Если у гражданина имеется на руках завещательное распоряжение, написанное в банке до марта 2002 года, то посоветуем ему сначала обратиться именно в банк, в котором сотрудники подскажут требуемый перечень документов.

Может быть, это сэкономит средства на оплату услуг нотариуса. В прочих случаях посещения нотариальной конторы не избежать.

Порядок наследования счетов аналогичен правилам вступления в право наследования для остального имущества, но есть и определенные нюансы.

Важно, было ли заранее написано завещательное распоряжение владельцем счета в банке, когда оно было составлено (до марта 2002 г. или позже), когда наступила дата открытия наследства.

В одних случаях наследнику потребуется свидетельство о праве на наследование имущества, в других — нет.

Получение депозита по завещательному распоряжению

Если распоряжение о наследовании счета было сделано в банке до 1.03.2002 г., то для финансовой организации, где хранится депозит, достаточно этой бумаги и без свидетельства о праве наследования.

Если событие сучилось позже, то дополнительно требуется заверенное нотариально свидетельство о праве. Еще один обязательный документ в этой ситуации — свидетельство о смерти наследодателя-родственника.

В первой ситуации оно представляется в банк. Во второй — нотариусу.

На основании чего появляется такое право: по закону или по завещанию. Возможно, вам потребуется документ о праве собственности на часть имущества, находившегося в совместном владении супругов.

Еще один момент, о котором надо помнить наследникам: вклад, открытый во время совместной жизни супругов от лица одного из них, также считается совместной собственностью и разделяется между «второй половинкой» и иными наследниками.

Хорошо, если владелец вклада написал завещательное распоряжение, заверенное сотрудником банка, иначе супруг/супруга с полным правом может претендовать на половину вклада как наследник первой очереди и совладелец. Поэтому обсудите данный вопрос с ним до того, как приступать к оформлению документов на наследование депозита.

Если наследник не имеет на руках удостоверенного финансовым учреждением завещательного распоряжения, то для начала необходимо сходить к нотариусу. Специалист не только оформит требуемое для банка свидетельство, но и расскажет о документах, необходимых в различных конкретных случаях.

Кроме того, в банк надо предъявить подтверждение существования в этой организации вклада родственника в форме сберкнижки или договора на вклад, или любого иного документа, выданного банкирами владельцу депозита ранее, к примеру, пластиковой карты.

Учтите, что для владельцев депозитов в Сбербанке имеются свои нюансы в порядке наследования и представления пакета документов. Уточняйте условия по телефонам банка, которые есть на нашем сайте.

В России пока редко используют право составить распоряжение на случай собственной смерти, культура составления завещания у нас не развита.

Но немолодые россияне все же оформляют Завещание в пользу родственников или иных лиц в качестве акта односторонней воли. В завещательном документе могут быть упомянуты и банковские депозиты.

В документе могут и не указываться конкретные наследуемые вещи, но деньги все равно включаются в круг наследства.

Подобная сделка оформляется письменно и непременно заверяется нотариусом или иным лицом, определенным законодательством, например, главврачом медучреждения.

Когда Наследники уже имеют на руках завещание, это облегчает прохождение всех бюрократических процедур, связанных с оформлением наследства. Родственники обращаются в нотариальную контору и составляют заявление на принятие наследства. Это лучше сделать в течение полугода со дня смерти наследодателя.

Нотариус, изучив все необходимые документы (завещание, свидетельство о смерти, о правах собственности на определенную долю и Договор о разделе имущества), составляет свидетельство о праве на наследование собственности «по завещанию».

Нотариально заверенная бумага передается в кредитную организацию вместе со сберкнижкой или депозитным договором. Юрист отправляет пакет документов по почте или его передают наследники лично.

В банке обычно проверяют предоставленные документы несколько дней.

Даже оформив все бумаги, воспользоваться деньгами вы сможете не ранее шестимесячного срока после кончины наследодателя. Хотя, достаточно часто, процесс оформления в нашей стране растягивается не менее, чем на полгода. Очень часто люди не знают о существовании вклада, поэтому не обращаются в банки. На основании закона невостребованные вклады становятся собственностью государства.

Получение вклада в Наследство по закону

Банковские депозиты могут быть завещаны кому угодно, не родственникам, не физическим лицам, а юридическим лицам и даже государству. Впрочем, большинство наследодателей пишут завещание в пользу своих близких.

Но самые близкие родственники могут надеяться на наследство, даже если умерший вовсе не оставил в их пользу заверенного нотариусом письменного завещания. Этот тип наследования именуется «по закону».

Правда в этом случае придется озадачиться оформлением документов и походами по инстанциям, но если средства на счету «стоят свеч», то вероятность выиграть разбирательство и получить наследство, достаточно высока.

Деньги делятся в одинаковой доле между родственниками. Нотариус определяет наследников по закону. Родственники, как возможные наследники, делятся на 8 очередей.

Не всегда наследники первой очереди могут быть признаны таковыми, даже если они живы. Убийца не может наследовать за своей жертвой даже при наличии завещания в его пользу, родители, лишенные родительских прав не имеют права наследовать за ребенком.

Законодательно все тонкие места признания очередности наследования регламентируют ст. 1142,1143, 1144, 1145 Гражданского кодекса. Кодекс указывает и на то, что наследники 3-ей очереди могут претендовать на наследство, если отсутствуют лица, относящиеся к двум предыдущим ступеням очередности по праву представления.

Документы для получения вклада по наследству

Наследникам, знающим об оставленных умершим родственником банковских депозитах, для уточнения списка необходимых документов нужно обратиться к нотариусу.

Юрист выдаст родственникам свидетельства о праве получения наследства на основании законов РФ. Пакет документов для оформления права наследства тот же, что и в случае наследования «по завещанию».

Но понадобятся доказательства ближайшего родства владельцем наследства. Родство и документы проверяются нотариусом.

• Паспорта
• Визы или удостоверение личности иностранного гражданина с переводом на русский язык (для нерезидентов).
• Свидетельства о смерти владельца депозита.
• Завещания (если есть).
• Банковских документов (сберкнижка, договор, карта), подтверждающих владение депозитом.
• Документа, подтверждающего родственные связи между наследником и владельцем вклада (если нет завещательного распоряжения или завещания).

Если у гражданина имеется на руках завещательное распоряжение, написанное в банке до марта 2002 года, то посоветуем ему сначала обратиться именно в банк, в котором сотрудники подскажут требуемый перечень документов.

Может быть, это сэкономит средства на оплату услуг нотариуса. В прочих случаях посещения нотариальной конторы не избежать.

Поскольку даже при наличии завещания необходимо свидетельство на право наследования, без него вклады умершего родственника не получить.

Лица, не являющиеся наследниками, но организующие похороны, тоже могут рассчитывать на определенную долю депозита, причем без получения документа о праве наследования, не дожидаясь окончания полугодового периода.

Здесь нотариус оформляет для кредитной организации необходимое постановление на возмещение трат на организацию похорон.

В отдельных случаях получатели наследства могут изъять с вклада родственника на организацию его похорон до 200 МРОТ без такого постановления.

Условия действуют со 2 марта. Ставка 23% при сроке 3 месяца.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Ставка: 23.0%
• Сумма: от 10 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

Условия действуют с 3 марта. Ставка 20% при сроке 3 месяца.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Ставка: 20.0%
• Сумма: от 100 000 ₽
• Срок: 3 месяца

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Ставка: 27.0%
• Сумма: от 10 000 до 500 000 ₽
• Срок: 181 день

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Ставка: 24.0%
• Сумма: от 5 000 000 ₽
• Срок: от 91 дня до 400 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

Вклад «Исполнение желаний+»

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Ставка: 25.0%
• Сумма: от 10 000 ₽
• Срок: от 30 дней до 367 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

Как составить завещательное распоряжение

Сбережения

/ 12 января 08:40

Собираетесь оставить наследникам средства на банковском счете? Для этого не обязательно посещать нотариуса. Достаточно составить завещательное распоряжение денежными средствами в банке. Разбираемся с нюансами наследного права.

Чтобы завещать сбережения, не обязательно обращаться к нотариусу

Зачастую пожилой наследодатель предпочитает не связываться с нотариусом и не составлять завещание. Одни не желают платить, другие не хотят вникать в юридические тонкости, третьи просто не видят в этом необходимости – все имущество в любом случае будет разделено между наследниками по закону.

Но что, если хочется отдельно распорядиться денежными средствами на банковских счетах? Например, чтобы любимая внучка смогла оплатить себе достойное образование, когда подрастет. Неужели ради этого придется ждать очередь на прием к нотариусу, слушать его долгие нравоучительные речи и читать непростые для понимания юридические документы?

К счастью, законодательство идет в этом вопросе навстречу россиянам. Теперь для распределения личных финансов между наследниками достаточно составить завещательное распоряжение (ЗР) денежными средствами.

Что такое завещательное распоряжение на банковский вклад

Это банковский документ, имеющий силу нотариально заверенного завещания. Оформить и подписать его вы можете в любой финансовой кредитной организации, в которой у вас имеются денежные сбережения. Главная особенность такого ЗР заключается в том, что оно распространяется исключительно на деньги на банковском счете в данной организации.

Другими словами, вы не можете указать помимо них в завещательном распоряжении на банковский вклад квартиру, гараж, мотоцикл или аквариумных рыбок. Даже наличные накопления – persona non grata в таком документе. В этом случае он станет ничтожным, то есть потеряет юридическую силу.

Отличная новость в том, что правильно оформить и зарегистрировать ЗР вам могут помочь банковские служащие. По сравнению с нотариусами они, как правило, более гостеприимны и проще в общении, поскольку культуре взаимоотношений с клиентами в таких организациях придается высокое значение.

Кроме того, нотариусу придется заплатить, а кредитная организация обязана предоставить такую услугу безвозмездно.

Грамотный наследодатель сделает все, чтобы не только сохранить, но и преумножить сбережения для потомков. Ключевая ставка ЦБ растет, а значит, сейчас лучшее время для открытия вклада. Присмотритесь к предложениям Совкомбанка с отличными процентными ставками и привлекательными дополнительными бонусами.

В юридической практике применяют и другие формы завещательных распоряжений на случай различных жизненных ситуаций.

• Перечисление особых условий получения наследства, таких как достижение выгодоприобретателем определенного возраста, заключение брака (в том числе с конкретным человеком) и т. п.
• Назначение заменяющего наследника, которому будет переписано имущество в случае смерти основного или кому последний должен будет его завещать.
• Назначение исполнителя воли умершего – если он желает обязать кого-то из своих отпрысков исполнить те или иные действия (церемониальные, коммерческие и т. п.).

Главное отличие всех этих форм от ЗР на банковский депозит в том, что они могут быть заверены только нотариусом.

Как его составить

Конкретная форма завещательного распоряжения на сбережения законодательством не установлена. Однако имеются общие правила оформления документа (помимо очевидной грамотности изложения).

Завещательное распоряжение можно составить как в письменной, так и в печатной форме

1. Количество экземпляров – не менее двух, в письменной или печатной форме – не имеет значения.
2. В документе должны быть отражены: дата подписания, реквизиты банковских счетов, паспортные данные наследников и причитающиеся им доли (если их не указать, то сумма будет поделена поровну).
3. Следует указать допустимый срок действия ЗР.
4. Документ должен быть соответствующим образом завизирован и зарегистрирован банковским служащим

Важно: не допускается указывать в одном завещательном распоряжении правила наследования вкладов, открытых в разных кредитных учреждениях. На каждое из них следует составить отдельный документ.

После оформления ЗР один экземпляр наследодатель забирает с собой, а второй остается в банке. Никаких других действий совершать больше не нужно.

Если же составитель ЗР решит изменить свою волю, он вправе это сделать в любой момент, и кредитная организация не может ему в этом отказать. Наследодатель не обязан объяснять кому-либо свои мотивы. Аналогично он вправе изъять и уничтожить подписанное ранее волеизъявление.

Как исполняется завещательное распоряжение

Документ вступает в силу с момента смерти его составителя. Наследники должны обратиться к нотариусу по месту открытия наследства и предъявить ему ЗР. Юрист сделает запрос в банк, в котором оно было составлено, и, получив положительный ответ, выдаст каждому наследнику свидетельство о праве на наследство.

Только имея на руках данный документ, имеет смысл обращаться в финансовое учреждение за причитающимися средствами. Одного только завещательного распоряжения для этого недостаточно – бенефициар должен подтвердить, что государственные органы не имеют претензий к озвученной воле наследодателя.

Заявить о своих правах на наследство ранее чем через полгода можно в судебном порядке

Наследники вступают в право владения средствами в банке через полгода с даты открытия наследства. Однако если наследник единственный и у него нет иждивенцев или супруги(-а), он может получить деньги раньше, обратившись в суд.

Законодательное регулирование

Указанная Процедура использования завещательного распоряжения в банка регламентирована статьей 1128 Гражданского кодекса РФ. Но если депозит был открыт до 2002 года, то получить средства можно по упрощенной схеме, то есть без предъявления свидетельства от нотариуса.

Кому достанется имущество по завещанию

Владелец имущества вправе назначить наследником любого человека, организацию и даже животное. Никаких ограничений в этом вопросе законодательство не налагает.

Однако несмотря на то, что усопший имел право распорядиться собственными средствами по своему усмотрению, при определенных обстоятельствах государство может вмешаться в процедуру их распределения.

Завещание аннулируется, если судом доказано, что в момент подписания ЗР волеизъявитель находился в таком состоянии, что не мог адекватно оценивать последствия своих действий, либо он сделал это под давлением других лиц.

Завещание корректируется в плане перечня наследников и размеров причитающихся им долей и в случаях:

• если волеизъявитель не завещал ничего или завещал слишком маленькую сумму неработающей(-ему) супруге(-у) или своим несовершеннолетним (недееспособным) иждивенцам. По закону эта сумма не может составлять менее 50% от той суммы, которая причиталась бы таким гражданам при разделе имущества без завещания;
• один из наследников признан судом или самим волеизъявителем (если он не успел внести соответствующие изменения в ЗР) недостойным.

Недостойного наследника вычеркнут из завещания даже после смерти наследодателя

Если усопший не оставил завещание, то все его имущество, деньги и другие ценности унаследуют его родственники и близкие люди в установленном законом порядке. Гражданским кодексом определено восемь очередей наследования по убыванию значимости.

Первая очередь – дети, родители и супруг(-а), последняя – нетрудоспособные Иждивенцы. Каждая последующая очередь вступает в право распределения наследства только если в предыдущих никого не осталось или все они заявили об отказе от наследства.

В случае если наследников по закону также не осталось, имущество и ценности получают статус выморочного и переходят в собственность муниципалитета, на территории которого оно находится, региональных или федеральных органов власти.

Данис Казанцев

Люблю анализировать и разбирать этот мир по кирпичикам. Стану вашим проводником в непредсказуемых финансовых джунглях.

Наследование денежных вкладов

Существенную часть собственности многих российских граждан составляют денежные средства на банковских депозитах. После смерти гражданина вклады выплачиваются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом. Особые правила действуют в отношении вкладов, на которые имеется завещательное распоряжение, составленное в Сбербанке до 01.03.2002 года.

Получение денежного вклада в наследство по закону

Согласно действующему законодательству наследование по закону происходит при отсутствии завещания. Имущество умершего лица, движимое и недвижимое, денежные средства, имущественные права переходят к его ближайшим родственникам и членам семьи согласно очередности, установленной законом.

На все наследственное имущество, включая денежные вклады, нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, которое необходимо представить в банк вместе с паспортом для получения средств со счета умершего лица. 

В свидетельстве указана доля каждого наследника, если их несколько. В зависимости от обстоятельств, банк также обязан выдать деньги при предъявлении следующих документов:

• постановление нотариуса о выплате средств на похороны наследодателя (не более 100 тыс. рублей);
• нотариальное соглашение о разделе наследства, в том числе денежных средств на счетах (ст. 1165 ГК РФ);
• свидетельство о праве собственности на половину имущества, нажитого в браке, выданное нотариусом;
• копия решения суда, Исполнительный лист, если наследственное дело рассматривалось в судебном порядке.

По просьбе наследников по закону нотариус вправе сделать запросы в кредитные организации, где предположительно могли быть открыты счета наследодателя.

Банки обязаны сообщить ему сведения о суммах денежных средств на счетах умершего лица и о наличии (отсутствии) завещательного распоряжения.

На основании полученных данных нотариус укажет в свидетельстве на наследство реквизиты банка, сумму и долю конкретного наследника.

Нужно помнить, что невостребованное и не принятое в установленный срок наследство, считается выморочным и поступает в распоряжение государства. В том числе это относится к денежным средствам во вкладах.

Наследование денежных средств во вкладе по завещанию

Наследодатель вправе распорядиться своими денежными средствами на случай смерти, оставив их конкретным наследникам, двумя способами:

1. составить завещание в общем порядке, указать в нем реквизиты счетов, ФИО наследников и заверить его у нотариуса;

2. написать завещательное распоряжение непосредственно в банке и указать лиц, которые могут получить деньги.  

Завещательное распоряжение составляется и подписывается в присутствии сотрудников банка. Один экземпляр документа хранится в кредитной организации. Если завещатель указал нескольких наследников и доли, деньги будут выплачены согласно указанию. Если конкретные доли не указаны, они делятся между наследниками поровну.

Завещательное распоряжение приравнивается к нотариально удостоверенному завещанию. Однако нужно иметь в виду следующее.

Если позднее наследодатель составил нотариальное завещание, в котором указано, что наследство на вклады по завещанию достается конкретному лицу, это отменяет завещательное распоряжение в банке.

Например, в завещании он указал, что «все мое имущество, в чем бы оно не заключалось, и где бы не находилось» переходит к наследнику А.

Обратная ситуация невозможна. Согласно ст. 1130 ГК РФ завещательное распоряжение может отменить (изменить) только ранее написанное распоряжение в отношении конкретного вклада. Но оно не может отменить нотариально удостоверенное завещание.

Если в завещании, написанном позднее, упоминается определенное имущество и отсутствует указание о денежных средствах на счетах, написанное в банке завещательное распоряжение сохраняет свою юридическую силу.

Оформление наследственных прав у нотариуса

Независимо от наличия (отсутствия) завещания на наследство, включающее вклады, наследники должны произвести обязательные действия по принятию наследства.

В течение 6 месяцев после смерти наследодателя они могут обратиться в нотариальную контору по последнему месту жительства умершего лица с заявлением о принятии наследства.

Только при этом условии нотариус откроет наследственное дело и выдаст свидетельства о праве на наследство спустя полгода после смерти наследодателя.

Необходимые документы

Для оформления свидетельства о праве собственности на банковские вклады, нотариусу необходимо представить следующие документы:

• свидетельство о смерти;
• справку о прописке наследодателя по месту жительства;
• подтверждающие право наследования (документы о родстве, завещание);
• сберегательную книжку, банковские карты наследодателя (если имеются).

За выдачу свидетельства о праве на наследство вкладов взимается государственная пошлина в размере 0,3–0,6 % от стоимости унаследованного имущества (в зависимости от близости родства наследников и умершего лица). Налог на имущество с наследства не уплачивается.

Срок принятия наследства

Общий срок вступления в наследственные права согласно закону составляет 6 месяцев. Он может быть продлен в случае отказа некоторых наследников от своей доли и перехода права к другим лицам. Общий период оформления наследства не должен превышать 9 месяцев.

Практика показывает, что наследники далеко не всегда осведомлены о наличии денежных средств на счетах наследодателя.

В этом случае они не указываются в составе наследственного имущества, и, соответственно, право на них — в полученных свидетельствах.

Впоследствии при выявлении вклада, наследник не может получить деньги, поскольку банк требует основания для их выдачи. В то же время срок обращения к нотариусу оказывается пропущен.

Выплата части вклада пережившему супругу

Согласно Семейному Кодексу открытый в период брака депозит является общей совместной собственностью супругов, вне зависимости от того, на чье имя он открыт. После смерти одного из них, вдова (вдовец) имеет право получить половину совместно нажитой в браке собственности.

Банк выплачивает деньги пережившему супругу при представлении нотариального свидетельства о праве или судебного решения. Супружеская доля выплачивается даже в том случае, когда в отношении вклада совершено завещательное распоряжение на имя другого лица, поскольку Гражданин вправе завещать только принадлежащее ему лично имущество. Оставшаяся часть средств переходит к наследникам.

Завещание вклада несовершеннолетнему лицу

Если денежные средства на счету умершего получает несовершеннолетний наследник, на его имя открывается счет, куда переводятся завещанные или полученные при наследовании по закону деньги. Распоряжаться ими вправе родители (другие законные представители) с разрешения органов опеки.

Если наследодатель оставил в банке завещательное распоряжение под условием, наследник сможет распоряжаться денежными средствами при его выполнении. Например, по достижении определенного возраста. Также снятие денег со счета может быть ограничено указанной суммой и периодичностью. В этом случае банк выступает в роли исполнителя завещания и действует в соответствии с распоряжением.

Особенности завещательного распоряжения

Если завещание, удостоверенное нотариусом, позволяет распорядиться любым имуществом, то завещательное распоряжение в банке может быть составлено только в отношении денежных вкладов (одного или нескольких).

Нельзя таким путем распорядиться банковской ячейкой или сейфом, поскольку находящиеся в них ценности размещаются на основании договора хранения.

Завещательное распоряжение можно написать только в отношении уже открытого счета.

Требование банка предоставить для получения денежных средств наследником нотариальное свидетельство о праве законно только в отношении завещательных распоряжений, написанных после 2002 года, а также составленных ранее, если депозит был открыт не в Сбербанке, а в другой кредитной организации.

Распоряжения, написанные до 1 марта 2002 года

Часть 3 ГК РФ, регулирующая правила наследования, вступила в силу в марте 2002 года и установила единый порядок наследования имущества, независимо от его вида: Недвижимость, денежные средства на счетах, имущественные права. До этого момента для наследования банковских вкладов действовал другой правовой порядок:

• он мог быть получен наследником по завещательному распоряжению в любое время (не нужно было ждать полгода);
• для получения денег не требовалось предъявлять свидетельство о праве на наследование вклада;
• обязательная доля рассчитывалась без учета денежных средств, завещанных конкретному наследнику;
• вклад не входил в общий состав наследства и не учитывался при погашении долгов наследодателя.

Таким образом, если наследодатель составил распоряжение в банке до 01.30.2002 года, наследство в виде вклада, как по специальному завещанию, можно получить без свидетельства о праве. При этом не имеет значения дата смерти наследодателя.

Нюансы получения в наследство вклада по завещанию

1. При получении любого наследства всегда целесообразно обратиться к нотариусу и своевременно подать заявление о его принятии. Получить свидетельство на него можно и позже, в любое время. Это исключает риск потерять право на денежные вклады, о которые наследники могли не знать, по причине пропуска срока обращения.

2. Нужно подать просьбу нотариусу о поиске сберегательных счетов в банках, где предположительно умерший гражданин мог хранить свои средства.

3. Постановление нотариуса о своевременной блокировке обнаруженных счетов в связи со смертью наследодателя поможет сохранить денежные средства, поскольку бывают случаи, когда они снимаются по карте уже после смерти гражданина лицами, имеющими к ней доступ. В этом случае банк не обязан возмещать убытки наследникам.

На практике нередки случаи пропуска срока обращения за вкладом в связи с тем, что наследники не предполагают его существования.

Поэтому рекомендуется всегда оформлять наследственные права в нотариальной конторе, чтобы впоследствии не пришлось восстанавливать их в судебном порядке.

Положительное решение суда по этому вопросу можно получить только доказав уважительные причины пропуска срока обращения, что сделать достаточно сложно.

Вам может быть интересно:

Завещательное распоряжение и его особенности

Завещательное распоряжение денежными средствами, размещенными на банковских счетах, заменяет обычный способ составления завещания у нотариуса.

Если у гражданина есть счет в банке, депозит, он имеет полное право распоряжаться ими по своему усмотрению.

Когда владельца счета не устраивает тот способ распределения его имущества, который будет применен после его смерти согласно нормам закона, он должен сам позаботиться о судьбе сбережений.

Составление завещательного распоряжения

Не нужно говорить о том, что текст должен быть составлен грамотно и четко, исправления в нем не допускаются. Наличие описок и ошибок может привести впоследствии к оспариванию документа, так что их тоже стоит избегать. Чтобы избежать некомпетентности работников банка, для правильного составления распоряжения можно привлечь частного адвоката в Москве.

Предметом завещательного распоряжения могут быть только денежные средства на счете конкретного банка.

В отличие от обычного завещания, составляя которое наследодатель не должен подтверждать Право собственности на то имущество, которым распоряжается, для составления завещательного распоряжения придется подтвердить тот факт, что вклад существует.

А связано это с тем, что документ заверяет не нотариус, а служащий банка, и сделать это он может только для клиента. Если у наследодателя несколько вкладов в разных банках, то данную процедуру необходимо провести в каждом учреждении, где открыт счет.

Завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах в письменной форме, причем текст может быть как рукописный, так и созданный при помощи технических средств. В самом документе указываются наследники и правила распределения между ними денег.

Если указаны только имена, то вся сумма будет распределена между этими лицами в равных долях. Как и в завещании, наследодатель здесь может ставить условия, например, выдача денег только при достижении определенного возраста.

В конце наследодатель ставит дату и подпись, а служащий банка, имеющий полномочия принимать распоряжения, удостоверяет документ своей подписью и печатью. А информация о составлении распоряжения заносится в специальную Книгу.

Исполнение завещательного распоряжения

После смерти наследодателя нотариус делает запрос в банк для подтверждения наличия завещательного распоряжения банковским счетом. Банк совершит выплату только наследнику, который подтвердит свои права.

А сделать это можно при помощи Свидетельства о праве на наследство, выданное нотариусом. Так что, даже имея на руках копию завещательного распоряжения и Свидетельство о смерти наследодателя, наследник напрямую не может обратиться в банк.

Его права должны быть подтверждены в установленном законом порядке.

Другие особенности завещательного распоряжения

Деньги в банке наследуются по тем же правилам, что и другое имущество. Если наследодатель распорядился всеми своими сбережениями, и при этом не учел интересы супруга или недееспособного, которого он содержал, то по закону они все равно имеют право на определенную долю в наследстве. Участие адвоката поможет вовремя заявить о нарушенных правах.

Законодательное регулирование и другие нюансы

Завещательное распоряжение совершается гражданином в отношении денежных средств в кредитных учреждениях, с учетом специальных правил, которые ратифицированы Постановлением Правительства от 27.05.2002 №351. Именно с учетом этого нормативного документа и, конечно, в соответствии с требованиями ГК РФ должны оформляться завещательные документы.

Немаловажный момент – названные распоряжения должны оформляться сотрудниками банка или иными уполномоченными лицами безвозмездно. Требование денег за совершение этой сделки будет незаконно.

На случай смерти первоначально указанного наследника до смерти наследодателя, а также в тех ситуациях, когда такой наследник откажется получать наследуемые деньги, гражданин, составляя завещательный отказ, имеет право указать иное лицо, которое получит денежные средства при наступлении таких условий.

Необходимые условия

Оформлять завещательное распоряжение нужно правильно, чтобы впоследствии оно не было признано недействительным. При его составлении сотрудники Сбербанка или другой финансовой организации обязаны соблюдать необходимые условия.

Так, если гражданин обратился в финансовую организацию, чтобы оформить волю в отношении собственного имущества, то специалист банка должен:

1. Удостовериться в личности клиента, проверив его документы (паспорт или другой вид документа). При этом после такой проверки всякие сомнения в личности должны быть исключены.

2. Уведомить клиента о требованиях статей 1128,1130, 1149, 1150, 1162 ГК, результат такого информирования заносится в составляемый документ.

3. Сохранять в тайне полученные сведения и иную информацию, ставшую известной в ходе совершения этой процедуры. Это требование относится ко всем лицам, участвующим в сделке, или иным образом получившим информацию.

Завещательное распоряжение: изменение или отмена

Составленный документ так же, как и обычное завещание, может быть по желанию завещателя либо изменен, либо, вообще, отменен. Для этого гражданину необходимо обратиться в то место, где он находится (банк, нотариальная контора), и подать новое завещательное распоряжение по тем же правилам.

Служащий банковской организации вновь должен будет удостовериться в личности заявителя, а после этого проверить новый документ и приобщить его к ранее поданному.

Распоряжение может быть и совсем отменено способом удостоверения нового завещания. Эта процедура регламентирована ст. 1130 ГК.

В завещании наследодатель обязан указать об отмене конкретного завещательного распоряжения или о его изменении.

Помимо завещания может быть составлен и отдельный документ об отмене, который так же удостоверяется нотариусом, а затем пересылается в банковское учреждение.

Нюансов составления, оформления завещательных распоряжений на практике возникает достаточно много. Обратившись за юридической помощью по этому вопросу к адвокату Мурзаковой Е.М. (тел.: 8-495-505-24-50), можно с уверенностью исключить возможное будущее признание недействительным последней воли наследодателя в отношении его вкладов и счетов.

• Завещательное распоряжение по вкладу
• Вернуться в раздел Особенности закрытого завещания

Завещательное распоряжение по вкладу в банке: плюсы и минусы

Владельцы депозитного счета в финансовой организации могут оставить средства своим наследникам. Для этого необходимо оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке. Рассмотрим, что это, его отличия от завещания и порядок оформления.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке – что это?

Завещательное распоряжение представляет собой документ, где указываются наследники денежных средств, которые хранятся на счете в финансовой организации. Оно оформляется непосредственно в банке, но имеет юридическую силу, как и нотариально заверенное завещание (ст. 1128 ГК РФ).

Наследодатель может оставить все одному наследнику или разделить на несколько долей. Услуга оформляется в том банке, где открыт счет. В любое время наследодатель может изменить или отменить документ. В качестве предмета договора выступает текущий счет, вклад или то или другое вместе.

Справка! Если завещатель находится в браке, то может распоряжаться только половиной суммы. На вторую часть может претендовать супруга или супруг как на совместно нажитое имущество.

Отличия от завещания

Завещание и завещательное распоряжение — схожие документы.

Но между ними имеются следующие отличия:

1. Действие завещательного распоряжения распространяется исключительно на банковские счета в той организации, где оно оформлено. В завещании может упоминаться любое движимое и недвижимое имущество.
2. Завещание должно быть заверено нотариусом. Распоряжение составляется в финансовой организации в присутствии сотрудника банка.
3. Услуги нотариуса необходимо оплачивать. Документ в банке оформляется совершенно бесплатно.

Если наследников несколько, то в официальной бумаге должны указываться доли, положенные каждому. В противном случае денежные средства достанутся в равных частях каждому из заинтересованных лиц.

Плюсы и минусы

Оформление документа имеет свои плюсы и минусы.

К плюсам его составления относят:

• возможность распорядиться средствами на банковском счете по собственному усмотрению;
• оставление денежного вознаграждения постороннему гражданину, который не является родственником;
• право изменять и аннулировать документ в любой момент;
• простота оформления.

К минусам относят то, что официальную бумагу можно оспорить при наличии весомых оснований. В таком случае денежные средства перейдут наследникам по закону.

Несовершеннолетние дети или другие родственники, которые находились на иждивении погибшего, могут претендовать на обязательную долю в наследстве, даже если не указаны в распоряжении.

Порядок оформления

Завещательное распоряжение можно оформить в любой банковской организации, где открыт счет. Условия предоставления услуги практически не различаются.

Например, банк ВТБ предлагает клиентам следующее:

• оформление распоряжений относительно любого из счетов или всех сразу;
• документ может предполагать наследование средств физическим или юридическим лицам;
• услуга предоставляется в том отделении, где было сделано открытие счета;
• оформление распоряжения выполняется на безвозмездной основе.

Несмотря на то, что условия в финансовых организациях идентичные, Сбербанк предлагает самое простое вступление в наследство. Серверы финансовой организации подключены к электронному нотариату.

Благодаря этому нотариус имеет дистанционный доступ к сведениям о счетах наследодателя. Поиск вклада составит всего 1-2 дня, в отличие от письменного обращения в другие финансовые организации, ответ на которые может занимать несколько недель.

Порядок оформления завещательного распоряжения регулируется Гражданским кодексом и Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.

В соответствии с нормативно-правовыми актами наследодатель должен выполнить следующее:

1. Посетить финансовую организацию, где открыты счета.
2. Составить документ в присутствии банковского сотрудника в 2 экземплярах.
3. Один экземпляр остается в учреждении, второй – у завещателя.
4. На документах ставится дата и подписи сотрудника банка и составителя.

Для составления завещательного распоряжения необходимо иметь с собой удостоверение личности. В некоторых случаях допускается оформление документа по доверенности, но их впоследствии гораздо проще оспорить. Завещатель может в документе дать распоряжения по поводу только одного или нескольких депозитных счетов. При составлении не допускаются ошибки, исправления, приписки.

Образец документа содержит следующие сведения:

• место и дата составления;
• адрес проживания наследодателя;
• информация о гражданах, которым полагаются денежные средства;
• размер доли, причитающейся каждому наследнику.

В завещательном распоряжении можно указать особые условия выдачи вклада, если они не противоречат гражданскому законодательству.

Это может быть достижение определенного возраста или выплата в оговоренные сроки части сумм. Дополнительно указываются лица, к которым перейдут права наследования в случае, если наследник откажется от своей доли или будет признан недостойным.

Скачать завещательное распоряжение по вкладу в банке

Как изменить?

В любой момент завещатель может внести коррективы в документ или аннулировать его. Для этого необходимо обратиться в банк, где он был составлен с письменным заявлением.

Сотрудник финансовой организации проверит распоряжение на соответствие, заверит его своей подписью и прикрепит к предыдущей версии.

Как получить деньги наследнику?

Перед тем, как получить деньги, потребуется уточнить, когда было составлено завещательное распоряжение. Если документ оформлялся до 1 марта 2002 года, то наследникам необходимо обратиться в финансовую организацию, где открыты счета.

Для получения средств достаточно предъявить удостоверение личности, свидетельство о смерти и завещательное распоряжение. В финансовой организации могут потребовать дополнительные документы. Поэтому рекомендуется изначально обратиться в банк для уточнения перечня.

На распоряжения, оформленные после 1 марта 2020 года, распространяются правила, установленные Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.

Для получения наследства понадобится представить следующие документы:

• свидетельство о праве на наследство;
• судебный исполнительный лист;
• документ о праве на владение долей;
• соглашение о разделе имущества.

Внимание! В ст. 1174 ГК РФ указывается, что наследники могут получить с банковских счетов средства на похоронные расходы, в соответствии с постановлением нотариуса, но не более 100 000 руб.

После смерти завещателя наследникам необходимо обратиться к нотариусу, который будет вести дело о наследстве. Должностное лицо направит запрос в банк на уточнение сведений о наличии завещательного распоряжения, его изменений или отмены. Ответ от финансовой организации должен прийти в течение 30 дней.

Можно ли оспорить?

Завещательное распоряжение может быть оспорено при наличии следующих оснований:

• процедура оформления проводилась с нарушениями законодательных норм;
• завещатель был признан недееспособным;
• к наследодателю было применено психическое или физическое насилие;
• завещатель не мог контролировать свои действия, был под наркотическим или алкогольным опьянением.

Оспорить документ могут наследники первой очереди и иждивенцы, проживавшие за счет наследодателя. Исключением являются лица, которые по решению суда признаны недостойными.

Если граждане, указанные в завещательном распоряжении, официально отказываются от своей доли, то денежные средства делятся между наследниками по завещанию или закону. По данному вопросу необходимо обращаться к нотариусу.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке представляет собой документ, который по юридической силе приравнен к завещанию. Его отличие в том, что он касается только вкладов в кредитной организации. Распоряжение может относиться к одному или нескольким счетам.

Документ оформляется гораздо проще, чем завещание, так как не требуется обращение к нотариусу. Услуга предоставляется непосредственно в банке и выполняется на безвозмездной основе. В бумаге могут быть указаны физические или юридические лица.

Если не сказано иное, то средства со счета делятся в равных долях между всеми наследниками.