• Те, кто плюет на документы, –
• воск в руках тех,
• кто на них не плюет.
• Айрис Мердок. Под сетью

Договор выступает обязательным инструментом заключения любой сделки, от которого напрямую зависит успех всей операции.

При его подготовке нужно провести ряд мероприятий: проверить надежность делового партнера, оценить риски и защитить сам документ. Последняя Процедура особенно важна, ведь она позволит избежать непредвиденных ситуаций в работе компании, сохранить репутацию фирмы.

Поговорим о способах защиты договора, их выборе и целесообразности использования. 

Мы существуем в правовом поле и часто (даже как физические лица) сталкиваемся с необходимостью заключения договоров по тем или иным вопросам. Если же говорить о коммерческом секторе, то бизнес в принципе ведется на основе таких документов.

Возможны сделки и без заключения договора, но они редки, как, например, разовая закупка канцелярских товаров.

Если такие операции будут производиться регулярно, то с компанией-поставщиком для более удобного и прозрачного взаимодействия лучше составить соответствующее письменное соглашение.

В процессе деятельности организации заключают различные виды договоров: куплипродажи, оказания услуг, обучения, ДМС и др. Однако логично и удобно, когда в компании разработан один или несколько шаблонов такого документа по профилю своей деятельности. В обязательном порядке его следует защитить – так не придется постоянно проверять версии договоров, полученных от контрагентов.

Выбор способ защиты договора зависит от того, как он хранится: в электронном или бумажном виде.

ЗАЩИТА ДОКУМЕНТА В ЭЛЕКТРОННОМ ВИДЕ

Чаще всего договорные документы оформляются в формате MS Word. Какими возможностями для работы, в частности для защиты файлов, обладает эта программа? Какие пункты текстового редактора необходимо настроить пользователю в первую очередь?

Создание шаблона

Для начала необходимо включить отображение вкладки Разработчик. На ней расположено несколько групп команд. При создании шаблона используются Элементы управления (рис. 1). 

В указанной группе находятся элементы управления, которые следует размещать в шаблоне для обозначения полей – их заполняют пользователи. Для этого необходимо перейти на вкладку Файл нажать на ней кнопку Параметры (рис. 2).

В открывшемся диалоговом окне Параметры Word нужно нажать команду Настроить ленту (рис. 3).

Теперь в правой части диалогового окна Параметры Word в группе Настроить ленту необходимо в выпадающем списке выбрать блок Основные вкладки и установить флажок в строке Разработчик (см. рис. 3). Остается нажать кнопку ОК.

Сохранение документа в формате «Шаблон»

Для этого необходимо открыть вкладку Файл, далее – команду Сохранить как и в выпадающем списке поля Тип файла выбрать Шаблон Word. Подтвердить действие нужно нажатием кнопки ОК (рис. 4).

 Инструменты для защиты

Инструменты для защиты документа находятся на вкладке Разработчик (см. рис. 3). Идея в том, чтобы добавить в шаблон несколько редактируемых полей. Только их и можно будет форматировать.

Переместите курсор в место, куда нужно добавить поля.

Затем на вкладке Разработчик в группе Элементы управления выберите команду Элемент управления содержимым «обычный текст» (значок ) (см. рис. 1).

Одно поле для редактирования создано. Чтобы добавить новые, нужно выполнить описанный выше алгоритм. В шаблоне поле будет выглядеть так (рис. 5, 6):

Настройка подсказок

Подсказки (названия полей) позволяют пользователю сразу понять, какую именно информацию нужно указать в том или ином поле. Чтобы задать подсказку для поля, в котором должна быть указана дата договора, выделите его – кликните по нему мышкой. Затем на вкладке Разработчик нажмите кнопку Свойства (рис. 7). 

В открывшемся диалоговом окне Свойства элемента управления содержимым в поле Название внесите Дата (рис. 8).

В диалоговом окне Свойства элемента управления содержимым можно задать и другие параметры поля, например формат даты. После выполнения необходимых операций новое поле для редактирования в шаблоне будет выглядеть так (рис. 9):

Объединение элементов в шаблоне

Все добавленные в шаблон элементы лучше всего сгруппировать. Для чего это нужно? Если вы работаете с несколькими элементами и будете применять к ним общее форматирование, то, безусловно, управлять ими удобнее всего как одним целым.

Для объединения элементов необходимо переместить курсор в любое место в документе и нажать сочетание клавиш CTRL+A. Затем на вкладке Разработчик в группе Элементы управления нужно нажать команду Группировать (рис. 10). 

Полезные инструменты

Под защитой документа следует понимать возможность заполнения полей пользователем, причем только тех, которые необходимы ему для заполнения и форматирования. Остальные фрагменты документа будут недоступны для редактирования.

Этот способ защиты уже описывался ранее на страницах журнала* , поэтому имеет смысл вспомнить только основные операции.

На вкладке Разработчик необходимо нажать команду Ограничить редактирование (рис. 11).

В открывшемся диалоговом окне нужно установить флажок в поле Разрешить только указанный способ редактирования документа и выбрать Ввод данных в поля форм (рис. 12).

Теперь нужно нажать команду Да, включить защиту (см. рис. 12). В открывшемся диалоговом окне Включить защиту необходимо указать пароль, который будет знать только разработчик шаблона, и нажать кнопку ОК (рис. 13).

В конечном итоге фрагменты договора с добавленными полями для редактирования могут выглядеть так (рис. 14, 15):

ЗАЩИТА ДОКУМЕНТА В БУМАЖНОМ ВИДЕ

В настоящее время сделки все чаще заключают с помощью документов в электронной форме. Однако в ряде случаев это правило не работает.

Например, договор купли-продажи недвижимости, аренды зданий на срок более одного года, залога недвижимости (ипотеки) и др.

нужно по-прежнему составлять на бумаге, заверяя подписями (при необходимости и печатями) сторон, осуществляющих сделку, – только так они имеют законную силу. Возникает логичный вопрос: как можно защитить такие документы?

Способы защиты

Для всех договорных документов на бумажном носителе необходимо предусмотреть надежную защиту от копирования и редактирования (подмены). Какими способами можно это сделать?

Парафирование

Этот способ пришел в Россию из международного права. Он используется тогда, когда авторы документа уже согласовали все представленные условия и отредактировали все элементы в нем. Парафирование (от франц. ра-raghe – сокращенная подпись, инициалы, росчерк) означает визирование (лицом, подписывающим договорной документ) каждой страницы договора.

Согласно ст. 10 Венской конвенции о праве международных договоров, принятой еще в 1969 году, парафирование подтверждает, что текст договора является аутентичным и окончательным. В России применение этой процедуры законодательно не зафиксировано.

Использование парафирования можно предусмотреть в тексте договора как дополнительное требование сторон (ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее – ГК РФ).

Такие подписи участники сделки размещают внизу каждой страницы, за исключением тех страниц, на которых должны в обязательном порядке проставляться подписи (парафы) с указанием инициалов и должности лица, обладающего правом визирования, в соответствии с шаблоном документа.

Требование о парафировании документов обычно не прописывается в договоре. Обязательны лишь подписи на каждой странице документа. Причем одна сторона договора может по собственному желанию подписывать каждую страницу соглашения, а вторая – нет (если таково ее желание).

Прошивание

Этот способ предусматривает не только непосредственно прошивание документа, но и прикрепление наклейки, на которой также проставляются подписи сторон и их печати (рис. 16).

Как нужно прошивать договор: на два, три (и более) прокола и на уголок? Это вопрос удобства. Законодательных требований здесь нет. Можно лишь выделить общие рекомендации, которые выработались многолетней практикой.

• Каждый экземпляр документа прошивается отдельно.
• Документы внутри экземпляра складываются в той последовательности, которая предусмотрена договором (договор, приложение 1, приложение 2 и т.д.).
• Наклейку можно вырезать из бумаги и зафиксировать с помощью клея или использовать уже готовую специальную самоклеящуюся наклейку. Текст на нее (лучше в печатном виде, чем от руки) для удобства стоит нанести заранее. Этот элемент помещают непосредственно на узелок нитей или только на нити. При проставлении оттисков печатей и подписей лучше «захватывать» часть наклейки и также выходить за ее пределы (см. рис. 16).

Копия договора при необходимости прошивается аналогичным образом. Отличается только информация на наклейке. Копию заверяет одна сторона, это делает либо руководитель компании, либо уполномоченное лицо.

Использование специальных штампов

При таком способе защиты на каждой странице договора, а именно – на оборотной стороне листа внизу, ставится специальный штамп. Форма этого элемента самая разная: круглая, треугольная, квадратная и т.д. На штампе могут быть указаны наименование компании, должность и инициалы специалиста, визирующего документ, количество листов или только название организации и эмблема (рис. 17). 

Оформление документа на специальном бланке

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ при заключении сделки можно использовать специальные бланки.

Возможны ситуации, когда одна из сторон предлагает использовать собственные бланки, не предусмотренные действующим законодательством. Они обычно изготавливаются типографским способом, на определенной бумаге, часто содержат водяные знаки и защитные волокна, голограмму, могут даже «реагировать» на химикаты (возможно появление цветных пятен и т.п.).

Поскольку оформление договора на таких бланках можно отнести к дополнительным условиям, то лучше это закрепить в договоре.

Нотариальное удостоверение сделки При оформлении договора этим способом на документах ставится удостоверительная надпись нотариуса или другого должностного лица, у которого есть право совершать такое нотариальное действие. Согласно п. 2 ст. 163 ГК РФ определен перечень сделок, требующих нотариального удостоверения, в случаях, которые:

•  указаны в законе;
• предусмотрены соглашением сторон, хотя бы по закону для сделок данного вида эта форма не требовалась.

Если организация планирует заключить важный договор, то лучше подстраховаться и заверить его нотариально, согласовав этот момент со второй стороной. 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Оформление сделки – важный шаг для организации, поэтому перед ее осуществлением в обязательном порядке нужно провести ряд мероприятий: проверить благонадежность делового партнера, проанализировать возможные риски и защитить договорный документ. Именно последняя процедура позволит избежать непредвиденных ситуаций в работе компании и сохранить репутацию. Поэтому организуйте защиту договора со знанием дела, а именно используя все способы, которые сегодня существуют. 

* См.: Артонкина Н.В. Как оформить приказ в MS Word // Секретарь-референт. 2019. № 4. С. 25–32.

Артонкина Н.В., документовед, архивист

Документы украли: что делать? Заявление о краже. Восстановление документов :

Каждый из нас может столкнуться с кражей документов. Это весьма неприятная ситуация, в особенности если украли паспорт или водительские права. Как следует действовать, оказавшись жертвой кражи? В этой статье будет дан подробный ответ на представленный вопрос.

Наказание за кражу документов

Начать стоит с указания о том, что похищение, повреждение, уничтожение или сокрытие официальных документов — это статья 325 Уголовного кодекса РФ.

Подобного рода действия, как правило, носят характер прямого умысла. Осуществляются они из-за личной заинтересованности или корысти.

Украли документы? Украли водительское удостоверение? Это поистине преступные деяния, результатом которых могут быть следующие виды наказаний:

• Штраф до 200 тыс. рублей;
• штраф в размере заработной платы обвиняемого до 18 месяцев;
• осуществление обязательных работ сроком до 500 часов;
• осуществление исправительных работ сроком до двух лет;
• принудительные работы сроком до одного года;
• лишение свободы сроком до года;
• заключение под арест до 4 месяцев.

Если был доказан прямой умысел преступного деяния, то любое из представленных наказаний может быть вполне реальным.

Что подразумевается под прямым умыслом? Это представление о возможных отрицательных последствиях, понимание того, что совершается преступление.

Например, грабители, похитившие автомобиль, но не догадывающиеся, что в нем находятся документы на машину, будут осуждены за похищение авто, но не за похищение документов.

Украли паспорт: отправляемся в полицейский участок

В полиции необходимо написать заявление о краже. Образец всегда имеется в отделении. На бумаге нужно изложить все как можно подробнее: когда была совершена кража (или когда обнаружена пропажа), что украли помимо паспорта, возможное описание преступника и т. д. Полицейские, приняв заявление, будут обязаны выдать специальный уведомительный талон о регистрации происшествия.

Отправляемся в ГУФМС

С талоном, который выдали в отделении полиции, необходимо будет направиться в местное отделение государственного управления федеральной миграционной службы (бывшая ФМС). Помимо талона, необходимо будет захватить с собой документы для восстановления паспорта:

• заявление о краже (образец здесь не нужен, форма может быть свободной);
• заявление формата 1-П о необходимости выдать новый паспорт;
• квитанцию об оплате госпошлины в 1500 рублей;
• 2 личные фотографии.

При этом работники ГУФМС могут также попросить у гражданина:

• военный билет;
• свидетельство о рождении;
• свидетельство о браке;
• документ о регистрации по месту жительства и некоторые другие документы.

Что можно сказать о сроках изготовления паспорта? Как правило, изготовить новый документ должны за 10 дней. Однако если заявитель подал заявление не в местный ГУФМС, или же в отдел были представлены не все документы на восстановление паспорта, то продолжительность изготовления может занять до 2 месяцев.

Возможные неприятности

Далеко не всегда существует возможность доказать, что паспорт был действительно украден. В таких случаях полиция может обратить внимание на положение КоАП РФ, в котором закрепляется ответственность за утрату документов по небрежности (статья 19.16). Безусловно, Санкция здесь будет ничтожно малой: всего-то 100-300 рублей (от 2 до 5 тыс. рублей за проживание по месту регистрации без паспорта). Однако стоит согласиться: ощущать себя «без вины виноватым», да еще после настоящей кражи — вот уж действительно безрадостная ситуация. Но пока что никто не отменял процедуру обжалования, которой можно воспользоваться в любой момент.

Выдача временного удостоверения личности

Временное удостоверение личности действует в течение двух месяцев. При необходимости его можно и продлить, однако особого смысла в этом не будет: за два месяца уже точно должен быть изготовлен новый паспорт.

Водительские документы украли: что делать?

Сразу стоит начать с грустного. Если водительское удостоверение было украдено, то весь восстановительный процесс займет немалое количество времени. В отличие от ситуации, когда крадут паспорт, мчаться сломя голову за восстановлением не обязательно. Возможно, права кто-то найдет и постарается вернуть — в эпоху интернета это не проблема. Сразу придется настроиться на то, что получение нового удостоверения — процесс долгий и затруднительный.

Пострадавший должен отправиться в Межрайонный отдел тех. осмотра транспорта и экзаменационной работы (МОТОТРЭР). Там необходимо написать заявление об утере документов (даже если их украли; стоит поверить, заявление об утере – куда более оптимальный вариант, чем заявление о краже). Какие документы придется отнести в МОТОТРЭР?

Необходимые для восстановления водительских прав документы

Восстановление документов, дающих право на управление тем или иным транспортным средством, возможно только в случае предоставления в МОТОТРЭР следующих бумаг:

• Заявление, которое придется запросить в самом отделении. За него придется заплатить несколько сотен рублей — в зависимости от региона. Заявление необходимо будет заполнить.
• Паспорт или временное удостоверение личности, удостоверение личности офицера — для военнослужащего лица.
• Справка о регистрации по месту проживания.
• Заявление об оплате государственной пошлины (стоимость — порядка 800 рублей).
• Объяснительная с обстоятельствами утери.
• Постановление в отказе о возбуждении уголовного дела.
• Справка об окончании водительских курсов (скорее всего, она не понадобится, поскольку в большинстве регионов все данные есть в электронной базе).

Таким образом, в отдел придется представить немалое количество документов. Впрочем, если документы украли не одни, то к бумажной волоките, увы, придется привыкнуть.

Украли водительские права: куда обращаться?

Остаются два варианта: отправляться в МРЭО ГИБДД или в МОТОТРЭР. В одном из этих двух органов, предварительно узнав часы работы, придется встать в очередь к нужному окошку. Инспектору отдаются документы, заполняется представленное заявление. Работник органа проверяет, не было ли лишения прав в суде. После этого гражданина отправляют на фотографирование. В этот же день заявитель получает новые права.

Временное разрешение на управление автомобилем

Всегда ли заявитель получает новые водительские права в день обращения? К сожалению, нет. Иногда ГИБДД выдает лишь так называемое временное разрешение, а полный документ будет предоставлен лишь спустя 1-3 месяца (иногда и больше).

Когда нормальное водительское удостоверение будет изготовлено, МОТОТРЭР или МРЭО ГИБДД позвонят заявителю. Гражданину придется доплатить еще 800 рублей госпошлины.

Никакой повторной сдачи экзаменов, конечно же, не потребуется.

Очень важный момент: если старые права все же были найдены, но новые уже оформлены — пользоваться старым удостоверением ни в коем случае нельзя! В противном случае автолюбителя будет ожидать штраф в 15 тыс. рублей.

С 1 февраля 2017 года получить водительское удостоверение можно и в МФЦ.

Украли документы на машину

Вместе с правами пропали и регистрационные документы на авто. Украли все документы? Что делать в такой ситуации? Порядок действий здесь такой же, что и в случае с восстановлением прав на управление транспортным средством.

В ГИБДД предоставляется паспорт, заявление, договор купли-продажи на авто (его-то вряд ли кто-то украдет, поскольку такой документ никто не носит с собой; если же украли и договор — дело плохо).

Представив все бумаги в ГИБДД, остается только ждать дальнейших указаний.

Так ли это горестно, когда украли деньги и документы? Как уже понятно, в подобной ситуации нет ничего страшного. Конечно, в пропаже важных документов приятного мало. Однако на сегодняшний день восстановление всех необходимых для жизни бумаг — не такая уж и сложная процедура.

Росреестр разъяснил, как защититься от сделок по ЭЦП

В последние дни на Хабре активно обсуждают фиктивные сделки, для которых мошенники используют электронные цифровые подписи (ЭЦП), оформленные на других граждан. В России действуют сотни центров сертификации, многие из которых предлагают быструю процедуру оформления цифровой подписи за 30 минут без личного посещения офиса.

Достаточно прислать сканы паспорта через интернет. Этим пользуются злоумышленники, имеющие доступ к персональным данным граждан. Здесь особых проблем нет.

Например, если ваша девушка работает в паспортном столе, в исполкоме, в зелёном банке, у сотового оператора, в администрации общежития, в отделе кадров любой компании, то вы без труда получите качественные сканы любого количества паспортов, вместе с другими личными данными жертв.

Как показал эксперимент, получить электронный ключ на любого человека действительно несложно. По нынешнему законодательству удостоверяющие центры РФ сами устанавливают регламент своей работы, поэтому имеют полное право проверять личность человека через интернет.

Главные вопросы: как защититься от такого мошенничества? Как узнать, что на ваше имя получена ЭЦП? Где увидеть список фирм, которые официально зарегистрированы на вас? Неделю назад всех облетела новость о первом случае продажи квартиры мошенниками с помощью ЭЦП и подделки документов. Владелец квартиры в Москве по имени Роман обнаружил, что в очередной квитанции за коммунальные Услуги у квартиры указан уже новый владелец. Гражданин обратился в Росреестр и выяснил, что осенью он подарил свою квартиру некоему жителю Уфы. Причём сделал это дистанционно, подписав документы своей электронной цифровой подписью.

Журналисты «Российской газеты» обратились за комментарием в Росреестр. Тот подтвердил информацию о сделке по квартире, расположенной по адресу: Москва, ул. Олонецкий проезд.

В Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) действительно есть сведения о том, что 22 октября 2018 года был совершен переход права на квартиру на основании договора дарения от 28 сентября 2018 года, составленного в простой письменной форме.

Документы были поданы в Росреестр в электронном виде и удостоверены электронными подписями как со стороны дарителя, так и со стороны одаряемого. Правовая Экспертиза, которую производит регистратор, показала «подлинность усиленной квалифицированной электронной подписи, а также статуса сертификата».

«Согласно полученной информации, усиленная квалифицированная подпись дарителя и одаряемого выданы удостоверяющим центром ЗАО «Национальный удостоверяющий центр», аккредитованным Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ. Договор дарения квартиры подписан обеими сторонами в пределах срока действия сертификатов электронной подписи и практически в одно время. Таким образом, полномочия дарителя и одаряемого были подтверждены в установленном порядке», — сообщил Росреестр.

Нужно заметить, что ЗАО «Национальный удостоверяющий центр» (НУЦ) — не какая-то фирма-однодневка. Компания работает уже 15 лет и входит в топ-10 крупнейших розничных УЦ (по её собственному заявлению).

Как же защититься от использования ЭЦП, оформленной на ваше имя? Хабраюзер PaulZi в статье «Мошенники и ЭЦП — всё очень плохо» рассказывает о собственном опыте, где он с супругой без их ведома стали директорами нескольких ООО.

Автор рекомендует воспользоваться так называемой «38-й формой», то есть формой 38001. Её нужно заполнить и лично отвезти в регистрирующий орган (в Москве это 46 налоговая).

Она запрещает регистрацию юридических лиц без личного присутствия (возможно, только в Москве).

Чтобы уберечься от сделок с недвижимостью, Росреестр рекомендует гражданам принести заявление о невозможности проведения сделок с их недвижимостью без личного участия. После получения такого заявления в ЕГРН вносится специальная запись. Эта запись — основание для возврата без рассмотрения заявления с просьбой зарегистрировать Недвижимость на другого человека, даже если у него на руках имеется нотариально заверенная Доверенность.

Такое заявление можно подать в электронном виде в личном кабинете Росреестра. Обратиться с заявлением также можно лично в офисы МФЦ на всей территории России.

И если квартира в одном регионе, а гражданин находится в другом, то сейчас это не проблема, так как ведомство работает экстерриториально. Услуга предоставляется Росреестром бесплатно.

Срок внесения записи в ЕГРН — не более пяти дней.

Личный опыт: мошенники украли мой паспорт и оформили четыре займа

Я была на свадьбе у подруги в Москве и припарковала машину у ЗАГСа на улице Кантемировской. После регистрации обнаружила, что багажник приоткрыт — а там лежала моя сумочка с деньгами и документами. Проверила кошелёк: карты и деньги остались нетронутыми. Посмотреть, на месте ли паспорт, я не подумала. А зря. Это было в субботу.

В понедельник мне позвонили из банка — какого именно, сейчас уже не помню. Там хотели убедиться, что я действительно готова оформить Кредит. В заявке был указан номер телефона, который дали мошенники, а в базе банка значился другой — мой актуальный. Я ответила, что не оставляла эту заявку. Тогда и поняла, что мой паспорт — в руках злоумышленников.

В то время я жила в городе Пушкино Московской области и подала заявление об утрате паспорта в местное отделение полиции. Подробно рассказала и прописала, что случилось. Заявление у меня приняли, но выяснилось, что его отправят по почте в Царицыно, где произошла кража.

А это около недели ожидания в подвешенном состоянии. Тогда я решила сама поехать в Царицынское отделение и ещё раз написать заявление уже там.

При этом о мошенничестве я не заявляла, потому что пострадавшей стороной в этом случае были банки, а не я — так объяснили следователи.

В детали расследования меня не посвящали. Как я поняла, следователи запрашивали данные из банка, где злоумышленники успели оформить на меня кредит. Оказалось, мошенница вклеила в мой паспорт своё фото, а сверху — защитную плёнку с голограммой. В результате фотографии в документе и в базе следователей отличались.

Через месяц после подачи заявления дознаватель возбудил уголовное дело по ч. 2 ст. 325 Уголовного кодекса «Похищение у гражданина паспорта или другого важного личного документа» в отношении неустановленного лица.

Мне дали копию постановления о возбуждении дела, подтверждающую кражу паспорта мошенниками. На его основании банки снимали с меня кредиты.

Графологическую экспертизу следователи не назначали — видимо, было достаточно несоответствия фотографий.

Следующим шагом стал поиск оформленных на меня кредитов. К моменту возбуждения дела я уже знала о двух. Один заём от банка Хоум Кредит мошенники взяли в магазине «Связной»: мне пришло СМС об изменении номера телефона.

Второй выдал ОТП Банк — кажется, тоже приходило уведомление. Скорее всего, второй кредит злоумышленники также оформили в салоне связи или магазине электроники.

Всё это были потребительские кредиты на Apple iPhone на сумму около 70 000 ₽ каждый.

В ближайших отделениях этих банков я написала заявления на аннулирование кредита. Это были заявления в свободной форме на бланке обращения банка, где мне нужно было расписать суть претензии. К заявлениям приложила копию постановления из Следственного комитета, подтверждающего кражу паспорта.

Банки рассматривали заявления около месяца. Потом написали на электронную почту, что по моему обращению принято решение. А чтобы узнать, какое именно, нужно явиться лично. Каждый банк выдал документ, подтверждающий, что ко мне претензий нет и кредиты не мои.

Например, в банке Хоум Кредит выдали такую справку:

«Уважаемая Ольга!

В ответ на ваше обращение о том, что вы не заключали договор №ХХХХХХ от ХХ.ХХ.ХХ года на предоставление кредита на сумму 70 000 ₽, банк сообщает следующее:

По результатам проведённого банком внутреннего расследования установлено, что договор №ХХХХХХ от ХХ.ХХ.ХХ года вами не заключался. Банк не имеет к вам требований по данному договору.

Информация по договору также скорректирована в бюро кредитных историй “Эквифакс”».

Насколько я поняла, службы безопасности банков проводили своё расследование.

У магазина «Связной» тоже есть отдел внутренних проверок: там меня просили прислать фотографию водительского удостоверения, загранпаспорта и просто недавнее портретное фото.

Плюс меня приглашали в отдел безопасности магазина, где показали скан паспорта с фотографией мошенницы. Сотрудники салона связи, видимо, не разглядели подделку при оформлении запроса на кредит.

Была довольно нелепая ситуация, когда банки потребовали прислать скан моего паспорта. Прежнего паспорта у меня уже не было, нового — ещё не было. К счастью, я нашла в телефоне старую фотографию, но в целом просьба казалось странной.

Сначала я просто обзванивала известные банки и узнавала, нет ли на мне кредита. Такой способ результата не принёс. Потом вспомнила, что проверить кредиты можно через бюро кредитных историй (БКИ).

Я когда-то работала в банке, и именно так мы проверяли потенциальных заёмщиков. Я знала Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс».

Наугад обратилась в НБКИ, и там бесплатно выгрузили мою кредитную историю.

Из кредитной истории я узнала, сколько займов на меня оформили и где: помимо двух кредитов, на мне «висели» два микрозайма на 30 000 ₽ каждый.

Ещё я узнала, что мошенники подали заявки на кредит ещё в семь банков, в том числе в Альфа-Банк и Тинькофф Банк, но им везде отказали. Всё это тоже можно проследить в отчёте — там указано, какие банки делали запросы в бюро, чтобы узнать кредитную историю потенциального заёмщика и принять решение о выдаче кредита.

Написать заявление о пересмотре кредитной истории можно прямо в бюро. К заявлению я приложила копию постановления о возбуждении уголовного дела. Через неделю пришёл приблизительно такой ответ:

«На основании вашего заявления в титульную часть вашей кредитной истории были внесены соответствующие изменения, а именно — внесена отметка о недействительности старого паспорта».

В бюро также провели проверку по взятым на меня микрозаймам и удалили из истории всё, что на меня оформили мошенники.

После кражи прошло четыре года. Коллекторы и исполнительные приставы мне ни разу не позвонили, потому что действовать я начала практически сразу, как только оформили кредиты. На тот момент даже не было просрочки по платежам.

Я не знаю, все ли кредиты я оспорила, может, остались ещё какие-то. Но я уже не предпринимаю активных действий по их поиску и в целом успокоилась: все необходимые документы для оспаривания у меня есть, опыт аннулирования тоже. После случившегося уже взяла кредит на 500 000 ₽, банк его одобрил. Исполнительных производств на меня не заведено.

Единственный неприятный отголосок кражи паспорта возник год назад, когда я рефинансировала ипотеку. В одном из банков мне отказали из-за плохой кредитной истории. Подозреваю, что в ней отобразился старый заём от мошенников.

Это было странно, потому что после кражи я уже брала кредит, и тогда всё было в порядке. В самом банке, куда я подавала заявку на рефинансирование, мне сказали, что это недочёты системы: кредит сегодня «вылез», через месяц его может не быть.

Я не стала ничего предпринимать, потому что ипотеку успешно рефинансировала в другом банке.

7 способов улучшить кредитную историю

Как защититься от кредитных мошенников при краже или потере паспорта

Как свидетельствует практика, даже бережное хранение паспорта не всегда может обеспечить его сохранность и застраховать его владельца от непредвиденных обстоятельств.

Кража или утеря паспорта может доставить массу неудобств и хлопот, связанных не только с проживанием в течение определенного времени без документа, удостоверяющего личность и необходимостью восстанавливать утраченный паспорт.

Утраченный (утерянный или похищенный) паспорт может быть использован, например, мошенниками при оформлении кредита на имя владельца указанного паспорта. В этом случае хлопоты по восстановлению паспорта дополнятся необходимостью доказывания непричастности к кредитному договору, оформленному мошенниками.

В этой статье мы рассмотрим два важных момента:

1. Какие меры необходимо предпринять в случае кражи паспорта, чтобы обезопасить себя от действий мошенников.

2. Как доказать, что кредит по утраченному паспорту брали не вы и погашать его не обязаны.

Объявление утраченного паспорта недействительным

• Если паспорт украли, то его владелец должен как можно быстрее предпринять меры к тому, чтобы украденный паспорт был объявлен недействительным.
• В этом случае все действия с недействительным паспортом будут незаконными, и возможность его использования будет сведена к нулю.
• Обнаружив кражу паспорта необходимо немедленно обратиться в дежурную часть отдела полиции, на территории обслуживания которого произошла кража.
• Письменное заявление потерпевшего по поводу кражи должны принять, зарегистрировать и выдать талон-уведомление.
• С этим талоном и другими необходимыми для восстановления украденного паспорта документами, не откладывая, нужно обратиться в подразделение по вопросам миграции.
• О том, как восстановить похищенный паспорт вы можете прочитать здесь, утерянный паспорт — здесь.
• Необходимость как можно быстрее обратиться в подразделение по вопроса миграции связана с тем, что сотрудниками этого подразделения, после приема документов на выдачу паспорта взамен украденного (утраченного), вносятся сведения в базу данных об утраченных (похищенных) паспортах.
• Внесение сведений о паспортах в указанную базу делает невозможным использование этого паспорта в дальнейшем.
• О том, как проверить паспорт на действительность, вы можете узнать из содержания этой статьи.

Как вести себя в банке, если мошенниками оформлен кредит по утраченному паспорту

1. Если кредит по украденному паспорту все-таки оформлен, то это не означает, что его нужно погашать.

2. Получив извещение из банка о том, что на ваше имя оформлен кредит, необходимо, в первую очередь, убедиться в том, когда он оформлен: до или после вашего обращения в отдел полиции с заявлением о краже паспорта (или в подразделение по вопросам миграции в случае его утраты).

3. Положение осложняется в том случае, если вы несвоевременно обратились по вопросу кражи паспорта и кредит оформлен до объявления его недействительным.
4. В этом случае вам нужно будет доказывать, что кредит вы не брали, и ко времени его оформления ваш паспорт был уже украден (или утрачен).

5. Обратившись в банк, в котором вы якобы взяли кредит, напишите заявление о том, что кредит вы не оформляли и в качестве доказательств представите все документы или их копии, свидетельствующие о том, что ваш паспорт был украден.

6. Такими документами могут быть: копия заявления в отдел полиции о краже паспорта, копия талона-уведомления, копия заявления в подразделение по вопросам миграции о выдаче нового паспорта взамен украденного, новый паспорт на ваше имя, если вы его уже получили (или временное удостоверение личности), а также другие документы, свидетельствующие о вашей непричастности к оформлению данного кредита.
7. Вы имеете право потребовать от сотрудников банка ознакомить вас с документами, которые подтверждают оформление кредита.
8. В этот пакет документов входит: заявка на кредит, кредитный договор, копия паспорта.
9. Обратите внимание на подпись в кредитном договоре, вы должны убедиться в том, что она не ваша и заявить об этом сотрудникам банка.
10. Кроме этого, в большинстве банков ведется видеосъемка, потребуйте показать вам видеозапись момента оформления кредита.
11. После вашего обращения в банк и представления документов, свидетельствующих о краже вашего паспорта, могут последовать два варианта развития событий:

1. банк оставит вас в покое и никаких требований выдвигать не будет;

2. банк будет требовать погасить задолженность по кредиту и угрожать судом.

В случае поступления угроз о передаче дела в суд, соглашайтесь на судебное разбирательство, в ходе которого есть возможность доказать, что кредит вы не брали.

Если в ходе общения с сотрудниками банка у вас возникло подозрение об их причастности к оформлению кредита на ваш украденный паспорт, а также отказ с их стороны ознакомить вас с документами на оформление кредита — не соглашайтесь ни на какие переговоры и компромиссы. Сразу обращайтесь в суд.

Рассмотрение дела в суде

• Инициатором рассмотрения дела в суде может быть банк, который настаивает на том, что кредит брали вы и обязаны его погашать тоже вы.
• В том случае, если банк настаивает на выплате вами кредита, но документы в суд не передает, вы можете по собственной инициативе обратиться в суд.
• Рассмотрение дела в суде будет гарантированным способом установить истину.
• В некоторых случаях обращения в суд достаточно для того, чтобы банк отказался от своих требований о выплате кредита, оформленного по украденному паспорту.
• Обращаясь с иском в суд, необходимо приложить к нему все документы, которые вы представляли в банк, доказывая, что ваш паспорт был украден.
• В том случае, если в день оформления кредита вы находились в другом месте, например: выезжали из города, то нужно будет представить билеты, если они сохранились или ходатайствовать о вызове в суд свидетелей, которые могут подтвердить этот факт.

Возможно, что в ходе судебного заседания банк будет отстаивать свою позицию.

Поэтому вы должны настаивать на представлении банком неопровержимых доказательств того, что кредит брали именно вы.

Требуйте представления материалов видеозаписи во время оформления кредита, проведения графологической экспертизы, с помощью которой можно доказать, что подпись в документах на оформление кредита не ваша.

Выиграв дело в суде, вы имеете возможность компенсировать затраты на адвоката, проведение экспертиз и компенсацию морального ущерба. Банк или коллекторское агенство, которому банк передал ваш долг, обязаны возместить судебные издержки.

1. Использование мошенниками украденного (утраченного) паспорта для оформления кредита – это только один из примеров мошеннических действий при помощи основного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ.
2. По паспорту, который украден или утрачен, могут оформить сим-карты, приобрести билеты, сдать или снять квартиру, получить деньги в банке.
3. И совсем неважно, похищен паспорт преступниками или утрачен самим владельцем, он может доставить в дальнейшем немало хлопот, если своевременно не предпринять предусмотренные действующими правилами меры.

У вас недостаточно прав для комментирования