 2019 года стало известно, что в Госдуму правительством РФ внесён законопроект о либерализации ОСАГО. Им предлагается отменить ряд коэффициентов, а также позволить страхователю «использовать телематическое устройство, фиксирующее характер вождения». Подобный гаджет даст водителю, установившему его, скидку на ОСАГО, если он аккуратен при вождении. Также в России планируется поэтапная отмена коэффициентов мощности и территории: первые — с 1 октября 2020 года, вторые — с 1 января 2020 года. С начала 2020 года ожидается рост страховой суммы за вред жизни и здоровью — с 500 тыс. до 2 млн рублей. А в июне 2019 года на рассмотрение депутатам внесли законопроект, существенно повышающий штрафы за отсутствие у водителей ОСАГО.

Центробанк упростил правила оформления е-ОСАГО :

 Harry Hart / Global Look Press

Банк России изменил порядок заключения электронного договора о страховании по ОСАГО (е-ОСАГО). Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на представителя ЦБ. По его словам, новые правила позволят упростить процесс заключения электронного договора ОСАГО и сделать его более удобным для клиентов. Изменения вступят в силу по истечении десяти дней.

Теперь ключ простой электронной подписи может состоять только из цифр и латинских букв. Это позволит избежать ситуации, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы.

Для борьбы с мошенниками, Цетробанк установил требования к отсканированным копиям документов, которые страхователь загружает на сайт страховщика, сообщают «Известия».

Также введено правило, что электронный договор ОСАГО не может вступать в силу ранее трех дней с даты его заключения.

Кроме этого, на один номер телефона теперь может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя на сайте страховщика.

В июле Центробанк изменил правила покупки полисов е-ОСАГО.

Так, страховым компания разрешили отказывать в продаже электронного полиса ОСАГО, если заявление подано лицом, которое не является собственником автомобиля или не допущено к управлению ТС.

В Банке России объяснили, что такие меры приняты для защиты от мошеннических схем. В ЦБ привели в пример ситуацию, когда электронный полис ОСАГО оформляет посредник, а не сам автовладелец, занижая при этом страховую премию.

Запуск продаж электронных полисов ОСАГО стартовал в 2015 г.

— сначала с 1 июля в форме пролонгации для физлиц, затем с 1 октября стало возможно оформление полиса не только у своего страховщика, но и любого другого, предлагающего эту услугу. С 1 июля 2016 г.

вступили в силу нормы законодательства, которые позволили страховым компаниям открыть возможность покупки электронных полисов ОСАГО для юридических лиц.

Оформить электронный полис можно на сайте любой страховой компании, аккредитованной для работы с ОСАГО. Ограничение одно: оформить онлайн-полис не смогут только новички, которым придется обращаться в офис страховой компании.

На сайте нужно зарегистрироваться в личном кабинете, заполнить данные о страхователе, водителях и автомобиле, а также выбрать из базы данных РСА тот полис, который нужно продлить. Оплата осуществляется банковской картой, после чего бланк можно будет скачать в личном кабинете.

Стоимость полиса ОСАГО не зависит от способа его оформления.

Центробанк изменил правила оформления е-ОСАГО — РБК

Также ЦБ вводит для страховщиков новые требования: при заключении страхового договора через сайт Российского союза автостраховщиков (РСА, система гарантирования) страховщик должен контролировать «правомерность использования» данной системы, в том числе со стороны Банка России. Для этого страховые компании будут фиксировать каждый переход в систему гарантирования на своей стороне.

Как писал ранее РБК, среди основных проблем при оформлении полиса е-ОСАГО страхователи отмечают именно переход с сайта страховой компании на сайт РСА, где гарантированно оформляется покупка полиса у компании, выбранной случайным образом.

Замена страховщика часто не удовлетворяет клиента: предлагаемая компания может быть малоизвестна или не иметь представительства в регионе страхователя, отмечают в ОНФ.

Например, в Воронеже участнику исследования предложили заключить договор с новокузнецкой СК «Сибирский Спас», работающей в регионе через представителя, а автовладельцу из Зеленодольска (Татарстан) — в СК «Сервисрезерв» из города Коврова (Владимирская область).

Против мошенников

Центробанк установил требования к электронным копиям документов, которые клиенты е-ОСАГО загружают на сайт страховой компании, и определил, что договор со страховой компанией может вступить в силу только через три дня после его заключения. Кроме того, к одному телефонному номеру может быть привязан только один личный кабинет клиента страховой компании. Сейчас на один номер можно регистрировать неограниченное число личных кабинетов.

Эти меры призваны перекрыть распространенную схему мошенничества на рынке ОСАГО, их проработку ЦБ и Российский союз автостраховщиков (РСА) обсуждали еще в октябре прошлого года, писал РБК.

То, что электронный полис будет вступать в силу через три дня после оформления, поможет избежать ситуаций, когда автовладелец, попавший в ДТП и не купивший полис ОСАГО, оформляет его в электронном виде прямо на месте события, заявили РБК в РСА.

Возможность регистрировать на один номер телефона только один личный кабинет поможет в борьбе с недобросовестными посредниками, оформляющими полисы на других лиц, считают в РСА.

Ряд технических новаций — изменение ключа шифрования, требования к файлам и другие позволят упростить процедуру заключения электронного полиса ОСАГО, согласны в РСА.

Как работает схема мошенничества

Водитель обращается с просьбой оформить полис е-ОСАГО к компании-посреднику, та при заполнении заявки на полис вписывает неверные данные об автомобиле, регионе или мощности, которые значительно занижают стоимость полиса, однако данные идентификационного номера транспортного средства (ТС) и его регистрационный номер (VIN) вписывает верно.

Затем в фоторедакторах данные о марке машины, регионе и прочее изменяются уже на верные, а полис, оформленный дешево на подставные данные, после корректировки распечатывается и продается по реальной цене ничего не подозревающему водителю, а разницу мошенники кладут в карман.

При наступлении страхового случая из-за расхождения данных в базе страховщика и бумажном полисе выплат водитель не получает.

Изначально электронное ОСАГО вводилось для защиты от «уличных брокеров» и для удобства клиентов: чтобы автовладелец мог оформить полис не выходя из дома.

Реальность же такова, что некоторые плохо владеют компьютером или не хотят тратить время на заполнение полиса, поэтому человек ищет альтернативный способ и обращается к «помощникам» на стороннем сайте, которые могут оказаться мошенниками.

Мошенниками могут выступать в основном посредники, которые предлагают в интернете оформить за водителя полис е-ОСАГО. Сейчас работа таких сайтов никак не урегулирована.

Подпишись на RuTube РБК

Прямые эфиры, видео и записи передач на нашем RuTube канале

Изменения в ОСАГО в 2021, новые правила, закон об ОСАГО

В 2021 году правила и требования к оформлению ОСАГО менялись уже несколько раз с начала года. Мы расскажем, какие изменения в ОСАГО действуют по состоянию на август. Что ждать владельцам транспортных средств в 2022 году, как оформить автогражданку сегодня.

1. Подготовка документов для страхования
   1. Для электронного е-ОСАГО
   2. Для оформления в страховой компании
   3. Для юридических лиц и ИП
2. Что еще может потребоваться
   1. Техосмотр — новые правила 
3. Порядок страхования автомобиля
4. Стоимость и коэффициенты 
5. Штрафы
6. Какие документы получает страхователь после оформления ОСАГО
7. Ответы на вопросы 
8. Подведем итоги 

Подготовка документов для страхования

Чтобы застраховать гражданскую ответственность, владелец транспортного средства должен подготовить документы для обращения в страховую компанию. Базовый перечень документов для физических и юридических лиц одинаковый, но есть нюансы в зависимости от способа страхования, юридического статуса клиента.

Для оформления электронного полиса ОСАГО вам потребуется на сайте страховой компании составить заявку и отправить ее страховщику. Для ее заполнения нужны только данные документов. 

Какие нужны данные:

• Серия, номер и дата выдачи паспорта и водительского удостоверения страхователя, а также всех лиц, которые будут допущены к управлению ТС. Когда страховка оформляется без ограничения, нужны только данные на страхователя;
• Свидетельство о регистрации ТС, технический паспорт;
• Номер диагностической карты и срок ее действия;
• Если вы продлеваете договор страхования, нужны данные предыдущего полиса ОСАГО.

С конца августа начал действовать временный мораторий на прохождение техосмотра и предоставление диагностических карт, т. е. оформить страховку можно будет без них. 

В отдельных страховых компаниях требуется к заявлению прикрепить копии всех документов.

При продлении полиса заявление можно подавать из личного кабинета на сайте страховщика. В этом случае часть необходимой информации будет введена автоматически и вам потребуется только ее проверить.

Для оформления в страховой компании

Для оформления ОСАГО в представительстве страховщика, вам потребуется все документы представить в оригиналах:

• Паспорта водителей, допущенных к управлению автомобилем;
• Водительские удостоверения;
• СТС (свидетельство о регистрации автомобиля) или ПТС (паспорт транспортного средства);
• Карта ТО. В 2021 году внесены изменения, по которым предоставление диагностической карты может быть не обязательным;
• Если договор страхования заключает не страхователь, потребуется Доверенность.

Для юридических лиц и ИП

При оформлении страхования гражданской ответственности транспортных средств, принадлежащих юридическим лицам или предпринимателям, дополнительно к общему перечню документов нужно будет представить:

• Актуальную выписку из ЕГРЮЛ (ИП);
• Доверенность на имя заявителя, если это не директор компании;
• Паспорт страхователя.

Для подписания договора страхования потребуется печать юридического лица.

Что еще может потребоваться

Дополнительно в зависимости от ситуации может потребоваться:

• Документ, подтверждающий Право собственности на автомобиль, если он еще не зарегистрирован;
• Договор с собственником авто, если оно находится в аренде.

Уточнить точный перечень документов можно на сайте страховой компании или, позвонив в Службу поддержки.

Техосмотр — новые правила 

Правила прохождения техосмотра в 2021 году менялись уже не однократно. По состоянию на март, должен был быть введен Штраф за его отсутствие. Без осмотра автомобиля сделать техосмотр было бы невозможно. Затем, из-за неготовности пунктов ТО к работе в новых условиях, требования изменились.

Согласно новому порядку страхования ОСАГО автомобиля с 22 августа 2021 года купить полис ОСАГО для легковых автомобилей можно без прохождения техосмотра.

Срок действия диагностических карт дополнительно продлен пока на 6 месяцев, т. е. минимально до октября 2021 г.

Тем, кто оформит полис ОСАГО в период действия моратория, будет дан месяц (до ноября 2021) на прохождение техосмотра и получение диагностической карты. 

Применение штрафных санкций за отсутствие техосмотра грозит автовладельцам с марта 2022 г.

Чтобы оформить полис ОСАГО на сайте СК, нужно сделать следующее:

• Проверьте подлинность вашей диагностической карты. Это можно сделать онлайн на сайте ЕАИСТО;

• Рассчитайте стоимость полиса, изучите условия разных страховых компаний и выберите наиболее приемлемые;
• Подайте заявление на сайте страховщика с приложением необходимых документов;
• Дождитесь окончания проверки;
• Оплатите полис;
• Получите документ на электронную почту. 

Что заносится в ЕАИСТО

В единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) кроме сведений о техническом состоянии транспортного средства содержится следующая информация:

• Адрес пункта ТО с координатами; 
• Фото транспортного средства при въезде/выезде с ТО;
• Время начала осмотра;
• Время окончания осмотра.

Доступ к системе открыт для владельцев транспортных средств, сотрудников ГИБДД и страховых компаний. 

Данные хранятся 5 лет.

Стоимость и коэффициенты 

Цена полиса ОСАГО зависит от конкретного клиента. Учитываются количество нарушений и аварий, пробег и марка авто, стаж вождения и т.д. Изменения в 2021 году произошли как в базовых ставках, так и коэффициентах, поэтому стоимость в целом будет выше.

Согласно тарифам, минимальная ставка по ОСАГО стала ниже, а максимальная – выше. ОСАГО для новичков стало дороже. Увеличился коэффициент на полис без ограничения. Произошло незначительное снижение по коэффициенту региона. 

Штрафы

Величина штрафов, связанных с ОСАГО, составляет 500–800 руб., в зависимости от следующих фактов:

• Нет страховки – 800 руб.;
• Нет документа, подтверждающего наличие страховки – 500 руб.;
• За рулем водитель, не вписанный в полис – 500 руб.;
• Если срок полиса закончился – 800 руб.

Какие документы получает страхователь после оформления ОСАГО

После заключения договора страхования автогражданской ответственности страхователю будет выдан сам договор страхования, полис, квитанция об оплате страховой премии. Если страховка оформлялась в представительстве, клиенту предоставляются оригиналы документов, подписанные уполномоченным лицом и заверенные печатью страховой компании.

При оформлении е-ОСАГО документы будут высланы на электронную почту. Они заверяются электронной подписью страхователя и имеют равную юридическую силу с их оригиналами. Дополнительно заверять ничего не нужно. Их можно сохранить на телефоне или распечатать, чтобы была возможность предъявить при проверке сотрудником ГИБДД. 

Ответы на вопросы 

В какой срок нужно застраховать автомобиль после покупки?	В течение 10 дней.
Как рассчитать цену полиса ОСАГО?	Воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на сайте агрегатора страховок.
Где можно проходить техосмотр в 2021 году?	Только на станциях ТО с государственной аккредитацией.

Подведем итоги 

Изменения в ОСАГО происходят постоянно, всем владельцам транспортных средств нужно следить за последними переменами, чтобы вовремя на них реагировать. Иначе можно попасть на штраф.

Что нужно знать сегодня:

• До октября 2021 года диагностическая карта для оформления ОСАГО не нужна;
• Кто оформит полис в период с 22 августа по 30 сентября 2021, должен будет в октябре пройти техосмотр и получить диагностическую карту;
• Езда без полиса влечет штраф в размере 500–800 руб.

Центробанк изменил правила оформления е-ОСАГО

• Источник
• Изменения внесены для того, чтобы упростить процесс оформления электронных договоров ОСАГО, а также сделать систему менее уязвимой для мошенников, объяснил Центробанк
• Центробанк изменил правила оформления электронных полисов ОСАГО, сообщается на сайте регулятора.
• Новые правила позволят упростить процесс заключения электронного договора ОСАГО и сделать его более удобным для клиентов, а также лучше защитить всех участников страхового рынка, рассчитывают в ЦБ.

Для этого ЦБ установил, что ключ простой электронной подписи может состоять только из цифр и латинских букв. «Это позволит избежать ситуации, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы», — поясняет ЦБ.

Регулятор также установил требования к электронным копиям документов, которые клиенты е-ОСАГО загружают на сайт страховой компании, и определил, что договор со страховой компанией может вступить в силу только через три дня после его заключения. Кроме того, к одному телефонному номеру может быть привязан только одни личный кабинет клиента страховой компании.

При заключении страхового договора через сайт Российского союза автостраховщиков (РСА, система гарантирования) страховщик должен контролировать «правомерность использования» данной системы, в том числе со стороны Банка России. Для этого каждый переход в систему гарантирования страховые компании будут фиксировать на своей стороне. ​

Изменения вступят в силу по истечении 10 дней.

Ранее ОНФ («Общероссийский народный фронт») провел ежегодное исследование, целью которого стало выявление проблем с оформлением и доступностью электронных полисов в российских регионах.

Согласно данным ОНФ, почти в 60% случаях при попытке заключить договор ОСАГО через интернет у автовладельца возникли проблемы технического характера, а в четырех регионах ни одна попытка активистов фронта оформить e-ОСАГО не удалась.

При попытках оформить документ возникали сложности при регистрации, проблемы с получением кодов подтверждения, а также с переходом с сайта страховой компании на сайт РСА, где гарантированно оформляется покупка полиса у компании, выбранной случайным образом. Кроме того, владельцы мотоциклов в ряде регионов жаловались на невозможность приобрети полис никаким способом.

В Москве с 1 сентября начнут проверять наличие полиса ОСАГО помощью камер фиксации нарушений правил дорожного движения (ПДД), рассказывал исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев. По его словам, такая система станет предупреждением об отсутствии ОСАГО, а когда система заработает в полную силу, автомобилисту без ОСАГО будет выписываться штраф в размере 800 руб. за каждый проезд перед камерами.

Водители в случае ошибки смогут уточнить в страховой компании правильность введения данных автомобиля в систему. Проверка полиса будет идти по базам ГИБДД и РСА.

Служба спасения: Е-ОСАГО теперь вступает в силу без отсрочки

Центробанк сообщил о снятии запрета на вступление в силу электронного договора ОСАГО в день его заключения. Ранее отсрочка в 72 часа была обязательной.

Обосновывалась ее необходимость защитой от мошенников и недобросовестных водителей, которые пытались оформить Е-ОСАГО уже после ДТП.

Что теперь изменится для автовладельцев и почему страховщики не спешат отменять временной ЛАГ, разбирались «Известия».

Купил полис и сразу выехал на дорогу

Центробанк отменил обязательный запрет на вступление в силу электронного полиса ОСАГО в день его заключения. Теперь у страховщиков есть возможность активировать документ не через 72 часа, а в любой срок на свое усмотрение.

Для оформляющих полис в последний день водителей это означает большее удобство — можно купить полис и сразу выезжать на дорогу.

Однако страховщики подчеркивают — это лишь их право, а не обязанность, и воспользоваться им стремятся не все.

Как объяснил «Известиям» заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов, каждый страховщик теперь самостоятельно решает, в каких случаях он воспользуется правом на применение так называемой временной франшизы, а в каких нет.

«Например, если страховщик осуществляет продление договора со старым клиентом и не сомневается в его добросовестности и отсутствии мотивации на мошенничество, то он вполне может принять решение об отсутствии необходимости использования временной франшизы. При этом новая редакция указания Банка России позволяет не только вовсе не применять временную франшизу, но и сократить ее срок», — сообщил Ефремов.

Для чего нужна отсрочка

По словам генерального директора «Совкомбанк Страхования» Игоря Лаппи, отсрочка защищала и защищает от таких ситуаций, когда после ДТП выясняется, что у одного из участников полиса ОСАГО нет или он закончился. Или же от действий, которые могут привести к незаконному обогащению.

«По статистике Российского союза автостраховщиков (РСА), убыток от фальшивых ДТП и фальшивых полисов в 2020 году составил примерно 5 млрд рублей, — отметил Лаппи.

— Поэтому вряд ли страховщики решат быстро переключиться на такой режим работы. Ведь определенные опасения остаются. Данная норма была введена как раз для того, чтобы минимизировать недобросовестные практики.

Конечно, сегодня мы видим, что их становится меньше, но их объем по-прежнему очень высокий.

Как пояснила «Известиям» руководитель центра управления страховым портфелем по ОСАГО «Страхового дома ВСК» Татьяна Кудрявцева, закон не отменяет временную франшизу, но позволяет страховщику сократить ее до нуля.

«Тренд массового отказа от временной франшизы у страховщиков вряд ли будет носить массовый характер в связи с сохранением проблематики мошенничества. Но есть примеры, когда франшизу можно исключить, например при непрерывной пролонгации договора ОСАГО», — сказала Кудрявцева.

Вокруг 2–3 часов

Если же страховые компании всё-таки решатся на немедленное вступление в силу своих электронных полисов ОСАГО, каждая из них будет выбирать собственные сроки исходя из своей практики, говорят представители страхового сообщества.

«Думаю, что практика сложится вокруг 2–3 часов. Но назвать этот период безопасным тоже нельзя, так как оформление онлайн — минутное дело, — предположил Лаппи.

— Думаю, что рынок пойдет по пути здравого смысла и преференции получат те клиенты, у которых хорошая страховая история. ДТП ведь может произойти при разных обстоятельствах, даже при выезде из автосалона.

Кроме того, при приобретении нового автомобиля можно будет также оформить Е-ОСАГО с моментом начала страхования в течение 1–2 часов с момента оформления полиса».

Управляющий директор, директор дирекции розничного страхования «СберСтрахования» Дмитрий Пурсанов считает, что полный отказ от отсрочки страховщики теоретически могут предложить в ситуациях с минимальными рисками.

Например, при перезаключении договора ОСАГО на новый срок до окончания действующего полиса или при приобретении автомобилей в салонах или лизинговых компаниях.

«В остальных случаях страховые компании, скорее всего, будут относиться к отказу от отсрочки с большой осторожностью», — уверен Пурсанов.

Как страховщики могут узнать время ДТП

Представители страховых компаний объясняют: у них есть возможность отследить время совершения аварии при установке на автомобиль телематического оборудования. Также помогает использование мобильного приложения «Помощник ОСАГО», информации от ЭРА-ГЛОНАСС и данных сотовых операторов.

«А вот вопрос с дорожными камерами, фиксирующими время ДТП, пока еще находится в стадии проработки, доступ к ним не носит массового характера. Конечно, теперь страховщикам придется обращать внимание на время ДТП, но гораздо важнее будут обстоятельства ДТП и потенциально недобросовестные действия», — считает Лаппи.

Станет ли водителям удобнее

Страховщики считают, что автовладельцы не испытывали серьезных проблем из-за ограничений при вступлении в силу электронных полисов ОСАГО.

«Те, кто следует букве закона, выполняли эти условия. Отсрочку нельзя считать заградительной при покупке ОСАГО. И она распространяется на бумажный полис, — рассуждает Лаппи.

— Это в первую очередь ответственность водителя: обеспечить себя действующим полисом ОСАГО.

При этом важно также объективно оценивать свою манеру езды: если она неагрессивная и аккуратная, инцидентов на дороге нет, то отсрочка в 72 часа не должна смущать, если же наоборот — нужно подумать о каско».

Кроме того, Эксперт предположил, что, если страховщики ускорят вступление в силу Е-ОСАГО, автомобилистам будет удобнее страховать только что приобретенный автомобиль: можно оформить Е-ОСАГО с моментом начала действия страхования сразу же после его приемки от продавца.

Татьяна Кудрявцева из «Страхового дома ВСК» считает, что для некоторых случаев оформить ОСАГО станет проще, но для клиентов, которые оформляют полис ОСАГО в интернете, ничего не изменится.

К чему готовятся страховые компании

Оформление Е-ОСАГО с моментом начала действия менее 72 часов — не обязанность, а право страховщика, подчеркивают страховые компании.

«Поэтому если какие-либо трудности компании будут испытывать, то они создадут их себе сами. Но думаю, что при правильном подходе к оценке факторов всё должно быть неплохо», — говорит Лаппи из «Совкомбанк Страхования».

При этом, по его оценке, такие изменения могут повлиять на стоимость Е-ОСАГО.«Насколько, пока сказать сложно.

Анализ факторов, влияющих на аварийность, показывает, что страхователи, оформляющие ОСАГО заблаговременно, реже попадают в аварии, чем те, которые вспоминают о пролонгации в последний час действия предыдущего полиса.

Это один из показателей внутренней ответственности человека или же его безответственности», — говорит представитель страхового сообщества.

В «Страховом доме ВСК» не исключили, что длительность временной франшизы может повлиять и на стоимость ОСАГО. А вот в «СберСтраховании» считают, что с такими изменениями популярность электронного ОСАГО возрастет.

«Для страховых компаний это означает возможность заключать договоры ОСАГО без привлечения посредников и использования бумажных бланков полисов, что сократит расходы на их печать, транспортировку, оборот, учет, хранение», — говорят в компании.

Эксперты: Е-ОСАГО должно действовать быстрее

Юрист и эксперт в области автострахования Сергей Беляков не ожидает серьезных изменений для автомобилистов. Он напомнил, что у страховщиков лишь есть право ускорить начало действия полиса.

«Сейчас, когда оформляешь электронный полис, у большинства страховых компаний на сайте загорается галочка, что он заработает через три дня. Даже нет возможности выбрать дату раньше.

Может быть, кто-то из страховых захочет изменить сроки вступления своих полисов в силу, и тогда водителям будет поудобнее.

Но ведь те, кто не успел оформить полис вовремя, всегда могут просто приехать в офис и оформить бумажную страховку», — считает Беляков.

Руководитель Национального автомобильного союза Антон Шапарин считает, что полисы Е-ОСАГО должны начинать работать сразу после заключения.

«Конечно, это невыгодно страховщикам, но это выгодно людям. Будет снято огромное количество проблем с незаключенными полисами ОСАГО и ситуациями, когда виновники ДТП годами не покрывают долги перед потерпевшими именно потому, что не успели вовремя оформить полис», — отметил Шапарин.

Действующий полис в ту же секунду

Минюст зарегистрировал два указания ЦБ — об отвязке ОСАГО от диагностических карт (техосмотр, ТО) и отмене запрета на действие в течение первых 72 часов электронных полисов ОСАГО.

Компании вправе на свое усмотрение отсрочить действие е-ОСАГО в зависимости от своих ожиданий в отношении клиента — обязательная «заморозка» вводилась для предотвращения покупки e-ОСАГО сразу после ДТП, но сейчас компании имеют больше возможностей узнать время аварии с точностью до минуты.

Банк России разместил на своем сайте указание о внесении изменений в положение о правилах ОСАГО. Этот подзаконный акт позволяет на практике отвязать ТО от ОСАГО, хотя до конца августа его применение создаст некоторые сложности страховщикам.

Второе указание ЦБ, размещенное на сайте, касается требований информационного обмена в электронной форме в ОСАГО. Оно с 29 августа позволяет клиентам дистанционно расторгнуть или изменить договор ОСАГО.

Сейчас для страховщиков это действие такого же порядка, как и урегулирование убытка,— для этого автомобилисту приходится физически прибыть в офис компании.

Кроме того, второе указание снимает запрет на вступление в силу электронного полиса ОСАГО с момента его продажи. Напомним, сейчас на свежекупленный полис действует «заморозка» 72 часа — это должно было остановить клиентов, которые, попав в аварию, тут же оформляли электронное ОСАГО.

Как разъяснили “Ъ” в ЦБ, «страховщик получает право предоставлять страховую защиту с момента заключения договора е-ОСАГО. При этом для снижения рисков мошенничества страховая компания может воспользоваться стандартным правилом о вступлении в силу договора е-ОСАГО в течение 72 часов».

Как говорит заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов, временная «франшиза» при заключении электронного договора ОСАГО отменена в первую очередь ради удобства потребителей.

«Полисы e-ОСАГО становятся все более популярными, а лаг между оформлением договора и вступлением его в силу неудобен массовому потребителю, который по аналогии с другими электронными товарами и услугами ожидает, что получит действующий полис сразу после его оплаты»,— говорит он, добавляя, что проблемы возможного мошенничества сохраняются.

«Количество злоупотреблений в ОСАГО идет на спад, что позволяет надеяться, что и такие случаи мошенничества не станут массовыми.

Кроме того, современные технические средства часто позволяют достаточно точно определить реальное время ДТП, что также делает задачу мошенников гораздо более сложной, чем несколько лет назад, когда эта временная «франшиза» вводилась»,— резюмирует господин Ефремов.

Согласно статистике РСА, по итогам 2020 года совокупный убыток рынка по заявлениям о мошенничестве, направленным в правоохранительные органы, составляет 5,5 млрд руб. Из этой суммы, полученной мошенниками, 5 млрд руб. приходится на ОСАГО — по фальшивым ДТП и фальшивым полисам.

Указание ЦБ дает право страховщикам не применять «заморозку» полиса или сократить ее, опираясь на свои оценки рисков в отношении клиента.

Как поясняет “Ъ” исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев, страховщик может использовать любые тарифные факторы, которые не запрещены ЦБ (запрещены как факторы вероисповедание, язык, раса, некоторые другие). «Страховщик самостоятельно решает, в каких случаях он воспользуется правом на применение так называемой временной франшизы, а в каких — нет.

Например, если компания осуществляет продление договора со старым клиентом и не сомневается в его добросовестности, то она вполне может принять решение об отсутствии необходимости использования временной франшизы».

При этом, с его слов, новая редакция указания ЦБ позволяет не только вовсе не применять «временную франшизу», но и сократить ее срок, то есть заключить договор, который вступит в силу, например, через сутки.

Татьяна Гришина

Минюст зарегистрировал указание о внесении изменений в положение о правилах ОСАГО 18 августа, но он вступит в силу 29 августа — на неделю позже аналогичных изменений в закон об ОСАГО (с 22 августа).

Такое опоздание необходимой ОСАГО нормативки уже было в августе прошлого года — тогда изменились базовые ставки ОСАГО, но указание ЦБ было зарегистрировано позже, что отложило старт тарифной реформы (см. “Ъ” от 24 августа 2020 года).

Страховщики неделю не могли применять новые тарифы. Но на этот раз, как говорят собеседники “Ъ” на рынке, с автовладельцев не будут требовать ТО для покупки полиса, опираясь на то, что закон превалирует над указанием ЦБ.

Правда, страховщикам для этого придется неделю нарушать правила ОСАГО, что является поводом для санкций со стороны ЦБ, но на рынке предполагают, что их не будет.

Татьяна Гришина

Центробанк изменил порядок заключения договора е-ОСАГО

Банк России утвердил изменения в собственное указание от 14 ноября 2016 года №4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Изменения позволят упростить процесс заключения электронного договора ОСАГО и сделают сервис электронных продаж более удобным для автовладельцев, а также будут способствовать пресечению злоупотреблений со стороны участников страхового рынка и борьбе с мошенничеством, пишет ЦБ в пятницу.

В частности, устанавливается, что ключ простой электронной подписи может состоять только из латинских букв и цифр. Это позволит избежать ситуации, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы.

Документом определены случаи, когда электронный договор ОСАГО может заключаться через сайт Российского союза автостраховщиков (так называемая система гарантирования). Страховщик при этом будет обязан фиксировать (в своей информационной системе) переход страхователя в систему гарантирования для контроля правомерности использования данной системы, в том числе со стороны Банка России.

• Такой подход направлен на обеспечение доступности электронного ОСАГО.
• Для оформления ОСАГО на автомобиль с электронным паспортом лучше получить бумажную выписку – ЦБ
• Для снижения риска мошеннических действий установлены требования к отсканированным копиям документов, которые страхователь загружает на сайт страховщика, введено правило, что договор е-ОСАГО не может вступать в силу ранее трёх дней с даты его заключения, а также определено, что на один номер телефона может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя на сайте страховщика.
• Изменения вступят в силу по истечении 10 дней со дня опубликования на сайте Банка России.

Напомним, с 1 января 2017 года все страховые компании, которые имеют лицензию на заключение договоров ОСАГО, обязаны заключать договор ОСАГО в электронном виде на всей территории Российской Федерации. Автовладельцу, заключившему договор ОСАГО онлайн, необходимо распечатать бланк полиса и возить с собой для предъявления сотрудникам полиции при необходимости.

Подтвердить электронный полис ОСАГО можно будет по его уникальному номеру – законопроект

В апреле 2017 первый вице-премьер Игорь Шувалов поручил Минфину совместно с МВД провести два изменения в системе ОСАГО — законодательно оформить отмену обязанности водителя возить с собой распечатку ранее купленного электронного полиса и проработать вопрос полного перевода договоров ОСАГО в электронный вид.

Следите за нашим Телеграм-каналом, чтобы не пропускать самое важное!