Многих должников микрофинансовых организаций интересует: подают ли МФО в суд? Точный ответ будет зависеть от конкретной организации, ситуации, суммы займа и других факторов.

Вообще, микрокредитным компаниям гораздо проще и выгоднее продать долг коллекторам или «забыть» про него, чем пытаться взыскать денежные средства через суд.

Это не значит, что МФО не подают в суды, подают, но не всегда и не на каждого заемщика.

В каких случаях мфо чаще всего подает в суд?

Подача иска в суд для микрофинансовой организации — крайняя мера принудительного взыскания, которая используется лишь в  случае, когда все остальные способы вернуть деньги не увенчались успехом.

Перед тем как подать в  суд, кредитор отчаянно пытается «сплавить» долг заемщика в различные коллекторские агентства. Если это удается сделать, МФО, конечно же, ни в какой суд не идет.

С момента уступки прав требования новым кредитором становиться коллектор, а МФО теряет к заемщику всякий интерес. Она уже продала долг и получила свои деньги. Все.

Если продать долг проблемного заемщика не удалось, у микрофинансовой компании 2 пути: идти в суд или «забыть» про заемщика на неопределенное время. Обычно в суд организации идут в нескольких случаях:

1. Если долг продать не удалось, а сумма займа и общая задолженность с начисленными процентами и штрафами больше 150-200 тыс. руб. В таком случае кредитору будет выгодно обращаться в суд, ведь на кону довольно большие деньги.
2. Если заемщик не платит несколько лет и подходит срок исковой давности. Дело в том, что микрофинансовая организация может подать Иск в суд о взыскании долга в течение 3-х лет со дня, когда клиент должен был полностью вернуть долг. Фактически она может подать в суд и по истечению установленного срока, но в этом случае суд отклонит иск по заявлению клиента об упущенном сроке исковой давности. Каждый должник буквально отсчитывает дни до наступления СИД (срока исковой давности) по самым крупным и ненавистным займам, чтобы на законных основаниях не платить.
3. Если заемщик является злостным неплательщиком и укрывается от любого контакта с представителями организации-кредитора по телефону, при личных встречах и т.д. Есть должники, которые идут на контакт с кредитором или коллектором, который по агентскому договору взыскивает долг, платят чуть-чуть или хотя бы обещают заплатить. А есть такие должники, которые полностью игнорируют все попытки кредитора связаться с ними. Они блокируют звонки, не отвечают на них, не открывают дверь и т.д. На таких должников микрофинансовые организации чаще подают в суд, чем на тех, кто идет на контакт.

Почему одни МФО подают в суд, а другие — нет?

Действительно, можно встретить отзывы о разных компаниях, которые свидетельствуют о том, что одни организации охотно обращаются в суды, а другие оттягивают эту процедуру, как могут, а то и вовсе пропускают сроки исковой давности.
Как выкупить свой долг у банка или МФО?
Такие действия или бездействия микрофинансовых компаний связаны с разными факторами в зависимости от ситуации:

• Во-первых, у кредитора просто может не быть консультанта или юридического отдела, который занимается такими делами. Отправить иск в суд — полдела, сложнее всего этот иск написать и подготовить, привести значимые аргументы, чтобы суд однозначно был на стороне кредитора. Если не иметь штатного юриста, за каждый иск придется отдать огромные деньги. Если сумма займа составляет всего несколько тысяч, кредитору будет просто невыгодно тратить средства на судебные издержки и адвокатов. Ему проще продать долг коллекторам или продолжать взыскивать дальше по телефону. В этом случае кредитор рассчитывает, что не каждый заемщик в курсе о 3-хлетнем сроке исковой давности.
• Во-вторых, многое зависит от организации-кредитора. Например, онлайн-компании гораздо реже становятся участниками судебного процесса, нежели компании, предоставляющие микрокредиты в офисах. Очевидно, это связано с тем, что вторые находятся в городе присутствия клиента и могут присутствовать на судебном процессе лично. У онлайн-организаций такой привилегии нет.
• В-третьих, многое зависит от заемщика. Если кредитор пронимает, что взыскать что-то с человека даже через судебных приставов нереально, он не будет тратить время и деньги на должника. Ему проще избавиться от долга, продав его за бесценок. Реже всего кредитор подает в суд на клиентов с несовершеннолетними детьми (можно снять арест с карты из-за перечисления детских пособий), на пенсионеров.

На самом деле причин гораздо больше, но мы перечислили самые основные из них.

Почему компания подает в суд на одних клиентов и «прощает» долг другим?

На самом деле микрофинансовая организация никому не прощает долги. Она лишь на время «забывает» о клиенте и через пару месяцев-лет обязательно напомнит об этом бесконечными звонками и смс-сообщениями.

Взыскание в большинстве организаций происходит волнообразно: пик, затишье, пик, затишье и т.д. Перерыв между ними может составлять несколько недель, месяцев или даже лет (при истекших сроках исковой давности).

Ответ на вопрос «Почему МФО подает в суд на одних клиентов и забывает про других» кроется в каждом отдельно взятом заемщике,  его материальном достатке, возможностях, поведении и т.д.

Кредитор никогда не подаст в суд на клиента, который идет на контакт и не отказывается от долга, особенно если он платит небольшими платежами, пусть редко, но платит. От такой «дойной коровы» микрофинансовая компания никогда не откажется и не продаст долг коллектору, ведь клиент платит.

Не подадут в суд на заемщика, который из малообеспеченной, неблагополучной семьи. Судебным приставам в большинстве случаев просто нечего взыскать с таких должников.

Аналогичная ситуация с клиентами, у которых на иждивении находятся несовершеннолетние дети.

Такие клиенты могут одним заявлением снять арест со своей банковской карты, потому что на нее приходит пособие на ребенка, а приставы не могут наложить арест на эти средства.

Если клиент не попадает под описанные условия, отчаиваться не стоит, возможно, кредитор не подаст на вас в суд по другим соображениям, описанным выше.

Какие МФО подают в суд, а какие — нет?

Рассмотрим основные крупные микрофинансовые организации и их деятельность по взысканию задолженности.

• Moneyman — продает долг коллекторам и прочим финансовым организациям. В суды обращается крайне редко. В процентном соотношении примерно 5% из 100%.
• Турбозайм — организацию, которая практически в большинстве случаев заканчивает взыскание в суде.
• Platiza – кредитор редко обращается в суды.
• Домашние Деньги — продает долг коллекторам, в суды не обращается.
• Магазин Малого Кредитования (Быстроденьги) — зависит от ситуации. В некоторых случаях идут в суд, в некоторых — продают долг коллекторам или частным лицам.
• VIVUS — крайне редко обращаются в суд, пытаются взыскать задолженность самостоятельно или через коллекторов, пропускают СИД, продают долги коллекторам.
• Web-Zaim — буквально прощают долг заемщику, даже не обращаются к коллекторам и не идут в суд.
• СМС-Финанс — компания продает долги в агентство Филберт и другие, редко обращается в суд самостоятельно.

Что делать, если МФО подала в суд?

Если кредитор обратился в суд с иском, то заемщик в 99% случаев проиграет процесс. Суд вынесет решение в пользу истца. Единственные 2 вещи, которые может сделать заемщик в данной ситуации — просить суд о снижении штрафов до соизмеримого нанесенному ущербу размера и рассрочке в погашении задолженности. Обе просьбы должны быть поданы в суд в качестве отдельных ходатайств.

Не стоит на слово верить дилетантам, которые говорят, что в суде можно снизить проценты по займу. Нет, в большинстве случаев сделать это не удастся.

Несмотря на заоблачные проценты, они были указаны в договоре, который подписал заемщик,  а значит, согласился со всеми условиями. По своему усмотрению суд не может снизить размер процентной ставки.

ЗАТО клиент может снизить штрафы, которые составляют довольно внушительную часть иска. Обычно это 25-30% от общей суммы, которую просит кредитор.

Рассрочка в погашении задолженности поможет клиенту оплачивать долг небольшими платежами в течение определенного периода времени. Таким образом, клиенту не придется изыскивать сразу необходимую сумму, а судебные приставы не будут предпринимать действий по аресту и взысканию имущества, запрету на выезд за рубеж и т.д.

Эффективно противостоять микрофинансовой организации можно лишь в том случае, если иск был подан по истечению срока исковой давности. В этом случае нужно подать ходатайство об  истекшем сроке исковой давности и просить суд отказать в удовлетворении сиговых требований.

Когда микрофинансовая организацию обратиться в суд, клиента известят об этом письмом с повесткой на предварительное слушание. Также суд может вынести судебный приказ, о чем клиента оповестят письмом с уведомлением о вручении.

Такой судебный приказ можно отменить буквально одним предложением, упомянув статью 29 ГПК РФ. В этом случае будет назначено рассмотрение дела в общем порядке с привлечением истца и ответчика.

Каждой стороне будут направлены повестки с датой и временем очередного заседания, на которое обязательно нужно явиться, чтобы полноценно защищать свои права.

Когда суд вынесет решение в пользу истца, кредитор отнесет соответствующие документы в отдел судебных приставов района,  в котором проживает клиент. Далее судебный пристав откроет ИП (исполнительное производство) и назначит меры для исполнения обязательств.

Например, может арестовать счета и карты в банках, запретить выезд заграницу, описать имущество, находящееся в собственности клиента и т.д. Если договориться с приставом о погашении частями и вовремя оплачивать долг, то ничего из перечисленного клиенту не грозит.

Могут ли МФО подать в суд на должника? И что делать заемщику в сложившейся ситуации?

В начале 2020 года Центробанк отчитался, что открытые микрозаймы были у 11,4 миллионов россиян, реальное же число клиентов МФО в несколько раз больше. Оформляя займ, люди видят ставку в 1% и не обращают внимание, что столько берут за каждый день. Вернуть деньги вовремя не всегда выходит, а значит – быстро растут долги. Еще год назад это грозило заемщикам скорым визитом коллекторов, но благодаря усилиям государства нечестных кредиторов прикрыли, а остальных обязали «выбивать» долги через суд. Поэтому тем, кто вынужден брать микрозайм, нужно знать: какие МФО подают в суд на должников и что делать в таких ситуациях.

Оформляя микрозайм, клиент подписывает Договор и соглашается четко исполнять условия кредитования: сроки, проценты и штрафы за просрочки в платежах.

Для регуляции деятельности МФО и защиты прав заемщиков в 2016 году был принят федеральный Закон ФЗ-230. Право на ведение деятельности МФО дает Центральный Банк, включая организации в реестр и выдавая им лицензию.

Если МФО нет в реестре – его деятельность незаконна, а значит обращаться в суд для возмещения просроченных платежей они не станут.

Клиент должен понимать, что при оформлении онлайн-заявки (с получением денег на карту) он соглашается со строчкой «принимаю условия соглашения». Потом формируется электронный договор на основании отправленных вами скан-копий документов.

Следовательно, даже при онлайн-оформлении микрозайм нужно погашать, как и любой другой. И если клиент не платит по долговым обязательствам, МФО смогут взыскать долги через суд.

Обращаясь в МФО, стоит понимать, что:

• погашать задолженность придется в обязательном порядке;
• микрофинансовые организации не присылают смс-уведомлений о предстоящих платежах, как это делают банки, заботясь о своих клиентах;
• каждый пропущенный день обязательного платежа сопровождается серьезными штрафами, которые устанавливаются на всю сумму займа, а не на обязательный платеж;
• брать в долг у МФО стоит только в крайнем случае.

Поэтому, если вы не платите в срок, МФО будут действовать по следующей схеме:

• начисляться штрафы и пени (они разрешены законом);
• начнутся звонки от сотрудников компании с просьбами, а позже и с угрозами о необходимости как можно скорее вернуть долг;
• дело будет передано в суд для взыскания долга.

Можно ли договориться с МФО об отсрочке?

Если нужно платить по займу, но денег сейчас нет – не спешите брать новый Кредит, это только усугубит ситуацию. Постарайтесь договориться с МФО о мирном урегулировании проблемы: попросите предоставить небольшую отсрочку по платежам или продлить кредитный договор на новый срок без применения штрафов.

Такой вариант будет интересен обеим сторонам. Судебные разбирательства и выбивание денег у должников – сложная Процедура, всегда проще договориться. Однако МФО могут потребовать гарантии о скором погашении долга.

Как правило, большим доверием и лояльностью пользуются постоянные заемщики своевременно выплачивающие прошлые займы. Для них и ставка процента со временем становится меньше.

Какие МФО могут подать в суд?

Практически все микрофинансовые организации стараются получить статус микрофинансовой компании (МФК), что дает им право увеличивать обороты кредитования, а также привлекать деньги инвесторов. Если организация работает легально и открыто, тогда она вправе законно воздействовать на злостных неплательщиков обращением в суд.

В последнее время все чаще встречается запрос в интернете: «какие МФО подают в суд» или «список МФО, подающих в суд». Конечно, каждая из организаций может подать в суд, и найти полный список МФО вам не удастся. Все списки, что представлены в интернете – это собранная информация с форумов от реальных заемщиков, которые стали участниками судебных разбирательств.

Чаще всего участниками судебных разбирательств, по словам форумчан, становятся крупные МФО:

• ВиваДеньги;
• Moneyman;
• Росденьги;
• Турбозайм;
• Срочноденьги;
• Займер;
• Домашние Деньги.

Именно они не ждут, пока у клиента накопятся крупные долги, и уже через 2-3 месяца задержки платежей передают дело в суд. Проблемные дела собираются в течение месяца и в конце передаются в суд.

Согласно закону «О защите прав и интересов физлиц» 230-ФЗ и внесенным правкам (554-ФЗ), общая сумма задолженности всех начисленных штрафов и пеней с 1 января 2020 года не может быть больше, чем 1,5 первоначальной суммы займа.

Разумеется, далеко не все кредиторы работают честно, и некоторые предпочитают подождать подольше, пока долг накопится серьезный, в этом и есть выгода некоторых МФО.

Если должник так и не начнет платить по счетам, то его долг проще продать, чем ввязываться в судебный процесс.

Долг продают значительно дешевле, чем он составляет в реальности (с дисконтом от 50 до 80%), но и при этом МФО все равно остаются в плюсе.

Выкупают долги все те же коллекторы, правда, действуют они уже не так жестко, как раньше, так как это грозит обращениями в полицию от пострадавших граждан. Все что им остается – осуществлять звонки с требованием вернуть долг. Но и надоедать слишком часто не выйдет, звонить они теперь могут не чаще 8 раз в месяц.

Как быть, если дело передали в суд?

Обращаясь за микрозаймами, клиенты редко внимательно изучат договор кредитования. Ведь лозунги кредиторов воодушевляют: «маленькие проценты, минимум документов, деньги прямо сейчас». Но ведь еще есть штрафы за несвоевременное погашение долга. Именно они приводят должников в зал суда.

Если у клиента были весомые причины не платить, тогда это поможет отстоять свои права. Причем доказательства должно быть документально подтвержденными:

• если потеряли работу − можете показать трудовую книжку;
• ухудшилось здоровье − предоставьте больничный лист или справка о получении инвалидности;
• есть другие весомые причины − будьте готовы предоставить им подтверждение, в том числе и с привлечением свидетелей.

Если же у клиента нет объяснений, почему он пропустил срок погашения долга, то, скорее всего, ему все же придется платить по долгам в полной мере, правда, уже без новых процентов.

Что же касается судебного решения, то оно может быть следующим:

• возместить задолженность в полном объеме;
• возместить частично, без учета части излишних процентов (в том случае, если МФО незаконно начисляла завышенные проценты или превысила их допустимый размер);
• возместить тело задолженности без учета процентов;
• полностью освободить клиента от уплаты задолженности (как правило, учитывается срок давности — 3 года).

При этом способов взыскания средств с должника тоже несколько:

• вычесть из официальной зарплаты;
• арестовать счета и вычесть с них нужную сумму;
• арестовать и продать имущество с торгов, а вырученными деньгами погасить задолженность.

В любом случае не нужно бояться обращения в суд. Это дополнительная возможность отстоять свои права и доказать, что начисленные вам проценты являются незаконными или неподъемными для вашего кошелька.

Советы должникам

Мы уже говорили, что компании не желают вести войну с клиентами и всегда проще договориться, чем заниматься взысканием и выбиванием долгов. Поэтому в любой сложной ситуации клиентам нужно:

1. Всячески взаимодействовать с МФО: отвечать на звонки, пытаться договариваться, заключать дополнительные соглашения. Это поможет получить отсрочку и отметить штрафы.
2. Пробуйте прийти к мировому соглашению, к примеру, реструктуризировать долг без последующего начисления процентов. В большинстве случаев это более выгодно, чем подавать в суд, нанимать юриста и оплачивать госпошлину.
3. Если ваша задолженность по процентам достигла полуторного размера от изначально взятого кредита, значит начислять новые проценты вам не смогут. Погашение части задолженности позволяет МФО вновь начислять проценты.
4. Лучше перезанять и полностью погасить старый долг, чем ждать пока накопятся слишком большие проценты и пени за просрочку.
5. Откажитесь от крупных займов в МФО, эта кредитная кабала только затянет вас еще больше в долги. МФО хороши только для краткосрочных займов на небольшие суммы.

Ответы на распространенные вопросы заемщиков

1. Есть ли у долга срок давности? − Конечно. Как и у любого другого долга срок давности установлен в пределах трех лет.
2. Может ли МФО забыть про долг? − Может, но это будет скорее исключение. В кредитных организациях работают обычные люди, и сотрудник может просто потерять ваше дело или оно случайным образом может пропасть из базы.

   Но рассчитывать на такую удачу не стоит.

3. Могут ли за долги перед МФО посадить в тюрьму? − Нет, так как кредитные дела рассматриваются как гражданско-правовые, а за них уголовной ответственности не предусмотрено.
4. Имеют ли законное право МФО продавать дело коллекторам.

   − В кредитном договоре четко прописывается, что в случае неисполнения обязательств заемщиком его дело может быть передано третьим лицам. Именно эти третьи лица и являются коллекторами. Кто-то из них пытается вернуть деньги на законных основаниях (звонки и личные визиты без угроз), а кто-то пытается применять силу.

   За это уже могут привлечь к уголовной ответственности. Проверить законность действий коллектора можно, найдя название организации в утвержденном списке. Если его там нет − обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве.

5. Стоит ли нанимать адвоката, если МФО подали в суд? − Стоит, если речь идет о крупной сумме задолженности.

   Как правило, опытный адвокат может найти ошибки в договоре МФО, которые помогут снять с клиента часть задолженности по кредиту. Адвокат сможет проанализировать ситуацию с точки зрения закона, и помочь правильно представить интересы клиента в суде.

6. Можно ли обжаловать решение суда по долгу перед МФО? − Можно, но это будет оправдано, если присужденная сумма выплаты слишком большая и вы имеете дополнительные доказательства того, что кредитная организация действовала незаконно. При этом стоит привлечь опытного адвоката.

7. Могут ли забрать квартиру за долги перед МФО? − Нет, особенно если жилье является единственным, отсудить его в счет долга не смогут, хотя может быть наложен арест до момента погашения задолженности.

   Важный момент: с недавних пор МФО не могут принимать в качестве залога жилье.

Когда МФО подают в суд на заемщика?

Часто бывает так, что у заемщиков появляются какие-либо трудности с выплатой ссуд. Иногда дело может доходить до суда, а в последнее время различные микрофинансовые компании стали делать так довольно часто.

На каком этапе МФО обращаются в суд и сколько времени есть у заемщика?

Ситуации в жизни бывают разные. Даже самые честные и добросовестные люди могут попасть в сложную ситуацию, когда погасить кредит нет сил. Дальнейшие действия зависят только от компании.

Бывают такие МФО, где в суд идут сразу, а бывают такие, где работники пытаются разобраться с заемщиком без привлечения судебных приставов. У каждой МФО к этому делу свой подход.

А в это время граждане ожидают – ждать им разборок с судом или жить спокойно.

Основные этапы

Есть 3 основных этапа, на которые делится этот сложный процесс разбирательств.

Первый этап. Он может длиться до 90 дней. В это время сотрудники компании разбираются с заемщиком самостоятельно, обсуждают сложившуюся проблему, пытаются найти какие-либо альтернативы, способы погашения кредита и тому подобное. Судебных разборок на этом этапе пока что нет.

Второй этап. Длительность этого этапа может достигать от 90 до 180 дней. Для того, чтобы заемщик оплатил свой долг и все трудности при этом решились, компания может специально привлекать коллекторские агенства. Они будут делать все для того, чтобы человек оплатил свой долг.

Третий и заключительный этап. На нем уже без привлечения суда не обойтись. Если долг не оплачен в течение более 180 дней, то к этому делу привлекается суд. Приставы могут затронуть как зарплату клиента, так и его личное имущество и счета в банке. Суд найдет альтернативу и взыщет нужную для оплаты сумму.

  Какие существуют виды стоимости бизнеса?

Несмотря на такой порядок требований, каждая финансовая организация может иметь свои особенности. Некоторые МФО достаточно серьезно относятся к подобного рода вещам. Они составляю нескольких тысяч заявлений, чтобы обратиться с ними в суд и пожаловаться на заемщиков, которые не оплачивают свои долги.

Деятельность коллекторских служб регулируют особые законы. Именно они вынуждают службы не ждать, когда заемщик долго не выплачивает деньги. Компании вполне имеют право оформить заявление в суд, если кредит не выплачивается уже более трех месяцев.

Коллекторские службы могут общаться со своими должниками. Тревожить заемщика по телефону можно исключительно дважды в неделю. Допустимы также личные встречи в размере одной в неделю.

Зачастую бывает так, что Гражданин не желает общаться с коллекторами. В таком случае, он имеет полное право отказаться от встреч или звонков. Для того, чтобы коллекторские службы перестали навязываться, следует написать особое сообщение коллектору.

После такой процедуры, связаться с должником коллектор сможет только по почте. Когда наступает такой момент, рассчитывать на то, что заемщик выплатит кредит вовремя – не стоит. В таком случае, обращение в суд является единственным оптимальным выходом.

Конечно же, чтобы на должника не написали заявление в суд, рекомендуется поддерживать связь с коллекторами и кредиторами. А если дело все же дойдет до разборок в суде, то не исключено, что сумма долга не понизится, а останется прежней.

К тому же, заемщику придется платить исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга. Кроме того, в суде не станут пересматривать такие критерии, как проценты или сумму займа, потому что там все регулируется законом. Поэтому, доказать судье, что сумма кредита должна снизиться, будет крайне сложно и проблематично.

  Как повысить свои шансы на одобрение кредита?

Намного легче будет обратиться к компании, так как она вправе дать должнику индивидуальный график, по которому можно заплатить кредит. Самое главное – обязательно надо придерживаться этого графика и выполнять все требования, чтобы в будущем не было с этим проблем.

 2,099 total views,  1 views today

Особенности суда по микрозаймам: какие МФО и через сколько подают иски, какие решения выносят, как уменьшить сумму долга, что делать для выигрыша дела

Привет, друзья! Пару недель назад в моей семье произошла неприятная история: племянник во время учебы в ВУЗе по глупости влез в долги. Сначала он не дотянул до стипендии, а чтобы не рассказывать о беде родителям, обратился в микрофинансовую организацию.

Кредит предсказуемо не вернул и взял еще одну ссуду, чтобы покрыть первую… Долги росли как снежный ком, и недавно племяннику принесли вызов в зал суда, где и будет решаться дело. Пришлось признаваться родителям и разбираться, как проходит суд по микрозаймам.

Если и вы попали в сложную ситуацию, давайте вместе выясним, что вам предстоит.

Согласно официальной статистике, за прошлый год МФО выдали ссуды в размере 290 млрд. руб. При этом годовые ставки исчисляются сотнями процентов: средний показатель превышает 600 %.

Но переплаты не уменьшают спрос, ведь микрозаймы дают даже тем, у кого испорчена кредитная история. В результате популярности услуг участились и судебные разбирательства между физическими лицами и МФО.

Практика долгое время различалась по регионам, что заставило Верховный суд проявить инициативу для унификации.

Результат? Верховный суд вынес решение, что микрозаймы не должны быть кабальными. Это означает, что начислять сверхвысокие проценты после срока, на который выдавались средства, больше нельзя.

Если МФО продолжает прибавлять их к сумме долга, то итоговые расчеты будут пересмотрены.

Но размер процентов по договору не может снижаться до показателя меньше установленного на рынке для аналогичных займов.

Правда, после вынесения определения ВС РФ прошло больше 6 мес., а количество МФО и уровень их рекламы не уменьшились. Это означает, что практика выдачи микрокредитов осталась выгодной — конечно, лишь для организации.

Также существуют ограничения и по размеру начисляемых процентов. Согласно федеральному закону №230, насчеты при просрочке на непогашенную часть делаются до тех пор, пока общая сумма процентов не достигает 2-кратного размера оставшегося тела долга.

Что это означает на практике: особенности суда

Граждане, боясь судов с компаниями, предлагающими микрозаймы, делают пролонгации или частично погашают задолженности.

И совершают ошибку, не вникая в тонкости законодательства. А ведь долг, достигнув верхнего уровня, фиксируется; когда же вы делаете частичную оплату, проценты снова начисляются.

Вам же следует накопить полную сумму и погасить микрокредит сразу.

Учитывая размеры процентных ставок, долги перед МФО через пару месяцев достигают потолка. Когда же вы вносите 5 000 руб., то начисления начинаются снова — вы просто теряете эту сумму.

Через Сколько Микрозаймы Подают В Суд?

В среднем МФО подают в суд только через 90 дней с момента просрочки, однако, точные сроки зависят от политики конкретной компании. Несмотря на постоянные угрозы, микрозаймы не спешат подавать в суд.

Судебная практика последних двух лет свидетельствует, что веб займы — то есть микрокредиты, взятые через Интернет, могут попадать в суды уже через 3 месяца невнесения первого платежа по ним. Что делать, если МФО подали иск в суд?

Как часто микрозайм подают в суд?

Коллекторы МФО могут подать в суд на должника только до момента истечения срока исковой давности, после которого их заявление уже не будет принято судом. Для большинства долгов этот период колеблется от трех до шести лет, что определено статьей 196 Гражданского кодекса РФ.

Как быстро МФО передают долг коллекторам?

На практике банки продают задолженность коллекторским агентствам спустя 3-6 месяцев просрочек, а МФО гораздо быстрее – через 1-1,5 месяца.

Когда аннулируется микрозайм?

Срок исковой давности по займу в МФО в соответствии с действующим российским законодательством является аналогичным традиционному кредиту и составляет 3 года с момента возникновения задолженности.

Когда МФО передают коллекторам?

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии: отсутствия обслуживания займа более 90 дней; уклонения от общения с сотрудниками МФО; мошеннических действий.

Что делать если коллекторы обратились в суд?

Для защиты прав после вынесения решения суда можно предпринять следующие действия:

1. обратиться за получением отсрочки или рассрочки;
2. подать жалобы на приставов или коллекторов, если они нарушают нормы закона;
3. обратиться в арбитраж с заявлением на банкротство.

Сколько могут взыскать по Микрозайму?

В 2019 году вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ, который устанавливает ряд дополнительных ограничений для МФО. Так, размер процентов по микрозайму не может превышать 2,5-кратного размера суммы займа. Сюда входят также неустойки (штрафы и пени) и плата за отдельно оказываемые Услуги.

  Кто Может Оформить Доверенность?

Что будет если не платить по микрокредитам?

О том, что будет, если не платить микрозаймы, клиенты МФО могут узнать из договора кредитования. Если вы не будете платить, то МФО через некоторое время просто начнет списывать средства со счета. Такая возможность принудительно вернуть долг есть у компаний, выдающих займы онлайн.

Когда коллекторы приходят домой?

Периодичность визитов коллекторов по закону

в будние дни представители агентства имеют право прийти с 8 до 22 часов, не раньше и не позже; в выходные и праздничные дни этот срок сокращается: коллекторы могут нанести визит с 9 утра до 8 вечера.

Какие МФО приезжают домой?

На самом деле взыскать задолженность в досудебном порядке могут только коллекторские агентства и их сотрудники. Пока не было суда, к заемщику могут прийти только коллекторы. После суда заемщика могут посетить коллекторы и сотрудники Службы судебных приставов для взыскания задолженности по исполнительному производству.

Когда Коллекторы списывают долг?

Согласно действующему закону, банку отводится ровно 36 месяцев с момента последнего внесенного платежа для напоминаний о возврате долга. В теории, когда этот срок заканчивается, банк или коллекторы спишут долги автоматически. Однако, радоваться, что банк забыл о задолженности и простил неплательщика, не стоит.

Можно ли не платить кредит если прошло 3 года?

Срок исковой давности по кредиту составляет 36 месяцев со дня последнего внесенного платежа. Но радоваться, что спустя 3 года банк забудет и простит долги, не стоит. Финансовая организация не имеет права начать судебное разбирательство, если истек данный период. Также банки часто продают долги коллекторским агентствам.

Какой срок исковой давности по микрозаймам?

Это период, в течение которого человек или организация, чьи права нарушены, может подать на обидчика иск в суд. По договорам с банком, МФО или кредитным потребительским кооперативом (КПК) срок исковой давности равен трем годам и обычно начинает отсчитываться с момента просрочки платежа.

  Как Подать Заявление На Закрытие Ип?

Можно ли не платить микрозайм?

Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы. Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.

Как часто коллекторы приезжают домой?

Как часто коллекторы могут приходить домой

В соответствии со ст. 7 закона № 230-ФЗ коллекторы имеют право прийти домой к должнику только один раз в неделю. Однако число встреч по инициативе самого неплательщика законом не ограничено.

Что будет если не платить микрозайм взятый через Интернет?

Если вы не будете платить, то МФО через некоторое время просто начнет списывать средства со счета. Такая возможность принудительно вернуть долг есть у компаний, выдающих займы онлайн. Вы сами дали разрешение на это кредитору, когда подписывали стандартный договор займа.

Мфо подали в суд на должника: список подающих, решения судов

Микрокредитование — один из популярных способов быстро получить онлайн-займ наличными или на карту без поручителей. При оформлении микрокредита заёмщик видит ставку в 1%, но не обращает внимания на ежедневное начисление процента.

Когда своевременно не получается вернуть деньги, в силу вступают Пеня и рост долга. МФО подаёт в суд на должника, если он уклоняется от возвращения заёмных средств.

Основания для подачи иска

При оформлении договора на получение онлайн-займа клиент должен тщательно прочитать договор и согласится с условиями. То есть он обязуется соблюдать срок кредитования, своевременно вернуть размер долга с установленной процентной ставкой в полном объёме.

МФО подаёт иск на следующих основаниях:

• принятие условий соглашения;
• подписание онлайн-договора.

Электронный договор формируется на основании скан-копий оригиналов документов, в качестве подписи при оформлении онлайн-займа выступает введение смс-кода, который поступает на номер телефона заёмщика.

После подписания онлайн-договора отношения заёмщика и кредитора регулируются Гражданским Кодексом. Следовательно, микрозайм требуется погашать, как и любой другой кредит. Если клиент уклоняется от долговых обязательств, МФО имеет право подавать в суд.

Какие МФО подают в суд, а какие нет

Микрокредитование граждан в России проводится на законных основаниях. Право на ведение деятельности МФО регламентирует Центральный Банк на основании федерального закона ФЗ-230.

Центробанк регулирует деятельность всех микрофинансовых организаций. Проверяет устав компании на соответствие установленной форме по условиям потребительского кредита, вносит их в реестр и выдаёт лицензию.

Если МФО зачислен в официальный реестр – его деятельность законна. Практически все микрокредитные компании, работающие по лицензии, подадут иск в суд для урегулирования вопросов с должниками.

К оформлению онлайн-займа стоит отнестись серьёзно и учесть, что:

• микрозаймы действуют в правовом поле;
• возвращать задолженность придётся в обязательном порядке;
• МФО не присылают смс-уведомления в напоминание о предстоящем платеже, как это делают банковские организации;
• каждый пропущенный день обязательного платежа имеет свои последствия, в силу вступает пеня и штрафы, проценты начисляются на всю сумму кредита, а не на просроченный платёж.

Перед оформлением микрозайма рекомендуется детально ознакомиться с исполнением обязательств заёмщиком. Например, проверить, есть ли в договоре пункт о рефинансировании займа, указан ли точный процент пени и неустойки при просрочке платежа.

По статистике чаще всего в суд подают крупные МФО и МКК, в их число входят:

• ВиваДеньги;
• Moneyman;
• Центрофинанс;
• Росденьги;
• Займер;
• Турбозайм.

Крупные организации редко ожидают, когда накопятся большие проценты по задолженности. После 2-3 месяцев просрочки платежей компания подаёт на недобросовестного клиента в суд.

Что делать, если МФО подала в суд

Микрозаймы подают в суд в конце каждого месяца, дела должников собираются «пачками». На каждого клиента, уклоняющегося от погашения задолженности подготавливается пакет документов.

Когда сумма займа + штрафа + пени превышает 100 тыс. рублей, МФО может подать дело в судебное разбирательство «вне очереди».

Если заёмщик просрочил внесение обязательного платежа, но на него так и не подали в суд, это не значит, что о нём забыли.

Согласно норме закона микрокредитная организация имеет право начислить Штраф + просрочку в размере, равном 2-х кратной сумме начального займа. Микрозаймам выгодно не торопиться подавать иск в суд, а подождать, пока пеня вырастет в большую задолженность.

Если микрозайм подал в суд сразу после первой просрочки, но клиент в силу сложных жизненных обстоятельств не смог своевременно внести платёж и не уклонялся от погашения займа, то стоит попробовать договориться с МФО, решить вопрос как можно скорее путём мирного соглашения.

Кредиторы не заинтересованы в продолжительных судебных разбирательствах, они хотят вернуть свои деньги как можно быстрее. Поэтому лучше не скрываться от сотрудников кредитных организаций, отвечать на телефонные звонки, попробовать объяснить ситуацию, попросить оформить реструктуризацию долга.

Если у должника есть весомые причины, по которым он не смог вовремя погасить долг, это поможет урегулировать проблему и отстоять свои права.

Все доказательства требуется документально подтвердить:

• потеря работы – предоставить трудовую книжку или увольнительный лист;
• ухудшение здоровья – документ о получении инвалидности или больничный лист;
• другие веские причины – которые клиент может подтвердить документально и с помощью свидетелей.

Часто кредитные организации идут навстречу клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Могут приостановить начисление пени, позволяя погасить задолженность равными частями в течение нескольких месяцев. Постоянные клиенты могут рассчитывать на отсрочку.

Решения судов

• По официальной статистике Центробанка займы в микрофинансовых организациях на начало 2020 года оформили 11,4 млн россиян, реальное количество клиентов в несколько раз больше.
• Судебные разбирательства показывают, что ещё несколько лет назад суды нечасто выносили решение в пользу заёмщика, но сейчас статистика меняется в лучшую сторону.
• Пример:
• Решение по делу № 2-4033/2019 — дело по иску общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» к Самошкиной Валентине Геннадьевне о взыскании задолженности по договору займа.

Ставка процентов согласно п. 4 договора займа составляет 2,20% в день (805,200% годовых).

Согласно графику платежей по займу общая сумма, подлежащая возврату 14 января 2017г. составила 20000,00 рублей основного долга, 13200 рублей начисленных за пользование займом процентов, а всего 33200,00 рублей.

Поскольку погашение задолженности произведено не в полном объеме, начисление процентов на сумму займа согласно договора займа производилось по 01 ноября 2019г. задолженность составила 482 440 рублей, из которых 20 000 рублей – сумма основного долга, 462 440 рублей – сумма процентов за пользование займом.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с Самошкиной Валентине Геннадьевне в пользу общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» сумму задолженности в размере 28 211 рублей 62 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в размере 1046 рублей 34 копейки. В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Итоговое решение суда зависит от самого должника. Судебный процесс по микрозаймам может продолжаться в среднем 3-4 месяца.

Если должник посещает судебные разбирательства, не скрывается от кредитора, ситуация часто разворачивается в положительную для него сторону.

Что касается судебного решения, есть четыре варианта:

1. Возмещение долга в полном объёме. Даётся срок в 1 месяц на полное погашение задолженности. Если по истечении месяца долг не будет выплачен, к делу подключатся судебные приставы. Финансовые счета будут заблокированы, с них снимут деньги, конфискуют ценное имущество в пользу микрофинансовой организации.
2. Частичное возмещение долга, без учёта части излишних процентов. В случае если кредитор незаконно начислял завышенную процентную ставку, либо превысил их установленный размер.
3. Возмещение тела долга без учёта процентов. В случае когда есть веские доказательства, что заёмщик не смог вовремя погасить задолженность в связи с тяжёлой жизненной ситуацией.
4. Полное освобождение должника от выплаты долга. Например, удалось доказать, что МФО не имела права выдавать займы, либо прошёл срок исковой давности – три года.

Судебные дела о несоблюдении установленного графика погашения по микрокредитам могут принимать и другой оборот. На заёмщика могут подавать в суд и привлечь к уголовной ответственности с таких случаях:

• Доказан факт умышленного нарушения установленных условий договора. Суд данное действие может переквалифицировать в мошенничество. Например, клиент использовал недействительные документы либо документы, принадлежащие третьему лицу. Решение суда выносится на основании ст. 159.1 УК РФ;
• Доказан факт, что должник своей деятельностью препятствовал работе сотрудников ФССП;
• Злостное уклонение от выплаты долгов. Этот пункт вступает в силу, если задолженность превышает 2 250 000 р.

Как уже говорилось, микрофинансовые организации не хотят вести войну, им всегда проще договориться, чем терять время на судебные тяжбы.

Первый шаг к урегулированию вопроса об отсрочке платежа должен сделать сам заёмщик, пока МФО не подала в суд.

Можно ли оспорить решение

Часто неблагоприятная ситуация для заёмщика, с решением не в его пользу, складывается из-за его неучастия в судебном процессе. Нередко МФО подают в суд на должников, когда сумма долга становится неподъёмной для погашения.

Есть немало случаев в практике, когда дело решалось положительно для должника только по решению Верховного суда.

Задолженность взыщут в любом случае – это обязательство договора. Но руководствуясь статьёй 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки» можно подать в суд, чтобы оспорить проценты и штрафы, снизить выплаты в несколько раз.

1. Статья гласит: если подлежащая выплате Неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд имеет право её снизить.
2. До 28 января 2019 года не действовали ограничения по максимально допустимой ставке и неустойке, так что уменьшить их размер вполне реально.
3. По «старым» договорам суд учитывает позицию Верховного суда, когда проценты по займу пересчитывают, ориентируясь на средневзвешенную процентную ставку по потребительским кредитам, установленным Центробанком России на момент заключения онлайн-займа.

Возможен и другой вариант: когда проценты – это плата за пользование микрокредитом. В этом случае ст. 333 ГК РФ неприменима.

Как бы ни повернулась ситуация, добросовестность заёмщика всегда будет играть главную роль в судебном решении. Если он своевременно вносил платежи по займу, предупреждал МФО о невозможности заплатить и проявлял на судебном заседании готовность погасить задолженность и умеренную неустойку – вероятней всего, суд пойдёт ему навстречу.